2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)上機(jī)預(yù)測(cè)試題第二部分

第1題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．5０分)下列四種理財(cái)計(jì)劃中,投資者的預(yù)期收益最高的是(）Ａ．固定收益理財(cái)計(jì)劃Ｂ．最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃對(duì)的答案：D,第２題（單項(xiàng)選擇題)(每題０．50分)可轉(zhuǎn)換債券持有人(）Ａ.是發(fā)債公司的股東B.定期從公司獲取股息C.必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票D.在可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票之前,可轉(zhuǎn)換債券持有人只享有利息，不能分享公司的分紅派息對(duì)的答案：D,第3題(單項(xiàng)選擇題)(每題０．５0分）下列不屬于基金管理人應(yīng)履行的職責(zé)的是()A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行證券投資B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)C.辦理基金備案手續(xù)Ｄ.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利對(duì)的答案:Ｂ,第4題(單項(xiàng)選擇題)(每題０．5０分)下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不對(duì)的的是（）A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可減少的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生C.商業(yè)銀行對(duì)于無法避免、減少、緩釋的搡作風(fēng)險(xiǎn)束手無策D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分派資本金對(duì)的答案：C，第５題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（)A.不應(yīng)銷售B.應(yīng)限量銷售C.應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理對(duì)的答案：A,第6題(單項(xiàng)選擇題)（每題0.5０分)下列關(guān)于年金的說法中,錯(cuò)誤的是（)A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金Ｂ.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金Ｃ.遞延年金是普通年金的特殊形式Ｄ．假如遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第９年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是８對(duì)的答案:Ｄ,第7題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)(）通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。A．董事會(huì)Ｂ.高級(jí)管理層C．監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理層對(duì)的答案:Ａ，第８題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)()是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目的和盼望是否合理以及完畢個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的也許性。A．負(fù)債率Ｂ.財(cái)務(wù)信息Ｃ.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.財(cái)務(wù)認(rèn)知對(duì)的答案:B,第9題（單項(xiàng)選擇題)(每題０.50分)某銀行工作人員小陳發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候,刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目的,則小陳(）A．威脅該同事要向上級(jí)和有關(guān)部門舉報(bào)，規(guī)定同事以后向其提供內(nèi)幕信息B.不應(yīng)越職過問,由于其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提醒、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告Ｄ.為避免打草驚蛇，不事先提醒該同事，而是立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的不妥行為對(duì)的答案:C,第10題（單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分）《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法,其中不涉及(）A.高級(jí)計(jì)量法Ｂ.標(biāo)準(zhǔn)法C．基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法對(duì)的答案：D，第１1題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５0分）在經(jīng)濟(jì)處在擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置的是()Ａ.股票型基金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票對(duì)的答案:B，第12題（單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為5０種,下列無法因這種做法而減少的風(fēng)險(xiǎn)是（)A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)的答案：A,第13題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%,5年后的終值為（)A．10０000元B.1５００00元Ｃ．1６1051元D.1０0001元對(duì)的答案：C,第1４題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.5０分)假如有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100０0元，而3年后領(lǐng)取可得１５000元。假如當(dāng)前有一筆投資機(jī)會(huì),年復(fù)利收益率為20％，則下列說法對(duì)的的是（)A．目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B．3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利對(duì)的答案:A，第1５題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于投資者投資偏好的說法中,不對(duì)的的是(）A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C．溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D．非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具對(duì)的答案：B,第16題(單項(xiàng)選擇題)(每題０．50分）某銀行新推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，明確說明投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn),但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付１00%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B．固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃對(duì)的答案：Ｃ,第17題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５０分)為了獲得穩(wěn)定的鈔票流，應(yīng)當(dāng)投資于(）Ａ.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)．對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金Ｄ．收入型基金對(duì)的答案：Ｄ,第18題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.5０分)國(guó)庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的對(duì)的排序是（)Ａ.大額可轉(zhuǎn)讓存單定期〉國(guó)庫券〉定期存款Ｂ.國(guó)庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〉定期存款Ｃ.定期存款〉國(guó)庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.國(guó)庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓定期存單對(duì)的答案:B,第19題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列屬于利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)的是()A.利率B.股票C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約對(duì)的答案：Ｃ，第２0題（單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特性是（）Ａ．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益Ｂ.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C．低風(fēng)險(xiǎn)、高收益Ｄ．低風(fēng)險(xiǎn)、低收益對(duì)的答案：D,第21題（單項(xiàng)選擇題)（每題0.50分)提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)是(）A.外匯市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)’C.衍生工具市場(chǎng)Ｄ.資本市場(chǎng)對(duì)的答案：B,第2２題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái),實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái),客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。A.法定代理Ｂ.指定代理Ｃ.委托代理Ｄ.債權(quán)債務(wù)對(duì)的答案:C,第2３題(單項(xiàng)選擇題)(每題０.50分）下列屬于金融市場(chǎng)主體的是（）A.金融工具B.證券交易所C.中央銀行D.投資顧問征詢公司對(duì)的答案:Ｃ,第2４題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí),應(yīng)防范的風(fēng)險(xiǎn)不涉及()A.操作風(fēng)險(xiǎn)B．資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)Ｄ．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)的答案：B,第25題(單項(xiàng)選擇題）(每題０.5０分)證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于()Ａ.向別人提供擔(dān)保B.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資Ｃ.向別人貨款Ｄ.投資上市交易的無擔(dān)保債券對(duì)的答案:D,第26題(單項(xiàng)選擇題）(每題０.50分)與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特性。Ａ.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好B.連環(huán)擔(dān)保普遍Ｃ.風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)難度大D.貸后管理難度大對(duì)的答案：A,第２7題（單項(xiàng)選擇題)（每題0．50分)為了填補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立(）A.信用卡賬戶Ｂ.扣款賬戶Ｃ.定期存款賬戶D.交易賬戶對(duì)的答案：A，第2８題(單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分)指出個(gè)人是在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃其消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置的理論是()A.投資組合理論B．資本資產(chǎn)定價(jià)模型C．生命周期理論Ｄ．套利定價(jià)理論對(duì)的答案：Ｃ,第２9題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５0分)同樣用１0萬元炒股票，對(duì)f一個(gè)僅有1０萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是完全不同的，因素是他們有不同的(）A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)分散D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知對(duì)的答案：A,第30題（單項(xiàng)選擇題）(每題0.5０分)下列不屬于理財(cái)目的擬定原則的是(）Ａ．理財(cái)目的不必太多的考慮客戶的鈔票準(zhǔn)備B.以改善客戶財(cái)務(wù)狀況,使之更加合理為主旨．C.理財(cái)目的要具體明確D.理財(cái)目的必須具有現(xiàn)實(shí)性對(duì)的答案：Ａ,第31題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.50分）下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式的是(）Ａ．合作公司B.有限責(zé)任公司C.股份有限公司D.個(gè)人獨(dú)資公司對(duì)的答案:D,第3２題（單項(xiàng)選擇題）(每題0．50分)(）是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。A．上海銀行同業(yè)拆借利率Ｂ．香港銀行同業(yè)拆借利率Ｃ.倫敦銀行同業(yè)拆借利率D.新加坡銀行同業(yè)拆借利率對(duì)的答案:Ｃ，第３3題（單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分）當(dāng)客戶的短期償債壓力較大時(shí)，理財(cái)人員應(yīng)勸告客戶(〉A(chǔ)．持有足夠的鈔票B.進(jìn)行投機(jī)性投資C.購置房產(chǎn)D.購買股票基金對(duì)的答案：A,第34題(單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分)在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，下列不屬于銀行需要考慮的因素的是（)A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、賺錢率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何B.國(guó)外是否也是這樣劃分的C.是否容易說服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購買決定Ｄ.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目的和資源是否一致對(duì)的答案:B,第35題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要注意的問題的是A．關(guān)注客戶損益表B.關(guān)注客戶的抱怨C.關(guān)注客戶的表揚(yáng)D．關(guān)注客戶的私人問題對(duì)的答案：D，第36題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.5０分）缺少理財(cái)觀念,透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于下列哪種類型()A.螞蟻?zhàn)澹拢白錍．蝸牛族D．慈鳥族對(duì)的答案:C，第37題(單項(xiàng)選擇題)(每題０.50分)顧問式營(yíng)銷的核心是(）A.提供投資建議B.傳授投資技巧C.交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得,產(chǎn)生共鳴D.對(duì)的解決公司和其顧客及其他伙伴的關(guān)系對(duì)的答案：D,第38題（單項(xiàng)選擇題)（每題0.５0分)假如就業(yè)率比較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增長(zhǎng)，可以配置更多的（)A.國(guó)債Ｂ.防御性資產(chǎn)C．股票D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品對(duì)的答案:Ｃ，第3９題(單項(xiàng)選擇題）(每題0.５0分）理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是（)A.基礎(chǔ)規(guī)劃B.資產(chǎn)管理目的分析C.風(fēng)險(xiǎn)分析D．基本資料收集對(duì)的答案:D,第4０題（單項(xiàng)選擇題)(每題０．50分)某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過購買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的89０0元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財(cái)產(chǎn)品(）A.7660元B.7６7０元C.7680元D.７690元對(duì)的答案:B,第41題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.５0分）下列關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說法中,錯(cuò)誤的是(）A．市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí),可以適當(dāng)增長(zhǎng)銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降對(duì)的答案：C,第42題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)江先生要貸款買一套樓房,該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（)A.資產(chǎn)增長(zhǎng)，費(fèi)用增長(zhǎng)Ｂ．資產(chǎn)增長(zhǎng)，收入減少C.資產(chǎn)增長(zhǎng)，負(fù)僨增長(zhǎng)D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)對(duì)的答案:C，第４3題(單項(xiàng)選擇題)(每題0．50分)商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體,下面四種服務(wù)的排列順序，對(duì)的的是(）A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)的答案:A,第４4題（單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解中，錯(cuò)誤的是（)A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種Ｄ．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)的答案：D，第４5題（單項(xiàng)選擇題)（每題0．50分)假設(shè)價(jià)值3OＯO元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn),其中資產(chǎn)X的價(jià)值是３00元,盼望收益率是9%,資產(chǎn)Y的價(jià)值是６00元，盼望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是3０0元,盼望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的盼望收益率是(）A.4.２％B.5.0%C．4.８%D.4．5%對(duì)的答案：Ｃ，第46題(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)商業(yè)銀行