2023年上半年銀行從業(yè)資格考試風險管理多選真題回顧

2０23年上半年銀行從業(yè)資格考試風險管理多選真題回顧-樂考網(wǎng)二、多項選擇題91、保持良好的流動性狀況可以對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生積極作用，這些作用涉及()。A．增進市場信心B.保證銀行有能力履行貸款承諾C．避免銀行資產便宜出售D．減少銀行借人資金時所需支付的風險溢價E．規(guī)避一切商業(yè)風險9２、零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺少敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（)。A.金融知識Ｂ.金融經驗C.銀行的地理位置D．產品種類E.服務質量９3、下列關于流動風險與信用風險的關系,說法對的的有()。A．承擔過高的信用風險也許導致不良貸款以及違約損失大幅上升B.承擔過高的信用風險也許導致貸款收益顯著下降，從而增長流動性風險Ｃ.也許因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢,導致投資組合價值嚴重受損D.操作風險也許導致重大經濟損失,從而對流動性狀況產生嚴重影響E.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都也許危及其聲譽,最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機94、我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。A.風險性B.流動性C．安全性D.效益性E.穩(wěn)定性9５、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標涉及（)。A.流動性比率B.人民幣超額準備金率C.外幣超額備付金率D．核心負債比率E.流動性缺口率96、有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容涉及(）。A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念Ｂ．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化C．建立公平的獎懲機制Ｄ.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)E.努力建設學習型組織97、董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下,獨立設立聲譽風險管理職能,負責()聲譽風險。A.辨認B．評估Ｃ.回避Ｄ.監(jiān)測Ｅ．控制98、商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件涉及(）。Ａ.市場對商業(yè)銀行的賺錢預期B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件D.影響客戶或公眾的政策性變化E.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的賺錢預期９9、商業(yè)銀行面臨的外部風險涉及()。A.行業(yè)風險B．法律風險C.競爭對手風險D．客戶風險E.技術風險100、下列關于貸款組合信用風險的說法，對的的有（)。A.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡樸加總B.將信貸資產分散于相關性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于減少商業(yè)銀行資產組合的總體風險C．將信貸資產分散于負相關的行業(yè)或地區(qū)的借款人,有助于減少商業(yè)銀行資產組合的總體風險D．相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險辨認中應更多地關注系統(tǒng)性風險因素E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定限度的相關性101、以下說法中,對的的有()。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念Ｃ．違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預測E.違約頻率可作為內部評級的直接依據(jù)102、一般而言，以下因素會導致借款人信用風險提高的有()。A．利率水平提高B.擴張的貨幣政策C.借款人財務杠桿提高D.經濟轉入蕭條E.借款人收益波動性變大103、權利質押的范圍涉及()。A.匯票B．支票C.本票D.債券E．存款單104、公司的行業(yè)風險分析的重要內容有()。A.公司的戰(zhàn)略規(guī)劃Ｂ．行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.公司的長遠規(guī)劃Ｅ.行業(yè)周期性分析105、保證法律責任一般涉及(）。A.部分責任保證B.連帶責任保證C.一般責任保證D.所有責任保證Ｅ.完全責任保證1０６、市場風險計量方法涉及()。Ａ.缺口分析Ｂ.久期分析Ｃ.外匯敞日分析D．風險價值E．敏感度分析107、常用的市場風險限額涉及(）。Ａ.交易限額B．風險限額C.止損限額D.損失限額Ｅ.追索限額10８、各國政府及監(jiān)管機構加強并深化銀行監(jiān)管的因素有()。Ａ.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務B．銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增長利潤的發(fā)展沖動Ｃ.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系,而兩者所掌握的信息是極不對稱的Ｄ．風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論109、中國銀監(jiān)會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上提出的銀行監(jiān)管的具體目的涉及()。A.保護廣大存款人和金融消費者的剝益Ｂ.避免所有市場風險C.增進市場信心D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定110、以下各項屬于流動性負債的有（)。Ａ.活期存款B．超額準備金C.銀行準備金Ｄ.定期存款Ｅ．票據(jù)和債券1１１、根據(jù)我國監(jiān)管機構的規(guī)定，商業(yè)銀行可以選擇（）來計量操作風險監(jiān)管成本。A.標準法B.替代標準法C.盼望方差法D.高級計量法E.自我評估法11２、商業(yè)銀行的風險管理模式有()。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債管理模式D.全面風險管理模式E.資產損失管理模式１１３、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特性及誘發(fā)風險的因素,巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類。下列選項屬于其中的有()。Ａ.經濟風險B.信用風險C．操作風險D.國家風險Ｅ．戰(zhàn)略風險1１4、商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹(）的原則。A．全面Ｂ．謹慎Ｃ.審慎D.有效E.獨立１15、先進的風險管理理念重要涉及（）。A.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力,是發(fā)明資本增值和股東回報的重要手段B.風險管理的目的不是消除風險，而是通過積極的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡Ｃ.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中,并服務于業(yè)務發(fā)展D.應充足了解所有風險，并建立和完善風險控制機制,對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采用審慎態(tài)度對待Ｅ．樹立對的的風險管理理念116、止損限額合用于(）的累計損失。A．一日B.兩年Ｃ.一周D.一個月E．三個月11７、市場風險報告涉及()。A.投資組合報告B.風險分解“熱點”報告Ｃ.最佳投資組合復制報告D．最佳風險對沖策略報告E.交易限額報告118、流動性應急計劃重要涉及（)。A．提高流動性管理的預見性B.危機解決方案C.填補鈔票流量局限性的工作程序Ｄ.建立多層次的流動性屏障E.通過金融市場控制風險119、以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。Ａ.提高流動性管理的預見性Ｂ.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D．危機解決方案E.填補鈔票流量局限性的工作程序12０、以下屬于風險監(jiān)管框架環(huán)節(jié)的有()。A.了解機構B.風險評估C．規(guī)劃監(jiān)管行動D．準備風險為本的現(xiàn)場檢查E.實行風險為本的現(xiàn)場檢查并擬定評級121、風險監(jiān)管核心指標分為三個重要類別，分別有()。A.風險水平類指標Ｂ．風險收益指標C.風險遷徙類指標D.風險抵補類指標E．風險排序指標1２2、附屬資本重要涉及()。A.重估儲備B．一般準備C.優(yōu)先股D.可轉換債券E.混合資本債券123、完整的資本充足率評估程序涉及(）。Ａ．董事會和高級管理層的監(jiān)督Ｂ.健全的資本評估Ｃ．風險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E．健全的內部控制檢查１24、集團法人客戶的信用風險特性有（）。A．內部關聯(lián)交易頻繁Ｂ．連環(huán)擔保十分普遍Ｃ.真實財務狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風險較高E.風險辨認和貸后管理難度大125、個人零售貸款的風險重要表現(xiàn)在()。Ａ.經銷商風險Ｂ.借款人的真實收入狀況難以掌握，特別是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者C.借款人的償債能力有也許不穩(wěn)定D.貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約E.抵押權益實現(xiàn)困難126、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險警毽的最佳操作實踐的有(）。Ａ.強化聲譽風險管理培謝B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.保證及時解決投訴和批評Ｄ.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目的結合起來E.制定危機管理規(guī)劃127、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循的原則有()。Ａ.準確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.連續(xù)性原則Ｅ．法人并表原則1２8、我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標涉及(）。Ａ.不良資產率B．商業(yè)銀行總的流動性需求C.貸款損失準備率D.單一客戶授信集中度Ｅ.預期損失率1２