2023年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力真題及答案

2023年11月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力真題與答案（1-100題,共100道題，滿分為１0０分）一、單項(xiàng)選擇題（1－７0題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、小王購(gòu)買了1000元的貨幣市場(chǎng)基金，下列選項(xiàng)不屬于影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的重要因素的是（）。A利率因素B規(guī)模因素C收益率趨同趨勢(shì)D成本因素2、張先生想辦一張信用卡，于是向理財(cái)規(guī)劃師了銀信用卡的有關(guān)功能。下列選項(xiàng)不屬于信用卡功能的是（）。A符合條件的免息透支B儲(chǔ)蓄存款C預(yù)借鈔票Ｄ免息分期付款3、孫先生兩年前購(gòu)買了一份人壽保險(xiǎn)協(xié)議,保單目肖的鈔票價(jià)值達(dá)成10萬(wàn)元,由于一時(shí)資金緊張,孫先生準(zhǔn)備向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)質(zhì)押貸款。則孫先生的貸款額度大約為(）萬(wàn)元。Ａ7Ｂ10C9D114、王先生的生意最近資金緊張，所以準(zhǔn)備通過典當(dāng)自己的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)來(lái)融通資金。王先生了銀到可以進(jìn)行典當(dāng)?shù)膭?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)通常有三種，則下列選項(xiàng)不必呈其中之一的是()。A汽車典當(dāng)Ｂ房產(chǎn)典當(dāng)Ｃ債券典當(dāng)D股票典當(dāng)5、劉先生的下列負(fù)債中，不屬于中長(zhǎng)期負(fù)債的是（）。A房貸余額B醫(yī)療欠費(fèi)C車貸余額D創(chuàng)業(yè)貸款余額６、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3-5年,汽車消費(fèi)貸款的首付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的（）。A２0％B２5%C3０％D35%7、隨著時(shí)代的發(fā)展，大件耐用消費(fèi)品也可以通過貸款進(jìn)行購(gòu)買,此種貸款被稱為個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款額度的說法錯(cuò)誤的是（)。A貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元(不含３０00元)B最高貸款額度不超過人民幣5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）C采用抵押方式擔(dān)保的,貸款額度不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%Ｄ采鄧質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)值的９0%8、劉先生采用抵押擔(dān)保方式向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款,則劉先生可以獲得的貸款額度不超過（）。A抵押物評(píng)估價(jià)值的40％B抵押物評(píng)估價(jià)值的60%Ｃ抵押物評(píng)估價(jià)值的７0％D抵押物評(píng)估價(jià)值的８0%資料:張先生的兒子小強(qiáng)今年８歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué),張先生計(jì)劃將兒子送往國(guó)外進(jìn)行高等教育,預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)共需800０00元,假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率每年為5%。張先生目前打算用202３0元作為兒子的教育啟動(dòng)資金,這筆資金的年投資收益率為10%。根據(jù)資料回答９-11題:9、小強(qiáng)上大學(xué)時(shí)所需的教育費(fèi)為（）元。A130３115.70B１380927.68C13977４２.70D15８08７2．68１０、這筆教育啟動(dòng)資金到小強(qiáng)上大學(xué)時(shí)的終值為（)元。A３9１87.45B41926.85Ｃ4819２.45D51874.8５1１、假如張先生采定期定投的方式積累兒子的教育金，每年末需投入(）元。A７4208．３５B78509.60Ｃ７820８.35D80509.6０１2、我國(guó)學(xué)生貸款政策重要涉及三種貸款形式,下列選項(xiàng)不屬于這三種貸款形式的是（)。A留學(xué)貸款Ｂ學(xué)校學(xué)生貸款Ｃ國(guó)家助學(xué)貸款D一般性商業(yè)助學(xué)貸款1３、小宋從理財(cái)規(guī)劃師那里了解到傳統(tǒng)的教育規(guī)劃工具重要有（）。Ａ教育儲(chǔ)蓄和學(xué)校貸款B教育儲(chǔ)蓄和政府貸款C教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)D教育保險(xiǎn)和銀行貸款１4、王先生向理財(cái)規(guī)劃師征詢子女教育規(guī)劃問題，則理財(cái)規(guī)劃師在幫助王先生選擇教育理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素不涉及（)。A理財(cái)產(chǎn)品的安全性B理財(cái)產(chǎn)品的收益性Ｃ利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)D王先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好１5、小鄭為女兒投保了一份終身壽險(xiǎn),因女兒尚有３個(gè)月才干達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定的最低投保年齡，小鄭為了可以購(gòu)買保險(xiǎn),虛報(bào)了女兒的年齡，1年后小鄭的女兒因意外去世,則保險(xiǎn)公司()。A賠付,但需追繳少繳的保費(fèi)Ｂ賠付,由于購(gòu)買保險(xiǎn)未滿兩年Ｃ不賠，保險(xiǎn)公司解除該協(xié)議,并退還保費(fèi)D不賠，保險(xiǎn)公司解除該協(xié)議，不退還保費(fèi)16、接上題，若小鄭的女兒是在投保兩年后去世，則保險(xiǎn)公司（)。A賠付,由于購(gòu)買保險(xiǎn)已滿兩年B不賠,由于小鄭瞞了女兒的年齡C不賠，保險(xiǎn)公司解除該協(xié)議,并退還保費(fèi)D不賠，保險(xiǎn)公司解除該協(xié)議，并不退還保費(fèi)１7、小周購(gòu)買了一輛卡車進(jìn)行貸物運(yùn)送，并向保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),兩年后小周駕駛的卡車發(fā)生交通意外車輛全損,后經(jīng)交通部門認(rèn)定事故因素為卡車嚴(yán)重超載,則保險(xiǎn)協(xié)議（）。A無(wú)效B有效C效力未定Ｄ需保險(xiǎn)公司擬定１8、接上題,該事故發(fā)生后保險(xiǎn)公司(）。A不賠，由于保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效B不賠,由于車輛因超載而發(fā)生事故C賠付,由于保險(xiǎn)協(xié)議有效D賠付,由于購(gòu)買保險(xiǎn)已滿兩年19、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為(）。Ａ2年B3年C4年D5年20、某公司投保了公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),該公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)起保后()日內(nèi)，按照保險(xiǎn)費(fèi)率一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。A60B３0C15D７21、王無(wú)生想購(gòu)買人壽人險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛剛起步,收入暫時(shí)有限。針對(duì)這種情況，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)建議王先生選擇(）。A定期壽險(xiǎn)B人壽保險(xiǎn)C人身保險(xiǎn)D意外傷害保險(xiǎn)22、小李購(gòu)買了某公司的終身壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特性是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是(）。A終身壽險(xiǎn)相稱于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)B終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才干獲得資金C大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)２3、萬(wàn)能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具有的特性。下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特性是()。A保費(fèi)支付靈活B保單面額可適時(shí)調(diào)整Ｃ使用當(dāng)期利率D保單的儲(chǔ)蓄功能和保障功能不分離2４、我國(guó)婚姻法規(guī)定的可撤消婚姻與無(wú)效婚姻有很多相似之處，但是兩者也有明顯的區(qū)別。下列關(guān)于無(wú)效婚姻和可撤消婚姻的描述不對(duì)的的是（）。A都履行了結(jié)婚登記手續(xù)，具有登記婚姻的形式Ｂ都缺少婚姻法規(guī)定的法定結(jié)婚條件,屬于違法婚姻Ｃ可撤消婚姻的請(qǐng)求權(quán)由當(dāng)事人本人行使,無(wú)效婚姻的請(qǐng)求權(quán)由雙方及利害關(guān)系人行使Ｄ兩者請(qǐng)求權(quán)的存續(xù)期間相同,均可在婚姻無(wú)效因素消除前的任何時(shí)候提出請(qǐng)求2５、小溫投保了一份人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定小溫需在202３內(nèi)繳清保費(fèi)，無(wú)論小溫在何時(shí)死亡,保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金,小溫投保的是（)。Ａ定期壽險(xiǎn)B普能壽險(xiǎn)Ｃ當(dāng)期假定終身壽險(xiǎn)D限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)26、根據(jù)保險(xiǎn)信托設(shè)定的性質(zhì)劃分,人壽保險(xiǎn)信托可以分為(）。A遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托B積極保險(xiǎn)信托、悲觀保險(xiǎn)信托C可撤消的人壽保險(xiǎn)信托、不可撤消的人壽保險(xiǎn)信托Ｄ附基金的人壽保險(xiǎn)信托、不附基金的人壽保險(xiǎn)信托27、在同一時(shí)點(diǎn),終身繳費(fèi)的普通保單鈔票價(jià)值()。A最高B最低C高于躉繳保費(fèi)的鈔票價(jià)值D高于限期繳費(fèi)保單的鈔票價(jià)值28、客戶在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)重要考慮價(jià)格和非價(jià)格因素。下列選項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的非價(jià)格因素的是（）。A保險(xiǎn)公司的償付能力Ｂ保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)理Ｃ保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)Ｄ保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)專長(zhǎng)29、基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是(）。A成長(zhǎng)型基金B(yǎng)收入型基金C平衡型基金D傘形基金3０、小朱購(gòu)買了某公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換公司債，若其他因素不變，該公司股票價(jià)格上升，可轉(zhuǎn)換公司債的價(jià)值將(）。Ａ上升B下降C由上升幅度擬定Ｄ無(wú)法判斷31、為了避免不動(dòng)產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識(shí)局限性而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn),通常業(yè)主可以采用不動(dòng)產(chǎn)信托,下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)信托說法錯(cuò)誤的是（)。A提供信用保證，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的銷售B財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離C不動(dòng)產(chǎn)信托中信托公司只是一個(gè)項(xiàng)目的投資者D不動(dòng)產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動(dòng)產(chǎn)32、我國(guó)外匯儲(chǔ)備逐漸上升，而外匯儲(chǔ)備通常是公司或個(gè)人將外江資金存入銀行而形成外匯存款。下列關(guān)于外匯存款的說法錯(cuò)誤的是（)。A甲種外幣存款為單位外幣存款B持外幣的我國(guó)境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶C在我國(guó)境內(nèi)居住的外國(guó)人只可以開立乙種外幣存款賬戶D丙種外幣存款中的告知存款起存金額一般不低于１0００元的等值外幣３3、我國(guó)政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道,允許基金公司設(shè)立QDII產(chǎn)品,基金公司QDIＩ產(chǎn)品不能投資于下列()對(duì)象。A可轉(zhuǎn)讓存單Ｂ住房按揭支持證券Ｃ資產(chǎn)支持證券D房地產(chǎn)抵押按揭34、小胡計(jì)劃投資某只債券，通過比較他選擇了兩只久期相同的債券,小胡會(huì)選擇()。A凸性小的B凸性大的C兩者無(wú)差別D無(wú)法判斷35、理財(cái)規(guī)劃師建議客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)要多注意非關(guān)聯(lián)資產(chǎn)的配置，由于資產(chǎn)組合理論表白，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地減少()。A系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ利率風(fēng)險(xiǎn)C非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資料：某項(xiàng)資產(chǎn)組合由長(zhǎng)期債券和股票組成，其中長(zhǎng)期債券和股票的投資比例分別為20％和80％。假設(shè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的情況下，長(zhǎng)期債券和股票收益率分別為6%和15％;經(jīng)濟(jì)形勢(shì)差的情況下，長(zhǎng)期債券和股票收益率分別為4%和10%，并且經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)好和差的概率是同樣的。根據(jù)資料回答36-38題：36、長(zhǎng)期債券的盼望收益率為()。A4%B5％C６%D7%３7、股票的盼望收益率為()。A12．5％B１3．5%Ｃ1０．5%D15.5%38、該項(xiàng)資產(chǎn)組合的盼望收益率為(）。A14%B１5%Ｃ1２%Ｄ11％3９、在資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CＡPＭ)中,B度量了（）。A投資組合的絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于市場(chǎng)組合絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的比例Ｂ投資組合的絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于市場(chǎng)組合相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的比例C投資組合的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于市場(chǎng)組合絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的比例Ｄ投資組合的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于市場(chǎng)組合相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的比例40、資本市場(chǎng)線（ＣMＬ）表達(dá)()。Ａ有效組合的盼望收益和方并之間的一種簡(jiǎn)樸的線性關(guān)系B有效組合的盼望收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬之間的一種簡(jiǎn)樸的線性關(guān)系Ｃ有效組合的盼望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡(jiǎn)樸的線性關(guān)系D有效組合的盼望收益和B之間的一種簡(jiǎn)樸的線性關(guān)系４１、某只股票的Ｂ值為1.５，短期國(guó)庫(kù)券的利率為7%。假如預(yù)期市場(chǎng)收益率為16%，則該股票的盼望收益率為()。A15．5％B16.5%C１8.5%Ｄ2０.５％42、假設(shè)S公司的股票上年度發(fā)放的股利為0.9元／股，并預(yù)期以后各年度的股利水平都一樣。假如投資者對(duì)該股票規(guī)定的收益率為1５%,則該股票當(dāng)前的價(jià)格應(yīng)當(dāng)為（)。Ａ6元/股B8元／股C９元/股D10元/股43、某上市公司預(yù)計(jì)一年后支付鈔票股利1元/股,并且以后每年的股利水平將保持７%的增長(zhǎng)速度,假如投資者對(duì)該股票規(guī)定的收益率為１5%,則該股票當(dāng)前的價(jià)格應(yīng)當(dāng)為()。Ａ105.元/股Ｂ11.5元/股C1２.５元/股Ｄ13．5元/股44、市盈率是投資回報(bào)的一種度量標(biāo)準(zhǔn),市盈率的計(jì)算公式為（）。A市盈率＝每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)B市盈率=市價(jià)/總資產(chǎn)C市盈率＝市價(jià)/鈔票流比率Ｄ市盈率=市場(chǎng)價(jià)格/預(yù)期年收益4５、某3年期債券面值100元,票面利率7%,每年付息，假如必要收益率８%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為（）元。Ａ10２．62B１00.00C９8.５6D97.4246、某債券面值1０0元，票面利率5%，每年付息,期限２年。假如到期收益率為6%,則該債券的久期為()年。A1．95B2.９5C3.95D4.9５４8、下列（）不屬于名義稅率。A比例稅率Ｂ定額稅率C平均稅率D累進(jìn)稅率49、稅收籌劃的主體不也許是（）。A征稅機(jī)關(guān)B納稅人C稅務(wù)顧問Ｄ會(huì)計(jì)師５０、小張有一處不動(dòng)產(chǎn),現(xiàn)已增值。目前小張需要資金，理財(cái)規(guī)劃師建議小張不要把財(cái)產(chǎn)出售轉(zhuǎn)讓，而是以財(cái)產(chǎn)作抵押進(jìn)行信貸融資。理財(cái)規(guī)劃師的建議可以讓小張()。A避免應(yīng)稅收入的實(shí)現(xiàn)Ｂ避免合用較高稅率C運(yùn)用稅收優(yōu)惠D推遲納稅義務(wù)發(fā)生的時(shí)間51、張先生２023年全年的工資收入為48０００元，前6個(gè)月每月工資2023元，后６個(gè)月每月工資6000元。則張先生2023年應(yīng)繳納個(gè)人所得稅為(）元。A3000Ｂ３３３0C2023D13０052、李先生非常關(guān)心中國(guó)的衛(wèi)生健康事業(yè),今年李先生將個(gè)所得３0萬(wàn)元捐獻(xiàn)給中國(guó)紅十字會(huì)。則李先生在繳納個(gè)人所得稅時(shí),這筆捐款可以在稅前()。Ａ扣除應(yīng)納稅所得額一半B扣除應(yīng)納稅所得額的３０％C扣除應(yīng)納稅所得額的40％Ｄ全額扣除53、趙先生是我國(guó)工程院資深院士，按規(guī)定他每年得到1萬(wàn)元院士津貼。則就這筆收入,趙先生應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅（)元。A５０0Ｂ300Ｃ２00D05４、某工程師通過數(shù)年努力,研發(fā)一項(xiàng)新技術(shù)。一年后,工程師把這項(xiàng)技術(shù)轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得技術(shù)轉(zhuǎn)讓收入1０萬(wàn)元。則就這筆轉(zhuǎn)讓收入,該工程師應(yīng)繳納營(yíng)業(yè)稅()元。A0B30００C２0２3D100055、某公司決定在農(nóng)村設(shè)廠,則該公司可以享受的稅收優(yōu)惠不涉及哪一項(xiàng)（）。A不征收房產(chǎn)稅B不征收城鄉(xiāng)土地使用稅C城市維護(hù)建設(shè)稅按3%的稅率征收Ｄ城市維護(hù)建設(shè)稅按1%的稅率征收56、李先生從事遠(yuǎn)洋運(yùn)送業(yè)，2０23年年終發(fā)放獎(jiǎng)金5000０元，則李先生20２3年獎(jiǎng)金應(yīng)繳納個(gè)人所得稅為（)元。Ａ6825B737５Ｃ７825D83755７、理財(cái)規(guī)劃師建議小王采用教育儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金的積累，下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄的說法錯(cuò)誤的是（）。A教育儲(chǔ)蓄的最低超存金額為5０元B教育儲(chǔ)蓄零存整取按整存整取的利率計(jì)息C教育儲(chǔ)蓄零存整取按整存整取的利率計(jì)息D教育儲(chǔ)蓄存款的利息免征個(gè)人所得稅58、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī),國(guó)家法定的公司男性職工的退休年齡是(）歲。A45B50C55D60５9、根據(jù)國(guó)務(wù)院2０２3年頒布的《關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》,從２02３年１月1日起，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的(）。Ａ4%B8%C１1％D15%６0、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)分派規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)注意一些事項(xiàng)，下列關(guān)于這些事項(xiàng)的描述不恰當(dāng)?shù)氖?）。A一方面對(duì)的界定客戶家庭財(cái)產(chǎn)和其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的范疇B對(duì)夫妻共有財(cái)產(chǎn)作理財(cái)規(guī)劃師,應(yīng)征得夫妻雙方的批準(zhǔn)C對(duì)客戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可以涉及客戶配偶的財(cái)產(chǎn)D對(duì)客戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃師，不要涉及客戶配偶的財(cái)產(chǎn)６1、胡先生和朱女士結(jié)婚數(shù)年，育有一子小華,因夫妻感情不和，胡先生和朱女士長(zhǎng)期分居，胡先生工作中與同事李女士逐漸發(fā)生感情，雙方同居并以夫妻相稱,育有一女小紅,胡先生忽然病逝，留下存款50萬(wàn)元,下面說法中對(duì)的的是（）。Ａ胡先生的法定繼承人是朱女士和小華B胡先生的法定繼承人是李女士和小紅C該存款為胡先生和朱女士的共有財(cái)產(chǎn)D該存款為胡先生和李女士的共有財(cái)產(chǎn)62、接上題,吳先生是胡先生至交好友,不久前借給胡先生鈔票１00萬(wàn)元,聽到胡先生去世的消息急找胡先生家人償還,下面說法對(duì)的的是()。Ａ因胡先生已列,所以吳先生的借款無(wú)法得到償還B吳先生可以找到朱女士規(guī)定償還C吳先可以找李女士規(guī)定償還D吳先生可以規(guī)定以胡先的存款５0萬(wàn)元先行償還63、成年子女對(duì)父母的贍養(yǎng)是無(wú)條件的,有承擔(dān)能力的子女都應(yīng)當(dāng)履行贍養(yǎng)義務(wù)。下列選項(xiàng)不屬于贍養(yǎng)義務(wù)的承擔(dān)主體的是（)。A生子女Ｂ與繼父母未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女C養(yǎng)子女D與繼父母形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女6４、夫妻菜同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,夫妻雙方或一方為共同生活所產(chǎn)生的負(fù)債。下列選項(xiàng)不屬于夫妻共同債務(wù)的是（）。A婚前一方所負(fù)的債務(wù)B夫妻共同的生活債務(wù)Ｃ夫妻的經(jīng)營(yíng)性債務(wù)D夫妻雙方約定由夫妻共同承擔(dān)的債務(wù)6５、根據(jù)我國(guó)《婚姻法》及有關(guān)規(guī)定,夫妻財(cái)產(chǎn)約定對(duì)第三人產(chǎn)生效力應(yīng)當(dāng)具有的條件不涉及(）。Ａ財(cái)產(chǎn)范圍限于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)B約定的財(cái)產(chǎn)權(quán)力歸屬為共同所有Ｃ債務(wù)的性質(zhì)為共同債務(wù)或個(gè)人債務(wù)D第三人知道該約定66、小李夫婦就共同房屋進(jìn)行產(chǎn)權(quán)分割時(shí)將涉及到的問題向理財(cái)規(guī)劃師征詢，下列關(guān)于這些問題的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ夫妻一方在婚前付清了所有房款,并取得房產(chǎn)證，則該房屋屬于婚前財(cái)產(chǎn),另一方無(wú)權(quán)規(guī)定分割B夫妻一方婚前支付了部分房款,婚后取得房產(chǎn)證，則該房屋屬于一方的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)C夫妻一方婚前支付了部分房款,婚后取得房產(chǎn)證，且婚后夫妻雙方共同還貨，則該房屋屬于一方的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)D夫妻一方婚前支付了部分房款,婚后取得房產(chǎn)證，且婚后夫妻雙方共同還貸,則該房屋屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。67、張先生年事已高，有兒子陳甲和陳乙，女兒陳丙,均已成年，張先生立下遺囑,將房子留給兒子陳甲，存款6萬(wàn)元留給兒子陳乙,汽車一輛留給女兒陳丙。對(duì)張先自己很珍愛的一幅古畫沒做安排,后因女兒常來(lái)探望,張先生在日記中流露出將古畫留給女兒的想法，現(xiàn)張先生過世,下面關(guān)于該遺囑說法對(duì)的的是（)。A由于遺囑沒有將所有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，所以遺囑無(wú)效B根據(jù)日記的記載,古畫當(dāng)屬于陳丙C對(duì)于張先生沒有安排的財(cái)產(chǎn)使用法定繼承D由于張先生在日記里對(duì)財(cái)產(chǎn)重新全了安排,所以以前所立遺囑失效68、接上題,張先生在病重時(shí)從存款中取出了3萬(wàn)元用于支付醫(yī)藥費(fèi)，則下面說法中對(duì)的的是(）。A根據(jù)遺囑,陳乙只能獲得剩下的３萬(wàn)元存款B由于子女對(duì)父親有贍養(yǎng)義務(wù),所以3萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)應(yīng)由張先生3個(gè)子女先補(bǔ)上，再做分派C由于張先生事實(shí)上修改了遺囑,所以原遺囑失效D陳乙可以請(qǐng)求陳甲和陳丙支付部分醫(yī)藥費(fèi)用6９、接上題,張先生死后，陳丙非常想得到家中的祖?zhèn)鹘鸨?于是在遺囑中添了一句話,將金杯分到她名下,則下面說法中對(duì)的的是()。A由于遺囑已被篡改，所以遺囑無(wú)效B由于陳丙篡改遺囑，所以她喪失繼承權(quán)C根據(jù)遺囑陳丙能獲得汽車和古畫D根據(jù)遺囑，陳丙能獲得汽車70、影響財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素有很多。下列選項(xiàng)不屬于影響財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素的是()。A子女的出生或死亡B配偶或其他繼承人的死亡Ｃ結(jié)婚或者離異D財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離二、案例選擇題（７1-10０題，每題1分,共３０分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：李先生參與了Ｘ市的住房公積金制定,打算購(gòu)買一套價(jià)值50萬(wàn)元的自住普通住房,首付款為房?jī)r(jià)的30%。李先生打算申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，根據(jù)X市的相關(guān)規(guī)定，李先生可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款最高額度為１０萬(wàn)元。由于個(gè)人住房公積金貸款仍局限性以支付剩余的房款，李先生準(zhǔn)備申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)案例一回答71-78題：71、個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保,沒有擔(dān)保的，不予貸款。則下列選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房公積金貸款的擔(dān)保方式的是（）。A抵押加一般保證B抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)Ｃ質(zhì)押擔(dān)保Ｄ第三人擔(dān)保7２、辦理個(gè)人住房公積金貸款須提供很多資料。李先生在申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)不需要提供的資料為（）。A合法的身份證明B李先生的健康證明C住房公積金儲(chǔ)蓄卡及借款人名章Ｄ購(gòu)買住房首期付款證明7３、李先生目前本人的住房公積金本息余額為６0００元,上月公積金匯儲(chǔ)額為150元，離法定退休年齡尚有３0年。則李先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為（)萬(wàn)元。A6B７C8Ｄ1074、李先生申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款時(shí)不必具有的條件為（)。A具有城鄉(xiāng)常住戶口或有效居留身份B有穩(wěn)定的收入,信用良好C有所購(gòu)住房所有價(jià)款30%以上的自籌資金D有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押７5、假設(shè)李先生的個(gè)人住房公積金貸款金額為10萬(wàn)元,期限20２3,貸款利率為4．95％,而個(gè)人商業(yè)性貸款金額為２５萬(wàn)元，期限也是2023,貸款利率為６.2７％。則李先生的公積金貸款部分的月供為（采用等額本息還款方式）（)元。A７8８.19Ｂ78９.19C799．19D800.１９76、接上題,李先生的商業(yè)性貸款部分的利息總額為（采用等額本金還款方式）（)元。Ａ1076２5.00B117650.０0C128６9５.０0Ｄ１342６8.０07７、李先生在還款２年后有一筆5萬(wàn)元的意外收入,計(jì)劃用這筆錢提前償還公積金貸款,假如李先生保持月還款額不變，公積金貸款剩余還款期為(）期。A45.21B57.93C62.１５D65.２8７８、李先生由于財(cái)務(wù)緊張向銀行提出延長(zhǎng)貸款申請(qǐng)。下列關(guān)于延長(zhǎng)貸封里條件的說法錯(cuò)誤的是（)。A貸款期限尚未到期B延長(zhǎng)期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C借款人申請(qǐng)延期只限一次D原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過４0年案例二：劉先生與何女士于1976年結(jié)婚,婚后育有一子,取名劉飛。20２３年1月劉飛與王清結(jié)婚，王清在國(guó)有公司工作，并于2023年生一女劉霞。202３年劉飛不幸因公犧牲,得到政府撫恤金２0萬(wàn)元,王清未再嫁而盡心力照顧劉先生與何女士。202３年劉先生逝世,留下遺產(chǎn)房屋6間,存款1０萬(wàn)元,另有承包的山地100畝。劉先生留有遺囑,房屋給何女士,存款留給劉霞。根據(jù)案例二回答第79-82題:７9、本案中，劉先生的遺產(chǎn)為()。A房屋６間,存款10萬(wàn)元B房屋6間，存款10萬(wàn)元,承包山地10０畝C房屋3間，存款5萬(wàn)元Ｄ房屋3間,存款5萬(wàn)元,承包山地5０畝８0、關(guān)于劉飛犧牲后政府所送撫恤金的歸屬問題，下列說法對(duì)的的是（)。A撫恤金應(yīng)當(dāng)歸妻子王清所有B撫恤金應(yīng)當(dāng)歸未成年人劉霞所有C撫恤金應(yīng)當(dāng)歸劉飛父母所有D撫恤金應(yīng)當(dāng)由王清與劉飛父母平分８1、關(guān)于遺囑,下列說法不對(duì)的的是(）。A公證遺囑必須遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理Ｂ自書遺囑可以打印,本人署名Ｃ代書遺囑必須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上署名D錄用遺囑須有兩個(gè)及兩上以上的見證人見證８2、假如劉先生沒有立遺囑,其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）。A何女士B王清C何女士、王清Ｄ何女士、王清、劉霞案例三：張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲,他們有一個(gè)女兒１0歲,張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。根據(jù)資料回答８3-８7題：８3、張先生有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但他作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱,理財(cái)規(guī)劃師建議他投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出售的醫(yī)療保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式上重要分為(）。Ａ費(fèi)用型保險(xiǎn)和保障型保險(xiǎn)B傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)和新型醫(yī)療保險(xiǎn)Ｃ費(fèi)用型保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型保險(xiǎn)D傳統(tǒng)型醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)貼型保險(xiǎn)84、張先生緊張基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議張先生投保()。Ａ費(fèi)用型保險(xiǎn)B補(bǔ)貼型保險(xiǎn)C傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)D新型醫(yī)療保險(xiǎn)85、下列關(guān)于新型醫(yī)療保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是(）。Ａ投只范圍較廣B保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)明細(xì)C費(fèi)用較高D一般沒有保證續(xù)保條款86、張先生設(shè)立了一個(gè)信托，信托條款規(guī)定允許張夫人在張先生去世后的有生之年充足享有張先生遺產(chǎn)帶來(lái)的收益,同時(shí)規(guī)定財(cái)產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給張先生的孩子,而不構(gòu)成張夫人的財(cái)產(chǎn),則張先生設(shè)立的信托為()。A人生保全信托B雙重遺囑信托Ｃ未成年子女信托D婚姻信托87、張先生的父母非常關(guān)心自己孫女的教育問題，希望她以后可以出國(guó)留學(xué)。所以他們希望把遺產(chǎn)留給自己的孫女作為教育金,但是又緊張這筆錢被用作他途。針對(duì)這一問題,理財(cái)規(guī)劃師可以建議張先生的父母采用()方式為孫女建立教育基金。A未成年子女保險(xiǎn)B信用保護(hù)信托C未成年子女信托D人壽保全信托案例四:王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬(wàn)元左右，打算6０歲退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元,考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年３%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出１0萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn),退休夫妻倆每年能拿到大約４萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采用較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為６%,退休后采用較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3%。根據(jù)案例四回答8８-9５題:８8、王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備(）萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。A120Ｂ１80C200D25089、王先生夫婦目前拿出的10萬(wàn)元退休啟動(dòng)資金到他們退休時(shí)可以增值到(）元。Ａ3217１4B３20714C３２27１4Ｄ３237１490、王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（）元。Ａ9092８６B8９9２86C889２86D87９2８69１、為了填補(bǔ)退休基金缺口,王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。假如要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口,則王先生夫婦每年需要往基金里投入（）元。Ａ2０2３7B22６3６C23９03D２5０1５92、由于夫妻倆退休前收入比較高，王先生夫婦考慮提前５年退休。則夫婦倆在退休時(shí)需要準(zhǔn)備(）萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。A100B120Ｃ200D15０93、接上題，王先生夫婦的10萬(wàn)元退休啟動(dòng)資金到他們退休時(shí)可以增值到()元。A２217９８．37B1２60３44.1８