2021年冬季銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第六次考試卷（附答案和解析）

2021年冬季銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第六次考試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【參考答案】：A【解析】：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。2、下列關(guān)于目前我國(guó)黃金市場(chǎng)架構(gòu)說(shuō)法正確的是（）。A、形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺(tái)的黃金市場(chǎng)架構(gòu)B、形成了以黃金交易所為主要平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)C、形成了以商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為主要平臺(tái)、黃金交易所為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)【參考答案】：B【解析】：2002年10月。上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場(chǎng)架構(gòu)。3、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A、貸款調(diào)查人員B、貸款審查人員C、貸款發(fā)放人員【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫(xiě)入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。4、錢(qián)先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A、135B、139C、132.05000000000001【參考答案】：B【解析】：逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪?10000×2.70%×0.510000×0.72%×20/360=139（元）。5、下面選項(xiàng)中，（）不屬于境外上市外資股。A、H股B、B股C、S股【參考答案】：B【解析】：B股屬于境內(nèi)上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。6、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金C、注冊(cè)驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。7、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。[2012年6月真題]A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)C、服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【參考答案】：A【解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，不可以從集團(tuán)外吸收存款。8、在現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)B、保持貨幣幣值穩(wěn)定．并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、保證充分就業(yè)【參考答案】：B【解析】：我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。9、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對(duì)象的不同可以分為（）。A、個(gè)人卡和單位卡B、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡C、轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：按照發(fā)卡對(duì)象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。10、計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、置信度C、經(jīng)濟(jì)增加值【參考答案】：C【解析】：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。11、下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。12、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。A、客戶的婚姻狀況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶近期是否有購(gòu)房需求【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。13、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)不包括（）。A、代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作B、發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告C、對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度要求【參考答案】：A【解析】：國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)包括：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；②對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；⑤法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。B、C、D三項(xiàng)均屬于國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。故本題選A。14、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。15、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A、主觀方面是否是故意B、銀行是否被騙C、所侵犯的客體是否是貸款【參考答案】：B【解析】：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。16、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。A、重大財(cái)務(wù)損失B、監(jiān)管處罰C、盈利能力減弱【參考答案】：C【解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。17、非國(guó)家工作人員受賄罪在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受（）以上者。A、5000元B、5萬(wàn)元C、10萬(wàn)元【參考答案】：A【解析】：非國(guó)家工作人員受賄罪在司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是索取或收受五千元以上者。18、曾經(jīng)擔(dān)任我國(guó)財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行【參考答案】：C【解析】：1954年10月1日成立原名為中國(guó)人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國(guó)家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國(guó)家預(yù)算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門(mén)、單位的自籌基本建設(shè)資金。19、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ、借走資料原件B、復(fù)印資料原件C、對(duì)資料原件照相【參考答案】：A【解析】：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。20、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行B、參加行C、安排行【參考答案】：A【解析】：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。21、下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B、包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。C、其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并由銀行承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。22、法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任C、法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任【參考答案】：B【解析】：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對(duì)法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。23、下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（）。A、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親B、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事C、個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。24、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A、項(xiàng)目評(píng)估B、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金C、稅務(wù)服務(wù)【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。25、下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是（）。A、債務(wù)人B、清算人C、擔(dān)保人【參考答案】：C【解析】：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。26、2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、資本項(xiàng)目賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?7、下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息C、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。28、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)人B、按時(shí)間先后順序C、按事先約定【參考答案】：A【解析】：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。29、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。A、解除合同B、行使后履行抗辯權(quán)C、行使撤銷權(quán)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。30、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時(shí)存款賬戶C、—般存款賬戶【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。31、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。A、向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照B、對(duì)子公司進(jìn)行行政管理C、開(kāi)展各類業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：金融控股公司本身并不開(kāi)展業(yè)務(wù)，其主要職能是向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照、對(duì)集團(tuán)公司及子公司進(jìn)行行政管理。32、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、信用卡C、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款【參考答案】：C【解析】：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。33、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A、遵守工作場(chǎng)所安全保障制度B、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C、將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。34、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A、定價(jià)功能B、融通貨幣資金功能C、優(yōu)化資源配置功能【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。35、11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買(mǎi)了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、指定代理C、法定代理【參考答案】：C【解析】：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當(dāng)事人的意志無(wú)關(guān)?！睹穹ㄍ▌t》第14條規(guī)定：“無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。36、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、前者可以是觀念上的貨幣．后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣．后者可以是觀念上的貨幣【參考答案】：B【解析】：價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I(mǎi)賣(mài)行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。37、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)B、中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)【參考答案】：A【解析】：《中國(guó)人民銀行法》第33條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。38、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購(gòu)買(mǎi)支出B、稅率降低C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。39、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、無(wú)權(quán)代理【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：委托代理一般是建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，其中多數(shù)是合同關(guān)系。40、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A、貨幣資金融通B、優(yōu)化資源配置C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【參考答案】：B【解析】：要注意金融市場(chǎng)各個(gè)功能的具體含義。41、陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題42、下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是（）。A、支票B、托收C、備用信用證【參考答案】：C【解析】：本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。43、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A、60%B、300%C、600%【參考答案】：B【解析】：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷（30-20）×100%=300%。44、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A、退還給該客戶B、保存5年以上C、賣(mài)給其他公司【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保存客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。45、甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪【參考答案】：C【解析】：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為。46、CBA的中文名稱是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)C、注冊(cè)銀行分析師【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：CBA即ChinaBankingAssociation，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。47、下列洗錢(qián)各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是（）。A、處置階段B、分散階段C、培植階段【參考答案】：A【解析】：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。48、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。[2013年11月真題]A、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B、違法發(fā)放貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。49、李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲(chǔ)蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時(shí)，李某發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬(wàn)元營(yíng)業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)(未鎖)。當(dāng)日下班后，李某趁所內(nèi)無(wú)人之機(jī)，返回所內(nèi)將該2萬(wàn)元取出，用報(bào)紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對(duì)此，下列哪一說(shuō)法是正確的?（）A、李某的行為屬于貪污既遂B、李某的行為屬于盜竊既遂C、李某的行為屬于盜竊未遂【參考答案】：B【解析】：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對(duì)財(cái)物的控制時(shí)．就是既遂。至于行為人是否最終達(dá)到了非法占有并任意處置該財(cái)物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營(yíng)業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實(shí)上已經(jīng)脫離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。50、以下說(shuō)法不正確的是（）。A、重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分B、混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具C、重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但是計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的60%【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：重估儲(chǔ)備計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。A、資本管理模型B、負(fù)債管理模型C、資產(chǎn)負(fù)債組合模型【參考答案】：C2、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。3、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。4、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。[2015年10月真題]A、使用高端工具B、以非法占有他人財(cái)物為目的C、集資總量大【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。5、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營(yíng)業(yè)B、終止其法人資格C、沒(méi)收其所有資產(chǎn)【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：《銀行監(jiān)督管理辦法》第39條規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。6、由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級(jí)債券【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。7、1.該行流動(dòng)性比例為（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【參考答案】：C【解析】：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例題中，人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元，因此，流動(dòng)性比例=125/500×100％=25.0%。8、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）。A、外部監(jiān)事工作情況B、年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況C、股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況；（2）董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況；（4）監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門(mén)設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；（9）銀行對(duì)本行公司治理的整9、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。A、優(yōu)化資源配置功能B、貨幣資金融通功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【參考答案】：B【解析】：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，為資金的需求方和供給方的融資活動(dòng)搭起了一座橋梁，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門(mén)和短缺部門(mén)的融通和調(diào)劑。10、商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A、債務(wù)人和債項(xiàng)B、債務(wù)人和保證人C、保證人和被保證人【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。11、下列（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)．嚴(yán)重影響存款人利益C、損害社會(huì)公眾利益【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。12、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“與同事關(guān)系”規(guī)定的是（）。A、與同事一起為某客戶提供服務(wù)B、將同事違規(guī)情況直接報(bào)告媒體C、尊重同事愛(ài)好【參考答案】：B【解析】：對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。13、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于（）年。A、1984B、1991C、1994【參考答案】：C14、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個(gè)月B、10天C、2個(gè)月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。15、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型，最常用的是（）。A、損失分布法B、打分卡法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：A【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法．其主要原理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對(duì)損失進(jìn)行估算，再通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。三、判斷題（共20題，每題1分）1、犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。2、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（）【參考答案】：正確【解析】：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。3、個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由央行確定。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。4、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須通知債務(wù)人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。換言之，債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。5、在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢的資料應(yīng)限于存款資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供上述資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。6、公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《民法通則》第九條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。7、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。8、法定代理和指定代理主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）【參考答案】：正確【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。10、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買(mǎi)人）放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開(kāi)立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。11、商業(yè)銀