2021年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模、賠付規(guī)模、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面臨的機(jī)遇及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

2021年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模、賠付規(guī)模、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面臨的機(jī)遇及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

一、基本定義

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(PropertyInsurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，后者一般稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償方式有比例賠償方式、第一危險(xiǎn)賠償方式、限額責(zé)任賠償方式。

二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

《2021-2027年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)及競(jìng)爭(zhēng)格局預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：近年來(lái),隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生等領(lǐng)域的支撐作用日益提升,并在一個(gè)階段內(nèi)飛速發(fā)展，尤其是近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭突飛猛進(jìn)。至2020年底，中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入45257億元，同比增長(zhǎng)6.12%；2021年上半年中國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入27099億元。

近年來(lái),隨著消費(fèi)者收入的提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的提升,以及國(guó)家支持政策的陸續(xù)出臺(tái),中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入行業(yè)呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11929億元，較2019年增長(zhǎng)280億元；2021年上半年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6029億元。

從中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重來(lái)看，近兩年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重有下降趨勢(shì)，2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的26.4%，較2019年下降0.9個(gè)百分點(diǎn)；2021年上半年，中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入占原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的22.2%。

保險(xiǎn)業(yè)作為國(guó)家重要的金融支柱產(chǎn)業(yè)之一,其穩(wěn)定發(fā)展關(guān)系著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,而稅收政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有著重要影響，總體看來(lái)，中國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的原保險(xiǎn)賠付支出情況也在整體走高。2020年中國(guó)原保險(xiǎn)賠款和給付支出13907億元，同比增長(zhǎng)7.86%；2021年上半年中國(guó)原保險(xiǎn)賠款和給付支出7531億元。

在抗災(zāi)救災(zāi)中，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮了積極作用，2016年以來(lái)，中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付支出呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2020年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付支出6955億元，較2019年增長(zhǎng)453.00億元；2021年上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付支出3409億元。

2016-2019年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付支出占原保險(xiǎn)賠付支出的比重逐漸增長(zhǎng)，2020年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付支出占原保險(xiǎn)賠付支出的比重下降至50.0%，較2019年下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；2021年上半年中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付支出占原保險(xiǎn)賠付支出的45.3%。

三、我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面臨的機(jī)遇和問題、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面臨的機(jī)遇和問題

據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)披露，我國(guó)車險(xiǎn)已經(jīng)成為各家保險(xiǎn)公司的支柱，非車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和人民安全的重要組成部分，是構(gòu)建雙循環(huán)新發(fā)展格局,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。非車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要發(fā)揮平臺(tái)作用，把握正確的政治方向,統(tǒng)籌行業(yè)智慧與資源，夯實(shí)科學(xué)發(fā)展基礎(chǔ)推進(jìn)實(shí)踐交流,促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，得益于諸多有利因素而高速發(fā)展，但也面臨著一些問題。

2、我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

2021年是‘十四五’開局之年，在新發(fā)展格局下，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期。隨著汽車保有量逐漸飽和，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的問題日益凸顯。據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)披露，我國(guó)車險(xiǎn)已經(jīng)占到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的60%以上，隨著市場(chǎng)的逐漸飽和，產(chǎn)品和渠道同