走進(jìn)萬(wàn)能險(xiǎn)新版教學(xué)文稿

走進(jìn)萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)沿海(yánhǎi)計(jì)劃項(xiàng)目組第一頁(yè)，共33頁(yè)。前言(qiányán)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)20年(1958-1979)的停業(yè)，重新起飛后迎來(lái)了日新月異的變化。尤其是在險(xiǎn)種的發(fā)展上，這二十多年我們幾乎趕上了發(fā)達(dá)國(guó)家(fādáɡuójiā)幾百年的腳步。從傳統(tǒng)壽險(xiǎn)到分紅保險(xiǎn)，從新型萬(wàn)能保險(xiǎn)到投連保險(xiǎn)，一時(shí)間各類(lèi)型保險(xiǎn)紛紛登場(chǎng)，中國(guó)壽險(xiǎn)開(kāi)始呈現(xiàn)出百花齊放、百家爭(zhēng)鳴的壯觀場(chǎng)面。面對(duì)多變的未來(lái)，主力險(xiǎn)種的選擇往往是痛苦的。我們應(yīng)該從中國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況出發(fā)，而不是盲目跟進(jìn)國(guó)外最新的險(xiǎn)種類(lèi)型。因此新華保險(xiǎn)在個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品的選擇上，穩(wěn)健不失進(jìn)取，本次萬(wàn)能壽險(xiǎn)的出臺(tái)上更是耐心觀察市場(chǎng)，集眾家之長(zhǎng)，在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)創(chuàng)新推出國(guó)內(nèi)首款雙重結(jié)算的萬(wàn)能保險(xiǎn)－至尊雙利，必將為國(guó)內(nèi)萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)革命性變化。第二頁(yè)，共33頁(yè)。目錄中國(guó)(zhōnɡɡuó)萬(wàn)能險(xiǎn)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題在中國(guó)(zhōnɡɡuó)萬(wàn)能險(xiǎn)迅速崛起萬(wàn)能(wànnéng)壽險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生萬(wàn)能險(xiǎn)推出的背景新華保險(xiǎn)在萬(wàn)能險(xiǎn)上的重大突破擁有至尊雙利的精彩人生第三頁(yè)，共33頁(yè)。隨著資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇，以及央行加息預(yù)期的不斷高漲(gāozhǎng)，具有“投資保底”和“息漲隨漲”功能的萬(wàn)能險(xiǎn)日趨走俏。由于股市起伏不定，加息預(yù)期強(qiáng)烈，不少市民開(kāi)始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長(zhǎng)期保障、又有穩(wěn)定收益的萬(wàn)能險(xiǎn)。在外資公司工作的李小姐告訴記者：“這一段時(shí)間不停的加息，現(xiàn)在都不敢存定期了，聽(tīng)說(shuō)這些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品利息升了，收益率也會(huì)跟著升，免了轉(zhuǎn)存的麻煩，還有保障，原本打算存銀行的錢(qián)不如買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)。”購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)很難契合自己的需求靈活改變自己的保障程度。而萬(wàn)能壽險(xiǎn)就有這個(gè)功能，你可以根據(jù)自己的需求隨時(shí)改變自己的壽險(xiǎn)保障程度，比如收入增長(zhǎng)了或者剛買(mǎi)了房欠貸額非常大，這個(gè)時(shí)候就可以適當(dāng)?shù)脑黾幼约旱谋ｎ~，或者在認(rèn)為不特別需要的時(shí)候適當(dāng)減少保額。在歐美國(guó)家，萬(wàn)能險(xiǎn)非常受歡迎，是公眾養(yǎng)老和為子女教育儲(chǔ)蓄的重要工具之一。一、萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)推出的背景-------摘自近期(jìnqī)各大網(wǎng)絡(luò)新聞報(bào)道第四頁(yè)，共33頁(yè)。第一階段：簡(jiǎn)單產(chǎn)品(chǎnpǐn)——自然費(fèi)率的純保障型保險(xiǎn)特點(diǎn)保費(fèi)隨年齡變化而變化，年齡越大，費(fèi)率越高純消費(fèi)型險(xiǎn)種，沒(méi)有還本功能，一般為短期險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)險(xiǎn)種形態(tài)設(shè)計(jì)(shèjì)簡(jiǎn)單客戶(hù)年輕時(shí)費(fèi)率很低不足客戶(hù)退休后收入降低，但保費(fèi)卻大幅增加，只好在最需要保障時(shí)被迫終止保單保費(fèi)不返還，客戶(hù)難以接受壽險(xiǎn)產(chǎn)品(chǎnpǐn)的發(fā)展脈絡(luò)第五頁(yè)，共33頁(yè)。第二階段：更方便的產(chǎn)品——均衡(jūnhéng)費(fèi)率的長(zhǎng)期保障產(chǎn)品特點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率不隨年齡增長(zhǎng)而變化，采用(cǎiyòng)均衡費(fèi)率保險(xiǎn)期間從短期向定期甚至終身轉(zhuǎn)變優(yōu)勢(shì)客戶(hù)自始自終支付一種費(fèi)率，老年人仍可獲得保障不足純消費(fèi)型，客戶(hù)難接受年輕時(shí)支出偏多的保障費(fèi)用，喪失投資機(jī)會(huì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品(chǎnpǐn)的發(fā)展脈絡(luò)第六頁(yè)，共33頁(yè)。第三階段：帶還本理財(cái)功能(gōngnéng)的產(chǎn)品——套餐保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)均衡費(fèi)率，保險(xiǎn)責(zé)任多元化，類(lèi)似于套餐的綜合型產(chǎn)品流行提高保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)以外部分用于投資，利用機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)資金的增值，彌補(bǔ)保障成本，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)還本甚至增加收益的功能，“保障＋投資”的概念開(kāi)始出現(xiàn)。優(yōu)勢(shì)保障理財(cái)兩不誤，保值增值客戶(hù)容易接受套餐保險(xiǎn)責(zé)任打包，理解簡(jiǎn)單，方便購(gòu)買(mǎi)(gòumǎi)和銷(xiāo)售不足投資較保守產(chǎn)品責(zé)任個(gè)性化不足，呈現(xiàn)同質(zhì)化客戶(hù)無(wú)法為自己量身定做壽險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展(fāzhǎn)脈絡(luò)第七頁(yè)，共33頁(yè)。保障功能更靈活保障金額(jīné)可以隨時(shí)調(diào)整保障期間可以自主選擇理財(cái)功能更強(qiáng)大能夠克服通貨膨脹，跑贏頻繁的加息更多的投資渠道，更積極的投資策略隨著客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)(bǎoxiǎn)的理解和運(yùn)用水平不斷提高，需求不斷變化，市場(chǎng)呼喚新一代保險(xiǎn)(bǎoxiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)。市場(chǎng)(shìchǎng)需要更先進(jìn)，更強(qiáng)大，更貼心的保險(xiǎn)產(chǎn)品！保險(xiǎn)交費(fèi)和領(lǐng)取更方便交費(fèi)期間可以選擇可以隨時(shí)追加交費(fèi)保險(xiǎn)資金更公開(kāi)透明

收益及時(shí)公布賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)透明可查壽險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展脈絡(luò)第八頁(yè)，共33頁(yè)。二、萬(wàn)能壽險(xiǎn)(shòuxiǎn)應(yīng)運(yùn)而生萬(wàn)能(wànnéng)壽險(xiǎn)的定義萬(wàn)能險(xiǎn)，英文稱(chēng)universallifeinsurance，意為全能的、變幻的壽險(xiǎn)產(chǎn)品(chǎnpǐn)，非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的一種。因集保障、儲(chǔ)蓄與理財(cái)功能于一體,具有交費(fèi)靈活、存取方便、有保底利率、保額自主等特點(diǎn)，所以稱(chēng)為“萬(wàn)能”。萬(wàn)能壽險(xiǎn)的嚴(yán)格定義為：提供保費(fèi)交付的靈活性與身故給付金的可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品(chǎnpǐn)。第九頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)(shòuxiǎn)的起源美國(guó)的兩位學(xué)者H．L．Riender和A．H．Guertin分別于1946年和1964年在他們所撰寫(xiě)的文章中首次提到設(shè)計(jì)萬(wàn)能壽險(xiǎn)這一產(chǎn)品的構(gòu)想萬(wàn)能險(xiǎn)1979年于美國(guó)開(kāi)始銷(xiāo)售1985年，萬(wàn)能型壽險(xiǎn)在美國(guó)的市場(chǎng)占有率大幅提升至今已占美國(guó)個(gè)人壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額的40%以上(yǐshàng),在歐洲和日本也顯示了強(qiáng)大的生命力第十頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能險(xiǎn)是一款“壽險(xiǎn)”，具備人壽保險(xiǎn)的基本功能，包括提供人生保障(bǎozhàng)、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)利益免交所得稅等。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種相比，還具有以下六大機(jī)制：獨(dú)立(dúlì)賬戶(hù)費(fèi)用(fèiyong)透明保額可調(diào)利率浮動(dòng)繳費(fèi)靈活領(lǐng)取方便萬(wàn)能險(xiǎn)的六大特征萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)第十一頁(yè)，共33頁(yè)。與其他傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)為每個(gè)客戶(hù)設(shè)立了一個(gè)獨(dú)立的賬戶(hù)，通過(guò)萬(wàn)能(wànnéng)賬戶(hù)，客戶(hù)能夠完成投資理財(cái)和保障功能的選擇；賬戶(hù)是萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)運(yùn)作的基礎(chǔ)，也是萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)能夠?yàn)榭蛻?hù)貼身定做的基礎(chǔ)。每個(gè)客戶(hù)只能在保險(xiǎn)公司開(kāi)一個(gè)萬(wàn)能(wànnéng)賬戶(hù)；賬戶(hù)價(jià)值透明公開(kāi)，客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)站、電話(huà)、柜臺(tái)等途徑向保險(xiǎn)公司隨時(shí)了解。1.獨(dú)立(dúlì)賬戶(hù)第十二頁(yè)，共33頁(yè)。與其他傳統(tǒng)險(xiǎn)不同，萬(wàn)能險(xiǎn)采用透明扣費(fèi)方式，保單的初始扣費(fèi)、年度扣費(fèi)全部向客戶(hù)公開(kāi)；保監(jiān)會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)各項(xiàng)扣費(fèi)進(jìn)行了規(guī)定，有利于客戶(hù)權(quán)益的保護(hù)；客戶(hù)的保費(fèi)扣除初始費(fèi)用后進(jìn)入賬戶(hù)，由保險(xiǎn)公司專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資管理；客戶(hù)繳納相對(duì)較小的一筆錢(qián)，就能得到終身的賬戶(hù)服務(wù)(fúwù)；由于萬(wàn)能險(xiǎn)后期費(fèi)用極少，因此，從整個(gè)投資期間看，萬(wàn)能險(xiǎn)是扣費(fèi)比例最低的金融理財(cái)產(chǎn)品之一。2.費(fèi)用(fèiyong)透明第十三頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能險(xiǎn)提供死亡保障，保障費(fèi)用采用自然費(fèi)率，從萬(wàn)能賬戶(hù)(zhànɡhù)中按月扣除；保障金額可以按需要調(diào)整，每月扣費(fèi)也相應(yīng)調(diào)整。3.保額可調(diào)第十四頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能險(xiǎn)根據(jù)賬戶(hù)的投資情況，每個(gè)月為保單制定結(jié)算利率，客戶(hù)的賬戶(hù)價(jià)值按照結(jié)算利率復(fù)利計(jì)息增加；結(jié)算利率一般高于三年期定期存款利率，能夠及時(shí)幫助客戶(hù)享受利息上升帶來(lái)的好處；保單規(guī)定有最低保證利率，結(jié)算利率必須高于最低保證利率；萬(wàn)能險(xiǎn)更偏重于投資，賬戶(hù)中高達(dá)80％可以進(jìn)入股市(ɡǔshì)，在牛市中可以更充分地投資獲利。4.利率(lìlǜ)浮動(dòng)第十五頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)分為期交保費(fèi)和追加保費(fèi)，除期交保費(fèi)有一定(yīdìng)次數(shù)限制外，追加保費(fèi)可以隨時(shí)繳納。在一定年限后，可以根據(jù)賬戶(hù)價(jià)值(jiàzhí)范圍內(nèi)隨時(shí)進(jìn)行領(lǐng)取，有的產(chǎn)品領(lǐng)取需要繳納一定手續(xù)費(fèi)。5.繳費(fèi)靈活(línɡhuó)6.領(lǐng)取方便第十六頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能保險(xiǎn)主要提供兩方面的功能：投資和保障。投保人所繳的保費(fèi)也分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶(hù)。其中，保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在客戶(hù)，可以根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；投資賬戶(hù)的資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保證(bǎozhèng)利率。國(guó)外一般說(shuō)來(lái)投資部分的風(fēng)險(xiǎn)是由消費(fèi)者自己承擔(dān)的，國(guó)內(nèi)的萬(wàn)能險(xiǎn)一般給定一個(gè)最低保證(bǎozhèng)收益率，客戶(hù)可以將最低保證(bǎozhèng)收益率和銀行活期存款利率做個(gè)權(quán)衡比較。既有最低保證(bǎozhèng)利率，又享有高回報(bào)的可能性，從而對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個(gè)人一生僅用一張壽險(xiǎn)保單解決保障問(wèn)題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。三、在中國(guó)萬(wàn)能險(xiǎn)迅速(xùnsù)崛起萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)最讓中國(guó)消費(fèi)者心動(dòng)之處第十七頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)的突出亮點(diǎn)（一）相對(duì)于傳統(tǒng)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)（二）相對(duì)于投連險(xiǎn)1投資證券比例最高達(dá)到80％，投資策略更積極；投連客戶(hù)承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)，而萬(wàn)能險(xiǎn)有保底利率，收益更穩(wěn)健。2每月公布結(jié)算利率，客戶(hù)及時(shí)獲得收益信息，便于比較；投連險(xiǎn)除了萬(wàn)能險(xiǎn)的各項(xiàng)費(fèi)用外，每年還需繳納1％左右的資產(chǎn)管理費(fèi)。3可以靈活選取繳費(fèi)方式和變更保險(xiǎn)金額。第十八頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能險(xiǎn)具有(jùyǒu)眾多的目標(biāo)客戶(hù)險(xiǎn)種客戶(hù)人群1純保障保險(xiǎn)收入低、風(fēng)險(xiǎn)高保障意識(shí)較強(qiáng)2傳統(tǒng)、分紅保險(xiǎn)中低收入；投資要求一般無(wú)時(shí)間精力，保險(xiǎn)知識(shí)缺乏，需要固定套餐3萬(wàn)能保險(xiǎn)中高收入，投資要求較高但不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)有一定金融、保險(xiǎn)知識(shí)4投資連接保險(xiǎn)中高收入，投資較為激進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)符合(fúhé)最主流的需求，擁有最廣泛的客戶(hù)！第十九頁(yè)，共33頁(yè)。萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)銷(xiāo)售情況123456友邦(yǒubāng)2004年首先推出萬(wàn)能(wànnéng)上海產(chǎn)生月平臺(tái)3000多萬(wàn)平安緊隨友邦推出萬(wàn)能３個(gè)月后上海月平臺(tái)4.5-5千萬(wàn)其后萬(wàn)能占比達(dá)70%合眾公司2005年成立06年開(kāi)發(fā)了萬(wàn)能開(kāi)門(mén)紅就達(dá)到了500萬(wàn)月平臺(tái)國(guó)壽07年8月銷(xiāo)售萬(wàn)能，全國(guó)業(yè)績(jī)翻了一番北京從原來(lái)1-2千萬(wàn)的業(yè)績(jī)平臺(tái)越為6千萬(wàn)太平洋推出萬(wàn)能后，業(yè)務(wù)增加60%人力增加10%，績(jī)優(yōu)增加60%新公司許多中小同業(yè)公司都憑靠萬(wàn)能保費(fèi)劇增，甚至后來(lái)居上火爆的銷(xiāo)售情況：第二十頁(yè)，共33頁(yè)。四、萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題問(wèn)題一、不能充分發(fā)揮投資優(yōu)勢(shì)(yōushì)萬(wàn)能險(xiǎn)資金可以最高達(dá)80％投入資本市場(chǎng)，但由于由于保險(xiǎn)公司每個(gè)月必須給客戶(hù)公布保證結(jié)算利率，因此一般會(huì)采用保守的投資策略，不能充分獲得資本市場(chǎng)的收益；在傳統(tǒng)的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算方式下，即使保險(xiǎn)公司獲得了浮贏，也無(wú)法及時(shí)公布給客戶(hù),這一點(diǎn)與新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的精神相背離。第二十一頁(yè)，共33頁(yè)。四、萬(wàn)能險(xiǎn)在發(fā)展中出現(xiàn)(chūxiàn)的問(wèn)題問(wèn)題(wèntí)二、靈活性被誤用從目前同業(yè)公司的銷(xiāo)售情況看，客戶(hù)往往容易誤用萬(wàn)能險(xiǎn)的靈活性：只交首期保費(fèi)繳費(fèi)達(dá)不到(bùdào)約定期限前期就大量領(lǐng)取投資基數(shù)太少，無(wú)法獲得理想的投資收益失去了保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意義，賬戶(hù)積累不充分賬戶(hù)價(jià)值未經(jīng)充分增值就損失慘重，難以應(yīng)付未來(lái)的需求第二十二頁(yè)，共33頁(yè)。四、萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)在發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題問(wèn)題三、保障調(diào)整難以(nányǐ)把握賬戶(hù)(zhànɡhù)價(jià)值財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額隨著年齡增長(zhǎng)，家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)拋物線形態(tài)。第二十三頁(yè)，共33頁(yè)。五、新華在萬(wàn)能(wànnéng)險(xiǎn)上的重大突破新華產(chǎn)品(chǎnpǐn)研發(fā)團(tuán)隊(duì)匯聚各家優(yōu)勢(shì)，針對(duì)市場(chǎng)需求，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)了萬(wàn)能險(xiǎn)的重大變革。繳費(fèi)機(jī)制(jīzhì)創(chuàng)新投資機(jī)制創(chuàng)新保障機(jī)制創(chuàng)新第二十四頁(yè)，共33頁(yè)。利用(lìyòng)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則優(yōu)勢(shì)，首家推出雙重結(jié)算機(jī)制權(quán)益類(lèi)投資(tóuzī)渠道萬(wàn)能(wànnéng)賬戶(hù)終了結(jié)算利息月度結(jié)算利息固定收益類(lèi)渠道新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則允許保險(xiǎn)公司將浮盈及時(shí)計(jì)入賬戶(hù)價(jià)值；基于上述準(zhǔn)則，同時(shí)結(jié)合先進(jìn)的精算技術(shù)，新華設(shè)計(jì)了全新的雙重結(jié)算機(jī)制：利用月度結(jié)算，把確定收益分配給客戶(hù)；同時(shí)利用終了結(jié)算方式，把實(shí)現(xiàn)的浮盈及時(shí)反饋給客戶(hù)；在這種機(jī)制下，公司可以充分發(fā)揮萬(wàn)能險(xiǎn)投資渠道的巨大優(yōu)勢(shì)，采取更積極的投資策略，為客戶(hù)謀取更大的利益。創(chuàng)新一、投資機(jī)制創(chuàng)新第二十五頁(yè)，共33頁(yè)。繼承套餐產(chǎn)品基因，為客戶(hù)提供最有利(yǒulì)的靈活固定期間的繳費(fèi)約束，確保賬戶(hù)(zhànɡhù)具有充足的投資基數(shù)；自第6保單年度起，客戶(hù)可緩繳保險(xiǎn)費(fèi)，為客戶(hù)提供足夠的靈活；優(yōu)惠的持續(xù)獎(jiǎng)金，鼓勵(lì)客戶(hù)持續(xù)繳費(fèi)和追加保費(fèi)。實(shí)現(xiàn)了規(guī)劃理財(cái)(lǐcái)和靈活理財(cái)(lǐcái)的完美結(jié)合！五年后才能領(lǐng)取，使賬戶(hù)有足夠的時(shí)間進(jìn)行增值；五年后每年兩次免費(fèi)領(lǐng)取，給予客戶(hù)充分的財(cái)務(wù)自由。追加保費(fèi)沒(méi)有時(shí)間和額度的約束，持續(xù)獎(jiǎng)金只要交就獎(jiǎng)，最大程度降低客戶(hù)的投資成本。創(chuàng)新二、繳費(fèi)機(jī)制創(chuàng)新第二十六頁(yè)，共33頁(yè)。會(huì)長(zhǎng)大的保險(xiǎn)，為客戶(hù)(kèhù)提供完美保障默認(rèn)保障初始基本保額投保時(shí)約定且不低于12萬(wàn)元，無(wú)需體檢，保額每年自動(dòng)遞增3%；確?？蛻?hù)在默認(rèn)狀態(tài)下終身?yè)碛凶銐虮Ｕ?，保證(bǎozhèng)年輕時(shí)家庭財(cái)務(wù)安全。自主選擇第6年開(kāi)始，每年在調(diào)整范圍內(nèi)可進(jìn)行一次基本保險(xiǎn)金額的增加或減少，調(diào)整后基本保額停止自動(dòng)遞增；充分尊重客戶(hù)的選擇權(quán)，為客戶(hù)的每個(gè)階段提供適合的保障。創(chuàng)新(chuàngxīn)三、保障機(jī)制創(chuàng)新(chuàngxīn)第二十七頁(yè)，