行業(yè)B款的承保流程及風(fēng)險管控要點(diǎn)

行業(yè)B款的承保流程及風(fēng)險管控要點(diǎn)主要內(nèi)容※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)※行業(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)行業(yè)B款承保、核保、批改流程圖（簡單流程）※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)交強(qiáng)險與商業(yè)險區(qū)別比較交強(qiáng)險商業(yè)險單證1.機(jī)動車使用內(nèi)置型保險保險志，需貼在機(jī)動車擋風(fēng)玻璃內(nèi)側(cè)右上角；2.摩托車使用便攜型保險標(biāo)志，需由被保險人隨身攜帶；3.保險標(biāo)志必須在單證系統(tǒng)中進(jìn)行銷號處理；1.使用保險卡,由被保險人隨身攜帶；2.保險卡不需在單證系統(tǒng)中銷號；條款費(fèi)率全國使用統(tǒng)一的條款和基礎(chǔ)保險費(fèi)率各保險公司自行按市場情況制定報批僅兩個費(fèi)率因子費(fèi)率因子按實(shí)際情況據(jù)實(shí)使用手續(xù)費(fèi)4%如實(shí)列支收費(fèi)方式必須收取保費(fèi)后方可出具保單和保險標(biāo)志各公司自行掌握解除合同1.除條例規(guī)定的6種情況外,投保人不得申請解除合同；2.除投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)外，保險人不得解除合同投保人和保險人根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)說明和告知(一)保險人向投保人介紹條款、履行明確說明義務(wù)向投保人介紹條款，主要包括：保險責(zé)任、各項(xiàng)賠償限額、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。特別對責(zé)任免除事項(xiàng)，要向投保人明確說明。向投保人明確說明，保險人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核醫(yī)療費(fèi)用。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)(二)保險人提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)1.投保人應(yīng)提供以下資料。

1)首次投保的，投保人應(yīng)提供投保機(jī)動車行駛證復(fù)印件和駕駛證復(fù)印件。

2)對于續(xù)保業(yè)務(wù)，投保人需要提供上期保險單原件2.要求投保人對重要事項(xiàng)履行如實(shí)告知義務(wù)。重要事項(xiàng)包括以下內(nèi)容：

1)機(jī)動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)；

2)機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）；

3)保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng)。3.要求投保人提供聯(lián)系電話、地址、郵政編碼等，以便于保險人提供保險服務(wù)。4.合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時將保險單、保險卡交還保險人核銷。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)三、指導(dǎo)客戶填制投保單(一)填寫要求保險人應(yīng)指導(dǎo)投保人使用黑色或藍(lán)黑色的水筆或鋼筆真實(shí)、準(zhǔn)確填寫投保單的各項(xiàng)信息，并在投保單上簽字或加蓋公章。投保單上不允許進(jìn)行任何人為修改，如確為客戶填寫失誤的，必須由投保人在修改處重新敲章確認(rèn)，如修改超過兩處，必須請投保人重新填寫投保單。投保單原則上必須保留原件，如使用傳真件的，必須由內(nèi)勤進(jìn)行復(fù)印，并以復(fù)印件歸檔?！袠I(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)各種涉及風(fēng)險要素的車輛信息須填寫齊全，尤其要保證如“行駛證車主”、“廠牌車型”、“車架號”、“發(fā)動機(jī)號”、“初次登記年月”這類關(guān)鍵的信息的準(zhǔn)確性；交強(qiáng)險投保單至少應(yīng)當(dāng)載明機(jī)動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質(zhì)，投保機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼），以及續(xù)保前投保機(jī)動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費(fèi)率水平的事項(xiàng)。客戶信息的填寫，必須保證投保人、被保險人、聯(lián)系人相關(guān)信息填寫完整，信息真實(shí)；投保人提供的資料復(fù)印件如行駛證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件應(yīng)附貼于投保單背面。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)四、保險費(fèi)計(jì)算(一)計(jì)算規(guī)則1.保險人必須按照保監(jiān)會審批的相應(yīng)的保險費(fèi)率規(guī)章計(jì)算、收取保險費(fèi)。2.投保短期保險的，按照短期日費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)。3.嚴(yán)禁未嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)率、套用車輛使用性質(zhì)、套用車型、隨意批改等情況。4.通過完善系統(tǒng)控制，實(shí)現(xiàn)費(fèi)率系數(shù)的規(guī)范使用，進(jìn)一步嚴(yán)格控制費(fèi)率系數(shù)使用和隨意批退現(xiàn)象，杜絕保費(fèi)隨意折扣，確保保費(fèi)充足性?！袠I(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)五、初核(一)審核投保單及投保資料1.投保單的信息錄入是保證數(shù)據(jù)真實(shí)性和信息準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)和源頭，各機(jī)構(gòu)必須切實(shí)加強(qiáng)對投保單錄入的管理，嚴(yán)格按照要求錄入投保單信息。2.必須嚴(yán)格審核各險種投保所需資料是否齊全、清晰、真實(shí)，應(yīng)按要求粘貼后與投保單一并歸檔。(二)審驗(yàn)投保標(biāo)的承保驗(yàn)車的主要目的在于評估車輛損失險及其附加險（尤其是全車盜搶險、自燃損失險）風(fēng)險狀況，化解潛在道德風(fēng)險，提高承保質(zhì)量。應(yīng)驗(yàn)車范圍1、第一次投保車輛損失險及其附加險的車輛；2、未按期續(xù)保，脫保超過2天（含2天）的車輛；3、行駛證車主為個人的2噸以下非營運(yùn)貨車，需對其實(shí)際使用性質(zhì)進(jìn)行審驗(yàn)；4、單保第三者責(zé)任險，中途申請加保車輛損失險或與車輛損失險相關(guān)附加險的車輛；5、中途申請加保全車盜搶險、車身劃痕損失險、自燃損失險或玻璃破碎險的車輛；6、車齡超過10年的非營業(yè)客車投保車損險；7、保險期限內(nèi)中途申請擴(kuò)大行駛區(qū)域的車輛；8、保險期限內(nèi)中途申請?jiān)黾颖ｋU金額的車輛。免驗(yàn)車范圍1、僅承保第三者責(zé)任險及其附加險的車輛；2、上年度已承保車輛損失險及其附加險且按期續(xù)保的車輛，但必須提供上期保險單或保險證；3、新車第一次投保，但投保日期不超過上牌日期2天；4、機(jī)關(guān)車輛，一次投保10輛以上的企事業(yè)單位團(tuán)體或者招標(biāo)業(yè)務(wù)。5、符合免驗(yàn)條件的車輛，如根據(jù)實(shí)際情況，核保人認(rèn)為有必要驗(yàn)車，應(yīng)按核保人的要求驗(yàn)車。驗(yàn)車的內(nèi)容核實(shí)車輛的號牌號碼、車型、發(fā)動機(jī)號、車架號、是否與行駛證相符；核實(shí)投保車輛是否合法，被保險人對被保車輛是否具有保險利益，被保險人與行駛證車主是否一致，被保險人與投保人的關(guān)系等情況；查驗(yàn)行駛證，核實(shí)車輛是否年檢合格，有無公安交通管理部門發(fā)給的檢驗(yàn)合格標(biāo)志；檢驗(yàn)行駛證新車登記日期是否與車輛新舊程度相符合，預(yù)防道德風(fēng)險；投保車輛如果有碰撞、碰擦、劃痕、玻璃損壞等情況，則要告知被保險人，并在投保單上載明，預(yù)防出險后投保；投保全車盜搶險的應(yīng)檢驗(yàn)是否加裝防盜設(shè)備。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)七、保單錄入(一)保單錄入基本要求1.投保單的信息錄入是保證數(shù)據(jù)真實(shí)性和信息準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)和源頭，各機(jī)構(gòu)必須切實(shí)加強(qiáng)對投保單錄入的管理，嚴(yán)格按照要求錄入投保單信息。2.在投保單錄入時，應(yīng)注意防止將保險金額、保險期限等關(guān)鍵信息錄錯。3.錄單內(nèi)勤應(yīng)對商業(yè)險投保單上的費(fèi)率系數(shù)使用進(jìn)行初審把關(guān)，應(yīng)告知業(yè)務(wù)員嚴(yán)格按照費(fèi)率規(guī)章要求執(zhí)行。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)(二)保單批改1.批改流程1)被保險人必須以書面形式提出批改申請，批改申請單上應(yīng)有被保險人的簽章。根據(jù)申請批改事項(xiàng)的不同提供不同的資料，如行駛證復(fù)印件、車輛報廢證明、交管部門相關(guān)證明、保單原件、申請人證件等。2)保險人收到批改申請單后，對申請批改事項(xiàng)內(nèi)容的合法合規(guī)性予以審核，由內(nèi)勤在電腦系統(tǒng)中錄入，需注意批文內(nèi)容與系統(tǒng)中批改明細(xì)的一致性。3）核保人審核批改內(nèi)容通過后，由內(nèi)勤打印批單交被保險人。如涉及保費(fèi)金額變化，還需進(jìn)行退補(bǔ)費(fèi)。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)八、各級別核保

各級核保人要按照公司車險（個人車、企業(yè)車）核保政策要求和崗位職責(zé)的規(guī)定，對投保人提交的投保單各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行審核，尤其對保險期間、費(fèi)率的確定、車輛價值和保額的確定等要素進(jìn)行審定。初級核保初級以上級別核保自動核保提交核?！袠I(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)（一）初級核保（1）審核投保單是否按照規(guī)定內(nèi)容和要求填寫，有無錯漏。對保險價值、保險金額（責(zé)任限額）的確定是否正確合理。（2）審核業(yè)務(wù)人員是否對投保車輛進(jìn)行了驗(yàn)車，并在投保單中記錄了驗(yàn)車信息，是否按照《保險法》要求向投保人履行告知義務(wù)。對需特別約定的事項(xiàng)要在特別約定欄內(nèi)準(zhǔn)確注明。（3）審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保費(fèi)是否正確。（4）對車輛種類、使用性質(zhì)、初次登記年月、實(shí)際價值、新車購置價、保險期間等信息需嚴(yán)格檢查核對是否有誤。（5）對事故率高、風(fēng)險集中的投保單位提出限制性承保條件。（6）對在費(fèi)率表中未列明的高檔專用或特種車輛，視其風(fēng)險情況提出費(fèi)率確定的意見。核保完畢后，核保人在投保單上簽署意見。對超過本級核保權(quán)限的，應(yīng)通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐級申報?！袠I(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)（二）初級以上各級的核保初級以上各級的核保的重點(diǎn)是：1）加強(qiáng)風(fēng)險防范，根據(jù)掌握的情況審核可否接受投保；2）接受投保的險別、保險金額、責(zé)任限額是否需要限制或調(diào)整；3）接受投保是否需要增加特別約定；4）投保的內(nèi)容是否完善，是否符合保險監(jiān)管規(guī)定;5）嚴(yán)格按照承保政策，把住“承保關(guān)”?！袠I(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)八、出單及繕制保險單證(一)單證分類1.單證分為交強(qiáng)險保險單、商業(yè)險保險單、交強(qiáng)險摩托車定額保險單、摩托車綜合險保單、交強(qiáng)險定額保險單、交強(qiáng)險批單和商業(yè)險批單。2.交強(qiáng)險保險單和交強(qiáng)險定額保險單一式四聯(lián)。由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財務(wù)留存聯(lián)和公安交管部門留存聯(lián)。業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)由保險公司留存，公安交管部門留存聯(lián)由保險公司加蓋印章后交投保人或被保險人，由其在公安交管部門進(jìn)行登記、檢驗(yàn)等時交公安交管部門留存。商業(yè)險保單中無公安交管部門留存聯(lián)，其余同交強(qiáng)險保險單和交強(qiáng)險定額單。交強(qiáng)險批單和商業(yè)險批單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險人留存；副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財務(wù)留存聯(lián)。保險單證第一聯(lián)應(yīng)為業(yè)務(wù)留存聯(lián)。3.交強(qiáng)險標(biāo)志分為內(nèi)置型交強(qiáng)險標(biāo)志和便攜型交強(qiáng)險標(biāo)志兩種。※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)(二)單證管理和使用要求1.保單核保通過后，系統(tǒng)按預(yù)先設(shè)置的編制規(guī)則生成保險單號碼。交強(qiáng)險和商業(yè)險必須分別單獨(dú)出具保險單、保險標(biāo)志/保險卡、發(fā)票。保險單、保險標(biāo)志必須使用保監(jiān)會監(jiān)制的交強(qiáng)險保險單、保險標(biāo)志，不得使用商業(yè)保險單證代替。2.已生效的交強(qiáng)險單證或交強(qiáng)險標(biāo)志發(fā)生損毀或者遺失時，交強(qiáng)險單證或交強(qiáng)險標(biāo)志所有人應(yīng)向保險公司申請補(bǔ)辦。保險公司在收到補(bǔ)辦申請及報失認(rèn)定證明后的5個工作日內(nèi)，完成對被保險人申請的審核，并補(bǔ)發(fā)相應(yīng)的交強(qiáng)險單證或交強(qiáng)險標(biāo)志。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險單、保險標(biāo)志，應(yīng)與原交強(qiáng)險單證或交強(qiáng)險標(biāo)志的內(nèi)容一致。新保險單、保險標(biāo)志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統(tǒng)查詢到對應(yīng)關(guān)系。4.具有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)使用內(nèi)置型保險標(biāo)志，內(nèi)置型保險標(biāo)志必須由電腦打印，并在保險止期對應(yīng)的月份上打孔，孔徑應(yīng)在5mm至7mm之間，被保險人需將其貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角。如投保商業(yè)險機(jī)動車輛保單應(yīng)使用機(jī)動車輛保險卡。八、出單及繕制保險單證※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)5.保險單和批單必須通過系統(tǒng)出單；對于業(yè)務(wù)分散的摩托車、農(nóng)用拖拉機(jī)業(yè)務(wù)可以使用定額保險單，定額保險單可以手工出單，但必須在7個工作日內(nèi)準(zhǔn)確補(bǔ)錄到業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中，各項(xiàng)資料應(yīng)與手工簽發(fā)的定額保險單內(nèi)容保持一致。對于運(yùn)輸型拖拉機(jī)不使用定額保險單。6.所有單證都必須進(jìn)產(chǎn)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行銷號處理，且必須保證銷號的正確性。7.單證銷毀原則上以各保監(jiān)局轄區(qū)為單位統(tǒng)一進(jìn)行。保險公司應(yīng)建立單證銷毀登記制度，保險公司分支機(jī)構(gòu)銷毀前應(yīng)征得其總公司同意，并向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告，各保監(jiān)局可到銷毀現(xiàn)場檢查?！袠I(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)(三)打印清分1.商業(yè)險：用現(xiàn)行印制的商業(yè)險單證打印保單、發(fā)票和保險卡。蓋章后清分，保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料一并裝訂歸檔，保單財務(wù)聯(lián)與發(fā)票財務(wù)聯(lián)交財務(wù)留存，保單正本與發(fā)票正本、保險卡一并交投保人。主要內(nèi)容※行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)※行業(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

※行業(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

對于車險承保流程有以下內(nèi)容需要重點(diǎn)管控：（一）投保單填寫：投保單是投保人投保意愿的具體體現(xiàn)，亦是保險人簽發(fā)保單的重要依據(jù)，因此，在填寫投保單時，必須注意以下問題：1．投保人、被保險人、行駛證車主、車輛號牌號碼、廠牌車型、發(fā)動機(jī)號、車架號、使用性質(zhì)、業(yè)務(wù)來源、保額、保險期限等重要欄目填寫完整、規(guī)范；2．投保人必須在投保單上簽字（章）。為避免將來產(chǎn)生不必要的糾紛，嚴(yán)禁任何人員代替投保人在投保單上簽名；3．欄目填寫應(yīng)字跡清楚，如有涂改，投保人或其經(jīng)辦人員須在涂改更改下處簽章。更改超過兩處的，要重新填寫。※行業(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

（二）驗(yàn)車：驗(yàn)車是防止道德危險發(fā)生的有力措施，也是車險核保進(jìn)行風(fēng)險查勘的具體操作形式，因此，核保人在審核投保單時必須根據(jù)公司的驗(yàn)車規(guī)定判斷投保車輛是否需要驗(yàn)車，并提出驗(yàn)車意見，要求驗(yàn)車人填寫驗(yàn)車報告。※行業(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

（三）投保單錄入：經(jīng)認(rèn)真復(fù)核校對無誤后，由錄入人員負(fù)責(zé)按照客戶填寫的保單準(zhǔn)確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在錄入前一定要仔細(xì)審核投保單填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各處簽字是否完整；了解投保人對所填寫的投保情況是否清楚、無誤、有無不符和疏漏；了解投保人對投保險種、條款包括責(zé)任免除和被保險人義務(wù)是否理解。投保單錄入后應(yīng)核對各項(xiàng)錄入要素是否準(zhǔn)確無誤，從而力爭減少重復(fù)提交和批改。※行業(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

（四）核保政策運(yùn)用：核保政策是各分公司開展保險業(yè)務(wù)的行動指南，核保人在核保過程中必須嚴(yán)格執(zhí)行，以確保公司業(yè)務(wù)的承保質(zhì)量。（五）批改操作流程：投保后中途申請批改的保險車輛，必須經(jīng)過核保人核保，且核保人必須在批改申請中簽署意見并簽明核保時間，避免業(yè)務(wù)內(nèi)勤擅自進(jìn)行批改處理。（六）對車輛某些內(nèi)容批改要驗(yàn)車：批改操作中的驗(yàn)車工作往往被忽視，對于投保后中途要求批改加保險種（尤其是車損險、盜搶險）車輛，驗(yàn)車工作至關(guān)重要。通過驗(yàn)車可防止先出險后投保等現(xiàn)象的發(fā)生，確保承保業(yè)務(wù)質(zhì)量?！袠I(yè)B款風(fēng)險管控要點(diǎn)簡述

（七）驗(yàn)車工作流程：1、拍照：所驗(yàn)車輛均應(yīng)有驗(yàn)車當(dāng)天日期的車輛照片，且附貼在驗(yàn)車單上；2