從動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押的差異看權(quán)利質(zhì)押的生效要件

從動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押的差異看權(quán)利質(zhì)押的生效要件

主講人——汪金擔(dān)保法總論無效擔(dān)保合同責(zé)任反擔(dān)保抵押質(zhì)押留置擔(dān)保物權(quán)保證定金質(zhì)押的種類質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種。動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。權(quán)利質(zhì)押，是指以所有權(quán)、用益物權(quán)以外的可讓與的財產(chǎn)權(quán)為客體而成立的質(zhì)押。

匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利可以質(zhì)押已經(jīng)被凍結(jié)的股權(quán)將股權(quán)出質(zhì)給本公司的已經(jīng)辦理出質(zhì)登記的股權(quán)再次出質(zhì)的未經(jīng)登記的有限責(zé)任公司的股權(quán)不可以質(zhì)押質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。權(quán)利質(zhì)押生效條件以股票、股份或知識產(chǎn)權(quán)設(shè)立質(zhì)押時，還必須進(jìn)行質(zhì)押登記才意味著移轉(zhuǎn)了入質(zhì)股權(quán)或知識產(chǎn)權(quán)的占有，此權(quán)利質(zhì)押合同自登記之日起生效。債權(quán)質(zhì)押是以移轉(zhuǎn)權(quán)利憑證為占有轉(zhuǎn)移質(zhì)物轉(zhuǎn)移憑證轉(zhuǎn)移憑證+質(zhì)押登記1997年2月5日，原告源興源加油站將人民幣300萬元存入被告中經(jīng)開公司，存單一年后到期，被告中經(jīng)開公司全額兌付存款本金及利息。另查，1997年3月12日，東方茶樓向中經(jīng)開公司借款200萬元，期限11個月。且源興源加油站致函被告中經(jīng)開公司，承諾300萬元存款作為東方茶樓從被告中經(jīng)開公司借款的質(zhì)押擔(dān)保，但未簽訂質(zhì)押合同。被告中經(jīng)開公司給源興源加油站開具存單后，被告中經(jīng)開公司一直未取得該存單。1998年2月借款到期后，東方茶樓未按約定還款。被告中經(jīng)開公司未以訴訟或仲裁方式向東方茶樓主張權(quán)利，即從源興源加油站的存款中扣收203.99萬元，收回借款。

案例原告：北京市源興源加油站

被告：中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司

北京市源興源加油站與中國經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司存單糾紛案

原告源興源加油站被告中經(jīng)開公司東方茶樓1997,2，5將人民幣300萬元存入被告中經(jīng)開公司1997年3月12日向中經(jīng)開公司借款200萬承諾300萬元存款作為東方茶樓從被告中經(jīng)開公司借款的質(zhì)押擔(dān)保，但未簽訂質(zhì)押合同原告辯稱：1997年2月5日，我方將人民幣300萬元存入被告中經(jīng)開公司，被告中經(jīng)開公司開具了資金往來專用發(fā)票。同年2月13日，被告中經(jīng)開公司給我方出具了存款存單。1998年2月存單到期后，我方持單取款，被告中經(jīng)開公司以種種理由拒付，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，請求法院判令被告中經(jīng)開公司兌付300萬元存款本金及利息22.41萬元，并賠償逾期付款的經(jīng)濟(jì)損失。原告被告被告辯稱：原告源興源加油站在我公司的存款系專門用于為我公司，向東方茶樓公司發(fā)放人民幣200萬元貸款所作擔(dān)保。1998年2月，借款到期后，東方茶樓未按約還款。我公司以原告源興源加油站在我公司的300萬元存款還東方茶樓所欠200余萬元本息后，將源興源加油站剩余人民幣96.01萬元通知原告源興源加油站領(lǐng)取。我公司認(rèn)為，本案質(zhì)押物系作為貨幣資金的存款，屬于動產(chǎn)質(zhì)押，而不屬于權(quán)利質(zhì)押。由于訴爭的存款已用于向我公司質(zhì)押擔(dān)保，其中部分款項已用于歸還借款，其余款項我公司同意兌付。因此，請求法院駁回原告的訴訟請求。討論該案屬于動產(chǎn)質(zhì)押還是權(quán)利質(zhì)押？該存款質(zhì)押關(guān)系是否有效？

[判決]

北京市第一中級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：被告中經(jīng)開公司給源興源加油站開具的300萬元存單合法有效，源興源加油站對300萬元存款依法享有所有權(quán)。被告中經(jīng)開公司抗辯稱該存款已作為東方茶樓借款200萬元的質(zhì)押物由源興源加油站履行了擔(dān)保責(zé)任，被告中經(jīng)開公司實(shí)現(xiàn)了質(zhì)押權(quán)，因而300萬元存款不能全額兌付的理由不足以對抗源興源加油站對存款的所有權(quán)。法院作出如下判決：1.被告中經(jīng)開公司應(yīng)兌付源興源加油站存款本金300萬元及利息。2.駁回被告中經(jīng)開公司的訴訟請求。以存款作為質(zhì)押物，屬于動產(chǎn)質(zhì)押還是權(quán)利質(zhì)押？

我國法律雖然沒有就此作出明確規(guī)定，但是根據(jù)多數(shù)看法，貨幣一般情況下不能成為質(zhì)押的標(biāo)的。因?yàn)椋疱X即貨幣在本質(zhì)上是一種特殊的動產(chǎn)。貨幣為不具個性而有高度替代性的種類物。它不同于一般之物，對于貨幣采取的是“所有與占有一致原則”，即轉(zhuǎn)移了占有，同時也轉(zhuǎn)移了所有權(quán)。但按照質(zhì)押原理，質(zhì)物雖然轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人占有，但質(zhì)物的所有權(quán)仍歸屬出質(zhì)人。可見，貨幣本身由于其特殊之個性而難以充當(dāng)質(zhì)物，所以，它通常不能成為動產(chǎn)質(zhì)押的標(biāo)的。雖然在某些特定情況下，貨幣也可以具有特定的屬性，這時也可成立動產(chǎn)質(zhì)押，比如將金錢加以封存使之成為不可代替之特定物時。但在本案中，雙方之約是以存款的形式設(shè)立質(zhì)押，顯然不符合上述特殊情況。因此，該質(zhì)押關(guān)系不是有效的動產(chǎn)質(zhì)押。根據(jù)貨幣特性及各國相關(guān)法律慣例，當(dāng)要以“貨幣”質(zhì)押時，應(yīng)當(dāng)以代表貨幣的權(quán)利憑證即存款單作為質(zhì)物。因此我們可以說，存款是可以用于質(zhì)押的，但是這種質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押，也就是說它的質(zhì)物應(yīng)該是存單而不是存款本身。如果認(rèn)為本案當(dāng)事人是把存款本身作為質(zhì)押標(biāo)的，那么該質(zhì)押法律關(guān)系就缺乏一個合法的質(zhì)押標(biāo)的。所以，本案屬于權(quán)利質(zhì)押。

該權(quán)利質(zhì)押是否為有效的質(zhì)押合同？

存款單，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)給存款人的證明其債權(quán)的單據(jù)?？梢再|(zhì)押的存款單主要是指各類定期存款單。以存款單出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立質(zhì)押合同或背書記載質(zhì)押字樣，質(zhì)押合同自存款單交付之日起生效。本案雙方既未簽訂質(zhì)押合同，對存款單又未進(jìn)行背書質(zhì)押，且被告中經(jīng)開公司又未取得對存單的占有。因此，被告中經(jīng)開公司的質(zhì)押不是一個合法的權(quán)利質(zhì)押。

但是這尚不能成為質(zhì)押無效的理由。關(guān)鍵問題在于：本案被告為原告開具了一張300萬元的一年期的存單，但該存單一直在原告手中。存單系證明存款人債權(quán)的單據(jù)，它是一種權(quán)利憑證。被告由于未能取得存單的占有，因此，被告希望得到的權(quán)利質(zhì)押，因欠缺生效要件，亦未生效。

因此，被告無論是成立要件上（未簽訂正式書面質(zhì)押合同），還是生效要件上（未取得存單——權(quán)利憑證）均不符合擔(dān)保法的規(guī)定，故該質(zhì)押合同未生效。由于該質(zhì)押行為無效，而原告又擁有合法有效的存款單，那么只能認(rèn)定其對該300萬元存款依法享有所有權(quán)。法條鏈接《物權(quán)法》第二百一十條【質(zhì)權(quán)合同】設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同?！稉?dān)保法》第六十四條【質(zhì)押合同的訂立及其生效】出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。第二百一十二條【動產(chǎn)質(zhì)權(quán)設(shè)立】質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。第二百二十三條【可以出質(zhì)的權(quán)利范圍】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（一）匯票、支票、本票；（二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)