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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[湖北]2022年民生銀行武漢分行社會(huì)招聘(88)上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!卷I一.單選題(共60題)1.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)是()。
A.夫妻共同債務(wù)
B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)
C.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)
D.夫妻一方個(gè)人債務(wù)
答案:A
本題解析:
夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。
2.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是()。
A.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)
B.可以透支
C.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.不可以直接刷卡消費(fèi)
答案:A
本題解析:
借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的,沒有信用額度,持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。
3.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定,下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是()。
A.投資國(guó)債
B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)
C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借
D.投資金融債券
答案:B
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
4.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。
A.通知存款
B.定期存款
C.協(xié)定存款
D.活期存款
答案:A
本題解析:
本題主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取。支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。人民幣通知存款最低起存金額5萬(wàn)元、單位最低起存金額50萬(wàn)元,個(gè)人最低支取金額5萬(wàn)元、單位最低支取金額10萬(wàn)元。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。
5.企業(yè)所處下列情形中,不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是()。
A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
C.注冊(cè)驗(yàn)資
D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:D
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。
6.下列屬于非法人的其他組織的是()。
A.某市國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)
B.某農(nóng)村合作銀行
C.某網(wǎng)絡(luò)公司
D.中國(guó)商業(yè)銀行大連分公司
答案:D
本題解析:
ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括:依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織;依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè);依法登記領(lǐng)取我國(guó)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè);經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體;法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu);中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu);中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu);經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè);符合本條規(guī)定的其他組織等。
7.供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款,貸款額度不得超過所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的()。
A.5;50%
B.5;60%
C.10;50%
D.10;60%
答案:A
本題解析:
一般來(lái)說,僅提供保證擔(dān)保方式的,只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款,其貸款額度不得超過所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。
8.貸款是銀行最主要的()和資金用途。
A.資金來(lái)源
B.投資業(yè)務(wù)
C.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源
D.利潤(rùn)增長(zhǎng)
答案:C
本題解析:
銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款;存款是銀行最主要的資金來(lái)源。
9.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是()。
A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率
B.獲取利潤(rùn)
C.投資商業(yè)銀行
D.增加儲(chǔ)備
答案:A
本題解析:
中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券,是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。
10.()是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè),為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。
A.基本建設(shè)貸款
B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
C.科技開發(fā)貸款
D.流動(dòng)資金貸款
答案:B
本題解析:
按照用途劃分,固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類:①基本建設(shè)貸款;②技術(shù)改造貸款;③科技開發(fā)貸款;④商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。其中,商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè),為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金,在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。
11.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.國(guó)務(wù)院
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:D
本題解析:
中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
12.在商品條件下,利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。
A.剩余價(jià)值
B.資本
C.使用價(jià)值
D.商品
答案:A
本題解析:
從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。
13.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.投資銀行服務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.綜合授信服務(wù)
答案:A
本題解析:
投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
14.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是()。
A.全國(guó)人民代表大會(huì)
B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
答案:B
本題解析:
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。
15.某商業(yè)銀行由甲、乙共同保管密碼箱,甲負(fù)責(zé)保管鑰匙,乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請(qǐng)假,則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是()。
A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管,并叮囑乙千萬(wàn)不能丟失
B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管,并叮囑其千萬(wàn)不能交給其他人
C.經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管
D.乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙
答案:C
本題解析:
根據(jù)“崗位職責(zé)”原則的規(guī)定:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不準(zhǔn)為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責(zé)相關(guān)的重要物品(鑰匙)交與他人代管,或者乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙,都違反了崗位職責(zé)的規(guī)定,故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管,符合崗位職責(zé),故C選項(xiàng)符合題意。
16.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元,計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元,該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股,優(yōu)先股為50萬(wàn)股,則其每股收益為()元/股。
A.A:6.8
B.B:8
C.C:8.5
D.D:10
答案:C
本題解析:
每股收益即EPS,指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為:每股收益=
收益是稅后凈利,股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股,應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
17.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為()。
A.超過原定存期后,按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算
B.超過原定存期后,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息
C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息
D.超過原定存期后,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部記入本金
答案:D
本題解析:
逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過原定存期后,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部記入本金。
18.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。
A.存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密
B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行
C.存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密
D.存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
19.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金,下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。
A.銷售基金收入屬于B公司
B.銷售基金收入屬于A銀行
C.此代理屬于法定代理
D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者
答案:A
本題解析:
?;鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一,其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理,是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對(duì)人)所為的法律行為,其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理,即基金公司與銀行簽訂代銷合同,委托銀行銷售基金。因而,基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有,代理人、(銀行)收取代理費(fèi)用。對(duì)于投資者而言,基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。
20.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不完善的內(nèi)部程序
B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性
C.外部事件
D.人員及系統(tǒng)
答案:B
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。
21.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約,這是衍生工具的()。
A.跨期性
B.杠桿性
C.風(fēng)險(xiǎn)性
D.投機(jī)性
答案:B
本題解析:
B利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小搏大的效果,這是衍生工具的杠桿性。故選B。
22.()是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
答案:A
本題解析:
保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
23.在經(jīng)濟(jì)周期的(),失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升,市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng),經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,利潤(rùn)激增,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。
A.復(fù)蘇階段
B.蕭條階段
C.衰退階段
D.繁榮階段
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。其中,在繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買力上升;市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。
24.無(wú)效合同的法律效力()。
A.自登記時(shí)無(wú)效
B.自履行時(shí)無(wú)效
C.自訂立時(shí)無(wú)效
D.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效
答案:C
本題解析:
無(wú)效的合同自始沒有法律約束力。此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。
25.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場(chǎng)的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
D.資源配置
答案:B
本題解析:
金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。題干是對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理”功能的考查。
26.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,下列不屬于物權(quán)的是()。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.債權(quán)
答案:D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。
27.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說法,正確的是()。
A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
答案:B
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。故選項(xiàng)A、D說法錯(cuò)誤。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人,都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
28.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是()。
A.確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配
B.消除市場(chǎng)可變因素帶來(lái)的損失可能
C.把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場(chǎng)之外
D.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi),使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。
29.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的管理原則是()。
A.總量控制,分次發(fā)放,逐筆歸還,良性循環(huán)
B.總量控制,分次發(fā)放,一次歸還,良性循環(huán)
C.總量控制,一次發(fā)放,逐筆歸還,良性循環(huán)
D.總量控制,一次發(fā)放,一次歸還,良性循環(huán)
答案:A
本題解析:
流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。
30.下列哪些屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)()
A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高
D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小
答案:C
本題解析:
資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng),資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是政府中長(zhǎng)期公債、公司債券和股票等有價(jià)證券以及銀行中長(zhǎng)期貸款,其特點(diǎn)是償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高,故C項(xiàng)正確,ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。
31.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的()。
A.存款準(zhǔn)備金
B.再貸款
C.利率政策
D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施。
32.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,通過市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四
答案:C
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。
33.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金,就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約,這是衍生工具的()。
A.跨期性
B.杠桿性
C.風(fēng)險(xiǎn)陛
D.投機(jī)性
答案:B
本題解析:
利用少量保證金就可以實(shí)現(xiàn)以小博大的效果,這是衍生工具的杠桿性。故選B。
34.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。
A.H股
B.A股
C.N股
D.B股
答案:A
本題解析:
H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。
35.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()。
A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證
D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
答案:A
本題解析:
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。
36.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是()元。
A.50
B.100
C.500
D.1000
答案:A
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是50元。
37.小張碩士畢業(yè)后,準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前,他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有()。
A.個(gè)人通知存款
B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C.外匯儲(chǔ)蓄存款
D.個(gè)人保證金存款
答案:D
本題解析:
個(gè)人保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款,即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)留學(xué)需要預(yù)交一定比例的外匯保證金才能取得前往國(guó)的入境簽證的特殊需要。
38.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。
A.限制存款增加額
B.限制貸款增減額
C.限制貸款增加額
D.限制存貸款增加額
答案:B
本題解析:
答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo),作為一項(xiàng)貨幣政策工具,雖然僅是一種指導(dǎo),不具有法律效力,但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。
39.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.汽車金融公司工作人員
D.證券公司工作人員
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織,以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。
40.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。
41.下面()不是高凈值客戶。
A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣
B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于20萬(wàn)元
D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明
答案:D
本題解析:
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。
42.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。
A.股東大會(huì)
B.公司經(jīng)理
C.董事會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
答案:A
本題解析:
股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。
43.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。
A.至少保存五年
B.退還給客戶
C.立即銷毀
D.至少保存十年
答案:A
本題解析:
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定,建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
44.甲向乙貸款6萬(wàn)元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬(wàn)元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬(wàn)元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬(wàn)元
答案:A
本題解析:
保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
45.為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失,只要此種過失并非我方故意造成,我方均無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款,以下看法中正確的是()。
A.如客戶定理合同,標(biāo)明其接受該條款,則該條款可以發(fā)生效力
B.即使客戶簽署該合同,該免責(zé)條款也是無(wú)效的
C.只要客戶對(duì)該條款提出異議和保留,它才是無(wú)效的
D.這是一個(gè)好建議,能有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署,屬于無(wú)效合同。
46.某商業(yè)銀行的存款總量為5億元,其中活期存款總量為3億元,則該商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的定活比是()。
A.60%
B.66.7%
C.40%
D.50%
答案:B
本題解析:
定期存款與活期存款占總存款的比重(定活比),是進(jìn)行存款資金成本分析時(shí)最受關(guān)注的指標(biāo)。計(jì)算公式為:定活比=定期存款/活期存款×100%=(5-3)/3=66.7%。
47.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.助學(xué)貸款
C.個(gè)人汽車貸款
D.個(gè)人住房貸款
答案:D
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
48.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的()。
A.30%
B.20%
C.15%
D.10%
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:
(1)資本充足率不得低于百分之八;
(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;
(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;
(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
49.負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)
答案:B
本題解析:
中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。
50.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()
A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)
B.規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則
C.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)
D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
答案:A
本題解析:
B選項(xiàng)屬于《反洗錢法》的主要內(nèi)容。D選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。
51.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品,向客戶隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。
A.勤勉盡職
B.專業(yè)勝任
C.誠(chéng)實(shí)信用
D.保護(hù)商業(yè)與客戶隱私
答案:C
本題解析:
誠(chéng)實(shí)守信原則。銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于投資者,以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè),如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。
52.當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí),中央銀行應(yīng)該采取的措施為()。
A.降低法定存款準(zhǔn)備金率
B.買入證券
C.提高再貼現(xiàn)率
D.減少央行票據(jù)發(fā)行量
答案:C
本題解析:
當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過多時(shí),中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率,來(lái)干預(yù)市場(chǎng)利率及貨幣需求。
53.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是()理財(cái)產(chǎn)品。
A.非保本浮動(dòng)收益
B.保本浮動(dòng)收益
C.保本固定收益
D.保證最低收益
答案:A
本題解析:
非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益,但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品,也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。
54.()依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。
A.人民檢察院
B.人民法院
C.公安機(jī)關(guān)
D.立法機(jī)關(guān)
答案:A
本題解析:
人民檢察院依法對(duì)刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。
55.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.市場(chǎng)約束
D.信息披露
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。
56.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。
A.10000
B.50000
C.1000
D.5000
答案:B
本題解析:
個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)問通知銀行,約定支取日期及金額。一般五萬(wàn)元起存。
57.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理”。
A.現(xiàn)匯賬戶
B.外匯結(jié)算賬戶
C.資本項(xiàng)目賬戶
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
答案:D
本題解析:
D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn),“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。”故選D。
58.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息至少()以上
A.3年
B.5年
C.7年
D.1年
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息至少5年以
上。
59.商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。
A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
60.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括()個(gè)等級(jí)。
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:C
本題解析:
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少應(yīng)包括5個(gè)等級(jí),即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)到風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。
二.多選題(共60題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改的,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取的相應(yīng)措施包括()。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收入
C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利
D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)
E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);
(2)限制分配紅利和其他收入;
(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;
(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
2.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征是()。
A.有嚴(yán)格的銀行保密法
B.沒有資本管制
C.有寬松的金融規(guī)則
D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法
E.政治上持中立態(tài)度
答案:A、C、D
本題解析:
被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征:
一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況,披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。
二是有寬松的金融規(guī)則,建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。
三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司,信箱公司等不具名公司,并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù),了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。
較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬,還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。
3.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求,資本要全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)種類包括()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C、D
本題解析:
第一支柱:最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
4.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。
A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙
B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物
C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單
D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用
E.冒用他人的匯票、本票、支票
答案:A、B、E
本題解析:
票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為:①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載,騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。
5.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說()。
A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金
B.買進(jìn)票據(jù)行為
C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人
D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額
E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本
答案:B、C、D
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說,貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說,是買進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
6.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指()。?
A.存款準(zhǔn)備金政策
B.利率政策
C.窗口指導(dǎo)
D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
E.再貼現(xiàn)政策
答案:A、D、E
本題解析:
一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。
7.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括()。
A.貸款額度
B.開證額度
C.開立銀行承兌匯票額度
D.出口保理額度
E.進(jìn)口押匯額度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
按照授信形式的不同,可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中,正確的有()。
A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道
B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)
C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn),不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)
E.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求
答案:A、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
9.下列屬于洗錢的常見方式的有()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.偽造商業(yè)票據(jù)
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
10.個(gè)人住房貸款,是個(gè)人貸款最主要的組成部分,是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有()。
A.個(gè)人住房按揭貸款
B.二手房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.公積金個(gè)人住房貸款
E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
個(gè)人貸款主要分為四大類,即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人住房貸款主要包括:
1.個(gè)人住房按揭貸款;
2.二手房貸款;
3.公積金個(gè)人住房貸款;
4.個(gè)人住房組合貸款。
5.個(gè)人住房最高額抵押貸款;
6.直客式個(gè)人住房貸款;
7.固定利率個(gè)人住房貸款;
8.個(gè)人商用房貸款。
E項(xiàng),個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。
A.內(nèi)部控制技術(shù)
B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。
12.票據(jù)行為包括()。
A.出票
B.背書
C.承兌
D.保證
E.清交
答案:A、B、C、D
本題解析:
票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。
13.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范,說法錯(cuò)誤的有()。
A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應(yīng)加填“人民幣”三字
B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字
C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的,在“元”、“角”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字
D.在填寫月、日時(shí),日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“零”
E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣
答案:B、C、D
本題解析:
B項(xiàng),票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如1月15日,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng),中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字;大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項(xiàng),為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。
14.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
15.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是()。
A.當(dāng)事人數(shù)量不同
B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同
C.期限不同
D.成立的條件不同
E.權(quán)限不同
答案:A、B、D、E
本題解析:
信托與委托的區(qū)別有:①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的;而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái),成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn);而委托代理則不一定以
存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中,受托人以自己的名義行事;委托代理關(guān)系中,代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預(yù);而委托代理中,受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立,原則上信托合同不能解除,信托期限穩(wěn)定性
強(qiáng);而委托代理關(guān)系中,委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系,委托代理期限的穩(wěn)定性較差。
16.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為()。
A.善意取得
B.惡意取得
C.原始取得
D.繼受取得
E.公司合并而取得
答案:A、B
本題解析:
從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得。
17.按發(fā)行主體分類,債券可分為()。
A.國(guó)家債券
B.地方政府債券
C.金融債券
D.公司債券
E.普通債券
答案:A、B、C、D
本題解析:
債券按發(fā)行主體分類可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。
18.外匯需要具備的前提條件包括()。
A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)
B.能自由地兌換成其他支付手段
C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)
D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)
E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)
答案:A、B、C
本題解析:
外匯一般常指自由外匯,作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征:以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn);在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán);可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。
19.以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有()。
A.市場(chǎng)上有大量的賣者
B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品
C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性
D.市場(chǎng)信息通暢
E.企業(yè)是價(jià)格接受者
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn):①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);②產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的,都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定;⑤市場(chǎng)信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異,生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。
20.下列資金可以開立專用存款賬戶的有()。
A.基本建設(shè)資金
B.信托基金
C.單位銀行卡備用金
D.日常貨款收付
E.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金
答案:A、B、C、E
本題解析:
存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
21.美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者是()。
A.國(guó)會(huì)
B.貨幣監(jiān)理署
C.證券交易委員會(huì)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:B、D
本題解析:
美國(guó)實(shí)行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國(guó)財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外,各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。
22.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具有()。
A.匯率政策
B.再貼現(xiàn)
C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.存款準(zhǔn)備金
E.利率政策
答案:B、C、D
本題解析:
貨幣政策工具包括:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù).存款準(zhǔn)備金.再貸款與再貼現(xiàn).利率政策.匯率政策和窗口指導(dǎo)。其中BCD選項(xiàng)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具.被稱為貨幣政策的“三大法寶”。
23.駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%
B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)
C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%
E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是:第一,資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;
第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;
第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;
第四,凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí),若該比率在0—1%為第三、四級(jí),若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí);
第五,隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
24.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是()。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
C.分配結(jié)構(gòu)
D.所有制結(jié)構(gòu)
E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所以,本題的正確答案為ABCDE。
25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有()。
A.保險(xiǎn)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.農(nóng)村信用合作社
D.信托公司
E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
26.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
金融詐騙罪的主觀方面一定為故意,所以A和E選項(xiàng)正確;B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意:對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意,也可能是過失。所以本題的正確選項(xiàng)為ABDE。?
27.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.集資詐騙罪
E.信用卡詐騙罪
答案:A、E
本題解析:
A項(xiàng),貸款詐騙罪的主體只是自然人,單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪;E項(xiàng),信用卡詐騙罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
28.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是______和______。()
A.代理證券
B.代理銀行
C.代理國(guó)庫(kù)
D.托收承付
E.委托收款
答案:D、E
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
29.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要,可以采用的借款方式有()。
A.向中央銀行借款
B.發(fā)行股票
C.債券回購(gòu)
D.同業(yè)拆借
E.發(fā)行金融債券
答案:A、C、D
本題解析:
借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等;長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
30.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有()。
A.盈余公積
B.未分配利潤(rùn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E.資產(chǎn)證券化銷售利得
答案:A、B、D
本題解析:
核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項(xiàng)。
31.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù):
1.代收代付業(yè)務(wù)。
2.代理銀行業(yè)務(wù)。
3.代理證券業(yè)務(wù)。
4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)。
32.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有()。
A.補(bǔ)救措施
B.定金責(zé)任
C.繼續(xù)履行
D.支付違約金
E.賠償損失
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式:
1.繼續(xù)履行;
2.賠償損失;
3.支付違約金;
4.定金;
5.采取補(bǔ)救措施。
33.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括()。
A.現(xiàn)金流量管理
B.限額管理
C.融資管理
D.壓力測(cè)試
E.應(yīng)急計(jì)劃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃
34.銀行的流動(dòng)性問題更加突出的原因有()。
A.流動(dòng)性需求的頻繁性
B.流動(dòng)加快
C.流動(dòng)放緩
D.流動(dòng)性需求的剛性
E.流動(dòng)性需求的不確定性
答案:A、D、E
本題解析:
流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對(duì)外支付的需要,保證資金的正常流動(dòng),銀行流動(dòng)性問題更加突出的原因包括:①流動(dòng)性需求的頻繁性;②流動(dòng)性需求的不確定性;③流動(dòng)性需求的剛性。
35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列()情形的,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正,并處一定金額罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法向司法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。
A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的
B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的
C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的
D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的,或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的
E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的
答案:B、E
本題解析:
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
36.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是()。
A.平衡流動(dòng)性和盈利性
B.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)
C.提高資本充足率
D.可以大大提高流動(dòng)性
E.避免或減少信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo),主要是平衡流動(dòng)性和盈利性,并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。
37.以下屬于無(wú)效合同的有()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的
D.在訂立合同時(shí)顯失公平的
E.在對(duì)方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同
答案:A、B
本題解析:
C、D、E屬于可變更、可撤銷的合同情形。
38.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),說法不正確的有()。
A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量
B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品,不包括石油
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)
D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等;D項(xiàng),目前,我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),因而我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
39.定價(jià)管理分為()。
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A、E
本題解析:
定價(jià)管理分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。
40.對(duì)于不良貸款,商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。
A.訴訟
B.減免息
C.打包處置
D.貸款重組
E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款存續(xù)期內(nèi),貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施,對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整,對(duì)于符合不良貸款特征的,要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上,嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。此外,貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。
41.下列屬于我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。
A.中央銀行
B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
E.銀行業(yè)公會(huì)
答案:A、B、C
本題解析:
金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。
42.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。
A.資產(chǎn)管理服務(wù)
B.客戶授信額度
C.開立借貸證明
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.項(xiàng)目貸款承諾
答案:B、C、D、E
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
43.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作,下列做法恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)
B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧
C.同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息
D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法
E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢(shì)地位,刻意隱瞞自己在工作中的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
44.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。
A.起止時(shí)間不同
B.差異程度不同
C.范圍不同
D.實(shí)現(xiàn)方式不同
E.本質(zhì)不同
答案:A、B、C
本題解析:
法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同:①起止時(shí)間不同;②差異程度不同;③范圍不同。
45.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。
A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單
B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單
C.憑證式國(guó)債
D.電子記賬類國(guó)債
E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí),有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。
46.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
47.債券投資收益率包括()。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。
48.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。
A.居民委員會(huì)
B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)
C.機(jī)關(guān)
D.企業(yè)法人
E.個(gè)體工商戶
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機(jī)關(guān),事業(yè)單位,團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì),社會(huì)團(tuán)體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機(jī)構(gòu),外國(guó)駐華機(jī)構(gòu),個(gè)體工商戶,居民委員會(huì),村民委員會(huì),社區(qū)委員會(huì),單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu),其他組織。
49.下列選項(xiàng)中,屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有()。
A.單位銀行卡備用金
B.基本建設(shè)資金
C.信托基金
D.住房基金
E.社會(huì)保障基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
50.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式有()。
A.抵質(zhì)押品
B.凈額結(jié)算
C.保證
D.信用衍生工具
E.投資組合
答案:A、B、C、D
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
51.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述.正確的有()。
A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加
B.根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類:外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)
C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮,其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用
D.人民幣升值,會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、E
本題解析:
匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因,匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類:(1)外匯交易風(fēng)險(xiǎn),主要來(lái)自于兩個(gè)方面:一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn),是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項(xiàng)B、E正確。
黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮,其原因在于,黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能,從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。選項(xiàng)C正確。
人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí),不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)面臨匯率波動(dòng)所造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),而且匯率風(fēng)險(xiǎn)增大可能導(dǎo)致交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)增加。選項(xiàng)A正確。
52.貸后管理的主要內(nèi)容包括()
A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況
B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況
C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力
D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性
E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容
答案:A、C、D
本題解析:
貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。
53.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是()。
A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具
B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本
E.相比于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng),資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本,也稱賬面資本。D項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。
54.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款,說法不正確的有()。
A.我國(guó)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理
B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬
E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
答案:B、E
本題解析:
選項(xiàng)B,個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;選項(xiàng)E,個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。
55.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有()。
A.違反規(guī)定收受回扣
B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大,超過三個(gè)月未還
C.挪用資金雖未超過三個(gè)月,但數(shù)額較大,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的
D.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的
E.非國(guó)家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有
答案:B、C、D
本題解析:
挪用資金的行為可以分為三種情形:①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大,超過三個(gè)月未還;②挪用資金雖未超過三個(gè)月,但數(shù)額較大,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;③挪用資金進(jìn)行非法
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