2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)單選題（共70題）1、“買者自負”原則的含義是（）。A.金融產品提供者需要自我教育B.金融產品提供者沒有信息披露義務C.金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資D.金融產品購買者要自己承擔決策風險【答案】D2、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性，且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現政策D.再借款政策【答案】A3、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C4、根據《中華人民共和國行政復議法》和《中華人民共和國行政訴訟法》以下說法錯誤的是（）。A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟B.人民法院已經依法受理行政訴訟的同一事項，不得申請行政復議C.行政復議機關已經依法受理行政復議的同一事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議的事項，在法定行政復議期限內不得申請行政訴訟【答案】A5、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉換債券B.提高超額貸款損失準備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D6、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C7、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C8、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C9、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業(yè)務C.再貼現政策D.利率限制【答案】D10、內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D11、目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務【答案】D12、目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務【答案】D13、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C14、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.基礎利率B.基準利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B15、保管箱業(yè)務按照（）收取費用。A.保管箱大小和租期長短B.保管物品新舊程度C.保管物品重量D.保管物品價值【答案】A16、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C17、債權尚未確定的債權人，除（）能夠為其行使表決權而臨時確定債權額的以外，不得行使表決權。A.人民法院B.債務人C.人民檢察院D.當地政府機關【答案】A18、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C19、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會【答案】C20、保管箱業(yè)務按照（）收取費用。A.保管箱大小和租期長短B.保管物品新舊程度C.保管物品重量D.保管物品價值【答案】A21、銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應急處理【答案】C22、商業(yè)票據屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】A23、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B24、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C25、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體C.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】A26、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當的監(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動【答案】A27、銀行風險是指（）。A.已經確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產和收益損失的可能性D.銀行已經發(fā)生的損失【答案】C28、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構?C.業(yè)務?D.高級管理人員【答案】A29、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C30、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.高級管理層C.董事會辦公室D.董事【答案】B31、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B32、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯合執(zhí)法過程中，發(fā)現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B33、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅動。A.風險管理部門?B.利益相關者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機構【答案】B34、下列關于央行票據的描述，不正確的是(?)。A.央行票據為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C35、（）構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件【答案】D36、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內先使用，后還款的銀行卡稱為（）。A.貸記卡B.借記卡C.儲蓄卡D.商務卡【答案】A37、分散投資者風險的票據發(fā)行便利屬于（）。A.風險轉移型創(chuàng)新B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新C.增強流動性創(chuàng)新D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新【答案】B38、根據我國現行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構發(fā)放的貸款必須經（）批準或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務院D.中國人民銀行【答案】C39、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C40、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C41、當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內聯行清算B.跨系統(tǒng)聯行清算C.聯行往來D.內部轉賬型【答案】C42、根據保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D43、根據第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D44、（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A.法律風險B.操作風險C.信用風險D.市場風險【答案】C45、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C46、申請個人經營貸款的經營實體不包括（）A.個體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表【答案】D47、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現實。A.自然條件B.政治制度C.社會經濟背景D.社會經濟特征【答案】B48、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D49、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.該體系根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B50、村鎮(zhèn)銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。A.境內外非金融企業(yè)法人B.境外非金融企業(yè)法人C.境內非金融企業(yè)法人D.境外自然人【答案】C51、內部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內容?（）A.戰(zhàn)略.信用及操作風險B.財務穩(wěn)定性C.產品服務的性質D.客戶服務【答案】D52、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品.應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系【答案】B53、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C54、根據《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D55、銀團貸款出現違約風險時，（）應當根據銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】C56、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金【答案】B57、關于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D58、現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A.基礎貨幣B.存款準備金C.貨幣供應量D.充分就業(yè)【答案】C59、董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經驗B.個人素質C.專業(yè)技能D.資質【答案】D60、商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A.保本浮動收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】D61、長期國債屬于的（）A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A62、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】A63、根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協(xié)助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B64、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現場監(jiān)管B.非現場監(jiān)管C.市場準入D.信息披露【答案】B65、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經常項目C.儲備與相關項目D.凈差額與遺漏【答案】B66、根據發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C67、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D68、現代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A69、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A70、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責。A.行長B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會D.合規(guī)管理部門【答案】D多選題（共20題）1、貸款合同的內容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD2、商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括（）。A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為E.實行嚴格的前后臺職責分離【答案】ACD3、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.股東監(jiān)事D.財務負責人E.商業(yè)銀行總行行長【答案】ABC4、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）A.經營決策權B.業(yè)務管理權C.資源調度權D.績效考核權E.獨立自主權【答案】ABCD5、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。A.衍生品業(yè)務B.債券業(yè)務C.外匯業(yè)務D.短期資金業(yè)務E.證券業(yè)務【答案】ABCD6、長期、巨額的國際收支順差會導致（）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加【答案】C7、財務顧問服務主要包括（）。A.財務制度顧問B.財務融資顧問C.財務重組顧問D.收購兼并顧問E.投資理財顧問【答案】ABCD8、下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB9、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。A.同業(yè)拆借B.證券回購C.發(fā)行中長期債券D.向中央銀行借款E.轉貼現【答案】ABCD10、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會由國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理()。A.銀行B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機構E.保險公司【答案】ABCD11、下列關于互聯網金融，說法正確的有（）。A.是以點對面交易為基礎進行金融資源配置B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉變C.第三方互聯網支付在資金劃轉上起基礎性作用D.為銀行創(chuàng)