企業(yè)風(fēng)險自查報告

企業(yè)風(fēng)險自查報告麥蓋提縣地方稅務(wù)局：

依據(jù)你局《稅務(wù)事項通知書》(麥地稅通【20xx】號)的有關(guān)要求，對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納狀況開展自查，現(xiàn)將自查狀況匯報如下：

一、公司成立的背景和當(dāng)前的市場形勢

公司是為適應(yīng)“和諧刀郎花園小區(qū)”的需要而成立的。公司成立以后，遇到國家調(diào)整經(jīng)濟(jì)政策，對房地產(chǎn)業(yè)由扶持轉(zhuǎn)為嚴(yán)格掌握，相繼出臺一系列改革措施，如取消房地產(chǎn)企業(yè)享受新辦企業(yè)的免稅待遇、提高購房戶按揭購置住宅首付款的比例等，從而使企業(yè)受到的政策壓力越來越大，土地購置本錢高，從市場方面看，住宅產(chǎn)品的大中小戶型、高中低價位的構(gòu)造不合理，面對一般消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)適用型住房比重偏小，已經(jīng)造成了肯定程度的無效供應(yīng)。

二、公司面臨的逆境

公司成立時的900萬元注冊資本金，扣除用于“和諧刀郎花園小區(qū)”工程的土地購置本錢后，后續(xù)開發(fā)資金沒有到位。同時公司還面臨著閱歷缺乏和人才缺乏的問題，特殊是缺乏市場定位方面的人才，因而在工程決策過程中往往只能優(yōu)先進(jìn)展本錢效益測算，無法在工程功能定位、確定潛在客戶群等方面進(jìn)展更多的分析，在進(jìn)展工程調(diào)研時考慮更多的是短期效益，很少關(guān)注長效工程。

面對逆境，公司一般人從領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有退縮，而是不斷的探究市場、積存閱歷。公司成立以來，通過不斷的考察、測算、調(diào)研，公司把握了大量的市場信息。

三、現(xiàn)有工程的進(jìn)展前景

公司成立以來“和諧刀郎花園小區(qū)”規(guī)劃建立面積186000㎡，第一期規(guī)劃建立面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡(賓館)、4#樓20xx6㎡一期工程估計總投資8000多萬元，其-2-

中門面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共計：320套住宅。

三、自查結(jié)果

我公司土地購置后，后續(xù)開發(fā)資金不到位，影響按規(guī)劃開發(fā)建立，我們只能開發(fā)3#樓、4#樓建立。

分年度對涉及的營業(yè)稅及其附加、車船稅和印花稅及契稅等各稅種的應(yīng)計提數(shù)、已計提數(shù)、少計提數(shù)、應(yīng)繳數(shù)、已繳數(shù)和少繳數(shù)逐個進(jìn)展說明。

四、對自查查處存在問題的解決方案

印花稅，土地使用稅，契稅，建筑工程稅等有關(guān)稅從下個月起分階段交，我們至今未銷售任何商鋪住宅，除此之外我們還沒有牽扯營業(yè)稅。

五、其他需要說明的事項

1、我公司目前開發(fā)的這塊地，為城市郊區(qū)，比擬偏僻，我們無法吸引客戶前來購房。

2、我們的經(jīng)營狀況一旦好轉(zhuǎn)或一些資金到位，應(yīng)交納的相應(yīng)稅務(wù)，我公司絕不拖欠。

六、聲明：

我公司上述自查結(jié)果真實、合法、完整，附表內(nèi)的數(shù)據(jù)真實、精確。如有不實，我公司愿擔(dān)當(dāng)法律責(zé)任。

企業(yè)風(fēng)險自查報告2

根據(jù)省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險排查工作的通知》(陜?nèi)吮Ｘ旊U監(jiān)電函文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項風(fēng)險管控意識，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項檢查的自查狀況，對20xx年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實收保費(fèi)狀況、理賠方面、財務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)展了仔細(xì)的風(fēng)險排查及整改，現(xiàn)將詳細(xì)開展?fàn)顩r報告如下：

一、根本狀況

20xx年營業(yè)部實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入萬元，實收保費(fèi)萬元，應(yīng)收保費(fèi)萬元，應(yīng)收率;全年直接賠款萬元，簡潔賠付率，綜合本錢率，本年實現(xiàn)利潤萬元。

二、風(fēng)險排查各方面狀況

1、承保方面

(一)公司不存在虛假承保問題。(1)公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險標(biāo)的，編制虛假保險合同進(jìn)展承保的狀況;(2)不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的狀況;(3)不存在套打保單，出具陰陽保單(鴛鴦單)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險標(biāo)的實際信息不全都的狀況。(4)不存在對保單進(jìn)展跨年度拆分承保，以調(diào)增下年度保費(fèi)收入的狀況。

(二)公司不存在虛掛保費(fèi)。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的狀況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的狀況。(2)不存在在投保人已全額支付

保費(fèi)的狀況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的狀況。

(三)公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費(fèi)或編造保險標(biāo)的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)展虛假批改、退?；蜃N，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的狀況：(1)不存在沖銷已做實收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。如，賜予被保險人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個人賜予不當(dāng)利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。(3)不存在違規(guī)沖銷真實的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。

(四)公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的狀況。

(五)公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費(fèi)率的狀況：(1)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率，擅自降費(fèi)承保。(2)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任范圍。

(六)公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。

但在自查中發(fā)覺個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特殊商定存在不確定的沖突用語等等。

2、實收保費(fèi)方面

自查中沒有發(fā)覺有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的狀況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象;沒有在投保人已全額支付保險費(fèi)的狀況下通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、

挪用保險資金用于其他用途的狀況發(fā)生。

3、退保方面

通過自查全部退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，根據(jù)程序嚴(yán)格批退，沒有發(fā)覺虛假批退、退?；蜃N已生效保單的狀況。

理賠方面

4、財務(wù)方面

檢查中未發(fā)覺有費(fèi)用列支科目不正確。

5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面

東大業(yè)務(wù)

6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面

自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費(fèi)率的狀況，無擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險責(zé)任范圍的行為。

7、內(nèi)部管控方面

通過自查完善內(nèi)掌握度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等狀況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等狀況發(fā)生。

8、資金使用方面

經(jīng)自查資金治理符合上級公司財務(wù)制度，未發(fā)覺存在違規(guī)資金的狀況。

9、理賠方面

檢查中沒有發(fā)覺存在虛構(gòu)保險事故或擴(kuò)大保險損失套取賠款資金的狀況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒有通過提高零部件價格和工時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。

三、緣由分析及問題整改

自查中發(fā)覺的以上問題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等緣由，也有對政策的學(xué)習(xí)理解把握不準(zhǔn)的因素，通過“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項

檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素養(yǎng)，增加責(zé)任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)展彌補(bǔ)和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)問及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，強(qiáng)化專業(yè)學(xué)問技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。

企業(yè)風(fēng)險自查報告3

為了貫徹落實省國資委文件精神，根據(jù)集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)的要求，公司仔細(xì)全面排查經(jīng)營治理中的法律風(fēng)險，找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作，對排查出的法律風(fēng)險，制定了針對性的整改方案。

一、公司經(jīng)營治理中存在的主要法律風(fēng)險

（一）外部風(fēng)險

由于外部的宏觀經(jīng)濟(jì)及有關(guān)政策法律發(fā)生變化，會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關(guān)系，可能導(dǎo)致承租企業(yè)的履約力量下降及有關(guān)法律糾紛，進(jìn)而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。

（二）內(nèi)部風(fēng)險

主要包括企業(yè)的經(jīng)營治理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接工程的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡，公司的工程風(fēng)險內(nèi)掌握度至關(guān)重要；租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。

二、整改方案

（一）親密關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)和政策法律規(guī)定的變化，準(zhǔn)時實行針對性的有關(guān)措施，有效削減其對公司經(jīng)營治理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。

（二）完善公司內(nèi)掌握度。建立完善的內(nèi)掌握度，保障業(yè)務(wù)操作能夠依據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序標(biāo)準(zhǔn)有序地進(jìn)展。

（三）完善有效的退出機(jī)制。通過有效的退出機(jī)制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進(jìn)展優(yōu)化配臵，在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。

（四）加強(qiáng)對融資租賃工程的風(fēng)險治理。融資租賃工程治理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設(shè)定切實可行的操作流程，使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀精確，堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風(fēng)險掌握第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以掌握。

（五）加強(qiáng)對融資租賃資金的風(fēng)險治理。建立有效的資金監(jiān)掌握度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用構(gòu)造，強(qiáng)化財務(wù)的監(jiān)控與實施。

（六）加強(qiáng)對融資租賃資產(chǎn)的風(fēng)險治理。依據(jù)市場環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供給商，標(biāo)準(zhǔn)租賃合同的談判和簽署，制定標(biāo)準(zhǔn)的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地掌握租賃風(fēng)險。

（七）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法律學(xué)問培訓(xùn)，提高員工道德意識和法

律風(fēng)險意識，使員工樹立正確的職業(yè)道德觀，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)，增加法律風(fēng)險意識，使在業(yè)務(wù)中掌握法律風(fēng)險成為員工的自覺行為。

企業(yè)風(fēng)險自查報告4

為了貫徹落實省國資委文件精神，根據(jù)集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)的要求，公司仔細(xì)全面排查經(jīng)營治理中的法律風(fēng)險，找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作，對排查出的法律風(fēng)險，制定了針對性的整改方案。

外部風(fēng)險

由于外部的宏觀經(jīng)濟(jì)及有關(guān)政策法律發(fā)生變化，會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關(guān)系，可能導(dǎo)致承租企業(yè)的履約力量下降及有關(guān)法律糾紛，進(jìn)而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。

內(nèi)部風(fēng)險

主要包括企業(yè)的經(jīng)營治理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接工程的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡，公司的工程風(fēng)險內(nèi)掌握度至關(guān)重要；租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。

親密關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)和政策法律規(guī)定的變化，準(zhǔn)時實行針對性的有關(guān)措施，有效削減其對公司經(jīng)營治理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。

完善公司內(nèi)掌握度。建立完善的內(nèi)掌握度，保障業(yè)務(wù)操作能夠依據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序標(biāo)準(zhǔn)有序地進(jìn)展。

完善有效的退出機(jī)制。通過有效的退出機(jī)制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進(jìn)展優(yōu)化配臵，在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。

加強(qiáng)對融資租賃工程的風(fēng)險治理。融資租賃工程治理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程，針對不同的過程設(shè)定切實可行的操作流程，使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀精確，堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風(fēng)險掌握第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以掌握。

加強(qiáng)對融資租賃資金的風(fēng)險治理。建立有效的資金監(jiān)掌握度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用構(gòu)造，強(qiáng)化財務(wù)的監(jiān)控與實施。

加強(qiáng)對融資租賃資產(chǎn)的風(fēng)險治理。依據(jù)市場環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供給商，標(biāo)準(zhǔn)租賃合同的談判和簽署，制定標(biāo)準(zhǔn)的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地掌握租賃風(fēng)險。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法律學(xué)問培訓(xùn)，提高員工道德意識和法

律風(fēng)險意識，使員工樹立正確的職業(yè)道德觀，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)，增加法律風(fēng)險意識，使在業(yè)務(wù)中掌握法律風(fēng)險成為員工的自覺行為。

企業(yè)風(fēng)險自查報告5

一、風(fēng)險的概念及分類

由各類風(fēng)險因素的將來不確定性所引起的可能的虧損，將導(dǎo)致資產(chǎn)價值削減與負(fù)債價值增加的可能性稱為企業(yè)風(fēng)險。

企業(yè)風(fēng)險分為：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險三類。市場風(fēng)險是指由市場風(fēng)險因素的變動所引起的資產(chǎn)價值的削減或負(fù)債價值的增加的風(fēng)險。信用（違約）風(fēng)險是指交易的某一方失去支付力量導(dǎo)致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風(fēng)險：是指除市場風(fēng)險與信用風(fēng)險外的其它風(fēng)險，通常與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的特別風(fēng)險。

二、企業(yè)風(fēng)險治理的意義

由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營活動難免存在各種各樣的風(fēng)險，企業(yè)必需而且只有準(zhǔn)時實行必要的措施對風(fēng)險進(jìn)展掌握，才能避開或降低風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。因此，有效的風(fēng)險治理對企業(yè)來說具有重要的意義。

1。有利于企業(yè)在面對風(fēng)險時做出正確的決策，提高企業(yè)應(yīng)對力量。在經(jīng)濟(jì)日益全球化的今日，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越簡單，不確定因素越來越多，科學(xué)決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險治理機(jī)制，實施有效的風(fēng)險治理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。

2。有利于企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，增加企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)經(jīng)營活動的目標(biāo)是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現(xiàn)這一目標(biāo)的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標(biāo)的實現(xiàn)。因此，企業(yè)有必要進(jìn)展風(fēng)險治理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

3。有利于促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的安康進(jìn)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的根底，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展息息相關(guān)。因此通過實施有效的風(fēng)險治理，降低企業(yè)的各種風(fēng)險，提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的力量和市場競爭力量，以企業(yè)的安康進(jìn)展促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的良性進(jìn)展。

三、企業(yè)風(fēng)險治理策略

1。明確企業(yè)風(fēng)險治理目標(biāo)，建立有效的監(jiān)視體系。企業(yè)風(fēng)險治理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)視框架和適當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任安排根底之上的，其目標(biāo)是使風(fēng)險成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機(jī)組成局部。企業(yè)風(fēng)險治理肯定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略治理相結(jié)合，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風(fēng)險治理目標(biāo)和規(guī)劃，并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略及業(yè)績目標(biāo)結(jié)合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險治理過程。

2。探素和建立風(fēng)險評估體系。企業(yè)風(fēng)險治理更加關(guān)注風(fēng)險，拓展了內(nèi)部掌握框架的風(fēng)險評估要素，進(jìn)一步細(xì)分為目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險對策等要素，通過風(fēng)險評估將各要素嚴(yán)密聯(lián)系起來。而風(fēng)險評估包括三個根本方面：一是技巧嫻熟的風(fēng)險責(zé)任人；二是一套風(fēng)險治理的共同語言；三是識別、分析、度量風(fēng)險與機(jī)遇持續(xù)過程。要評估風(fēng)險首先要識別風(fēng)險，收集、分析并綜合處理相關(guān)的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)供應(yīng)牢靠、準(zhǔn)時的風(fēng)險治理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵性風(fēng)險性質(zhì)，分析產(chǎn)生風(fēng)險的根本原

3。建立切實有效的鼓勵機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源?，F(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活潑的因素，是企業(yè)最珍貴的財寶之一，其數(shù)量、質(zhì)量、構(gòu)造在很大程度上打算著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相比照較缺乏，而且由于進(jìn)展空間有限，人才特殊高素養(yǎng)的治理人才、技術(shù)骨干流失嚴(yán)峻，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的鼓勵機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過鼓勵機(jī)制充分激發(fā)員工的積極性、制造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的進(jìn)展與企業(yè)的進(jìn)展緊緊地聯(lián)系在一起。

4。塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，增加全員風(fēng)險意識。文化是明天的經(jīng)濟(jì)，企業(yè)文化是企業(yè)進(jìn)展的人文力氣，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化治理模式，通過文化來引導(dǎo)、調(diào)控和分散員工的積極性、制造性，使人的價值、自我實現(xiàn)和全面進(jìn)展在企業(yè)治理中得到全面的進(jìn)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)進(jìn)展的力氣源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建立重視不夠，投入缺乏，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導(dǎo)和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)進(jìn)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)全員的風(fēng)險意識，通過建立一種有效的學(xué)問獵取、溝通、傳輸、共享機(jī)制，降低企業(yè)因?qū)W問差異產(chǎn)生的風(fēng)險。

總之，企業(yè)風(fēng)險治理需要董事會、治理當(dāng)局和全體員工的共同努力。企業(yè)風(fēng)險治理需要人們長期持續(xù)探究并不斷完善。雖然這項工作比擬艱難，但對于企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)、經(jīng)營效率的提高、企業(yè)報告的牢靠以及有關(guān)政策法規(guī)的執(zhí)行都將是非常有益的。

企業(yè)風(fēng)險自查報告6

依據(jù)《關(guān)于報送20xx年度運(yùn)營治理工作報告及運(yùn)營風(fēng)險自查報告的通知》（國壽養(yǎng)老險辦函[20xx]xx號）的相關(guān)要求，陜西省分公司組織相關(guān)部門及詳細(xì)運(yùn)營人員逐一進(jìn)展自查，現(xiàn)將20xx年度運(yùn)營治理工作報告及運(yùn)營風(fēng)險自查報告如下：

一、陜西省分公司20xx年度運(yùn)營治理工作報告

1、部門職責(zé)與崗位設(shè)置狀況

為了積極落實總公司制定的業(yè)務(wù)進(jìn)展戰(zhàn)略，部門工作經(jīng)受了客戶效勞、運(yùn)營與銷售支持效勞到銷售運(yùn)營投資效勞一體化三個進(jìn)展階段。一項年金規(guī)劃從企業(yè)年金方案批復(fù)完成后開頭，就全部交與我公司運(yùn)營治理部進(jìn)展涵蓋受托、投管、賬管三項治理資格的效勞需求處理，擔(dān)當(dāng)相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)：合同續(xù)簽考核、續(xù)期規(guī)模完成率、受托直投銷售、養(yǎng)老金產(chǎn)品外銷、個人養(yǎng)老保障銷售。擴(kuò)大至運(yùn)營、客戶效勞與關(guān)系維護(hù)、銷售支持等三大模塊。除保質(zhì)保量完本錢職工作以外，職能不斷前伸，參加客戶拓展環(huán)節(jié)中標(biāo)書制作、講標(biāo)、答疑、幫助企業(yè)選擇其它治理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、規(guī)劃啟動培訓(xùn)、向企業(yè)定制員工效勞手冊等。此外，不斷尋求業(yè)務(wù)新的增長點，通過廣泛接觸的客戶、機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門，獲得市場信息，向銷售團(tuán)隊供應(yīng)銷售工程信息，幫忙業(yè)務(wù)拓展部門參加多個工程的獵取。

部門現(xiàn)有10名員工，其中5年以上工作閱歷員工4名，3年至5年工作閱歷員工2名，3年以下工作閱歷員工4名，平均年齡31歲，均為本科以上學(xué)歷，包含數(shù)學(xué)、法律、金融、治理、電子等多個專業(yè),根本能夠應(yīng)對客戶日常效勞需求。除擔(dān)當(dāng)全部單一規(guī)劃和集合規(guī)劃日常運(yùn)營業(yè)務(wù)處理工作外，兼職投資及受托資產(chǎn)治理、受托效勞需求處理、基金監(jiān)視、信息披露、合同治理與續(xù)簽、個人養(yǎng)老保障銷售運(yùn)營、招投標(biāo)等銷售支持崗位。同時提前布局搭建核心崗位、滿意客戶專業(yè)效勞需求：通過近5年的崗位搭建和專業(yè)化積存，已能夠初步應(yīng)對大客戶的投資與受托資產(chǎn)治理效勞。

業(yè)務(wù)運(yùn)營部全員參加總公司運(yùn)營治理技能競賽、效勞創(chuàng)新視頻作品大賽、投資治理崗技能大賽、經(jīng)典效勞案例大賽、受托基金監(jiān)視崗位技能大賽，獲得多個單位及個人獎項，并受邀在總公司投資群進(jìn)展全國投資效勞閱歷共享。

我們堅持會務(wù)經(jīng)營，采納現(xiàn)場會議、網(wǎng)絡(luò)會議、電話會議等多種形式來豐富效勞形式、通過多期客戶黨建聯(lián)建活動展現(xiàn)我司專業(yè)的受托資產(chǎn)治理實力和形象。通過各類客戶活動的組織實施，在實踐中錘煉出一支走上講臺能宣導(dǎo)、坐下能寫匯報稿、面對客戶善溝通的專業(yè)隊伍。

2、客戶效勞數(shù)量狀況

截止20xx年末，受托效勞企業(yè)年金規(guī)劃數(shù)164個，其中單一規(guī)劃xx個，集合規(guī)劃143個。累計客戶數(shù)691個，其中單一客戶507個，集合客戶184個。受托詢問客戶2家（陜西煤業(yè)和西安鐵路局），潛在受托詢問客戶1家，陜西電力。受托直投業(yè)務(wù)已開立賬戶13戶，其中6戶已開頭運(yùn)作，隨政策壓降，賬戶規(guī)模根本轉(zhuǎn)入國壽標(biāo)準(zhǔn)組合。受托屬地效勞客戶4個，為中交建集團(tuán)3家二級單位及陜西郵政集團(tuán)。投資效勞企業(yè)年金客戶161個，其中單一規(guī)劃17個（單一投資資格客戶5個），集合規(guī)劃143個，團(tuán)養(yǎng)客戶1個，為陜汽集團(tuán),規(guī)模xx15.74萬元。20xx年新增客戶：20xx年新增運(yùn)作單一規(guī)劃1個，為陜西鐵路集團(tuán)。新增運(yùn)作集合規(guī)劃12家。

3、各類資格客戶規(guī)模狀況

依據(jù)最新的20xx年末信息披露報告，分公司企業(yè)年金治理資產(chǎn)規(guī)模3909834.5萬元，受托資產(chǎn)治理規(guī)模2050526.73萬元（含陜西煤業(yè)），其中單一規(guī)劃受托規(guī)模35848xx.6萬元（含陜西煤業(yè)）（含受托直投治理規(guī)模23843.14萬元），集合規(guī)劃受托規(guī)模325011.9萬元；投資資產(chǎn)治理規(guī)模1027930.82萬元，其中單一投管規(guī)模758725.51萬元，集合規(guī)劃投管規(guī)模325011.9萬元；賬戶資產(chǎn)治理規(guī)模58736萬元。

4、運(yùn)營業(yè)務(wù)處理量

20xx年累計處理運(yùn)營申請7688筆，比去年同期增加18.8%。其中規(guī)劃建立14筆，繳費(fèi)3329筆，支付1856筆，信息變更2489筆。

全年制作單一規(guī)劃信息披露受托治理報告62份，遞送報告370份，其中單一規(guī)劃62份，集合規(guī)劃308份。

5、運(yùn)營效勞效率

在正常運(yùn)營流程的根底上，通過增加單一規(guī)劃定價日、與其他賬戶治理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)劃搭建微信溝通機(jī)制等主動治理方式，切實確保運(yùn)營業(yè)務(wù)準(zhǔn)時高效處理。陜西高速大路建立集團(tuán)面對20xx年2月份春節(jié)假期定價日僅在月初月末有，高速集團(tuán)2億元資金在月初定價日后到賬的狀況，假如沒有治理閱歷，資金將閑置近1個月參加不了投資，我們準(zhǔn)時溝通企業(yè)、賬戶治理人、托管人、7家投資治理人，根據(jù)小時梳理流程、點對點盯進(jìn)度，在春節(jié)前最終一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應(yīng)理事會要求，自賬戶治理人成后表至進(jìn)入投資1天完成，陜西煤業(yè)資金到賬后，軋差支付與繳費(fèi)投資3日內(nèi)完成。

6、20xx年主要工作規(guī)劃

（1）審慎做好合同續(xù)簽工作，為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石

一是將制定好的合同續(xù)簽工作實施方案落實到位。目前部門已召開會議，分析20xx年續(xù)簽客戶狀況，結(jié)合人社部95號文件及《人力資源社會保障部關(guān)于企業(yè)年金基金治理機(jī)構(gòu)資格連續(xù)的通告》（人社部函〔20xx〕139號），對客戶合同續(xù)簽實施分類舉措，對涉及到平安和太平組合的規(guī)劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預(yù)案，對客戶宣導(dǎo)采納“替換合同范本”方式，盡量避開消失重新招投標(biāo)狀況消失，為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石。

二是根據(jù)人社部20xx年合同線上審批新要求，與省廳做好流程連接，進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)分公司合同備案工作。

三是借助合同備案新要求契機(jī)，分析涉及平安組合、太平組合的規(guī)劃狀況，最大限度提升國壽組合治理規(guī)模。

（2）做好戰(zhàn)略客戶運(yùn)營效勞試點工作，為優(yōu)質(zhì)大客戶效勞奠定范本

一是根據(jù)總公司指引下發(fā)模板，不斷充實戰(zhàn)略客戶效勞內(nèi)容，提升上門效勞頻率，在近年來客戶年金治理相關(guān)人員變動較大的狀況下，加強(qiáng)與客戶年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。

二是建立戰(zhàn)略運(yùn)營效勞檔案。對大客戶年金方案及其各子企業(yè)實施細(xì)則、繳費(fèi)規(guī)章、支付規(guī)章等運(yùn)營根底信息及共性化需求進(jìn)展整理匯總，形成戰(zhàn)略客戶運(yùn)營治理效勞檔案；運(yùn)營經(jīng)理應(yīng)主動與銷售部門溝通補(bǔ)充運(yùn)營治理效勞檔案并定期更新。

三是開展戰(zhàn)略客戶運(yùn)營效勞調(diào)研。運(yùn)營經(jīng)理通過訪問調(diào)研，了解客戶需求。溝通內(nèi)容包括但不限于：年金規(guī)劃運(yùn)營治理效勞工作模式、治理流程、效勞內(nèi)容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內(nèi)容，并按溝通調(diào)研提綱做好相關(guān)記錄。

（3）時刻堅守風(fēng)險底線，強(qiáng)化運(yùn)營風(fēng)險治理工作

做好總公司運(yùn)營部制度規(guī)章的整理和執(zhí)行工作；開展年度工作風(fēng)險點梳理和排查工作，通過部門內(nèi)部爭論，形成年度風(fēng)險點預(yù)警方案，年度末總結(jié)風(fēng)險自查報告，不斷完善業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險治理；全面推廣業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線治理，積極引導(dǎo)中小客戶的標(biāo)準(zhǔn)化治理，削減共性化人工治理帶來的風(fēng)險；做好受托戶網(wǎng)銀治理，準(zhǔn)時監(jiān)控受托戶資金流水狀況，定期對客戶受托戶網(wǎng)銀進(jìn)展梳理，嚴(yán)格根據(jù)公司《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)年金繳費(fèi)相關(guān)業(yè)務(wù)治理的通知》完成監(jiān)控、提示、留檔、上報等相關(guān)工作。對于梳理出的未匹配的轉(zhuǎn)入繳費(fèi)，積極幫助客戶妥當(dāng)處理。

（4）持續(xù)做好大規(guī)劃效勞工作

存量大客戶效勞工作仍舊是公司進(jìn)展的重中之重。大客戶關(guān)鍵人物關(guān)系維護(hù)與客戶專業(yè)需求滿意永久是效勞的兩個重點。業(yè)務(wù)運(yùn)營部除日常效勞對接以外，應(yīng)在在合同到期、關(guān)鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內(nèi)部執(zhí)行年金方案遇到敏感問題等關(guān)鍵時點做好各項工作。

二、運(yùn)營風(fēng)險自查報告

（一）業(yè)務(wù)操作流程

1、授權(quán)治理

在總公司根本授權(quán)的工作中，分公司嚴(yán)格根據(jù)總公司各項要求完成，對于涉及運(yùn)營業(yè)務(wù)風(fēng)險點的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，做到強(qiáng)化風(fēng)險意識、標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作、有效防范風(fēng)險，使掌握運(yùn)營風(fēng)險成為各級員工的自覺行動。經(jīng)自查：

①分公司運(yùn)營條線業(yè)務(wù)均由業(yè)務(wù)運(yùn)營部員工完成。前臺部門根據(jù)業(yè)務(wù)交接收理方法將業(yè)務(wù)移交至運(yùn)營部后，根據(jù)業(yè)務(wù)處理節(jié)點，由運(yùn)營部相關(guān)崗位人員對接處理。目前前臺與后臺業(yè)務(wù)處理獨(dú)立、職責(zé)清楚。

②無一起超過授權(quán)范圍向外部治理人發(fā)送業(yè)務(wù)信息和指令狀況發(fā)生。分公司成立以后，受托運(yùn)營賬管崗下放，日常全部與各賬管人傳遞的指令均未超過授權(quán)范圍，對于發(fā)送外部的業(yè)務(wù)指令資料，均由賬管崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)或者公郵發(fā)送各賬管人反應(yīng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并建立特地的電子檔案。

③無一起代客戶使用托付人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合效勞平臺/網(wǎng)上效勞平臺等客戶渠道狀況發(fā)生。目前，我部門為客戶開通托付人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合效勞平臺/網(wǎng)上效勞平臺后，均會通過運(yùn)營培訓(xùn)、上門或電話講解、下發(fā)系統(tǒng)/平臺操作手冊等方式，對客戶進(jìn)展系統(tǒng)/平臺使用培訓(xùn)。同時在日常業(yè)務(wù)處理過程中，均會第一時間為客戶解惑答疑，確?？蛻袅鲿呈褂孟到y(tǒng)/平臺。

④全部單一規(guī)劃客戶業(yè)務(wù)交互均有印鑒/郵件授權(quán)。目前，在單一規(guī)劃客戶正式運(yùn)營前，我部門均會要求客戶供應(yīng)集團(tuán)/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運(yùn)營業(yè)務(wù)指令事宜的預(yù)留印鑒，有效期至雙方企業(yè)年金治理合同終止。

⑤從未受理過客戶下屬公司越權(quán)提交的業(yè)務(wù)申請。目前陜西分公司為絕大多數(shù)客戶開通了自主效勞端（養(yǎng)老金客戶自助效勞平臺/托付人系統(tǒng)），日常全部業(yè)務(wù)均通過系統(tǒng)進(jìn)展處理，處理流程也根據(jù)搭建系統(tǒng)時配置的用戶權(quán)限、業(yè)務(wù)流程與規(guī)章執(zhí)行。對暫未開通自主效勞端的客戶，規(guī)劃運(yùn)營崗位人員也嚴(yán)格根據(jù)客戶對于規(guī)劃運(yùn)營業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的相關(guān)要求處理下屬公司提交的業(yè)務(wù)申請。

⑥無一起超出公司授權(quán)范圍簽署業(yè)務(wù)相關(guān)合同的狀況發(fā)生。目前分公司業(yè)務(wù)相關(guān)合同簽署均根據(jù)總公司相關(guān)規(guī)定辦理。

⑦系統(tǒng)操作人員變動后，均準(zhǔn)時申請權(quán)限注銷或變更。分公司嚴(yán)格根據(jù)《中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司賬號治理規(guī)定》由專人來提交《應(yīng)用系統(tǒng)用戶申請表》，加強(qiáng)用戶賬號治理，標(biāo)準(zhǔn)用戶賬號的使用，提高用戶賬號口令的安全性。對于離開崗位人員，根據(jù)實際狀況準(zhǔn)時注銷賬號口令。業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限申請由專人治理存檔。

2、分公司不存在業(yè)務(wù)全鏈條一人治理的狀況。

目前分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部根據(jù)企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理全流程，設(shè)置特地崗位人員對接處理各項業(yè)務(wù)，目前部門設(shè)置的崗位有：合同治理崗、受托效勞崗、受托運(yùn)營受理崗、受托運(yùn)營賬管崗、基金監(jiān)視崗、投資治理崗、個人養(yǎng)老保障治理崗等。

3、重要崗位人員風(fēng)險監(jiān)管、初審及復(fù)核制度的落實

在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中，為了確保業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)、有效的防范風(fēng)險設(shè)置有：

一是每個工程對應(yīng)穿插的受理崗和賬管崗；受托運(yùn)營賬管崗設(shè)置工作替補(bǔ)的AB崗確保業(yè)務(wù)處理連接順暢，同時還設(shè)置審核崗和復(fù)核崗，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險治理。

二是加強(qiáng)特別業(yè)務(wù)申請、待遇支付、投資資金變動等業(yè)務(wù)的治理：

（1）特別業(yè)務(wù)申請設(shè)置AB崗連接治理，申請人事前需要登記、領(lǐng)取業(yè)務(wù)編號，事中采納線上公文系統(tǒng)和線下紙質(zhì)版申請雙重審核模式治理，在申請審核完畢后，提交時需附總公司批復(fù)意見，并嚴(yán)格根據(jù)批復(fù)意見進(jìn)展處理；業(yè)務(wù)處理完畢后由專人根據(jù)編號做檔案治理。

（2）在支付資料審核階段，重點審核領(lǐng)取條件和人員信息的精確性，對于特別治理規(guī)劃，采納應(yīng)付清單提前確認(rèn)的方式，對領(lǐng)取進(jìn)展預(yù)審，確保領(lǐng)取準(zhǔn)時精確。

（3）對于年金運(yùn)營治理中的投資資金變動狀況，分公司標(biāo)準(zhǔn)、落實總公司對業(yè)務(wù)受理崗和業(yè)務(wù)賬管崗的業(yè)務(wù)流程和工作要求，受理崗針對每筆到賬資金準(zhǔn)時與企業(yè)溝通確認(rèn)并進(jìn)展業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理，賬管崗認(rèn)真審核賬管人出具的成交匯總表和交易數(shù)據(jù)，并將精確信息傳遞各總公司托管崗。對于投資變動頻繁的大型規(guī)劃，更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動確認(rèn)的治理機(jī)制，準(zhǔn)時確認(rèn)資金變動信息。

目前分公司每個工作日下班前，由專人統(tǒng)計當(dāng)日各項運(yùn)營業(yè)務(wù)完成狀況，催促相關(guān)崗位準(zhǔn)時處理未完成業(yè)務(wù)，務(wù)必做到業(yè)務(wù)日清日結(jié)。同時借助運(yùn)營監(jiān)控平臺，定期（周/月）對分公司運(yùn)營業(yè)務(wù)進(jìn)展抽查，確保各項業(yè)務(wù)處理合規(guī)按時。在重要崗位人員治理培訓(xùn)方面，部門日常通過業(yè)務(wù)運(yùn)營部例會學(xué)習(xí)研討、總公司視頻培訓(xùn)、參與分公司組織的客戶培訓(xùn)會議、微信端課件學(xué)習(xí)等方式加強(qiáng)重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。

4、崗位流淌性治理

分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部門目前10人，五年以上工作閱歷4人，3年至5年工作閱歷員工2名，未滿3年工作閱歷4人，1名員工因工作需要調(diào)入企業(yè)年金部工作。員工調(diào)動時，我部門對該名員工治理的客戶資料進(jìn)展了具體整理、歸檔，規(guī)劃運(yùn)作過程中的客戶特別要求也準(zhǔn)時進(jìn)展了交接，確保了規(guī)劃各項運(yùn)營業(yè)務(wù)的順當(dāng)高效連接。也對其各類運(yùn)營系統(tǒng)賬號進(jìn)展了銷戶處理。

5、錄音電話治理

分公司給全部受托運(yùn)營崗和賬管運(yùn)營崗均配備了錄音電話，并設(shè)置為強(qiáng)制錄音；在與外部治理機(jī)構(gòu)溝通相關(guān)業(yè)務(wù)時，均進(jìn)展了錄音；由專人對錄音文件準(zhǔn)時備份，每季度統(tǒng)一存檔。

（二）備案治理

目前分公司合同備案工作嚴(yán)格根據(jù)《關(guān)于企業(yè)年金規(guī)劃治理合同備案有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及總公司相關(guān)業(yè)務(wù)處理的流程準(zhǔn)時效要求進(jìn)展治理。合同治理設(shè)置職能互補(bǔ)的AB崗，A崗面對合同系統(tǒng)類業(yè)務(wù)處理，以及合同備案材料的起草；B崗負(fù)責(zé)合同系統(tǒng)審核、統(tǒng)計，對A崗起草、收集的備案材料進(jìn)展審核，確保合同備案環(huán)節(jié)信息處理的精確和準(zhǔn)時。在備案材料預(yù)備完成后，由B崗報送監(jiān)管部門。此外，每年1月初由合同治理B崗梳理當(dāng)年合同到期的規(guī)劃名單，并將相關(guān)信息準(zhǔn)時向運(yùn)營部負(fù)責(zé)人及前臺銷售部門反應(yīng)。

（三）個人養(yǎng)老保障

嚴(yán)格根據(jù)總公司要求，除客戶信息不能在直銷系統(tǒng)修改，需要后臺人工修改外，均不存在其他替代客戶購置或者操作直銷系統(tǒng)的行為?？蛻糇兏Y料有紙質(zhì)版和電子版存檔備查，全程信息流交互，不存在金錢往來或者信息泄露等風(fēng)險。

（四）、合規(guī)治理與效勞

1、資料保存

目前分公司業(yè)務(wù)檔案在執(zhí)行總公司檔案治理方法的要求下，根據(jù)電子檔案和紙質(zhì)檔案兩類存檔。

（1）電子檔案由FTP地址存檔及硬盤數(shù)據(jù)災(zāi)備兩種模式。根據(jù)運(yùn)營、投資、合同、基金監(jiān)視、信息披露、效勞工具、培訓(xùn)、財寶治理、制度建立、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)錄音、賬戶治理費(fèi)、運(yùn)營公郵備份等13個模塊進(jìn)展整理。業(yè)務(wù)合同紙質(zhì)檔案均準(zhǔn)時掃描，合同等相關(guān)電子檔案均準(zhǔn)時上傳到合同治理等對應(yīng)系統(tǒng)。分項檔案根據(jù)統(tǒng)一的文件夾編碼規(guī)章進(jìn)展整理，便于查詢及工作總體狀況了解。其中運(yùn)營版塊資料根據(jù)單一規(guī)劃、單一投資規(guī)劃、集合規(guī)劃存檔，存檔對應(yīng)至規(guī)劃客戶，涵蓋測算、企業(yè)年金方案、合同、日常運(yùn)營、投資政策、匯報培訓(xùn)通知、報告及其他效勞內(nèi)容歸檔。

（2）紙質(zhì)版檔案存檔于特地檔案室，由對應(yīng)的專崗進(jìn)展治理，運(yùn)營類和合同類根據(jù)規(guī)劃客戶建立檔案盒，綜合類根據(jù)業(yè)務(wù)類型建立檔案盒，業(yè)務(wù)檔案準(zhǔn)時整理準(zhǔn)時更新。檔案主要分業(yè)務(wù)運(yùn)營類、合同類、財寶治理類、投資政策治理類、特別業(yè)務(wù)申請類、審計報告和自助客戶端使用協(xié)議七大模塊來分類歸檔。同時嚴(yán)格根據(jù)《企業(yè)年金基金治理方法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金治理有關(guān)的記錄自合同終止之日起至少15年的規(guī)定，對相關(guān)資料進(jìn)展保存。

2、報告狀況

目前每季度受托治理報告制作前，均由專崗人員安排各規(guī)劃報告制作權(quán)限，并由專崗進(jìn)展報告初審。報告制作完成后，均第一時間通過上門訪問、郵寄電話等方式進(jìn)展報告解讀。目前分公司暫無單一賬管規(guī)劃。針對日常臨時報告，均由負(fù)責(zé)該規(guī)劃的運(yùn)營崗準(zhǔn)時遞送通知托付人。

（五）存在問題

隨著大客戶數(shù)量成倍增加、簡單的專業(yè)化需求不斷提升，同業(yè)競爭人力逐步充實，為運(yùn)營效勞帶來壓力，現(xiàn)有運(yùn)營人員身兼多崗，需要在做好運(yùn)營工作的根底上落實每個工程的客戶關(guān)系維護(hù)、共性化需求滿意等，現(xiàn)有人員年齡構(gòu)造較輕，在客戶關(guān)系維護(hù)和簡單問題解決方面中缺乏閱歷和學(xué)問面，這些是我們將來需要夯實的團(tuán)隊根底。

企業(yè)年金運(yùn)營效勞在省公司層面，直接面對市場銷售，需要滿意客戶的共性化需求較多，運(yùn)營人員的操作并非制式流程，需要針對每個規(guī)劃供應(yīng)不同的效勞，面對每個客戶都是新的”效勞模式，不利于運(yùn)營人員工作嫻熟程度的提高，需要加強(qiáng)培訓(xùn)力度。

企業(yè)年金政策變化快，合作機(jī)構(gòu)狀況簡單，流程更新較快，隨之帶來運(yùn)營工作的流程、標(biāo)準(zhǔn)等要求碎片化、陳舊化，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一要求，加大了運(yùn)營人員處理問題出錯的概率。

針對存在的問題和缺乏，下一步重點做好以下工作：

1、分公司加強(qiáng)治理，制定運(yùn)營人員考核機(jī)制。嚴(yán)格貫徹落實運(yùn)營治理相關(guān)制度，嚴(yán)厲工作紀(jì)律，獎罰并舉，通過考核機(jī)制削減過失，提高工作效能。通過各種方式調(diào)開工作積極性，樹立正面典型，發(fā)揚(yáng)典范的力氣。

2、細(xì)化崗位職責(zé)，提高崗位人員工作專業(yè)力量。一方面，組織崗位人員進(jìn)一步了解、完善崗位職責(zé)；另一方面，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，強(qiáng)化風(fēng)控意識，例如加強(qiáng)賬管崗業(yè)務(wù)復(fù)核的力度，避開在支付等重要環(huán)節(jié)消失過失；加強(qiáng)自查，加大自查頻率和力度，確保運(yùn)營治理合規(guī)。

企業(yè)風(fēng)險自查報告7

我公司全名為阜陽市阜康醫(yī)療設(shè)備有限公司，依據(jù)《安徽省重點監(jiān)管醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)質(zhì)量信用分類治理方法（暫行）》的要求，制定自查報告，報告內(nèi)容如下：

一、人員與機(jī)構(gòu)

公司法人代表、企業(yè)負(fù)責(zé)人王明團(tuán)了解醫(yī)療器械監(jiān)視治理的法律、法規(guī)等。

公司質(zhì)量負(fù)責(zé)人郭進(jìn)京畢業(yè)于蚌埠醫(yī)學(xué)院，醫(yī)學(xué)檢驗專業(yè)，本科學(xué)歷；售后主管王士峰，畢業(yè)于安徽工業(yè)大學(xué)，機(jī)電工程專業(yè)，大專學(xué)歷。目前均在職在崗，沒有在其它公司兼職。

二、場地與設(shè)施

場地為商住兩用樓，地址：安徽省潁泉區(qū)阜陽工業(yè)園管莊路東側(cè)6號，使用面積與國家規(guī)定相符，辦地場所配有電腦、電話、網(wǎng)線、桌椅、文件柜等，且擺放整齊、合理。

倉庫內(nèi)干凈衛(wèi)生，通風(fēng)、光明。有溫度計、安全照明、消防等設(shè)施。還有防塵、防潮、防污染和防蟲及消毒區(qū)等。內(nèi)有黃、綠、紅三色標(biāo)識。

三、制度與記錄

1．公司建立了治理制度，制度內(nèi)容完整，便于日后治理。

2．公司收集并保存有醫(yī)療器械監(jiān)視治理的法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)的文件。

3．公司建立了供貨方案，有購銷憑證及質(zhì)量保證協(xié)議。

4．公司建立了質(zhì)量問題投訴、查詢制度，準(zhǔn)時負(fù)責(zé)地處理用戶投訴并做好記錄。

5．公司建立了客戶檔案，設(shè)立了質(zhì)量跟蹤卡。

企業(yè)風(fēng)險自查報告8

企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)的主體，它的進(jìn)展和壯大不僅為社會供應(yīng)了大量就業(yè)時機(jī)，還為國家增加了稅費(fèi)收入，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展。然而，由于市場主體魚龍簡單，不講誠信現(xiàn)象依舊存在，有些企業(yè)缺少防范意識，對經(jīng)營活動中的法律問題了解甚少，導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在：

一、對合作伙伴資信狀況考察不細(xì)，導(dǎo)致上當(dāng)受騙

目前，有些公司是國有企業(yè)獨(dú)家投資或者合資開辦的，但大多數(shù)商貿(mào)公司是公民個人開辦的。一些不法商人，在申辦公司時，偽造資本證明資料，騙得注冊，或者借用他人資金注冊后又予抽逃，屬于典型的“空殼”公司。這類公司沒有正式、真實的帳冊，開辦者往往把公司的有效資產(chǎn)落到自己或者親屬的名下，債務(wù)由公司擔(dān)當(dāng)，個人不擔(dān)當(dāng)任何責(zé)任。由于一些企業(yè)對合作公司的資信狀況缺乏細(xì)致、深入的調(diào)查了解，投入資金或者供應(yīng)貨物后，便被不法商人占有、轉(zhuǎn)移或者揮霍，無法收回。就是起訴到法院，由于股東虛假注冊、抽逃資本和非法占有公司資產(chǎn)的證據(jù)難于收集，也無法追究股東的責(zé)任。如有兩家公司簽訂了合作經(jīng)營煤炭合同，一公司出資50萬元，另一公司負(fù)責(zé)經(jīng)營，利潤共享，實際上是借貸關(guān)系。負(fù)責(zé)經(jīng)營的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開辦的，其任經(jīng)理。王某開辦公司的注冊資金是向親友籌借的，驗資后即抽回歸還了借款。出資公司50萬元到帳后，王某用20萬元?dú)w還了債務(wù)，其他款項因欠稅被稅務(wù)部門扣劃。其提出要想連續(xù)運(yùn)作，必需追加投資，使出資公司騎虎難下。

二、法律關(guān)系不清，對經(jīng)營活動把握不準(zhǔn)，風(fēng)險增大

法律關(guān)系不清，錯定合同性質(zhì)和名稱，導(dǎo)致雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任無法確定。如，某集體企業(yè)與一民營公司做買賣，集體企業(yè)出資40萬元，由對方購置煤炭，供應(yīng)儲煤場地和工具，集體企業(yè)負(fù)責(zé)銷售煤炭，利潤三七分成，屬于合作經(jīng)營合同。而在操作中，集體企業(yè)卻與民營公司簽訂了煤炭購銷合同和場地使用合同。在合同履行中，該民營公司擅拘束煤炭中摻入沙石，強(qiáng)行銷售煤炭，集體企業(yè)蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失。無論從買賣合同，還是從場地租賃合同，對方均無違約之處，無法追究對方責(zé)任。假如以合作經(jīng)營簽訂合同，則對方存在嚴(yán)峻違約，依法可以解除合同，并要求對方賠償損失。

三、樂觀簽約，缺乏風(fēng)險評估及愛護(hù)措施，一旦形成糾紛，損失難免

在經(jīng)營中，缺乏對經(jīng)營工程風(fēng)險評估，好多工程沒有對合作伙伴的資產(chǎn)、經(jīng)營、信譽(yù)狀況進(jìn)展評估，沒有對發(fā)生糾紛解決途徑、方法進(jìn)展必要的討論和效果上的考量。簽訂合同時，沒有商定糾紛解決的方式，或者商定了不利于己方的解決方式。大多數(shù)合同沒有要求對方供應(yīng)擔(dān)保，或者雖然對方供應(yīng)了擔(dān)保，但因未依法辦理登記手續(xù)而歸于無效。

四、盲目聯(lián)營，陷入聯(lián)營陷阱

資金實力強(qiáng)的企業(yè)，往往是各方招商引資的對象，面對簡單的狀況，稍有不慎，一旦投入資金，便會陷入沖突和糾紛之中。如，某公司用600萬元購置某商城的房屋，并以此為投資，與該商城聯(lián)營設(shè)立公司，經(jīng)營裝飾材料市場。由于聯(lián)營前，沒有仔細(xì)調(diào)查商城對市場房屋是否享有全部權(quán)，也沒有將房屋產(chǎn)權(quán)辦到聯(lián)營公司名下，導(dǎo)致在以后的經(jīng)營中糾紛不斷，市場的投資人、施工單位通過訴訟手段取得了對市場房屋的租賃收費(fèi)權(quán)，致使聯(lián)營公司無房可管，無費(fèi)可收，造成該公司600萬元投資被架空。

五、對合同履行重視不夠，導(dǎo)致后續(xù)工作被動

有的企業(yè)對合同的履行不夠重視，導(dǎo)致合同不能履行的責(zé)任不清，應(yīng)收帳款得不到準(zhǔn)時收回。如某建筑企業(yè)為某大學(xué)城建立校舍，局部校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬元。由于建立方拖欠設(shè)計院、勘探等部門費(fèi)用，這些部門拒絕向建筑企業(yè)供應(yīng)有關(guān)資料，致使無法形成工程竣工驗收報告。建立方以建筑企業(yè)不供應(yīng)竣工驗收報告為由，拖延對工程的驗收和決算。工程沒有決算，就無法確定建立方欠款準(zhǔn)確的數(shù)額，作為施工方的建筑企業(yè)就無法主見權(quán)利。經(jīng)過屢次談判，最終不得不以延長付款期限為代價，換取對方對工程款的決算。

六、對應(yīng)收帳款催討不力，導(dǎo)致風(fēng)險或者損失

一是超過訴訟時效，丟失勝訴權(quán)。如一企業(yè)與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬元的欠條。20xx年該企業(yè)向法院起訴，稱屢次催要過貨款，20xx年邢某曾經(jīng)給付了1萬貨款。但由于當(dāng)時沒有對貨款重新簽認(rèn)，事后對方又不成認(rèn)，無證據(jù)證明訴訟時效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過2年一般訴訟時效的規(guī)定，企業(yè)丟失了勝訴權(quán)。二是由于貨款拖欠時間過長，欠款企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛或者經(jīng)營狀況惡化，甚至破產(chǎn)，丟失歸還力量。

七、訴訟措施不當(dāng)，導(dǎo)致案件敗訴或者無法執(zhí)行

一是選擇起訴對象不當(dāng)，導(dǎo)致訴訟懇求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中，水泥的買受方是某裝飾建材市場，由于該市場不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經(jīng)辦人，起訴張某明顯是選擇訴訟主體錯誤。根據(jù)法律規(guī)定，某建材市場的債務(wù)應(yīng)由其開辦人負(fù)責(zé)。

二是沒有申請財產(chǎn)保全措施，導(dǎo)致被告人的財產(chǎn)被其轉(zhuǎn)移、處分或者被其它法院查封、凍結(jié)，失去了歸還債務(wù)的時機(jī)。

三是有關(guān)事項沒有保存書面材料或者材料喪失，導(dǎo)致無法向法庭供應(yīng)證據(jù)；舉證不全面或者不準(zhǔn)時，導(dǎo)致超過舉證期限而失權(quán)。

四是經(jīng)過訴訟程序勝訴后，沒有在法定期限內(nèi)向法院申請執(zhí)行，使生效的判決、調(diào)解丟失強(qiáng)制執(zhí)行的效力。

為了提高企業(yè)對經(jīng)營風(fēng)險的識別、防范力量，促進(jìn)企業(yè)安康的進(jìn)展，提出以下對策建議：

第一，加強(qiáng)對經(jīng)營治理人員法律學(xué)問的培訓(xùn)，提高運(yùn)用法律解決問題的力量。

其次，建立兼職或者專職的法律參謀隊伍，加強(qiáng)對合同簽訂、履行的法律審查。企業(yè)可依據(jù)本單位人員和業(yè)務(wù)量等狀況，設(shè)立專職或者兼職法律參謀，詳細(xì)負(fù)責(zé)對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經(jīng)法律參謀審查同意，不得簽訂和變更合同。

第三，仔細(xì)審查合作方的資信狀況，防備上當(dāng)受騙。簽訂合同前，要對合作方的工商登記、資產(chǎn)、信譽(yù)及經(jīng)營狀況進(jìn)展仔細(xì)調(diào)查，對于公民個人開辦或掌握、無資產(chǎn)、操作不標(biāo)準(zhǔn)的有限責(zé)任公司，要