醫(yī)療保險四大基本原則

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保險四大根本原那么是什么

保險四大根本原那么是什么保險四大根本原那么一般來說，保險有四項根本原那么：最大誠信原那么、保險利益原那么、近因原那么、損失補償原那么。我們現(xiàn)在就逐條給大家介紹一下。

第一、保險利益原那么保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上的利益，我國《保險法》規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。

財產(chǎn)保險以財產(chǎn)和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，人身保險以人的壽命和身體為保險標(biāo)的。

舉個例子，您有一輛車賣給了老王，車是老王的了，保險合同中投保人和被保險人都還是您自己，假設(shè)出了事故您就沒有索賠的權(quán)利，由于您對這輛車已經(jīng)沒有了保險利益。

其次、最大誠信原那么誠信是交易實現(xiàn)的根基，而保險合同關(guān)系對當(dāng)事人誠信的要求比一般民事活動更嚴(yán)格，要求“最大誠信”。最大誠信就是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄袑嵉馗嬷嘘P(guān)保險的全體重要事實，不允許存在任何虛假、坑騙、隱瞞行為。

而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原那么，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。

這一原那么主要是為了解決信息不對稱、道德風(fēng)險、顧客心理安好需求等問題。舉例來說，保險是無形產(chǎn)品，永續(xù)服務(wù)是其特有的職能，消費者在不需要時添置需要時使用，如何能夠保證可行最大誠信原那么就解決了這一問題。

第三、近因原那么近因原那么是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的理由。保險的賠付要遵循近因原那么，假設(shè)不分理由全都賠付，必然導(dǎo)致賠付率激增，全體投保人的保費都將大幅提升。

譬如老王走在路上，被一輛車碰擦，頓覺胸悶頭暈，在搶救過程中因心肌阻塞不治身亡，那么，老王死亡的近因就是心肌阻塞，而不是汽車的碰擦，由于假設(shè)是健康的人，微弱的碰擦不會導(dǎo)致死亡。

第四、損失補償原那么損失補償原那么包含兩層含義：

一是只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭遇經(jīng)濟損失時，保險人才承受損失補償?shù)呢?zé)任;否那么，即使在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，但被保險人沒有遭遇損失，就無權(quán)要求保險人賠償。

二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標(biāo)的遭遇的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于或少于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益。

投保必知(1)當(dāng)業(yè)務(wù)員訪問您時，您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險公司的有效工作證件，包括《保險銷售從業(yè)人員資格評書》、《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證》。

(2)您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員依據(jù)保險條款照實講解險種的有關(guān)內(nèi)容。當(dāng)您抉擇投保時，為確保自身權(quán)益，請專心閱讀保險條款。

(3)在填寫保單時，您務(wù)必照實填寫有關(guān)內(nèi)容并親筆簽名;被保險人簽名一欄應(yīng)由被保險人親筆簽署(少兒險除外)。

(4)當(dāng)您付款時，業(yè)務(wù)員務(wù)必當(dāng)場開具保險費暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼;您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險公司付款。

(5)投保一個月后，您假設(shè)未收到正式保險單，請向保險公司查詢。

收到保險單后，您應(yīng)當(dāng)場審核，如察覺錯漏之處，有權(quán)要求保險公司實時更正。

(6)投保后確定期限內(nèi)，您享有合同撤回苦求權(quán)，概括處境視各公司規(guī)定。(7)如您的通訊地址發(fā)生變更，請實時通知保險公司，以確保您能享有持續(xù)的服務(wù)。

(8)對于退保、減?？赡芙o您帶來的經(jīng)濟損失，請在投保時予以關(guān)注。

(9)保險事故發(fā)生后，請您參照保險條款的有關(guān)規(guī)定，實時與保險公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系。

(10)您對投保過程中有任何疑問或觀法，可向保險公司的有關(guān)部門咨詢、反映或向保險行業(yè)協(xié)會投訴。

保險添置渠道保險代理人根據(jù)歷年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，有九成以上的投保者是通過保險代理人來添置保險產(chǎn)品的。一方面直接跟保險代理人接觸可以對比直觀的向其了解保險公司的各類產(chǎn)品特點，而且保險代理可以根據(jù)個人職業(yè)、年齡、家庭構(gòu)成、收入等因素推舉適合投保人的保險產(chǎn)品。并且透過這一渠道添置的保險產(chǎn)品，一般售后服務(wù)都有保障，可以享受到續(xù)保指點、上門理賠等對比人性化的服務(wù)。但同時由于保險代理人的收入與銷售業(yè)績掛鉤，素質(zhì)較差的代理人通常就會有意浮夸產(chǎn)品的功能或淡化其中的不利條款，來坑騙消費者舉行投保甚至?xí)兴酵瘫ＹM的處境發(fā)生。綜合以上幾點，第一次投保的人最好選擇代理人渠道是對比穩(wěn)妥的。

保險公司代理目前市場上有大量保險公司已經(jīng)將保險產(chǎn)品銷售囑托給專業(yè)的保險代理公司。通過這些代理公司，個人消費者可選購家財險、車險、意外險、壽險投資理財險等各類產(chǎn)品，享受其所謂的一站式服務(wù)。所以這種優(yōu)點是顯而易見的，那就是專業(yè)保險代理公司的產(chǎn)品較多，選擇余地較大，而且不收取任何接洽和服務(wù)費用，便當(dāng)消費者的添置。不過由于各家保險公司給代理公司的代理費上下不同，代理公司的業(yè)務(wù)員在推舉不同保險公司的同類產(chǎn)品時，難免會有所偏頗。消費者自己需要留神對比面對種類繁多的產(chǎn)品，也需要有清楚的頭腦和主見。

電投網(wǎng)投電話投保和網(wǎng)絡(luò)投保是新興的保險銷售渠道。最大的特點在于銷售價格，其價格普遍低于其他渠道手續(xù)，也相對簡便。但劣勢也是分外明顯，大量消費者不能很好的采納電話銷售的模式，紛紛投訴保險公司的電話騷擾行為，而即使是有細心聽完保險公司電話推銷的消費者，也很難在幾分鐘里全面地了解其推銷的保險產(chǎn)品的功能及優(yōu)缺點，以此作出是否添置的抉擇。所以電銷的產(chǎn)品一般都是輕易解釋的普遍適用型產(chǎn)品過于單一化。

網(wǎng)絡(luò)銷售那么更加直觀，但是網(wǎng)銷渠道的保險產(chǎn)品，消費者投訴的問題最多的還是其存在欺詐行為以及支付手段缺乏兩個方面。確定程度上也束縛了網(wǎng)投產(chǎn)品的進展。

所以針對電話投保的特點，現(xiàn)階段消費者可以通過此渠道來投保車險。

由于其價格明確而且優(yōu)待幅度較大，而壽險或是其他財險還是理應(yīng)選擇其它渠道，以便有機遇對添置的保險產(chǎn)品多些了解。至于網(wǎng)上投保，那么確定要選擇保險公司的官方網(wǎng)站或者指定網(wǎng)站，并在添置前撥打保險公司全國統(tǒng)一客服電話查證核實。

銀行代理銀保產(chǎn)品較其他渠道的產(chǎn)品有其特殊性，是由于在功能設(shè)計上，銀保產(chǎn)品一般著重突出的是投資價值，可預(yù)見的收益等作為賣點。除此之外，受益于銀行網(wǎng)點分布廣泛繳費方式也簡樸省事，消費者可以很便捷的添置網(wǎng)銀產(chǎn)品。但是銀行代理的網(wǎng)銀產(chǎn)品相對較少，主要集中在分紅險、萬能險和投連險上，且繳費方式多為一筆交清。所以筆者建議，消費者在選擇網(wǎng)銀產(chǎn)品的時候，不成一味看重其理財功能，忽略其保障功能。另外，不得不提的一點是，選擇銀保渠道的消費者可能還需承受更大的信用風(fēng)險，近兩年來投訴銀保產(chǎn)品的消費者好多，很多保險業(yè)務(wù)員為了業(yè)務(wù)量不據(jù)實告知消費者是保險產(chǎn)品，混淆視聽，給這一投保渠道帶去了不良的口碑。

添置保險留神事項合理利用躊躇期一年期以上的人身保險產(chǎn)品設(shè)有躊躇期。躊躇期是從投保人收到保單并書面簽收之日起15日內(nèi)的一段時期。消費者若對所投保的險種或者所選擇的保險公司等不合意，可以在躊躇期內(nèi)向保險公司提出解除合同，保險公司將在扣除工本費(一般為10元)后退還全部保險費。在躊躇期過后退保，保險公司將根據(jù)合同商定收取退保費用，消費者會有確定損失。合作采納回訪假設(shè)保險公司對您舉行電話、信函、上門等方式的回訪，請回復(fù)保險公司的問題，同時可以就保險合同的相關(guān)問題要求保險公司答疑解惑。

實時續(xù)繳保險費假設(shè)您添置的是分期繳費的保險，確定要記得實時繳費，以制止保險合同效力中止。續(xù)期保險費的繳納有確定的寬限期，投保人支付首期保險費后，除合同另有商定外，投保人自保險公司催收之日起超過30日未支付當(dāng)期保險費，或者超過商定的期限60日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險公司按照合同商定的條件裁減保險金額。

糾紛解決渠道如被保險人與保險公司之間發(fā)生保險合同爭議，可采取協(xié)