2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點是()。A.銀行的利潤水平B.銀行的風控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營銷水平【答案】A2、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C3、（）是對“票據(jù)是一種無因證券”的描述。A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無須說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】C4、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。A.操作風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D5、關(guān)于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無法準確衡量債券投資的實際收益B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券【答案】C6、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D7、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法B.逐筆計息法C.復利計息法D.單利計息法【答案】B8、政治風險不包括()A.政權(quán)風險B.法律風險C.政局風險D.對外關(guān)系風險【答案】B9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地C.經(jīng)營場所所在地D.主要辦事機構(gòu)所在地【答案】D10、貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是.（）。A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益【答案】D11、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務履行期屆滿之日起6個月D.主債務履行期屆滿之日起12個月【答案】C12、下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是()。A.人力資源B.客戶資源C.高級管理層責任D.企業(yè)文化【答案】B13、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C14、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C15、由于存取業(yè)務量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機構(gòu)制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機構(gòu)制訂的格式合同D.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同【答案】A16、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權(quán)C.定金擔保D.留置權(quán)【答案】A17、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B18、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。A.不泄露執(zhí)法活動信息B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機構(gòu)D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動【答案】C19、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B20、下列不屬于金融市場對商業(yè)銀行的促進作用的是（）。A.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險【答案】B21、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D22、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A.不應當與其共享B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗【答案】C23、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B24、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.帳戶種類不同【答案】B25、有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果【答案】A26、（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權(quán)B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)D.表決權(quán)【答案】C27、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C28、銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應調(diào)整的利率是（）。A.基準利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎(chǔ)利率【答案】B29、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B30、下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】B31、我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】B32、()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行監(jiān)查【答案】C33、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D34、()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)【答案】A35、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節(jié)嚴重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)【答案】B36、采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎(chǔ)。A.信用評級、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評級C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類【答案】B37、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B38、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A.投資收益B.利息收入C.買賣差價和利息收入D.買賣差價【答案】C39、公民之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C40、支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續(xù)費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B41、當事人訂立合同，應當具有()。A.民事權(quán)利能力B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力和民事行為能力D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力【答案】D42、下列哪一項不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）A.技術(shù)進步B.環(huán)境變化C.經(jīng)濟全球化D.政府政策【答案】B43、商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A44、通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A.風險資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】B45、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級金融債券C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】B46、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類C.關(guān)注類D.可疑類【答案】B47、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】D48、下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責的是()。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值【答案】D49、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A50、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A51、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C52、（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.全國人大【答案】C53、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.5【答案】B54、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任【答案】B55、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與不良貸款新發(fā)生額的比值C.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】A56、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B57、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開除【答案】B58、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B59、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B60、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾【答案】C61、根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A.零壹月貳拾伍日B.零壹月貳拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】B62、下列風險管理的主要環(huán)節(jié)中，屬于了解各種潛在的風險和分析引起風險事件原因的環(huán)節(jié)是（）。A.風險識別B.風險監(jiān)控C.風險計量D.風險控制【答案】A63、下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A.公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)，風險比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會【答案】B64、貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。A.貸款種類B.還款方式C.當事人收入來源D.違約責任【答案】C65、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風險狀況B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B66、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度【答案】A67、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制B.內(nèi)部控制成本可以不考慮C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束D.新業(yè)務和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇【答案】A68、下列關(guān)于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責【答案】B69、商業(yè)銀行與政府部門，法人機構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務的信用卡是()A.個人信用卡B.商務差旅卡C.商務采購卡D.準貸記卡【答案】C70、下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B.本罪的主體是特殊主體C.最高不可以判處無期徒刑D.本罪主體包括自然人和單位【答案】A71、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務D.留存利潤【答案】C72、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】B73、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.流通市場B.發(fā)行市場C.一級市場D.現(xiàn)貨市場【答案】A74、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多【答案】C75、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A76、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據(jù)稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C77、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D78、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C79、（）彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D80、我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C81、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A82、國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國人B.外國居民C.國外企業(yè)D.非本國居民【答案】D83、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D84、假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A85、下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B86、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A87、下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認股權(quán)【答案】B88、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D89、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A90、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益【答案】C91、下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收【答案】B92、我國《票據(jù)法》包括（）。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B93、下列關(guān)于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點是分B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結(jié)息【答案】D94、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B95、目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.會員制【答案】C96、下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的是(A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C97、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C98、在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是（）。A.一般風險準備B.商譽C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】A99、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產(chǎn)風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產(chǎn)負債風險管理階段D.全面風險管理階段【答案】C100、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險【答案】A多選題（共50題）1、銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款【答案】ACD2、一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.國際收支平衡E.社會安定和諧【答案】ABCD3、下列屬于《民法典》規(guī)定的擔保方式有（）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】ABCD4、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定【答案】BCD5、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.停止批準增設分支機構(gòu)E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD6、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】ABD7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正【答案】ABCD8、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B.保險資產(chǎn)管理公司勞務派遣到銀行的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司勞務派遣到銀行的工作人員【答案】ABCD9、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A.防范金融風險B.增強客戶的滿意度C.維護金融安全D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則【答案】AC10、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則包括（）。A.認識你的成本B.認識你的業(yè)務C.認識你的風險D.認識你的客戶E.認識你的交易對手【答案】BCD11、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會【答案】BD12、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.匯票、本票、支票E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)【答案】ABD13、票據(jù)喪失的補救措施主要有()。A.公示催告B.掛失止付C.向前手追索D.提起訴訟E.讓出票人重新補發(fā)【答案】ABD14、根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表【答案】ABCD15、成本中心類銀行機構(gòu)涵蓋（）。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構(gòu)D.分支機構(gòu)E.產(chǎn)品線【答案】ABC16、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加【答案】A17、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，（）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD18、小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。A.企業(yè)網(wǎng)上銀行B.個人網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.手機銀行E.自助終端【答案】BCD19、票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據(jù)金額【答案】CD20、銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁的行為有（）。A.以貸轉(zhuǎn)存B.浮利分費C.存貸掛鉤D.以貸收費E.借貸搭售【答案】ABCD21、銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.授信額度保函C.借款保函D.履約保函E.經(jīng)營租賃保函【答案】BC22、下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.集資詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.非法出具金融票證罪E.票據(jù)詐騙罪【答案】BC23、如果基金在募集中超過了募集人數(shù)標準，無論募集機構(gòu)與投資者溝通方式是否滿足"特定化''標準，都將構(gòu)成（）A.公開發(fā)行B.非公開發(fā)行C.成功發(fā)行D.未成功發(fā)行【答案】A24、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務有()。A.銀團貸款B.項目貸款C.國內(nèi)信用證D.發(fā)票融資E.國內(nèi)保理【答案】CD25、目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸分離B.統(tǒng)一授信管理C.貸款管理責任制D.分級審批E.集中授權(quán)管理【答案】ABCD26、商業(yè)銀行所面臨的國家風險有（）。A.政治風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.法律風險E.聲譽風險【答案】ABC27、以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。A.首次發(fā)行新股B.向不特定對象發(fā)行證券C.可轉(zhuǎn)債的發(fā)行D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數(shù)）E.向特定對象發(fā)行證券【答案】BD28、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。A.同業(yè)拆借B.外匯儲蓄存款C.債券回購D.發(fā)行中長期債券E.向中央銀行借款【答案】ACD29、開放式基金份額的認購、申購和贖回業(yè)務可以由（）直接辦理也可以由其委托其他機構(gòu)代為辦理。A.基金管理人B.基金銷售機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.保險公司【答案】A30、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。A.國別風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.市場風險【答案】BC31、中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)窗口C.法定存款準備金D.金融檢查E.消費者信用控制【答案】AB32、基金招募說明書應當包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】D33、當事人行使同時履行抗辯權(quán)應符合以下哪些條件？（）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】ACD34、貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。A.債券市場B.股票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.銀行間債券回購市場E.票據(jù)市場【答案】CD35、我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務有()。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣E.信托投資【答案】C36、下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)