2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財每日一練試卷B卷含答案

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財每日一練試卷B卷含答案單選題（共70題）1、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】B2、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B3、下列不屬于個人所有財產的是（）。A.存款B.房產C.耕地D.股權【答案】C4、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B5、（）是保險產品的直接保險形式。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險合同【答案】D6、()是商業(yè)保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者【答案】C7、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B8、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。A.只能繼承李剛的遺產B.既能繼承李剛的遺產，又能繼承王成的遺產C.只能繼承王成的遺產D.只能選擇其一繼承【答案】A9、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產經營場所【答案】C10、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A11、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中國發(fā)展的（）。A.跟風階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段【答案】B12、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A13、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B14、以下關于保險費的描述中，錯誤的是（）。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B15、按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A.考試B.教育C.工作經驗D.職業(yè)道德【答案】B16、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D17、下列不屬于理財產品開發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D18、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B19、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C20、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B21、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D22、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關系為基礎的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C23、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料【答案】B24、下列不屬于銀行代理產品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產品【答案】B25、綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.厘清服務對象和初步需求D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息【答案】C26、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B27、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D28、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應保持較好的流動性【答案】C29、保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B30、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D31、某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B32、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A33、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C34、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。A.應收賬款周轉率是反映企業(yè)獲利能力的指標B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數(shù)和應收賬款周轉天數(shù)兩個指標C.應收賬款周轉次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A35、資本資產定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大【答案】B36、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C37、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D38、某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】A39、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B40、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B41、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內家庭財產D.汽車【答案】C42、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.都必須遵守最大誠信B.雙方的權利和義務是彼此關聯(lián)的C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向被保險人交付保險費【答案】B43、勞動定額的表現(xiàn)形式分為（）。A.時間定額和技術定額B.技術定額和經濟定額C.經濟定額和產量定額D.產量定額和時間定額【答案】D44、財富傳承工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D45、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C46、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】B47、下列關于商業(yè)銀行理財產品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C48、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D49、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關系的利益B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B50、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C51、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C52、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A53、準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩(wěn)健性和收益性B.開放性和穩(wěn)健性C.風險性和收益性D.多元性和穩(wěn)健性【答案】A54、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復利次數(shù)C／Y默認值均設定為1【答案】A55、普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。其中自用性資產是客戶用于（）的資產。A.維護家庭生活品質B.家庭日常開銷C.緊急預備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A56、下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D57、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D58、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C59、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C60、勞務人員（）是勞務分包企業(yè)進場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務分包企業(yè)處理勞務糾紛的依據(jù)。A.花名冊B.考勤表C.工資表D.工資臺賬【答案】C61、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任【答案】C62、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型【答案】A63、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經濟，穩(wěn)定物價【答案】C64、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B65、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】C66、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A67、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險【答案】D68、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C69、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的（）。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔?！敬鸢浮緽70、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】C多選題（共20題）1、了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關系C.工作單位與職務D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】ABCD2、下列屬于信用保險業(yè)務種類的有（）。A.農業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD3、理財顧問業(yè)務的內容包括（）。A.投資品推介B.信貸產品介紹C.財務策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD4、下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加【答案】ABCD5、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.個人繳費B.企業(yè)繳費C.投資收益D.社會收益【答案】DCABC6、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC7、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD8、全生涯財務狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB9、下列屬于信用保險業(yè)務種類的有（）。A.農業(yè)保險B.投資保險C.出口信用保險D.忠誠保證保險E.合同保證保險【答案】BCD10、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。A.公司決策參與權B.利潤分配權C.優(yōu)先認股權D.股票贖回權E.剩余資產分配權【答案】ABC11、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務。A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規(guī)劃D.轉賬匯款【答案】AC12、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC13、流動性資產的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD14、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產比例法E.生命價值法【答案】AC15、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關規(guī)章制度和內部審核程序，并對（）進行全面規(guī)范。A.理財計劃的風險管理B.理財計劃的資金管理運用C.理財計劃的研發(fā)D.理財計劃的賬務處理和收益分配E.理財計劃的定價【答案】ABCD16、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應的學歷水平和工作經驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解【答案】ABCD17、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB18、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC19、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD20、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有()。A.中介機構發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位C.客戶對理財業(yè)務的認知度D.金融機構監(jiān)管制度E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展【答案】ABCD大題（共10題）一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。【答案】到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。三、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產份額為（）?！敬鸢浮緾項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。四、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。五、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。六、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人