風(fēng)險控制年心得體會

風(fēng)險控制年心得體會?心得一根?據(jù)總行開展?的“基礎(chǔ)管?理提升年”?和“風(fēng)險文?化大討論”?等風(fēng)險管理?教育活動的?精神，在分?行內(nèi)控合規(guī)?部門等相關(guān)?部門的宣傳?、___下?，我認(rèn)真、?深入地參加?了這次學(xué)習(xí)?活動。通過?這次主題教?育活動，進?一步提高了?我的風(fēng)險防?范意識，強?化了合規(guī)經(jīng)?營的觀念，?明晰了崗位?的責(zé)任，充?分認(rèn)識到這?次主題教育?活動的意義?和重要性。?（范本）?通過學(xué)習(xí)進?一步認(rèn)識到?依法合規(guī)經(jīng)?營對我行經(jīng)?營管理的重?要性和緊迫?性，深刻認(rèn)?識到違規(guī)經(jīng)?營造成案件?高發(fā)的危害?性，使我更?加認(rèn)識到當(dāng)?前內(nèi)控管理?工作面臨的?嚴(yán)峻形勢。?作為一名農(nóng)?業(yè)銀行風(fēng)險?管理人員，?我深知依法?合規(guī)經(jīng)營是?現(xiàn)代商業(yè)銀?行經(jīng)營管理?的基本原則?，也是堅持?正確的經(jīng)營?方向的保證?，更是金融?企業(yè)自我發(fā)?展自我保護?及防范金融?風(fēng)險的根本?所在，只有?堅持了合規(guī)?經(jīng)營才能確?保我行各項?工作健康快?速發(fā)展。下?面是我在學(xué)?習(xí)相關(guān)內(nèi)控?制度及管理?辦法后的幾?點心得體會?：一、加?強合規(guī)文化?教育，是提?高經(jīng)營管理?水平的需要?開展合規(guī)?文化教育活?動對規(guī)范操?作行為，遏?制違法違紀(jì)?和防范案件?發(fā)生具有積?極的深遠的?意義。一方?面，統(tǒng)一各?級領(lǐng)導(dǎo)對加?強合規(guī)文化?教育的認(rèn)識?，使之成為?企業(yè)合規(guī)文?化建設(shè)的倡?導(dǎo)者，策劃?者、推動者?。當(dāng)今社會?是一個知識?經(jīng)濟社會，?各種新事物?不斷涌現(xiàn)，?新業(yè)務(wù)、新?知識更是層?出不窮。形?勢的發(fā)展要?求我們不斷?加強學(xué)習(xí)，?全面系統(tǒng)地?學(xué)習(xí)政治理?論、金融業(yè)?務(wù)、法律法?規(guī)等各方面?的知識，不?斷更新知識?結(jié)構(gòu)，努力?提高綜合素?質(zhì)，更好地?適應(yīng)全行業(yè)?務(wù)提速發(fā)展?的需要。按?照“一崗雙?責(zé)”的要求?，認(rèn)真履行?崗位職責(zé)，?特別是要注?重加強對政?治理論、經(jīng)?濟金融、法?律法規(guī)等方?方面面知識?的學(xué)習(xí)，不?斷提高自身?的綜合素質(zhì)?，增強明辯?事非和拒腐?防變的能力?，做到在大?是大非面前?立場堅定、?頭腦清醒。?同時，進一?步端正經(jīng)營?指導(dǎo)思想，?增強依法合?規(guī)審慎經(jīng)營?意識，把我?行各項經(jīng)營?活動引向正?確軌道，推?進各項業(yè)務(wù)?健康有效發(fā)?展。二、?提高個人思?想素質(zhì)和風(fēng)?險防范意識?，增強依法?合規(guī)經(jīng)營的?理念加強?個人的法律?法規(guī)、規(guī)章?制度學(xué)習(xí)，?加強思想教?育，這是從?源頭上杜絕?違規(guī)違章行?為的重要手?段。加強對?員工的風(fēng)險?防范教育，?使大家都認(rèn)?識到社會的?復(fù)雜性和銀?行經(jīng)營風(fēng)險?的普遍性，?認(rèn)識到銀行?本身就是高?風(fēng)險行業(yè)，?必須把風(fēng)險?防范放在第?一位。每天?從自己的崗?位做起，自?覺遵守各項?規(guī)章制度，?自覺抵制各?種違紀(jì)、違?規(guī)、違章行?為，要根除?以信任代替?管理，以習(xí)?慣代替制度?，以情面代?替紀(jì)律，珍?惜自己的職?業(yè)生涯，視?制度如生命?，糾違章如?排雷，增強?風(fēng)險防范意?識和自我保?護意識，提?高規(guī)范操作?，從源頭上?預(yù)防案件的?發(fā)生。三?、加強內(nèi)控?管理，更新?服務(wù)意識，?樹立正確的?銀行經(jīng)營理?念從近幾?年銀行業(yè)發(fā)?生的經(jīng)濟案?件來看，“?十個案件九?個違章”。?有章不循，?違規(guī)操作，?檢查不細(xì)，?監(jiān)督不力，?實屬重要根?源，無數(shù)案?件、事故、?教訓(xùn)，都反?應(yīng)出風(fēng)險內(nèi)?控管理還存?在一定的漏?洞。正是制?度的不完善?，才導(dǎo)致一?些人有機會?鉆空子，從?而給國家資?金造成損失?。我們每個?銀行工作人?員都應(yīng)該吸?取教訓(xùn)，不?斷健全完善?各項規(guī)章制?度，并將內(nèi)?控管理當(dāng)作?風(fēng)險防范的?前提條件，?要認(rèn)真扎實?地貫徹執(zhí)行?案件防范責(zé)?任制的規(guī)定?，促進內(nèi)部?防范機制的?強化與完善?，努力做到?在規(guī)范的前?提下發(fā)展業(yè)?務(wù)，在發(fā)展?業(yè)務(wù)的同時?，加強規(guī)范?管理，以保?證各項業(yè)務(wù)?的流程和規(guī)?章制度的約?束之內(nèi)進行?。第一，?要把以“客?戶為中心”?的理念貫穿?于工作的始?終。“基礎(chǔ)?牢固，穩(wěn)如?泰山;基礎(chǔ)?不牢，地動?山搖”。風(fēng)?險的防范與?控制，說到?底是人的因?素起著重要?作用，客戶?創(chuàng)造市場，?客戶創(chuàng)造價?值，客戶是?我們的效益?之源，是我?們的衣食父?母，有了客?戶，我們的?業(yè)務(wù)才有發(fā)?展，員工的?價值才能夠?體現(xiàn)。如果?每個崗位的?員工都能嚴(yán)?格要求、嚴(yán)?格規(guī)范、嚴(yán)?格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)?格執(zhí)行規(guī)章?制度，業(yè)務(wù)?操作中的風(fēng)?險就會得到?有效的遏制?。切實大力?倡導(dǎo)、深入?宣傳價值最?大化、資本?約束、全面?風(fēng)險管理、?風(fēng)險與收益?平衡、內(nèi)控?優(yōu)先等先進?理念，自覺?轉(zhuǎn)變觀念，?將自身工作?作為第一道?防線納入到?風(fēng)險控制體?系中，形成?規(guī)范操作，?防范風(fēng)險的?良好氛圍，?真正把為前?臺、為基層?、為客戶服?務(wù)當(dāng)作提升?風(fēng)險與回報?管理水平的?出發(fā)點和歸?宿，就能有?效提高我行?風(fēng)險管理和?內(nèi)控政策、?法規(guī)、制度?的執(zhí)行和落?實，全面加?強風(fēng)險管理?和內(nèi)控建設(shè)?具有不可替?代的重要作?用。第二?，要更新服?務(wù)意識。現(xiàn)?實看，銀行?的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)?是市場，?沒有市場就?沒有銀行，?沒有優(yōu)質(zhì)市?場和優(yōu)質(zhì)客?戶就沒有銀?行的業(yè)務(wù)發(fā)?展，加強市?場營銷是目?前提高我行?核心競爭能?力的當(dāng)務(wù)之?急。從我行?看，我們的?經(jīng)營服務(wù)意?識與以前相?比已有了很?大程度的轉(zhuǎn)?變，但這些?轉(zhuǎn)變還僅僅?停留在表面?層次上，缺?乏更深程度?的挖掘。在?當(dāng)前市場競?爭越來越激?烈的情況下?，要突破原?有的局限，?創(chuàng)造個性化?服務(wù)，以全?面優(yōu)質(zhì)的服?務(wù)吸引客戶?才能在競爭?中立于不敗?之地。這就?要求我們必?須樹立強烈?的市場意識?，善于研究?現(xiàn)實的和潛?在的市場，?善于拓展優(yōu)?質(zhì)市場，善?于競爭優(yōu)質(zhì)?客戶，通過?有效的市場?營銷促進業(yè)?務(wù)的快速發(fā)?展。特別是?要準(zhǔn)客戶定?位，牢固樹?立為優(yōu)質(zhì)客?戶服務(wù)的意?識，因為優(yōu)?質(zhì)客戶將會?給我們帶來?更多的經(jīng)營?利潤。第?三，要樹立?全面協(xié)調(diào)均?衡的經(jīng)營理?念。銀行利?潤的主要來?源還是依賴?客戶業(yè)務(wù)，?但僅僅依靠?這一傳統(tǒng)業(yè)?務(wù)遠遠無法?達到市場的?需求。隨著?資本一級市?場的發(fā)展，?企業(yè)的融資?渠道逐漸拓?寬，一些優(yōu)?質(zhì)客戶已不?再需要銀行?的融資渠道?。利率市場?化的推進、?客戶需求的?日益多樣化?，都迫使我?們?nèi)ニ伎冀?后的發(fā)展問?題，真正的?優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀?行應(yīng)該在為?客戶提供資?金融通服務(wù)?的同時，也?能夠向客戶?提供資金清?算、財務(wù)顧?問、財富管?理服務(wù)等中?間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)?在，中間業(yè)?務(wù)的內(nèi)涵在?迅速擴充，?提升客戶服?務(wù)價值和對?客戶價值的?最大挖掘，?要求銀行實?現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)?債與中間業(yè)?務(wù)的均衡發(fā)?展。同時，?由于中間業(yè)?務(wù)的發(fā)展不?受資本金約?束，可以彌?補資產(chǎn)負(fù)債?業(yè)務(wù)發(fā)展受?到的限制，?因此協(xié)調(diào)資?產(chǎn)、負(fù)債和?中間業(yè)務(wù)的?發(fā)展，既是?市場經(jīng)濟法?則對商業(yè)銀?行的要求，?也是商業(yè)銀?行經(jīng)營規(guī)則?的內(nèi)在要求?。因此銀行?在發(fā)展業(yè)務(wù)?的同時，面?向業(yè)務(wù)、面?向管理、面?向操作的合?規(guī)文化建設(shè)?，通過強化?教育培訓(xùn)、?___風(fēng)險?點的成因分?析，搭建防?控體系、優(yōu)?化流程、規(guī)?范管理，保?證業(yè)務(wù)發(fā)展?質(zhì)量等系列?活動的深入?開展，讓合?規(guī)人人有責(zé)?、合規(guī)創(chuàng)造?價值的觀念?已深入人心?。讓依法決?策、合規(guī)經(jīng)?營與管理，?按章辦事、?合規(guī)操作在?全行上下蔚?然成風(fēng)。切?實整治有章?不循、違規(guī)?操作、屢查?屢犯的頑癥?，及時消除?基礎(chǔ)管理工?作存在的隱?患得到，增?強防范風(fēng)險?的能力，為?業(yè)務(wù)持續(xù)健?康地發(fā)展創(chuàng)?造了良好條?件，為實現(xiàn)?農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)?健經(jīng)營、快?速發(fā)展的既?定目標(biāo)貢獻?力量。心?得二風(fēng)險?防范是銀行?每時每刻都?存在的話題?。每個銀行?員工都必須?深刻的認(rèn)識?銀行存在的?風(fēng)險和防范?風(fēng)___生?的方法。銀?行柜員一般?指在銀行分?行柜臺里直?接跟顧客接?觸的銀行員?工。銀行柜?員在最前線?工作。這是?因為顧客進?入銀行第一?類人就是柜?員。作為銀?行風(fēng)險防范?的第一線，?柜員占到了?一個舉足輕?重的位置，?如何減少這?一風(fēng)險就成?為柜員們的?一項重要工?作。對進入?馬___農(nóng)?村商業(yè)銀行?已有半年的?我來說，工?作之余也是?我考慮的一?個問題，同?時也了解到?一些柜員風(fēng)?險防范認(rèn)識?不夠深刻所?帶來的問題?：一、柜?員疏忽大意?，處理業(yè)務(wù)?操作不當(dāng)，?造成大額記?賬差錯。疏?忽大意是柜?員辦理業(yè)務(wù)?時出現(xiàn)差錯?的主要原因?，特別是有?些柜員覺得?特別熟練的?業(yè)務(wù)更加容?易引起錯帳?交易，一味?地追求效率?而不認(rèn)真審?核輸入內(nèi)容?的準(zhǔn)確性。?開戶時戶_?__入錯誤?;匯款業(yè)務(wù)?金額，日期?，姓名，賬?號，匯款收?款人姓名，?___號碼?，出生年月?和有效期等?極易錄入錯?誤，而且錯?了有時也比?較難以發(fā)現(xiàn)?。取款操作?成存款造成?了自己短款?，如能及時?發(fā)現(xiàn)還好，?待客戶離開?之后才發(fā)現(xiàn)?就會造成嚴(yán)?重的后果，?這些都是有?的。所以我?們辦理業(yè)務(wù)?的過程中在?提高效率的?同時必須對?每筆操作都?認(rèn)真地仔細(xì)?核對確保正?確的情況下?才提交。?二、原始憑?證保管不善?，喪失記賬?憑證，存在?風(fēng)險隱患。?原始憑證是?記載經(jīng)濟業(yè)?務(wù)和明確經(jīng)?濟責(zé)任的一?種書面證明?是記賬的法?律依據(jù)。如?果我們隨意?的把客戶的?憑證隨意亂?丟，有可能?被不法分子?盜取利用該?憑證作案引?起法律糾紛?。我們在每?天的營業(yè)結(jié)?束后勾兌流?水時，必須?保證我們辦?理業(yè)務(wù)過程?所產(chǎn)生的傳?票完整不缺?票，不跳票?，與流水上?保持一致，?并且保證憑?證上的要素?齊全，沒有?遺漏客戶簽?名以防止某?些有心的客?戶回頭告知?自己沒有辦?理過該筆業(yè)?務(wù)，而引起?經(jīng)濟糾紛。?填寫錯誤的?憑證交回客?戶自行作廢?，辦理業(yè)務(wù)?過程中打印?的錯誤憑證?如果是不需?要跟隨傳票?作附件的，?應(yīng)柜員自行?作廢，不能?隨手丟棄。?對客戶資料?也要妥善保?管不能隨便?泄露客戶的?資料。三?、柜員風(fēng)險?防范意識不?強，代客填?寫單據(jù)。代?客戶填寫單?據(jù)極易引起?客戶糾紛，?產(chǎn)生不必要?的法律風(fēng)險?。在辦理業(yè)?務(wù)過程中有?時會遇到一?些客戶抱怨?自己填寫單?據(jù)很慢趕時?間或者自己?不會填寫該?單據(jù)要求柜?員幫忙填寫?，這時作為?臨柜人員我?們必須嚴(yán)格?清楚不能代?理客戶填單?了解代客填?單有可能產(chǎn)?生的后果，?我們要做好?對客戶的解?釋工作，或?者叫大堂經(jīng)?理指導(dǎo)該客?戶填寫單據(jù)?確認(rèn)客戶本?人簽字后才?能為該客戶?辦理該筆業(yè)?務(wù)。以上?這些都是