保險(xiǎn)知識(shí)課件

--北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司青島分公司

校園保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)

公司簡(jiǎn)介北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)合經(jīng)紀(jì)”）自成立以來(lái)，一直致力于“全國(guó)教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系”的建設(shè)與完善工作，是全國(guó)教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的倡導(dǎo)者和實(shí)踐者。截至目前，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)被全國(guó)28個(gè)省、市教委（教育廳、局）聘為風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。十三年來(lái)。為全國(guó)30余萬(wàn)所各級(jí)各類學(xué)校，累計(jì)3億多學(xué)生提供風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，沒(méi)有一例學(xué)校和家長(zhǎng)投訴，收到了良好的社會(huì)效果，得到了教育部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的肯定與支持，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)已成為教育行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的一面旗幟和優(yōu)秀品牌。各類學(xué)生保險(xiǎn)的作用及特點(diǎn)各類學(xué)生保險(xiǎn)報(bào)案及理賠流程關(guān)于重大案件及調(diào)解訴訟案件經(jīng)典案例分析

一二三四主要內(nèi)容

一、各類學(xué)生保險(xiǎn)的作用及特點(diǎn)

校方責(zé)任保險(xiǎn)及校方無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)學(xué)生平安保險(xiǎn)監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)教職工責(zé)任保險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)教職工車(chē)輛保險(xiǎn)學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

校方責(zé)任保險(xiǎn)的概念、除外責(zé)任、保險(xiǎn)方案校方無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)的概念、理賠范疇及保險(xiǎn)方案

a.校方責(zé)任保險(xiǎn)的概念校方責(zé)任險(xiǎn)是指以校方依法應(yīng)承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在校園內(nèi)，學(xué)校提供的教育教學(xué)、生活設(shè)施、設(shè)備存在瑕疵和隱患；安全教育不到位；安全制度有疏漏安全管理不到位；教師或者其他工作人員職務(wù)履行不當(dāng)；存在違反勞動(dòng)、衛(wèi)生、教育教學(xué)要求的其他行為等。具體請(qǐng)參照《校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)條款》（人保）

b.校方責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任校方的故意行為：默許、放任老師或工作人員毆打、體罰學(xué)生；校方在知情的情況下，提供的教育教學(xué)、生活設(shè)施、設(shè)備存在隱患；學(xué)生不在學(xué)校管理范圍內(nèi)發(fā)生意外的。

c.校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)方案1、每人每次事故賠償限額：60萬(wàn)元2、每次事故賠償限額：800萬(wàn)元3、精神損害賠償限額：2萬(wàn)元4、每所學(xué)校每年賠償限額：1000萬(wàn)元

校方責(zé)任保險(xiǎn)校方無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)概念及理賠范疇校方無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)是校方責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，是學(xué)校為學(xué)生投保的，每個(gè)學(xué)生5元的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。在

?；顒?dòng)中或由學(xué)校統(tǒng)一組織或安排的活動(dòng)過(guò)程中，因自然災(zāi)害、學(xué)生自身原因、學(xué)生體質(zhì)差異、

校外的突發(fā)性侵害造成學(xué)生人身傷亡，盡管學(xué)校已經(jīng)履行了相應(yīng)職責(zé)，行為并無(wú)不當(dāng)，但根據(jù)本細(xì)

則，仍需對(duì)受傷害學(xué)生給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償時(shí)，保險(xiǎn)公司按照本細(xì)則約定負(fù)責(zé)賠償。b.校方無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)保險(xiǎn)方案1、每次事故賠償限額30萬(wàn)元，其中醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為7萬(wàn)元，傷殘賠償限額為23萬(wàn)元，猝死為20萬(wàn)元，死亡（含宣告死亡）賠償限額30萬(wàn)元。2、投保學(xué)生500人以內(nèi)的，每次事故賠償限額150萬(wàn)元，本保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)賠償限額300萬(wàn)元；投

保學(xué)生500人到1000人以內(nèi)的，每次事故賠償限額200萬(wàn)元，本保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)賠償限額400萬(wàn)

元；投保學(xué)生1000人以上的，每次事故賠償限額300萬(wàn)元，本保險(xiǎn)期間內(nèi)累計(jì)賠償限額500萬(wàn)元。校方無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的概念實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方案實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的概念實(shí)習(xí)生責(zé)任險(xiǎn)是職業(yè)學(xué)校在組織學(xué)生實(shí)習(xí)過(guò)程中有效防范和妥善化解學(xué)生實(shí)習(xí)期間的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

學(xué)生在實(shí)習(xí)工作時(shí)間和實(shí)習(xí)工作場(chǎng)所內(nèi)，從事、履行與實(shí)習(xí)工作有關(guān)的工作，受到意外傷害、暴力意外、在往返于實(shí)習(xí)單位和學(xué)校（住所）的途中，遭受交通意外等，或在實(shí)習(xí)期間突發(fā)疾病死亡或者48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡、學(xué)校為及時(shí)采取相應(yīng)措施、導(dǎo)致不良后果加重等，或在實(shí)習(xí)期間，由于火災(zāi)、爆炸、中毒、因?qū)嵙?xí)工作感染疾病、傳染病、食物中毒等意外傷害事故等及法律、行政法規(guī)定應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的其他情形。c.實(shí)習(xí)生責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方案

1、每人賠償限額：70萬(wàn)元

2、每校每次事故責(zé)任限額：800萬(wàn)元

3、每校累計(jì)責(zé)任限額：1600萬(wàn)元

4、每次事故法律費(fèi)用限額：12萬(wàn)元

5、每次學(xué)生實(shí)習(xí)第三者責(zé)任限額：12萬(wàn)元

6、每次精神損害責(zé)任限額：7萬(wàn)元

7、每人每次事故絕對(duì)免賠額：200元學(xué)生平安保險(xiǎn)的概念學(xué)生平安保險(xiǎn)的案例——學(xué)生因右股骨下骨肉惡性腫瘤導(dǎo)致家庭負(fù)擔(dān)重學(xué)生平安保險(xiǎn)學(xué)生平安保險(xiǎn)的概念學(xué)平險(xiǎn)全稱“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，是屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的一種，也是團(tuán)體保險(xiǎn)的一種，是針對(duì)中小學(xué)生特點(diǎn)的一種保險(xiǎn)。是由學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保。學(xué)生投保后可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。b.學(xué)生平安保險(xiǎn)的案例【案情介紹】2014年6月2日，青島市某中學(xué)學(xué)生潘*因股骨疼痛，送至當(dāng)?shù)蒯t(yī)院診治，經(jīng)醫(yī)院診斷潘某患的是右股骨下段骨肉惡性腫瘤，后住院治療。治療費(fèi)用高達(dá)20萬(wàn)元。高額的醫(yī)療費(fèi)用對(duì)學(xué)生家庭是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。家長(zhǎng)想起當(dāng)時(shí)為該生投保了年繳費(fèi)100元的學(xué)生平安保險(xiǎn)。家長(zhǎng)向中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司提交了索賠申請(qǐng)?！纠碣r結(jié)果】承保公司接到潘某家長(zhǎng)的理賠申請(qǐng)后，積極主動(dòng)協(xié)助潘某家長(zhǎng)收集理賠材料，辦理相關(guān)理賠手續(xù)，最終僅用10個(gè)工作日完成了核配工作，根據(jù)《學(xué)生平安保險(xiǎn)條款》在保險(xiǎn)期間承保公司所負(fù)的給付保險(xiǎn)金的責(zé)任以保險(xiǎn)金額為限，對(duì)被保險(xiǎn)人1次或者累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到其保險(xiǎn)金額時(shí)，承保公司對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止的規(guī)定，承保公司滿額賠償了學(xué)生潘某保險(xiǎn)金和住院醫(yī)療津貼，很大程度上解決了潘*家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)的概念監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)賠償責(zé)任的確定及除外責(zé)任監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)與學(xué)平險(xiǎn)的區(qū)別監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)與校責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)賠付案例監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)的概念

監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)是指由被保險(xiǎn)人（監(jiān)護(hù)人）的監(jiān)護(hù)對(duì)象（被監(jiān)護(hù)人）造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。b.監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)賠償責(zé)任的確定及除外責(zé)任

被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)對(duì)象造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)索賠應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）被監(jiān)護(hù)人致第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的行為是在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的；（2）造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的的原因不屬于責(zé)任免除條款中規(guī)定的原因；（3）給第三者造成的損失不屬于責(zé)任免除條款中規(guī)定的損失；（4）被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是由人民法院判決的或是由仲裁機(jī)構(gòu)裁決的，或是經(jīng)索賠方、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人三方協(xié)商確定的。除外責(zé)任（以人保條款7項(xiàng)為例）1、被保險(xiǎn)人或與其共同居住的成年家庭成員對(duì)被監(jiān)護(hù)人的教唆；2、戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、騷亂、暴動(dòng)；3、被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；4、被監(jiān)護(hù)人系精神病人所致的賠償責(zé)任；【人壽財(cái)險(xiǎn)：含智力缺陷】5、罰款、罰金及懲罰性賠款；6、本保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中列明的免賠額；

7、其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的一切損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)c.監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（1）對(duì)第三者的人身傷亡賠償依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據(jù)有關(guān)部門(mén)出具的傷殘、死亡證明、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)等單證，對(duì)被保險(xiǎn)人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行賠付。（2）對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據(jù)財(cái)產(chǎn)損失清單及被保險(xiǎn)人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任扣除免賠額后計(jì)算賠款。（3）對(duì)事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意的訴訟費(fèi)用的賠償，依照法院判決金額或?qū)嶋H發(fā)生的仲裁費(fèi)用確定。d.監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)與學(xué)平險(xiǎn)的區(qū)別

監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的幼兒或未成年學(xué)生造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。幼兒或?qū)W生本人的身體和生命。被保險(xiǎn)人年齡不滿18周歲的無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人，即幼兒或未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人?？赡茉馐芤馔鈧Φ膶W(xué)生，不受年齡和行為能力的限制。保障程度事故責(zé)任限額，根據(jù)監(jiān)護(hù)人的保費(fèi)承受能力和賠償預(yù)期進(jìn)行評(píng)估，參考人身?yè)p害賠償司法解釋進(jìn)行測(cè)算后確定，一般沒(méi)有限制。身故保險(xiǎn)金額，按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人不得超過(guò)10萬(wàn)元，成年學(xué)生不受限制。適用原則適用于補(bǔ)償原則，實(shí)際的保險(xiǎn)賠償金額不得超過(guò)保單中規(guī)定的被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的最高賠償限額，并與監(jiān)護(hù)人的責(zé)任相匹配。適用于定額給付原則，部分責(zé)任適用于補(bǔ)償原則。對(duì)于死亡按照保單中約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，殘疾按照保單中約定的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。賠償依據(jù)只有當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律對(duì)第三者人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人才履行賠償責(zé)任。不論事故起因，凡屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。經(jīng)營(yíng)主體根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只能由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。屬于短期意外、健康險(xiǎn)范疇，既可以由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，也可以由人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)e.監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)與校責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別

項(xiàng)目監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)校責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的幼兒或未成年學(xué)生造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。幼兒或?qū)W生在學(xué)校學(xué)習(xí)生活期間或參加校園統(tǒng)一活動(dòng)過(guò)程中遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，學(xué)校依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人年齡不滿18周歲的無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人，即幼兒或未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人。取得合法辦學(xué)資格的幼兒園或?qū)W校，屬于法人機(jī)構(gòu)。投保人和保費(fèi)繳納人幼兒或未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，保費(fèi)繳納人與投保人為同一人。既可以是教育主管部門(mén)，也可以是幼兒園或?qū)W校，但投保人與保費(fèi)繳納人有時(shí)可以不是同一人。比如有的地區(qū)，校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)的投保人是教育主管部門(mén)，但保費(fèi)繳納人卻是財(cái)政部門(mén)，由財(cái)政廳（局）直接撥款支付保費(fèi)。保障范圍監(jiān)護(hù)人依法對(duì)被監(jiān)護(hù)人（幼兒、未成年學(xué)生）造成第三者人身傷害承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償，依據(jù)為《侵權(quán)責(zé)任法》第二十三條。校（園）方依法對(duì)學(xué)生或幼兒的人身傷害承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償，依據(jù)為《侵權(quán)責(zé)任法》第三十八、三十九、四十條。作用監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的是監(jiān)護(hù)人對(duì)被監(jiān)護(hù)人造成第三者傷害需要承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司代監(jiān)護(hù)人履行經(jīng)濟(jì)賠償，減輕監(jiān)護(hù)人的賠償壓力。校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的是校（園）方對(duì)注冊(cè)幼兒或?qū)W生在校學(xué)習(xí)生活期間或校園統(tǒng)一活動(dòng)中受到傷害需承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司代校（園）方履行經(jīng)濟(jì)賠償，減輕校（園）方的賠償壓力。但是，無(wú)論是監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)還是校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)，最根本的目的還是立足于積極救治受害人，不讓受害人因?yàn)樾袨槿说慕?jīng)濟(jì)狀況延誤治療和康復(fù)。監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)f.監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)賠付案例【案情介紹】2013年春節(jié)之際，青島的六名中小學(xué)生在自家小區(qū)的廣場(chǎng)上燃放鞭炮，發(fā)生爆炸、導(dǎo)致其中的一名學(xué)生眼球破裂，送往醫(yī)院治療，診斷為復(fù)合型爆炸傷。其中最大的14歲、最小的10歲。事發(fā)后，當(dāng)事學(xué)生說(shuō)：“燃放的鞭炮是他們其中一個(gè)學(xué)生孫某某撿拾來(lái)的、另一名學(xué)生于某購(gòu)買(mǎi)了一包紙巾、一起玩耍的王某提議用紙巾包住鞭炮、把包鞭炮的紙巾搓成條作為點(diǎn)燃的引信，最后六個(gè)人決定將包好的鞭炮放在玻璃瓶中點(diǎn)燃，結(jié)果發(fā)生了爆炸，導(dǎo)致趙某眼部受傷?！纠碣r處理】根據(jù)《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》第十條規(guī)定：“二人以上實(shí)施危及他人人身、財(cái)產(chǎn)安全的行為，其中一人或者數(shù)人的行為造成他人損害，能夠確定具體侵權(quán)人的，由侵權(quán)人承擔(dān)責(zé)任；不能確定具體侵權(quán)人的，行為人承擔(dān)連帶責(zé)任?！北景钢辛司髦约核鶎?shí)施的行為是一起收集鞭炮火藥并設(shè)法燃放，且在各人合力的作用下，最終燃放成功，以致發(fā)生受傷的損害結(jié)果。

由于本案中六名學(xué)生均為限制民事行為能力人，其造成他人損害的，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人承擔(dān)連帶賠償侵權(quán)責(zé)任，即除受傷者之外其余5名學(xué)生的監(jiān)護(hù)人。事發(fā)時(shí)，監(jiān)護(hù)人均不在場(chǎng)，6人由于少年兒童愛(ài)玩的天性，都是此次行為積極的參與者，存在共同的合意。因此受害者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一部分責(zé)任即15%的責(zé)任比例，其余5名對(duì)被害者受傷應(yīng)承擔(dān)85案件%的連帶責(zé)任。

監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)f.監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)賠付案例【理賠處理】根據(jù)法院判決：此案中受害者花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)：25912.74元；護(hù)理費(fèi)：6551元（根據(jù)2013年青島市職工年平均工資39852元計(jì)，學(xué)生自受傷之日起護(hù)理60天39852÷365×60）；殘疾賠償金493178元（受傷者為四級(jí)傷殘，按2013年青島城鎮(zhèn)居民人均可支配收入35227元計(jì)，35227×20×70%）；住院伙食補(bǔ)助180元（9天×20元/天）；交通費(fèi)600元，復(fù)印費(fèi)200元；精神損失費(fèi)，綜合受傷者的傷害后果及本地平均生活水平，應(yīng)賠付10000元；以上費(fèi)用共計(jì)：538421.74元，按照責(zé)任比例，其余5名學(xué)生的監(jiān)護(hù)人應(yīng)連帶賠償受害者457659元（538421.74×85%）。

學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的概念學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的概念學(xué)生醫(yī)保就是

農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)（新農(nóng)合）、城外醫(yī)療保險(xiǎn)、單位醫(yī)保。在校大中專、中小學(xué)生、幼兒通過(guò)校方來(lái)購(gòu)買(mǎi)的醫(yī)療保險(xiǎn)，參保學(xué)生如發(fā)生疾病可就近選擇一家定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行住院治療，城區(qū)學(xué)校的學(xué)生憑學(xué)生參?？?、身份證（戶口薄原件）到所選擇醫(yī)院醫(yī)保辦（科）。

二、各類學(xué)生保險(xiǎn)報(bào)案及理賠流程

校方責(zé)任保險(xiǎn)報(bào)案流程校方責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程學(xué)生平安保險(xiǎn)報(bào)案學(xué)生平安保險(xiǎn)理賠流程及賠付比例校方責(zé)任險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)及城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)三者之間的關(guān)系校方責(zé)任保險(xiǎn)報(bào)案流程1、送受傷學(xué)生到醫(yī)院進(jìn)行救治并通知家長(zhǎng)；2、保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)以進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察；3、24小時(shí)內(nèi)撥打青島市風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室報(bào)案電話85019327或85019329進(jìn)行報(bào)案，同時(shí)撥打

保險(xiǎn)公司95518電話再按1報(bào)案，并索要報(bào)案號(hào)。4、按照校方責(zé)任險(xiǎn)理賠流程的模板，填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付通知書(shū)，詳細(xì)填寫(xiě)出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)及結(jié)果、

保單號(hào)、報(bào)案號(hào)、損失金額、聯(lián)系電話、聯(lián)系人等關(guān)鍵內(nèi)容并在申請(qǐng)人簽名處加蓋學(xué)校

公章，再由教體局安全科審核確認(rèn)情況屬實(shí)加蓋教體局公章傳真至風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室，傳

真電話：85019329，由風(fēng)險(xiǎn)辦轉(zhuǎn)給人保公司（無(wú)法傳真的也可將“通知書(shū)”照片發(fā)至風(fēng)

險(xiǎn)辦郵箱，郵箱：qdjyfx@163.com）

校方責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程出險(xiǎn)學(xué)生完全治療結(jié)束后，需提供以下材料，報(bào)送至青島市教育風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室：1、出險(xiǎn)學(xué)生學(xué)籍證明（加蓋所在學(xué)校公章）。2、《保險(xiǎn)金給付通知書(shū)》（原件）（加蓋所在學(xué)校公章及教體局章，局屬學(xué)校只蓋學(xué)校章）。新建文件夾\校方責(zé)任險(xiǎn)理賠表格（學(xué)校）.doc3、就診醫(yī)院門(mén)診病歷、住院病歷或出院小結(jié)（原件），拍片、CT等檢查需提供診斷報(bào)告（原件）。4、醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用票據(jù)（原件）。5、《轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)》，在此表中填寫(xiě)學(xué)校賬號(hào)、開(kāi)戶行、戶名，并加蓋公章確認(rèn)；如學(xué)校沒(méi)有賬號(hào)，可委托本校員工或會(huì)計(jì)核算中心接收學(xué)生的理賠款，在表中填寫(xiě)受托人賬號(hào)、開(kāi)戶行、戶名，并由學(xué)校加蓋公章確認(rèn)，同時(shí)提供該員工的身份證復(fù)印件。6、如進(jìn)行傷殘鑒定，需提供傷殘鑒定書(shū)（原件）、鑒定部門(mén)的資質(zhì)證明（復(fù)印件）、鑒定醫(yī)師的資質(zhì)證明（復(fù)印件）。校方責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程7、如發(fā)生死亡案件，需提供死亡醫(yī)學(xué)證明書(shū)、法醫(yī)鑒定書(shū)、戶口注銷(xiāo)證明。8、申報(bào)護(hù)理費(fèi)需提供戶口簿索引聯(lián)、陪護(hù)家長(zhǎng)及出險(xiǎn)學(xué)生單頁(yè)，按照住院天數(shù)80元/天給予賠償。9、伙食補(bǔ)助費(fèi)，按照住院天數(shù)20元/天，不需要提供其他證明材料。10、填寫(xiě)《人身險(xiǎn)給付清單》（加蓋學(xué)校公章），如實(shí)填寫(xiě)醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等費(fèi)用的理賠金

額。11、填寫(xiě)《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付協(xié)議書(shū)》（加蓋學(xué)校公章）。12、如經(jīng)過(guò)法院判決或仲裁裁決，需有生效的“法院判決書(shū)”、“民事調(diào)解書(shū)”或“仲裁書(shū)”（原

件）。對(duì)于需要調(diào)解、仲裁、判決解決的案件，學(xué)校要提前通知風(fēng)險(xiǎn)辦。校方責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程【需走其他保險(xiǎn)】

如校責(zé)險(xiǎn)理賠結(jié)束后，家長(zhǎng)還需繼續(xù)進(jìn)行醫(yī)保、學(xué)平險(xiǎn)等其它保險(xiǎn)的理賠，可及時(shí)通知我們聯(lián)系承保公司，由校責(zé)險(xiǎn)承保公司提供門(mén)診病歷、住院病歷、藥費(fèi)發(fā)票、收據(jù)、檢查報(bào)告等原始材料的影印件以及校責(zé)險(xiǎn)理賠計(jì)算書(shū)，交予下一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠。特殊出險(xiǎn)案件，如需增加報(bào)送材料的，視情況另行通知。學(xué)生平安保險(xiǎn)報(bào)案

報(bào)案：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人（或監(jiān)護(hù)人）需在5日內(nèi)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話進(jìn)行報(bào)案。報(bào)案時(shí)需要提供以下主要信息：學(xué)生姓名，所在學(xué)校，發(fā)生事故的具體經(jīng)過(guò)，治療的醫(yī)院、科室及聯(lián)系電話、住址、聯(lián)系人等信息。保險(xiǎn)公司相關(guān)人員應(yīng)進(jìn)行記錄和錄音，并提醒需注意的事項(xiàng)。學(xué)生平安保險(xiǎn)理賠流程及賠付比例學(xué)平險(xiǎn)的理賠申請(qǐng)主要分以下幾個(gè)方面醫(yī)療費(fèi)用的申請(qǐng)殘疾費(fèi)用的申請(qǐng)死亡賠償金的申請(qǐng)交通事故賠償金的申請(qǐng)可納入學(xué)平險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍的理賠項(xiàng)目不能納入學(xué)平險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍的理賠項(xiàng)目死亡申請(qǐng)單證：死亡原因診斷/推斷書(shū)、火化證明及戶口注銷(xiāo)證明、意外身故派出所或相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的事故證明、治療病歷、受益人身份證件、宣告死亡證明、其他補(bǔ)充資料。交通事故另須材料：《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》及《道路交通事故調(diào)解書(shū)》公安或派出所出具的證明人民法院事故判決或裁決書(shū)、其他補(bǔ)充資料。學(xué)平險(xiǎn)賠付比例參保人因意外傷害支出的門(mén)診費(fèi)用，在扣除50元免賠額后，余額按照90%比例給付保險(xiǎn)金。

參保人因意外傷害或因疾病住院支出的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除100元免賠額后，按下列分級(jí)累進(jìn)的比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。100元以上至1000部分 55%1000元以上至5000元部分 60%5000元以上至10000部分 70%10000元以上至30000部分 80%30000元以上部分 90%校方責(zé)任險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)及城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)三者之間的關(guān)系校方責(zé)任險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)三者是并行的，如果學(xué)生是在學(xué)校發(fā)生的意外傷害事故：先走學(xué)平險(xiǎn)或者基本醫(yī)療保險(xiǎn)扣除自費(fèi)藥后按賠付比例賠付校責(zé)險(xiǎn)扣除前一家保險(xiǎn)公司賠付的費(fèi)用后（不扣除自費(fèi)藥）按照學(xué)校責(zé)任比例進(jìn)行賠付先走校方責(zé)任險(xiǎn)扣除自費(fèi)藥后按學(xué)校責(zé)任比例賠付學(xué)平險(xiǎn)扣除自費(fèi)藥、扣除校責(zé)險(xiǎn)賠款；剩余的花費(fèi)X90%醫(yī)療保險(xiǎn)扣除自費(fèi)藥、扣除校責(zé)險(xiǎn)賠款；剩余費(fèi)用按照賠付比例賠付

校責(zé)險(xiǎn)的理賠條件必須是在校方有責(zé)任下的情況，大部分意外事故校方?jīng)]有責(zé)任。學(xué)平險(xiǎn)是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，雖然城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在住院以及意外門(mén)診醫(yī)療等方面都能夠給孩子很好的額保障，但卻不包含身故殘疾等方面的保障，而學(xué)平險(xiǎn)則能兩者兼顧。另外，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于交通事故所致的意外傷害及屬于校方責(zé)任賠付范圍內(nèi)的意外傷害、被狗等寵物咬傷的門(mén)診費(fèi)及各類疫苗注射費(fèi)不予報(bào)銷(xiāo)，而學(xué)平險(xiǎn)則覆蓋了這些事故責(zé)任。因此，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)學(xué)平險(xiǎn)應(yīng)是在城鎮(zhèn)醫(yī)?；A(chǔ)上投保的首選，三者結(jié)合才能給孩子更加全面的保險(xiǎn)保障。校方責(zé)任險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)及城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)三者之間的關(guān)系三、關(guān)于重大案件及調(diào)解訴訟案件的處置方法重大傷害事故處置方法和要點(diǎn)法院訴訟案件的理賠須知（一）重大傷害事故處置方法和要點(diǎn)；1、及時(shí)搶救※現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展正確的施救方法；※及時(shí)撥打120及通知校醫(yī)；※及時(shí)向班主任老師及家長(zhǎng)匯報(bào)；※及時(shí)向公安機(jī)關(guān)及上級(jí)分管部門(mén)報(bào)告；※啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制、成立專門(mén)工作組。2、處理心情※理解家長(zhǎng)的心情，做好撫慰工作；※啟動(dòng)應(yīng)急措施避免事態(tài)擴(kuò)大造成更大的傷害；※引導(dǎo)家長(zhǎng)理性面對(duì)并妥善解決；※正確的態(tài)度面對(duì)媒體。

3、事件的定性※判斷主體的確定——監(jiān)護(hù)人問(wèn)題；※保全證據(jù)并合理面對(duì)家長(zhǎng)要求；※事件的定性——屬于意外事件還是責(zé)任事故。4、協(xié)商金額※金額確定的原則；※關(guān)于墊付費(fèi)用的問(wèn)題；※沒(méi)有回旋余地的金額不要隨意承諾；※不攬責(zé)任、但也不要推諉責(zé)任，客觀公正的解決傷害事件。5、簽訂協(xié)議※一次性解決方案；※審核協(xié)議；新建文件夾\協(xié)議書(shū).doc新建文件夾\聲明.doc（二）法院訴訟案件的理賠須知

1、學(xué)校收到法院傳票、起訴狀時(shí)，要第一時(shí)間通知風(fēng)險(xiǎn)辦，并將傳票、起訴狀通過(guò)傳真或電子郵件的形式發(fā)至風(fēng)險(xiǎn)辦，風(fēng)險(xiǎn)辦會(huì)安排保險(xiǎn)公司律師為學(xué)校免費(fèi)代理。2、開(kāi)庭時(shí)學(xué)校要安排一位當(dāng)事老師陪同律師一起參與出庭，以便更好的了解案件的進(jìn)程，及時(shí)將案件進(jìn)展情況反饋給風(fēng)險(xiǎn)辦。3、對(duì)于需要調(diào)解、仲裁、判決解決的案件，學(xué)校要提前通知風(fēng)險(xiǎn)辦。4、學(xué)校收到法院判決書(shū)或調(diào)解書(shū)時(shí)，要第一時(shí)間通知風(fēng)險(xiǎn)辦，并將法院判決書(shū)或調(diào)解書(shū)通過(guò)傳真或電子郵件的形式發(fā)至風(fēng)險(xiǎn)辦。5、判決生效后的上訴期為15天，如當(dāng)?shù)胤ㄔ号袥Q有失公平時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求學(xué)校上訴。四、經(jīng)典案例分析學(xué)校有責(zé)的【概念】在保險(xiǎn)期間內(nèi)，在被保險(xiǎn)人的在?；顒?dòng)中或由被保險(xiǎn)人統(tǒng)一組織或安排的活動(dòng)過(guò)程中，因被保險(xiǎn)人疏忽或被保險(xiǎn)人的校舍、場(chǎng)地、其他公共設(shè)施；被保險(xiǎn)人的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有疏漏；學(xué)生有特異體質(zhì)或特定疾病，不宜參加某種教學(xué)活動(dòng)，被保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道，但未予以必要注意；學(xué)生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害，被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)，但未根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)采取相應(yīng)措施，導(dǎo)致不良后果加重等，具體請(qǐng)參照校（園）方責(zé)任保險(xiǎn)條款。學(xué)校有責(zé)【案情介紹】

2012年2月23日上午10點(diǎn)左右，某小學(xué)一年級(jí)二班的同學(xué)們正在上課，突然聽(tīng)到“稀里嘩啦”的聲音，教室的頂棚墻皮脫落下來(lái)，正好砸向坐在后排的安某，脫落下

來(lái)的墻皮落在了安某的右手上，頓時(shí)使其右手手掌關(guān)節(jié)處紅腫起來(lái)，班主任見(jiàn)此情

形立即通知了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)，并將學(xué)生帶到醫(yī)務(wù)室進(jìn)行了初步的包扎處理，又由學(xué)校通

知了家長(zhǎng)，且安排車(chē)輛將受傷學(xué)生送到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行救治，經(jīng)醫(yī)院骨科診斷為右手

無(wú)名指和小指骨折，需住院手術(shù)治療。學(xué)校有責(zé)案情的【理賠處理】參照校方責(zé)任保險(xiǎn)條款第三條第一款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人的校舍、場(chǎng)地、其他公共設(shè)施，以及提供給學(xué)生使用的學(xué)具、教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者有明顯不安全因