2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題及答案第一套

20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題及答案(第一套）一、單選題(本大題９０小題．每題０．5分，共４5.０分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案,并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第1題下列各項支出中不屬于義務性支出的是()。Ａ.平常生活基本開銷B.已有負債的本例攤還支出Ｃ.已有保險的續(xù)期保費支出Ｄ．旅游支出【對的答案】：D第2題下列不屬于金融市場客體的是(）。Ａ.股票B．債券C．外匯D．保險單【對的答案】：D[答案解析]金融市場的客體是金融市場的交易對象,即金融工具,涉及同業(yè)拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。第3題世界最大的外匯交易中心是（)。A．紐約B．東京C．倫敦D.香港【對的答案】:C［答案解析］倫敦是世界最大的外匯交易中心。第４題根據《信托法》，下列關于受益人的說法錯誤的是()。A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B．委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C．受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權【對的答案】：B[答案解析]委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。選項Ｂ說法有誤。第5題理財產品最常見并且最重要的風險是(）。Ａ．支付條款中蘊涵的支付結構風險B.理財資金的最終運用方向（基礎資產）所面臨的市場風險Ｃ．理財機構的投資管理風險Ｄ.客戶自身的風險【對的答案】：B[答案解析]理財資金的最終運用方向（即基礎資產)所面臨的市場風險是理財產品最常見甚至最重要的風險。第6題既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產長期增值的基金是（)。A.收入型基金B(yǎng)．平衡型基金Ｃ．成長型基金D．穩(wěn)健型基金【對的答案】：Ｂ[答案解析]平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。第7題收入分派政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的政策和方針，偏緊的收入分派政策會(）。Ａ．刺激本地的投資需求B.克制本地的投資需求C．促使房地產價格的上漲D．刺激股市反彈【對的答案】：B[答案解析]偏緊的收入分派政策會克制本地的投資需求等,導致相應的資產價格下跌；而偏松的收入政策則會刺激本地的投資需求等，支持相應的資產價格上漲。第8題下列關于無形市場的說法錯誤的是()。A.無固定的場合B.無形市場是在交易所之外進行金融資產交易的統(tǒng)稱Ｃ．最典型的無形市場是交易所D．通過電信工具和網絡實現交易【對的答案】：C[答案解析]最典型的有形市場是交易所，選項C說法有誤。第9題下列不屬于貨幣市場工具的是()。Ａ．貨幣市場共同基金B(yǎng).商業(yè)票據C．中長期債券D．短期政府債券【對的答案】：C[答案解析]貨幣市場工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。第10題假設某金融資產下一年在經濟繁榮時收益率是２0％，在經濟衰退時收益率將是-20%,在經濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經濟情況出現的概率分別是０.3、0.2、０．5。那么，該金融資產下一年的盼望收益率為(）。A．７%Ｂ．12%Ｃ．1５％D.2０%【對的答案】：Ａ[答案解析]根據組合的盼望收益率的計算公式,可得：%×0．３＋(-20%)×０.2＋１0％×0.5＝7%。第11題以人民幣標明通面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是(）。A．H股B.S股C.A股Ｄ．B股【對的答案】：Ｄ［答案解析]以人民幣標明通面值,以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票是B股。第1２題銀行理財產品按()可分為保本產品和非保本產品。A.期次性B．期限類型C．交易類型D.收益或者本金是否可以保全【對的答案】:D［答案解析]銀行理財產品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類:保本產品和非保本產品。第13題假設有一款固定收益類理財產品,理財期限為4個月,理財期間固定收益為年收益率４.8%。客戶張某購買該產品2萬元，則４個月到期時,該投資者連本帶利共可獲得()元。A.１4850B.1892０C．203２0D.20550【對的答案】:C[答案解析]該投資者連本帶利共可獲得：0０0×[1+４．8%×(4/12）]=20320(元）。第14題下列險種中，不屬于壽險的是(）。A.萬能險Ｂ.投連險C．房貸險D．分紅險【對的答案】:C[答案解析]銀行代理壽險重要涉及分紅險、萬能險和投連險。第15題《證券法》規(guī)定:證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料,保存期限不得少于()年。A．10B．15C．20D．30【對的答案】:C[答案解析]《證券法》規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料,保存期限不得少于2０2３。第１6題專門投資于其他證券投資基金,通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是()。A.EＴFＢ.ＬＯFC．FＯＦD.QDII【對的答案】：C[答案解析]FOＦ是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金,通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。第17題個人理財業(yè)務從業(yè)人員在與客戶簽訂協(xié)議前,應提供理財計劃預期收益率的測算數量、測算方式和測算的重要依據，這體現了銀行從業(yè)人員（）的準則規(guī)定。Ａ.守法合規(guī)B．專業(yè)勝任Ｃ．誠實信用D.勤勉盡責【對的答案】：A[答案解析]個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。例如,從業(yè)人員在與客戶簽訂協(xié)議前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的重要依據。第18題商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務是（)。Ａ．資產業(yè)務Ｂ．負債業(yè)務Ｃ．中間業(yè)務D．其他業(yè)務【對的答案】：C[答案解析]中間業(yè)務，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。第1９題下列關于封閉式產品和開放式產品說法對的的是()。A．封閉式產品總體份額與總體金額都是可變的Ｂ．開放式產品可以隨時根據市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回C．封閉式產品在產品存續(xù)期內可以申購，不能贖回Ｄ.開放式產品總體份額在存續(xù)期內不變，而總體金額是也許變化的【對的答案】:Ｂ［答案解析]開放式產品總體份額與總體金額都是可變的,即可以隨時根據市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產品。而封閉式產品是總體份額在存續(xù)期內不變,而總體金額是可以變化的理財產品。對于封閉式產品,投資者在產品存續(xù)期既不能申購也不能贖回,或只能贖回不能申購的理財產品。第20題外匯掛鉤結構性理財產品，假如最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報為()。A.總回報=保證投資金額×(1+最低回報率）B．總回報=保證投資金額×（1+最高回報率)C.總回報=保證投資金額×(1-最低回報率)D.總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率）【對的答案】:D［答案解析]假如最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率．則總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率)。第21題家庭理財中要根據各個階段選擇合理的投資策略，下列說法對的的是()。A．家庭形成期盡量不要承擔貸款B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增長而增長C.家庭形成期和衰老期相對而言都應減少持有流動性資產的比例D．家庭成長期的信貸運用重要是房屋貸款、汽車貸款等【對的答案】：Ｄ[答案解析]家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。家庭生命周期各階段的理財重點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年齡2５～３5歲30～5５歲50～60歲60歲以后保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備高等教育學費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或將養(yǎng)老險轉即期年金核心資產配置股票７０％、債券1０%、貨幣20%股票6０%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40％、貨幣１0%股栗２0％、債券60%、貨幣２0%信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭第2２題私人銀行業(yè)務不具有的特性是（)。A.業(yè)務單一B．綜合化服務C.重視客戶關系D．準入門檻高【對的答案】:A[答案解析]私人銀行業(yè)務具有以下幾個特性:準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。第２３題銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產品重要在()上進行互換和交易。A．股票市場和資本市場B．貨幣市場和債券市場C.期貨市場和債券市場D.股票市場和貨幣市場【對的答案】：B[答案解析]債券掛鉤類理財產品重要是指在貨幣市場和債券市場上進行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。第24題對于非保本浮動收益理財計劃，風險提醒的內容至少應涉及的語句有（）。A．“本理財計劃有投資風險，您應謹慎投資”B.“本理財計劃有投資風險，您應充足結識投資風險，謹慎投資”Ｃ．“本理財計劃有投資風險,您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應充足結識投資風險，謹慎投資”D.“本理財計劃是高風險投資產品,您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充足結識投資風險,謹慎投資”【對的答案】：D［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提醒的內容應至少涉及以下語句:“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失,您應充足結識投資風險，謹慎投資”。第２５題關于債券的市場交易價格，下列說法對的的是()。A．一般來說，債券價格與到期收益率成正比B．交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期Ｃ.市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格上升Ｄ．債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【對的答案】:B［答案解析]交易價格的高低,取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說,債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。第２6題下列關于投資型保險產品的說法．錯誤的是()。A．保費中的投資保費進入投資賬戶B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作Ｃ.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無限承擔投資風險【對的答案】:D［答案解析]與普通的保障型保險產品相比，投資型產品的保險費中具有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。第2７題下列不屬于應納個人所得稅的個人收入項目是(）。A．工資、薪金所得B．利息、紅利所得Ｃ．個體工商戶的生產經營所得Ｄ.福利費、撫恤金、救濟金【對的答案】：D[答案解析]福利費、撫恤金、救濟金免納個人所得稅。第28題下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是（)。A.定存＋活存+公債B．績優(yōu)股＋指數型股票基金＋外幣交易C．認股權證+小型股票基金+期貨D.投機股＋房產信托基金+黃金【對的答案】：A[答案解析]即將退休的投資人,不適合承擔太高風險。除了A項以外,其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。第29題當經濟增長放緩、處在收縮階段時,個人和家庭應考慮(）。A．增長房地產投資B．增長股票投資Ｃ.增長固定收益類產品投資Ｄ．減少儲蓄產品投資【對的答案】:C［答案解析]在經濟增長放緩、處在收縮階段時,個人和家庭應考慮增持防御性資產如儲蓄產品、固定收益類產品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產,同時減少股票、房產等資產的配置，以規(guī)避經濟波動帶來的損失。第３0題下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序,不對的的是（)。A．根據就業(yè)狀況,大公司高管＞傭金收入者＞失業(yè)者B.根據置業(yè)狀況,自宅無房貸>無自宅＞投資不動產C.根據家庭承擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女Ｄ.根據投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)數年＞財經專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生【對的答案】：Ｂ[答案解析]選項B對的的排序應當是投資不動產＞自宅無房貸>無自宅。第31題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的是（)。A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷限度上的差別B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時,顯露出了不耐煩的神態(tài)C.設立明顯的標志，將為ＶＩP客戶提供服務的營業(yè)場合與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D．設立專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶【對的答案】：B[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務的繁簡限度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。第32題按照承保方式劃分，保險可以分為(）。A.直接保險和再保險B.社會保險和商業(yè)保險C.人身保險和財產保險D．財產保險和投資型保險【對的答案】:Ａ[答案解析］按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。第33題根據()的不同,基金可以分為公司型基金和契約型基金。A.法律地位B．募集方式C.投資理念D．投資對象【對的答案】：A[答案解析］根據法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。第34題在資產配置組合模型中,穩(wěn)定性差,風險度高，但是投資力度強,沖擊力大，假如碰到黃金投資機遇，更能集中資源在短時問內博取很高的收益指的是（)。A.梭鏢形Ｂ.啞鈴形C．紡錘形Ｄ．金字塔形【對的答案】:A[答案解析]梭鏢形資產結構的穩(wěn)定性差,風險度高,但是投資力度強，沖擊力大，假如碰到黃金投資機遇,更能集中資源在短時間內博取很高的收益。第35題一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券Ｂ.鈔票Ｃ.黃金Ｄ．儲蓄【對的答案】：C[答案解析］黃金具有保值增值的作用,可以抵擋通貨膨脹的壓力。第36題關于我國銀行理財產品市場的發(fā)展,下列說法錯誤的是（)。A.萌芽時期，產品發(fā)售數量較少、產品類型單一B．發(fā)展階段,產品數量飆升、產品類型日益豐富C．規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高D.2023年中期至今，受全球性金融危機影響,理財產品零/負收益和展期事件的不斷暴露【對的答案】：C［答案解析]發(fā)展階段的重要特點:產品數量飆升、產品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是20２3年中期至今。第37題對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則，逾期未改的，經銀監(jiān)會批準,可以采用的措施不涉及()。Ａ.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格B.規(guī)定調整風險管理和內審部門的負責人C.暫停批準開辦新業(yè)務D．規(guī)定調整理財業(yè)務部門的負責人【對的答案】:A［答案解析]銀行業(yè)金融機構違反審慎性經營規(guī)則，逾期未改的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采用下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品;②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。第3８題銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜()進行披露。A．采用明確的、足以讓客戶注意的方式對風險Ｂ．對購買此產品的其他客戶名單C．對本機構在本產品銷售過程中的責任Ｄ．對被代理機構所承擔的最終責任【對的答案】:B[答案解析]從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品,對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提醒被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。第39題以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證()時設立。A.交付質權人B.證券登記結算機構辦理出質登記C.有關部門辦理出質登記D．工商行政管理部門辦理出質登記【對的答案】：A[答案解析]本題考察權利質權的相關知識。以匯票、支票、本票、債權、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的,質權自有關部門辦理出質登記時設立。第40題在基金存續(xù)期間,將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回鈔票的行為指的是()。A.基金認購B.基金贖回Ｃ．基金申購D．基金轉換【對的答案】：B[答案解析]基金贖回是指在基金存續(xù)期間,將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回鈔票的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額（一般最低規(guī)定持有10０0份)。第４1題下列關于客戶除風險特性外其他理財特性的說法，錯誤的是（)。A．客戶個人不同的生活、工作習慣對理財方式的選擇很重要Ｂ.對于知識結構不同的客戶，銀行從業(yè)人員應當一視同仁,給予相同的理財產品C．客戶由于個人具有的知識、經驗、工作或社會關系等因素而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現，會對理財的方式和方法產生影響【對的答案】:B[答案解析]客戶個人的知識結構特別是對理財知識的了解限度和積極獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產品和投資方式會產生影響，而絕不能用自己的知識結構影響客戶的財務安排。第４２題公開披露的基金信息不涉及(）。A.基金投資策略B．基金份額申購、贖回價格C.基金募集情況Ｄ．基金資產凈值、基金份額凈值【對的答案】:Ａ[答案解析］本題考察公開披露的基金信息，選項A是基金管理人投資運作能力的體現，是專業(yè)投資的經驗心得，不屬于基金信息披露的內容。第4３題假如預期未來本幣升值,個人理財策略的調整對的的是（)。A．減少儲蓄配置B.增長外匯配置C．減少房產配置D．增長股票配置【對的答案】：Ｄ[答案解析]匯率變化與個人理財策略理財產品預期未來本幣升值預期未來本幣貶值理財策略調整建議理財策略調整理由理財策略調整建議理財策略調整理由儲蓄增長配置收益將增長減少配置收益將減少債券增長配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值股票增長配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值基金增長配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值房產增長配置本幣資產升值減少配置本幣資產貶值外匯減少配置本幣更值錢增長配置外匯相對價格高第44題基金申購采用（）原則,投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額。Ａ．“未知價”B.“金額認購、面額發(fā)行”C.“面額認購、金額發(fā)行”D.“先進先出”【對的答案】：A[答案解析]基金申購采用未知價原則。第45題下列投資者中，風險承受能力最高的是()。A．剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學畢業(yè)生Ｂ.需要撫養(yǎng)父母和子女的4０歲個體戶Ｃ.27歲上班族,有投資經驗且未婚有自宅無房貸者D.6０歲即將退休,但投資經驗達2０23的公職人員【對的答案】：Ｃ[答案解析]A項雖最年輕但尚無收入及投資經驗；B項的家庭承擔太重；Ｃ項則兼具年輕、專業(yè)、家庭承擔低的三大條件，風險承受能力最高。Ｄ項的年齡太高,雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風險。第46題一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點,則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是()。A．一觸即付期權Ｂ．二觸即付期權C．雙向不觸發(fā)期權Ｄ.單項不觸發(fā)期權【對的答案】：C[答案解析]雙向不觸發(fā)期權是指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。第47題由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險屬于（）。Ａ．銷售風險Ｂ.聲譽風險C.產品風險D.操作風險【對的答案】:Ｂ［答案解析］聲譽風險指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。第48題假如王先生在未來2023內每年年初獲得１00０0元，年利率為8％,那么２０2３后獲得的終值比每年年末獲得時多()元。A.115８9B.19０85C．15981D.１5189【對的答案】:Ａ[答案解析]根據期初年金終值公式:FV=(100０0/0.０８)×[(１+０．08)１0-1]×（１+0.08）≈1５６45５(元);根據年金的終值公式：FV=(１00００/０．08）×［(1+0.08)１0-1］≈14486６(元)，年初比年末多獲得:156４.55-１４4８66=11589（元)。第４９題下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本規(guī)定,說法錯誤的是(）。Ａ.需要將銀行資產與客戶資產分開管理B．對于可以由第三方托管的客戶資產,應交由第三方托管Ｃ.商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄,以便向第三方提供客戶的相關資料和交易記錄獲取收益D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂協(xié)議，保證獲得客戶的充足授權【對的答案】:C［答案解析］除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面批準外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。所以選項C說法錯誤。第50題某客戶是中低收入者,風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產品是（)。A．股票B．外匯掛鉤類理財產品C.新股申購類理財產品D.債券型理財產品【對的答案】:D[答案解析]債券型理財產品的特點是產品結構簡樸、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。第5１題下列不符合期貨交易制度的是（)。A.交易所每月結算所有合約的盈虧B．交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內補足的，應當強行平倉D．會員持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【對的答案】：A[答案解析]交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當天結算價格結算所有合約的盈虧。第５2題按照（)劃分,金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。Ａ.交易策略B.行權日期的不同C．對價格的預期D．基礎資產的性質【對的答案】:Ｃ［答案解析]按照對價格的預期，金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。第53題保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在()以上，外幣應在()以上。A．5萬元;50０0美元B.５萬元；３000美元C．10萬元;5000美元D.１0萬元；500０美元【對的答案】:A[答案解析]保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在５萬元以上,外幣應在50０0美元(或等值外幣)以上。第54題通常投資者以所購買的房地產為抵押,借入相稱于其購買成本絕大部分的款項,當房產收益高于借款成本時,投資者會獲得很大回報，其體現的房地產投資特點是()。A.價值升值效應Ｂ．財務杠桿效應Ｃ.變現性相對較好D.政策風險較大【對的答案】:Ｂ［答案解析]房地產投資的吸引力還來自于高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押，借人相稱于其購買成本絕大部分的款項。當房產收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。第５5題外國銀行分行可以吸取中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期存款。Ａ.１0萬元B.5０萬元Ｃ．８0萬元D．１００萬元【對的答案】：D[答案解析]外國銀行分行可以吸取中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。第5６題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的是(）。Ａ．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)C．與銀行業(yè)金融機構高管人員談話D．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料【對的答案】:Ｃ[答案解析]Ｃ項屬于監(jiān)管談話。不屬于現場檢查。第５７題下列關于收入型基金的說法錯誤的是（)。A.資產中鈔票持有量較大B.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品Ｃ.一般準時派息，使投資者有固定的收入來源D．重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益【對的答案】：D［答案解析］收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收人,選項D說法錯誤。第５8題關于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是(）。A．先享受型,儲蓄率低B．后享受型,儲蓄率低C.購房型，犧牲消費為擁有住房Ｄ．子女中心型,犧牲自己的消費，將資產留給子女【對的答案】：B[答案解析]后享受型，儲蓄率高。選項B說法有誤。第59題在銷售代理理財產品時，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力，客戶的投資目的等因素,為客戶推薦適合的產品,這體現的銀行代理理財產品銷售的基本原則是(）。Ａ．合用性B.謹慎性C．客觀性D.公開性【對的答案】:A[答案解析]本題體現的是銀行代理理財產品銷售的合用性原則。第60題對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構及其負責人,()。Ａ.責令機構關閉B．追究刑事責任Ｃ.對相關負責人革職D．責令改正,并處以警告、罰款【對的答案】:Ｄ［答案解析]未取得基金代銷業(yè)務資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務的,責令改正，并處以警告、罰款；對直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處以警告、罰款。第51題下列不符合期貨交易制度的是（）。Ａ.交易所每月結算所有合約的盈虧B．交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金C．會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定期限內補足的,應當強行平倉D.會員持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【對的答案】:A[答案解析]交易所實行每日結算制度,每日交易結束，交易所按當天結算價格結算所有合約的盈虧。第52題按照（）劃分,金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。A.交易策略B．行權日期的不同C.對價格的預期D．基礎資產的性質【對的答案】：C[答案解析］按照對價格的預期，金融期權可以分為看漲期權和看跌期權。第53題保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在()以上,外幣應在()以上。A．５萬元；5000美元Ｂ.５萬元；３000美元Ｃ．10萬元；5000美元Ｄ．10萬元；５00０美元【對的答案】:A［答案解析]保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上,外幣應在50０0美元(或等值外幣)以上。第54題通常投資者以所購買的房地產為抵押,借入相稱于其購買成本絕大部分的款項，當房產收益高于借款成本時，投資者會獲得很大回報，其體現的房地產投資特點是（)。A.價值升值效應Ｂ.財務杠桿效應C.變現性相對較好D．政策風險較大【對的答案】:B[答案解析]房地產投資的吸引力還來自于高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產為抵押,借人相稱于其購買成本絕大部分的款項。當房產收益高于借款成本時,這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。第５5題外國銀行分行可以吸取中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期存款。A．１0萬元B．50萬元Ｃ.８0萬元D.100萬元【對的答案】：D[答案解析]外國銀行分行可以吸取中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。第５6題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的是()。A．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)C．與銀行業(yè)金融機構高管人員談話Ｄ．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料【對的答案】：Ｃ[答案解析]C項屬于監(jiān)管談話。不屬于現場檢查。第57題下列關于收入型基金的說法錯誤的是()。A.資產中鈔票持有量較大B.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C．一般準時派息,使投資者有固定的收入來源D.重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經常性收益【對的答案】:D[答案解析]收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收人,選項D說法錯誤。第58題關于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是(）。A．先享受型,儲蓄率低B．后享受型，儲蓄率低C．購房型，犧牲消費為擁有住房D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產留給子女【對的答案】：B[答案解析]后享受型，儲蓄率高。選項Ｂ說法有誤。第59題在銷售代理理財產品時,綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力，客戶的投資目的等因素，為客戶推薦適合的產品,這體現的銀行代理理財產品銷售的基本原則是()。A．合用性Ｂ.謹慎性Ｃ.客觀性Ｄ．公開性【對的答案】:A［答案解析］本題體現的是銀行代理理財產品銷售的合用性原則。第60題對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構及其負責人，（)。Ａ.責令機構關閉B．追究刑事責任C.對相關負責人革職D．責令改正，并處以警告、罰款【對的答案】:D[答案解析]未取得基金代銷業(yè)務資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務的，責令改正，并處以警告、罰款;對直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處以警告、罰款。第６1題具有“準儲蓄”之稱的基金是()。A.股票型基金Ｂ.債券型基金C.上市開放式基金D.貨幣市場基金【對的答案】：D[答案解析]貨幣市場基金被稱為“準儲蓄”。第６２題下列關于退休規(guī)劃說法錯誤的是()。Ａ.計劃開始不宜太遲Ｂ．對收入和費用的估計不要太樂觀Ｃ．投資應當很保守Ｄ.規(guī)劃期應當在１0—2０23左右【對的答案】：Ｃ[答案解析]從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的結識誤區(qū)，涉及計劃開始太遲、對收入和費用的估計太過樂觀以及投資過于保守。第63題對開展理財顧問業(yè)務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是()。Ａ．負債情況B．收入與支出C．風險承受能力Ｄ．存款數額【對的答案】:C[答案解析]客戶信息可分為財務信息和非財務信息：前者是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等；后者是指其他相關的信息,比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等,可以幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務規(guī)劃的制定有直接的影響。第64題下列關于稅收規(guī)劃的說法,不對的的是()。A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律,不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B．從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應當有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機Ｃ．合理調整應納稅財產的比例以延緩納稅,獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平減少【對的答案】：C[答案解析］合理調整應納稅財產的比例以減少稅負,或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。第65題關于風險，下列說法錯誤的是()。Ａ．風險可以用方差、標準差和變異系數來衡量B.資產的風險就是資產收益的不擬定性C．非系統(tǒng)風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險Ｄ.財務風險、經營風險、信用風險是典型的非系統(tǒng)風險【對的答案】:Ｃ[答案解析]系統(tǒng)風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險，選項C說法錯誤。第６6題在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.美國聯邦基金利率Ｂ.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率Ｄ．上海銀行問同業(yè)拆放利率【對的答案】:B[答案解析]在國際貨幣市場上,最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(ＬIBOR)。第67題投資者買入一份看漲期權，若期權費為C，執(zhí)行價格為X,到期市場價格為P。則當P＝(）時,該投資者不賠不賺。A．CB.C－ＸC．X－CＤ．X+C【對的答案】：Ｄ[答案解析]看漲期權買方收益的公式:買方的收益=P-Ｘ-Ｃ,若使投資者不賠不賺，即P-Ｘ-C=0,所以P＝X+C。第6８題基金財產不得用于的投資或活動不涉及(）。Ａ.承銷證券Ｂ.購買上市交易的股票、債券C.從事承擔無限責任的投資Ｄ.向別人貸款或提供擔?！緦Φ拇鸢浮浚海耓答案解析]基金財產可以投資于上市交易的股票、債券。第6９題金融遠期合約的優(yōu)點是()。A．規(guī)避了價格風險B.非標準化合約C．柜臺交易，方便信息交流和傳遞Ｄ．有履約保證,違約風險低【對的答案】：A[答案解析］金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。金融遠期合約的缺陷表現在:①非標準化合約。每份遠期合約千差萬別,這就給遠期合約的流通導致較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當價格變動對一方有利時,另一方就有也許不履行或無力履行合約，因此,違約風險較高。第70題張先生準備在2023內為孩子存入60000元教育資金,假設利率為８％，則每年需存入(）元。A.2５０0B．4142Ｃ．4８0０Ｄ.600０【對的答案】：B[答案解析]假設每年需要存入M元,則M×[（1＋8％)10-1]/8％=60000；求得M=４142(元)。第７１題為了填補客戶臨時性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立()。A．交易賬戶B.扣款賬戶C．定期存款賬戶Ｄ.信用卡賬戶【對的答案】:D［答案解析］為了控制費用與投資儲蓄,銀行從業(yè)人員應當建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶：①定期投資賬戶,達成逼迫儲蓄的功能；②若有房貸本息要繳,則在貸款行開一個扣款賬戶,方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；③開立信用卡賬戶，填補臨時性資金局限性，減少低收益資金的比例。第72題下列國債中,可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是()。A．記賬式國債B．憑證式國債Ｃ．實物國債D.記名式國債【對的答案】:Ａ[答案解析]記賬式國債以記賬形式記錄債權,通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。第7３題復利的計息次數增長，其現值（）。A.不變B．增大C.減小D.呈正向變化【對的答案】:C[答案解析]復利現值公式：ＰV=FV/(1+i)n。復利的計息次數越大，即n越大，其現值越小。第7４題下列不屬于證券投資基金特點的是（）。Ａ.集合理財,專業(yè)管理B．獨立托管,消除風險C．組合投資,分散風險D.利益共享,風險共擔【對的答案】:B［答案解析］證券投資基金只能分散風險,不能消除風險,選項B說法錯誤。第75題下列行為中，構成犯罪,可依法追究刑事責任的是(）。A.挪用單獨管理的客戶資產的B.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的Ｃ.未按規(guī)定進行客戶評估的D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【對的答案】：A［答案解析]選項BCＤ都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據相關規(guī)定實行處罰的情形。第7６題國務院證券監(jiān)督管理機構應當自受理基金募集申請之日起(）個月內依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查,作出核準或不予核準的決定，并告知申請人。A．３Ｂ.9C．6D．12【對的答案】:Ｃ[答案解析]國務院證券監(jiān)督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查,作出核準或不予核準的決定,并告知申請人。第77題下列關于變異系數的說法錯誤的是()。A．變異系數越大，投資項目越優(yōu)B.變異系數＝標準差/預期收益率Ｃ．不同項目的變異系數可以互相比較D．變異系數描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險【對的答案】：Ａ[答案解析]變異系數越小,投資項目越優(yōu),選項A說法錯誤。第7８題制定保險規(guī)劃的首要任務，就是()。A．擬定保險標的B.明保證險期限Ｃ.擬定保險金額D．選定保險產品【對的答案】:Ａ[答案解析］制定保險規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)依次為：擬定保險標的——選定保險產品——擬定保險金額——明保證險期限。第7９題在鈔票、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式不涉及（)。Ａ.活期存款B.長期政府債券C．短期定期存款Ｄ.貨幣市場基金【對的答案】:B[答案解析］緊急預備金可以用兩種方式來儲備,一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是運用貸款額度。第80題關于基金認購，下列描述錯誤的是()。Ａ．認購期一般按照基金面值１元錢購買基金B(yǎng)．認購費率通常比申購費率優(yōu)惠Ｃ.投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定期間內提交申請D.認購申請成功受理后,可在限期內撤消【對的答案】：D[答案解析]認購申請一經成功受理，不得撤消,選項Ｄ說法有誤。第81題關于理財產品銷售的合規(guī)性管理,下列說法錯誤的是()。A．商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測的理財產品(計劃)B．商業(yè)銀行不得銷售無定價依據的理財產品(計劃)C.商業(yè)銀行不得銷售風險過大的理財產品(計劃)D．商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財產品名義變相代銷境外基金【對的答案】:C[答案解析]商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據的理財產品。商業(yè)銀行開展綜合理財服務時，應通過自主設計開發(fā)理財產品,代理客戶進行投資和資產管理,不得以發(fā)售理財產品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產品。可見,只有選項Ｃ說法錯誤。第82題在為客戶編制未來鈔票流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列對未來收入和支出進行預測和分析的說法對的的是（)。Ａ.常規(guī)性收入的性質不同,但是變化幅度同樣Ｂ.工資、獎金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可Ｃ．銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出D.有些收入特別是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，假如客戶所在地區(qū)經濟情況不穩(wěn)定，則以“上年的數值”為參考【對的答案】：B[答案解析]常規(guī)性收入的性質不同,變化幅度也不同樣。選項A說法錯誤。銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶盼望實現的支出水平。選項C說法有誤。有些收入特別是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，假如客戶所在地區(qū)經濟情況不穩(wěn)定,有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數值”為參考。選項D說法有誤。第83題貨幣型理財產品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是()。A.流動性風險大,信用風險高Ｂ．流動性風險大，信用風險低C.流動性風險小,信用風險高D．流動性風險小,信用風險低【對的答案】:D［答案解析］由于貨幣型理財產品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低,流動性風險小。第84題從基金贖回的角度來看,下列基金中流動性最強的是（）。Ａ．債券型基金B(yǎng)．貨幣型基金Ｃ．股票型基金D．混合型基金【對的答案】：B[答案解析］不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+１或T+２到賬,債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為Ｔ＋4或T+5到賬。第85題定期存款較股票型基金產品有一定特點,下列說法對的的是()。A．流動性高；收益率高B．流動性高；收益率低C.流動性低；收益率低D.流動性低;收益率高【對的答案】：Ｃ[答案解析]一般說來,定期存款低于股票型基金產品的收益率,流動性也低于股票型基金產品。第８6題關于債券投資的利率風險，下列說法錯誤的是(）。A．債券價格與利率變化成反比B．當利率上漲時，債券價格下跌Ｃ.債券的到期時間越長,利率風險越小D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產收益【對的答案】:C［答案解析]債券的到期時間越長,利率風險越大。選項Ｃ說法錯誤。第87題書面委托代理的授權委托書授權不明的,()。A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C．被代理人應當向第三人承擔民事責任,代理人不承擔責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【對的答案】：A［答案解析]書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間,并由委托人署名或者蓋章。委托書授權不明的,被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。第88題下列關于保證收益理財計劃中的保證收益率，說法對的的是()。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.高于同期儲蓄存款利率時,應對客戶有附加條件C．不得對客戶提出附加條件D．不得低于同期儲蓄存款利率【對的答案】：Ｂ[答案解析］雖然保證收益率不得高于儲蓄存款利率,但也許高于同業(yè)拆借利率,故ＡD兩項錯誤;Ｃ項保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。第89題下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法,錯誤的是（)。Ａ．境內托管人應當在境外托管代理人處開設證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業(yè)務B．境內托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設立托管賬戶C．境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業(yè)銀行外匯資金運用結算賬戶，辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務Ｄ.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業(yè)務【對的答案】:D[答案解析］境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業(yè)銀行外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務和證券托管業(yè)務。境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設立托管賬戶。第90題銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證是()。A.銀行承兌匯票B．回購協(xié)議C．短期政府債券D．大額可轉讓定期存單【對的答案】：Ｄ[答案解析]大額可轉讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。多選題二、多選題(本大題4０小題.每題1.0分,共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第１題根據新的《期貨交易管理條例》，期貨公司可以從事的業(yè)務涉及()。A國內商品期貨交易B國內金融期貨交易C境外期貨經濟業(yè)務D境外期貨投資征詢業(yè)務Ｅ基金管理與投資【對的答案】:A,Ｂ,Ｃ，D第2題對非保證收益理財計劃的理解對的的有()。A可分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益計劃B是指與保證收益理財計劃的區(qū)別在于獲取收益的方式不同C屬于理財計劃D屬于理財顧問服務Ｅ屬于私人銀行業(yè)務【對的答案】：A,B,Ｃ第3題按照保險標的，保險可分為()。Ａ社會保險B商業(yè)保險C人身保險Ｄ財產保險E投資型保險【對的答案】：B,Ｃ,D第4題下列屬于基金產品重要風險的有（)。A價格波動風險B購買力風險C流動性風險D信用風險E市場風險【對的答案】：A，C[答案解析]基金產品重要涉及兩種風險：①價格波動風險，由于股票和債券的價格會有波動,基金的價格也會因此而發(fā)生波動；②流動性風險，封閉式基金在二級市場進行買賣，購買者有也許會面臨在一定的價格下無法出售的風險或不能及時出售的風險。第５題關于從業(yè)人員與客戶關系協(xié)調解決的原則，下列說法對的的是（)。Ａ從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務Ｂ從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中,應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到C從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真解決客戶的投訴D從業(yè)人員可以任意收、送客戶一些昂貴的禮物Ｅ從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定規(guī)定，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充足的提醒【對的答案】:A,Ｂ,C,E[答案解析]在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當保證其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。選項Ｄ說法有誤。第6題個人理財過程涉及（)。Ａ執(zhí)行個人理財規(guī)劃B制定個人理財目的Ｃ制訂個人理財規(guī)劃Ｄ評估理財環(huán)境和個人條件E監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估【對的答案】：A,B,C，D,Ｅ[答案解析］個人理財過程大體可分為五個環(huán)節(jié)，即選項ＡＢCDＥ所述內容。第7題最常見的銀行理財產品風險涉及（)。A政策風險B違約風險Ｃ利率風險Ｄ市場風險E流動性風險【對的答案】：A,B,C,Ｄ，E［答案解析]最常見的銀行理財產品風險涉及政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等,其他尚有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。第8題理財產品按基礎資產分類,則各類面臨的風險有（)。Ａ利率風險B信用風險C匯率風險D股票價格風險E商品價格風險【對的答案】:A,Ｂ，Ｃ,D，E[答案解析]本題考察基礎資產的市場風險，題中五個選項都是對的的。第9題根據《民法通則》，法人成立的條件涉及(）。A依法成立Ｂ有必要的財產和經費C可以獨立承擔民事責任D有自己的名稱、組織機構和場合E必須以營利為目的【對的答案】：A,B,Ｃ,D[答案解析］并不是所有的法人都以營利為目的，事業(yè)單位法人就是非營利性的。第１0題利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的涉及(）。A倫敦銀行同業(yè)拆放利率B國庫券C公司債券D股票籃子E單只股票【對的答案】：Ａ,B,C[答案解析]利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的涉及：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。第11題進行鈔票管理的目的在于()。A滿足未來消費的需求B滿足平常的、周期性的支出需求C滿足財富積累與投資獲利的需求Ｄ滿足應急資金的需求E滿足退休養(yǎng)老的需求【對的答案】：Ａ,B，C，D[答案解析]鈔票管理是對鈔票和流動資產的平常管理。其目的在于:(1)滿足平常的、周期性支出的需求；(２）滿足應急資金的需求；(3）滿足未來消費的需求;(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。第１２題風險是指資產收益率的不擬定性,通?？梢杂茫?進行衡量。Ａ必要收益率B算術平均數Ｃ方差D標準差E盼望收益率【對的答案】:C,Ｄ[答案解析］風險是指資產收益率的不擬定性,通常可以用方差和標準差進行衡量。第1３題理財顧問服務具有的特點是（)。A專業(yè)性B制度性C長期性D綜合性E顧問性【對的答案】：A,B,Ｃ，D，Ｅ［答案解析]理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性及長期性的特點。第14題稅收規(guī)劃應當遵循的原則有()。A獨特性原則Ｂ規(guī)劃性原則C目的性原則D合法性原則E綜合性原則【對的答案】:Ｂ,C,D,E[答案解析］稅收規(guī)劃應當遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則,這些原則賦予了稅收規(guī)劃其自身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質的特性。第15題房地產價格構成的基本要素有()。A土地價格Ｂ稅金C利潤D租金收入E房屋建筑成本【對的答案】：A，B，C,E[答案解析］房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。第16題金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于宏觀經濟功能的是(）。A交易功能B反映功能C集聚功能D調節(jié)功能E資源配置功能【對的答案】：B,D,Ｅ[答案解析]金融市場的宏觀經濟功能是：資源配置功能、調節(jié)功能和反映功能。選項AC屬于金融市場的微觀經濟功能。第１7題客戶獲得產品信息的渠道有()。A發(fā)售機構的網站B柜臺Ｃ理財類網站Ｄ理財中介類服務機構E研究機構【對的答案】：A,B，Ｃ,D，E［答案解析]客戶可以從三個渠道獲得產品信息，即發(fā)售機構的網站、柜臺和第三方理財服務機構。第三方理財服務機構涉及研究機構、理財類網站、理財中介類服務機構等。第1８題大額可轉讓定期存單的特點重要有（)。A不記名B金額較大C一般比同期限的定期存款的利率高D利率既有固定的,也有浮動的Ｅ可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉讓【對的答案】：A,Ｂ,C,D[答案解析]大額可轉讓定期存單的特點有：不記名;金額較大;利率既有固定的,也有浮動的,一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二級市場上流通轉讓。第19題根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品可分為()。A商品掛鉤類Ｂ利率／債券掛鉤類C股票掛鉤類Ｄ外匯掛鉤類E貨幣掛鉤類【對的答案】：Ａ,Ｂ,Ｃ,D[答案解析］根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大體可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。第20題證券投資基金按收益憑證是否可贖回,可分為開放式基金與封閉式基金。下列關于兩者的區(qū)別，說法對的的是（)。A基金的分紅方式不同B基金的信息披露不同C基金的法律依據不同D基金投資者地位不同Ｅ基金的投資目的不同【對的答案】：A,B[答案解析］ＣD兩項為公司型基金和契約型基金的不同;E項為成長型基金、收入型基金和平衡型基金的不同。第21題與理財顧問服務相比,綜合理財服務的特點體現在(）。A綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類B綜合理財服務更強調個性化的服務Ｃ投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔D綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理E私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目的客戶群體進行的個人理財服務【對的答案】：Ａ,Ｂ，C,D,Ｅ[答案解析]本題考察綜合理財服務的特點,題目所給選項說法都是對的的。第２2題個人在決定目前的消費和儲蓄時,應綜合考慮（)。A工作時間B未來收入C即期收入D退休時間E可預期的開支【對的答案】:A,Ｂ，C,D,Ｅ[答案解析]個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮即期收入、未來收入、可預期的開支、工作時間、退休時間等諸因素。第23題應當先履行債務的當事人,有確切證據證明對方有下列（)情形之一的，可以中止履行協(xié)議。A喪失商業(yè)信譽B經營狀況嚴重惡化C轉移財產以逃避債務Ｄ抽逃資金以逃避債務Ｅ有喪失或者也許喪失履行債務能力的其他情形【對的答案】：Ａ,B,Ｃ，D，E［答案解析]本題考察中止協(xié)議履行的情形,題中五個選項都是對的的。第24題關于風險測量的VaＲ指標，下列說法對的的是（)。AＶaR的含義指在市場正常波動下.某一金融資產或證券組合的最大也許損失BVaR指標涉及VａB和ＶaＷCＶaB代表一定概率下產品所能達成的最低盼望收益率DVaＷ代表一定概率下產品所能達成的最高盼望收益率E更確切的說,VaR指在一定概率水平(置信度）下,某一金融資產或證券組合價值在未來特定期期內的最大也許損失【對的答案】:A,B,E［答案解析]ＶaR指標涉及VaB和VaW,分別代表一定概率下產品所能達成的最高和最低盼望收益率。選項CD說法反了。第2５題關于不同理財價值觀客戶所相應的不同的營銷策略,下列描述對的的是()。Ａ對于后享受型,應建議其購買養(yǎng)老保險Ｂ對于先享受型,應建議去購買單一指數型基金Ｃ對于購房型，應建議其購買中短期表現穩(wěn)定的基金Ｄ對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金Ｅ對于后享受型，應建議其購買投資型保單【對的答案】：A,Ｂ,C,E[答案解析］子女教育花費較大部分在后期,應建議其購買中長期比較看好的基金。第26題遺產規(guī)劃工具重要涉及(）。A遺囑Ｂ遺產委任書C贈與Ｄ遺產信托Ｅ人壽保險【對的答案】:Ａ,Ｂ,C,Ｄ,E[答案解析]遺產規(guī)劃工具重要涉及遺囑、遺產委任書、遺產信托、人壽保險、贈與。第27題影響基金類產品收益的因素有兩方面,其中來自基金自身的因素有()。A貨幣市場工具Ｂ基金管理公司的整體業(yè)務運營情況C基金管理人員的業(yè)務素質D股票和債券Ｅ基金管理公司的資產管理與投資策略【對的答案】：B,C，E［答案解析]選項AＤ是來自基金基礎市場的因素，所以不選。第2８題與以往的銀行理財產品相比,代客境外理財產品具有的特點是（)。A資金投資市場在境外B可投資的境外金融產品和境外金融市場無限C可投資的境外金融產品和境外金融市場有限D可以直接用人民幣投資E不可以直接用人民幣投資【對的答案】:A，C,D［答案解析]代客境外理財產品具有以下特點：第一,資金投資市場在境外；第二，可投資的境外金融產品和境外金融市場有限；第三，可以直接用人民幣投資。第2９題商業(yè)銀行的資產業(yè)務涉及()。A代理買賣外匯B辦理票據承兌Ｃ發(fā)放金融債券D發(fā)放短期貸款E承銷政府債券【對的答案】:B,Ｄ[答案解析］選項AE屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務,選項C屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務。第30題銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。其中，信托公司的風險重要涉及()。A投資項目風險Ｂ項目主體風險C項目評估風險D信托產品的設計風險E流動性風險【對的答案】：C,D[答案解析]信托產品的風險涉及投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險四個方面，其中信托公司的風險重要涉及項目評估風險和信托產品的設計風險。第31題中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構檢查個人理財業(yè)務時,可以采用多樣化的方式進行調查的事項有(）。A商業(yè)銀行從事產品征詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況,以及上述服務對投資者的保護情況B商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業(yè)務活動，客戶授權的充足性與合規(guī)性,操作程序的規(guī)范性C客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關產品風險的控制情況Ｅ當期理財計劃的收益分派和終止情況【對的答案】：A，B,Ｃ,D［答案解析］本題考核對個人理財業(yè)務的檢查監(jiān)管。選項E屬于商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度記錄分析報告的內容,所以不選。第32題關于理財產品(計劃）的政策監(jiān)管,下列說法對的的有(）。Ａ商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售B保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保征收益C商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利D商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益E以上說法都對的【對的答案】：B,C,D［答案解析]商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售,或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。選項Ａ說法錯誤。第３3題下列對理財產品銷售后的跟蹤服務和投訴解決方面,表述對的的有(）。Ａ在產品存續(xù)期內，理財經理或相關人員應定期或不定期就產品運營情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產品情況的問訊B商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴解決機制C商業(yè)銀行應為投資者提供合理的投訴途徑,公平和公正地解決投訴D商業(yè)銀行應配備足夠的資源，保證投資者投訴解決機制有效執(zhí)行E產品銷售后,銷售人員應及時將客戶檔案以及銷售相關協(xié)議文本歸檔【對的答案】:A,B，C,D,Ｅ［答案解析]本題考察商業(yè)銀行個人理財產品銷售后的跟蹤服務和投訴解決,題中五個選項都是對的的。第34題下列關于基金申購的說法，錯誤的是()。Ａ基金申購就是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金B(yǎng)投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額C基金申購采用“份額申購”原則D投資者在申購基金時繳納申購費用稱為前端收費E投資者在贖回基金時繳納申購費用稱為后端收費【對的答案】：A,C[答案解析]基金申購是投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為，選項A的描述是基金認購?；鹕曩彶捎谩拔粗獌r”原則,選項C說法錯誤。第35題ＱＤＩI基金掛鉤類理財產品