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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[湖北]2022漢口銀行仙桃支行招聘(1112)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。
A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.按存款期限可分為活期與定期存款
C.定期存款以單利計(jì)息
D.活期存款通常10元起存
答案:D
本題解析:
在現(xiàn)實(shí)中,活期存款通常1元起存。
2.國內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來,其中()彼此互稱為聯(lián)行。
A.不同國別的兩家銀行間
B.兩家不同的國內(nèi)銀行間
C.同一家銀行的不同部門間
D.同一家銀行的總、分、支行間
答案:D
本題解析:
國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。
3.()具有追溯力,適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。
A.總頭寸限額
B.止損限額
C.交易限額
D.風(fēng)險(xiǎn)限額
答案:B
本題解析:
止損限額是指所允許的最大損失額。通常,當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近損失額時(shí),就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力,適用于一日、一周或一個(gè)月內(nèi)等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。
4.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述中,正確的是()。
A.只能是金融企業(yè)
B.只能是法人
C.可以是金融工具
D.只能是自然人
答案:C
本題解析:
金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。
5.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.7.8%
B.8.7%
C.10.0%
D.13.3%
答案:D
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為:資本充足率一資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以題干中該銀行的資本充足率=200/1500×100%≈13.3%。
6.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
答案:D
本題解析:
本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí),銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請,憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核,審核無誤后,參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè),然后向開證行寄單索匯,并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
7.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),在市場上引起的反應(yīng)為()。
A.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
答案:D
本題解析:
中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。
8.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。
A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則
B.行之有效的監(jiān)管工具
C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系
D.市場約束
答案:D
本題解析:
完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分:①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;②行之有效的監(jiān)管工具;③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。
9.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
答案:D
本題解析:
出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付,即給付對價(jià)的行為。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
10.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。
A.貨幣需要量增加
B.物價(jià)總水平持續(xù)上漲
C.貨幣發(fā)行量增加
D.貨幣供應(yīng)量增加
答案:B
本題解析:
物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果,是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此,世界各國多用物價(jià)指數(shù)測量通貨膨脹率。
11.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。
A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。
C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則
D.將客戶信息告知第三人
答案:C
本題解析:
本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎,對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
12.以下10個(gè)行業(yè)中,屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。
①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)
A.4個(gè)
B.5個(gè)
C.6個(gè)
D.7個(gè)
答案:B
本題解析:
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。
13.除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。
A.結(jié)算業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.存款業(yè)務(wù)
D.資金業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
暫無解析14.在我國公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測指標(biāo)中,M1是指()。
A.流通中的現(xiàn)金
B.流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款
C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款
D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款
答案:D
本題解析:
M0:流通中的現(xiàn)金;
M1:M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的活期儲(chǔ)蓄存款;
M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款;
M3:M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等。
其中,M1是通常所說的狹義貨幣量,流動(dòng)性較強(qiáng),是國家中央銀行重點(diǎn)調(diào)控對象。M2是廣義貨幣量,M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣,流動(dòng)性較弱;M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的,暫未測算。
15.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率3%,一年后存款到期時(shí),他從銀行取回的全部金額是()元。
A.51425
B.51500
C.51200
D.51400
答案:B
本題解析:
一年后,客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000×3%=51500(元)。
16.國有獨(dú)資公司是一類特殊的()。
A.兩合公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份有限公司
D.封閉式公司
答案:B
本題解析:
國有獨(dú)資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責(zé)任公司,它只有一個(gè)投資主體,即國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門。
17.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
18.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模,要求員工集資入股,該企業(yè)共集資200萬元,未及分紅即被他人告發(fā),該企業(yè)的行為()。
A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪
B.不構(gòu)成犯罪
C.集資詐騙罪
D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪
答案:B
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為;集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。題干中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為,不構(gòu)成犯罪。
19.為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長,一國通常會(huì)采用的政策組合是()。
A.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策
C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策
D.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策
答案:A
本題解析:
通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡,治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長成為首要目標(biāo).此時(shí)適用“緊貨幣松財(cái)政”政策。
20.公司增加或減少注冊資本,須由公司()作出決議,并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
A.股東會(huì)
B.公司經(jīng)理
C.董事會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
答案:A
本題解析:
《中華人民共和國公司法》規(guī)定,公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
21.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。
A.10000
B.50000
C.1000
D.5000
答案:B
本題解析:
個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)問通知銀行,約定支取日期及金額。一般五萬元起存。
22.在我國的貨幣層次中,M2與M1之差被稱()。
A.實(shí)物貨幣
B.狹義貨幣
C.廣義貨幣
D.準(zhǔn)貨幣
答案:D
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力,M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。
23.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由()承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.委托人
D.受托人
答案:B
本題解析:
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人承擔(dān)。
24.下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。
A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨
B.用于支付——回購協(xié)議
C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債
D.用于商品流通——銀行承兌匯票
答案:B
本題解析:
金融工具按照職能劃分可分為:用于投資和籌資的;用于支付,便于商品流通的;用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?;刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時(shí),承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的,當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券,當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購,從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。
25.以下做法中,沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有()。
A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表
B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元
C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價(jià)值100萬元的房子
D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)
答案:D
本題解析:
禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
26.在下列()情形下,銀監(jiān)會(huì)可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。
A.嚴(yán)重違法經(jīng)營
B.擅自開辦新業(yè)務(wù)
C.可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益
D.重大違約行為
答案:C
本題解析:
答案為C。《商業(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對該銀行實(shí)行接管。發(fā)生嚴(yán)重違法經(jīng)營時(shí),銀監(jiān)會(huì)可以對商業(yè)銀行實(shí)施撤銷。
27.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.流通性
B.票面利率
C.市場利率
D.債券面額
答案:C
本題解析:
市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
28.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張,付款人為丙公司。乙公司請求承兌時(shí),丙公司在匯票上簽注:“承兌,甲公司款到后支付。”下列關(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中,正確的是()。
A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌,丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任
B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任
C.丙公司已經(jīng)承兌,應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任
D.甲公司給丙公司付款后,丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任
答案:A
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》,付款人承兌匯票,不得附有條件;承兌附有條件的,視為拒絕承兌。
29.小張年幼,父母是一對殘疾人,他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚,法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng),從法律上應(yīng)稱為()。
A.表見代理
B.指定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理
答案:B
本題解析:
指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下,根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人,法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng),屬于指定代理。
30.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是()。
A.因解散而終止
B.因被撤銷而終止
C.因被宣告破產(chǎn)而終止
D.因被兼并而終止
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
31.良好的()狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。
A.安全性
B.流動(dòng)性
C.靈活性
D.全面性
答案:B
本題解析:
流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù),良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。
32.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。
A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金,劃撥方便
B.存款利率、品種不受限制,較為靈活
C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率
D.境內(nèi)運(yùn)作,境外管理
答案:D
本題解析:
公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于:①資金調(diào)撥自由;②存款利率、品種不受限制,存款利率、品種較為靈活;③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率;④境內(nèi)管理,境外運(yùn)作。
33.商業(yè)銀行()是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。??
A.存款業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
34.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。
A.自主選擇權(quán)
B.安全權(quán)
C.知情權(quán)
D.隱私權(quán)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán),又稱信息安全權(quán),是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。
35.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款,假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個(gè)月后,小李取出了10000元,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
答案:A
本題解析:
提前支取的定期存款計(jì)息方式如下:支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息,其計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天,按照積數(shù)計(jì)息法,小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
36.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過()年。
A.2
B.3
C.5
D.10
答案:A
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
37.甲與乙訂立合同,雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺,后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失,無法交付,此時(shí)乙有權(quán)()。
A.解除合同
B.變更合同
C.行使后履行抗辯權(quán)
D.行使撤銷權(quán)
答案:A
本題解析:
《民法典》規(guī)定,有下列情形之一的,當(dāng)事人可以解除合同:因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的;在履行期限屆滿之前,當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù);當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù),經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行;當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的;法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件,騷亂屬于社會(huì)異常事件,符合合同解除的法定情形。
38.股票的市場價(jià)格與其每股稅后利潤之比為()。
A.換手率
B.成交額
C.買手與賣手
D.市盈率
答案:D
本題解析:
市盈率,也被稱為股價(jià)收益比率,定義為股票市場價(jià)格與其每股收益的比值,可表示為:市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。
39.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中,()原則被視為民法中的“帝王原則”。
A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私
B.專業(yè)勝任
C.守法合規(guī)
D.誠實(shí)信用
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中,誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。
40.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是()。
A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)
B.專業(yè)勝任、勤勉盡職
C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括:誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。
41.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過()。
A.總行資本金總額的50%
B.總行資本金總額的60%
C.總行資本金總額的30%
D.總行資本金總額的40%
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。
42.利率變化引起的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。
43.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模,要求員工集資入股,后該企業(yè)集資200萬元,未及時(shí)分紅被他人告發(fā),該企業(yè)的行為()。
A.不構(gòu)成犯罪
B.構(gòu)成集資詐騙罪
C.構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪
D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪
答案:A
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為,不構(gòu)成犯罪。
44.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.其客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序
B.集資詐騙行為名為集資.實(shí)為詐騙
C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達(dá)到吸收公眾存款的目的
D.主體包括自然人和單位
答案:C
本題解析:
集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為,即公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn),向社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。
45.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是()。
A.從企業(yè)法人角度劃分
B.從內(nèi)部管理模式劃分
C.從盈利能力劃分
D.從會(huì)計(jì)角度劃分
答案:C
本題解析:
C選項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。
46.犯罪的基本特征是()。
A.社會(huì)危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事違法性
答案:A
本題解析:
犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率,并予以公告。
A.中國人民銀行
B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
C.財(cái)政部
D.國務(wù)院
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率,并予以公告。
48.在銀團(tuán)貸款中,接受借款人的委托,策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配,并且通常在銀團(tuán)中參與的貸款份額較大的銀行是()。
A.牽頭行
B.參加行
C.代理行
D.聯(lián)系行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。
49.下列銀行保函品種中,屬于融資類保函的是()。
A.投標(biāo)保函
B.經(jīng)營租賃保函
C.借款保函
D.履約保函
答案:C
本題解析:
融資類保函包括借款保函.授信額度保函.有價(jià)證券保付保函.融資租賃保函和延期付款保函。
50.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于()。
A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同
B.開證行不同
C.受益人不同
D.開證申請人不同
答案:A
本題解析:
本題考查備用信用證的特點(diǎn)。
1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后,開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的情況下,由開證行負(fù)責(zé)對受益人付款;
2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款,而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下,由開證行代為付款;
3)信用證是開證行的主動(dòng)付款,而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款;
4)信用證一定為受益人利用,而備用信用證一般是備而不用,即備用信用證作為銀行擔(dān)保,開證申請人都會(huì)主動(dòng)付款,所以,一般情況下不會(huì)真正利用備用信用證去索款的。
51.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
答案:B
本題解析:
到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率,即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率,相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率,其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資.
52.在積數(shù)計(jì)息法下,計(jì)算存款利息的具體方法是()。
A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息
C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率
答案:B
本題解析:
《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定,計(jì)息方式有兩種,分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中,積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前,各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。
53.()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單,也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
答案:C
本題解析:
2012年9月7日,國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券,金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單,也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
54.下列關(guān)于金融犯罪對象的說法中,正確的是()。
A.可以是金融工具
B.只能是自然人
C.只能是金融企業(yè)
D.只能是法人
答案:A
本題解析:
金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言,不僅包括自然人,也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言,具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。
55.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要,存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。
A.同業(yè)拆入
B.同業(yè)拆出
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:C
本題解析:
同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
56.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。
A.貸記卡
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲(chǔ)蓄卡
答案:A
本題解析:
貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。
57.下列選項(xiàng)中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。
A.單一最大客戶貸款比率
B.最大十家客戶貸款比率
C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度
D.單一集團(tuán)客戶授信集中度
答案:C
本題解析:
在銀行管理的基本指標(biāo)中,客戶集中度指標(biāo)包括單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率和單一集團(tuán)客戶授信集中度。
58.下列資產(chǎn)中,流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。
A.普通股票
B.金融債券
C.企業(yè)債券
D.中央銀行票據(jù)
答案:D
本題解析:
中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。這種票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性要高于一般的金融債券、企業(yè)債券和普通股票。
59.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。
A.合規(guī)問責(zé)制度
B.合規(guī)績效考核制度
C.誠信舉報(bào)制度
D.公平競爭制度
答案:D
本題解析:
有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng):①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念;②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度,嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程,適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報(bào)制度,鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑
的行為,并充分保護(hù)舉報(bào)人。
60.下列選項(xiàng)中,()不是監(jiān)管部門的行政處分措施。
A.撤職
B.警告
C.降級
D.管制
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),管制是指對犯罪分子不實(shí)行關(guān)押,交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督,限制其一定自由的“刑罰”方法。
二.多選題(共60題)1.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債,說法正確的有()。
A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國家發(fā)展和改革委員會(huì)
C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管
D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)
E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券
答案:A、B、E
本題解析:
公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管,但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理,公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人,在實(shí)踐中,其發(fā)行主體為上市公司。
2.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括()環(huán)節(jié)。
A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)
E.分析風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。(2)
4.(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料,不論是否合法,都不能透露
B.在離職后
C.在受雇期間與離職后
D.在受雇期間
E.以上都正確
答案:B、C、D
本題解析:
?!靶畔⒈C堋痹瓌t要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇用期間及離職后均遵守該原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),A選項(xiàng)錯(cuò)誤。
5.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法,正確的有()。
A.只能吸收社員存款
B.能夠吸收公眾存款
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以購買金融債券
答案:A、C、E
本題解析:
農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù),不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。所以正確答案是ACE。
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu),說法正確的有()。
A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)
B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石
C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評價(jià)
D.“三道防線”分工協(xié)作,協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨(dú)立性
E.第一道防線負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估
答案:B、C、D
本題解析:
A項(xiàng),高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu);E項(xiàng),內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”,負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。
7.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括()。
A.依法合規(guī)
B.勤勉履職
C.誠實(shí)守信
D.專業(yè)勝任
E.嚴(yán)守秘密
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛國愛行、誠實(shí)守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴(yán)守秘密。
8.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是()。
A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要,而需要銀債券的集中發(fā)行
B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜,需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)
C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放,會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力,需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”
D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管
E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析9.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的有()。
A.公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)J款
B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)
C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款
D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能
E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
答案:B、D
本題解析:
公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款,主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。
10.我國的政策性銀行包括()。
A.交通銀行
B.國家開發(fā)銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.中國發(fā)展銀行
E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
答案:B、C、E
本題解析:
我國于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來,在支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。
11.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效的重大事項(xiàng)包括()。
A.利潤分配方案
B.解聘基層管理人員
C.資本補(bǔ)充方案
D.財(cái)務(wù)重組
E.董事會(huì)做出決議
答案:A、C、D
本題解析:
暫無解析12.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析()等問題。
A.人口數(shù)量
B.教育水平
C.人口分布
D.人口素質(zhì)
E.區(qū)域的適度人口規(guī)模
答案:A、C、D、E
本題解析:
區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小),區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性,區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。
13.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》,經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。
A.中資商業(yè)銀行
B.外國銀行代表處
C.中外合資銀行
D.外國銀行分行
E.外商獨(dú)資銀行
答案:C、E
本題解析:
按照《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外商獨(dú)資銀行,中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍,可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。
14.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中,法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。
A.收購本企業(yè)職工住房
B.購置個(gè)人住房
C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)
D.購置商業(yè)用房
E.購置自用辦公用房
答案:D、E
本題解析:
暫無解析15.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。
A.吸收損失
B.發(fā)放貸款
C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
D.為銀行提供融資
E.維持市場信心
答案:A、C、D、E
本題解析:
銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源,也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金,它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn),首先消耗的是銀行的資本金。因此,資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)
人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。銀行要滿足最低資本要求,資本充足率達(dá)到監(jiān)管要求,就要做到風(fēng)險(xiǎn)與資本之問的平衡,要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本,這使資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對銀行的信心,消除債權(quán)人對銀行
損失吸收能力的疑慮,從而在市場上能夠贏得公眾的青睞,獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。
16.下列屬于非融資類保函的有()。
A.延期付款保函
B.預(yù)付款保函
C.借款保函
D.經(jīng)營租賃保函
E.履約保函
答案:B、D、E
本題解析:
非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。
17.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶
B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
答案:A、B、C、D
本題解析:
一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶,借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦
理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取
18.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。
A.不占用銀行資本
B.是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者
D.需要不斷創(chuàng)新
E.業(yè)務(wù)定型化
答案:B、D
本題解析:
選項(xiàng)A,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項(xiàng)C,客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。選項(xiàng)E,理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn),業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié),經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案,常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接,交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。
19.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.核心資本充足率不低于8%
C.最近5年連續(xù)盈利
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為
答案:A、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:具有良好的公司治理機(jī)制:核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。
20.銀行的流動(dòng)性問題更加突出的原因有()。
A.流動(dòng)性需求的頻繁性
B.流動(dòng)加快
C.流動(dòng)放緩
D.流動(dòng)性需求的剛性
E.流動(dòng)性需求的不確定性
答案:A、D、E
本題解析:
流動(dòng)性目標(biāo)是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要,保證資金的正常流動(dòng),銀行流動(dòng)性問題更加突出的原因包括:①流動(dòng)性需求的頻繁性;②流動(dòng)性需求的不確定性;③流動(dòng)性需求的剛性。
21.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括()。
A.資本計(jì)劃
B.信貸計(jì)劃
C.投資計(jì)劃
D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃
E.存款計(jì)劃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。
22.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有()。
A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
B.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
E.拆入資金用來滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足
答案:A、B、D、E
本題解析:
同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之問進(jìn)行短期的資金借貸,拆入資金用來滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨著資金供求的變化而變化,隔夜拆借一般不需要抵押。?
23.下列關(guān)于債權(quán)人行使代位權(quán)的描述,正確的有()。
A.債權(quán)人以債務(wù)人的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
B.債權(quán)人以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)
C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限
D.代位權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債務(wù)為限
E.債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)
答案:B、C、E
本題解析:
。依《合同法》的規(guī)定,債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán),對債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán),故B選項(xiàng)正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限,同時(shí),債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān),故C、E選項(xiàng)正確。
24.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有()。
A.原告
B.被告
C.證人
D.第三人
E.共同訴訟人
答案:A、B、D、E
本題解析:
民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟,但不受法院裁判約束,沒有利害關(guān)系,不是民事訴訟當(dāng)事人。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得()。
A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益
B.利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
C.利用本職崗位為本人謀取利益
D.利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
26.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開戶實(shí)名證件的有()。
A.軍人身份證件、武裝警察身份證件
B.外國公民持有的有效護(hù)照
C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證
D.戶口簿
E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
只要是國家承認(rèn)的身份證件,均可以前往銀行辦理個(gè)人存款賬戶開戶事宜。
27.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu),主要表現(xiàn)在()。
A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富
B.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用
C.各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生了改變
D.“部門執(zhí)法”的局面凸顯
E.制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容
答案:A、B、D、E
本題解析:
我國銀行監(jiān)管在探索成形階段初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用;二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部門涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。
28.下列屬于無效合同的情形有()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益的
B.以合法形式掩蓋非法目的
C.因重大誤解而訂立的
D.在訂立合同時(shí)顯失公平的
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的
答案:A、B、E
本題解析:
因重大誤解而訂立的合同、在訂立時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項(xiàng)不符合題意。
29.合同生效的要件有()。
A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
B.合同標(biāo)的須確定和可能
C.合同須以書面形式訂立
D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力
E.合同標(biāo)的合法
答案:A、B、E
本題解析:
合同生效的要件:
①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;
②當(dāng)事人意思表示真實(shí);
③合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;
④合同標(biāo)的須確定和可能。
30.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是:全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的()。
A.經(jīng)營決策權(quán)
B.業(yè)務(wù)管理權(quán)
C.資源調(diào)度權(quán)
D.績效考核權(quán)
E.獨(dú)立自主權(quán)
答案:A、B、C、D
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)是:全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。
31.對于不良貸款,商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。
A.訴訟
B.減免息
C.打包處置
D.貸款重組
E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款存續(xù)期內(nèi),貸款人應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和貸后檢查等措施,對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整,對于符合不良貸款特征的,要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上.嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。此外,貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。
32.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法,正確的有()。
A.在該架構(gòu)下,縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂
B.在該架構(gòu)下,若區(qū)域總部運(yùn)作失靈,則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響
C.在該架構(gòu)下,各區(qū)域總部之間競爭激烈,容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗
D.在該架構(gòu)下,不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部,還設(shè)立了若干事業(yè)部
E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo),并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部;總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。
33.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有()。
A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%
B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)
C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%
E.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是:第一,資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)),要求這一比率達(dá)到6.5%—7%;
第二,有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率,一般要求該比率低于15%;
第三,管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;
第四,凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級,若該比率在0—1%為第三、四級,若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;
第五,隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
34.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自律,其體現(xiàn)在()。
A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法
B.高管規(guī)范
C.懲戒及爭議處理
D.接受自律組織監(jiān)督
E.接受所在機(jī)構(gòu)管理
答案:B、C、D、E
本題解析:
強(qiáng)化職業(yè)行為自律體現(xiàn)在:
1.接受所在機(jī)構(gòu)管理
2.接受自律組織監(jiān)督
3.懲戒及爭議處理
4.高管規(guī)范
(A項(xiàng)是維護(hù)國家金融安全的表現(xiàn))
35.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有()。
A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán),對銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)
B.請求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)
C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)
D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),對銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)
E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅
答案:C、D、E
本題解析:
撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn),而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí),債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實(shí)施的行為。
A項(xiàng),代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí),債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。
B項(xiàng),撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。
36.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。
A.購買汽車然后轉(zhuǎn)賣
B.匿名存儲(chǔ)
C.控制銀行
D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
E.利用虛假交易將犯罪收益合法化
答案:B、C、D
本題解析:
洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括:匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu),故B、C、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)是利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn),沒有通過金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)是將犯罪收益通過交易的掩護(hù)合法化,也不一定需要通過金融機(jī)構(gòu),故E選項(xiàng)不符合題意。
37.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法,正確的是()。
A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)
B.由于商業(yè)銀行的特殊性,因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征
C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則
D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng),《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義:①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人,具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征;②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。
D項(xiàng),商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù),還須中國人民銀行批準(zhǔn)。
38.影響貨幣供給的主要因素有()。
A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望
B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求
C.貨幣流通速度
D.社會(huì)的信貸資金需求
E.財(cái)政收支
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素,都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng),貨幣流通速度影響的是貨幣需求。
39.下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有()。
A.融資管理
B.壓力測試
C.現(xiàn)金流量管理
D.資產(chǎn)分類
E.限額管理
答案:A、B、C、E
本題解析:
在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括:現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃。
40.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定,下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。
A.依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍
E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
答案:B、C、E
本題解析:
中國人民銀行的主要職責(zé)有:①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場;⑤實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;?作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)A、D是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。
41.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。
A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理
D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理
E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言:①在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理;②在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理,從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理;③在管理思路上,由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理??傮w而言,當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
42.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。
A.同業(yè)拆借
B.外匯儲(chǔ)蓄存款
C.債券回購
D.發(fā)行中長期債券
E.向中央銀行借款
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行非存款類資金來源包括:①短期借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中,商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
43.行業(yè)的生命周期分為()。
A.初創(chuàng)期
B.萌芽期
C.成長期
D.成熟期
E.衰退期
答案:A、C、D、E
本題解析:
一般來說,行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。
44.以行業(yè)變動(dòng)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí),可把行業(yè)分為()。
A.周期型行業(yè)
B.防守型行業(yè)
C.增長型行業(yè)
D.朝陽型行業(yè)
E.夕陽型行業(yè)
答案:A、B、C
本題解析:
以行業(yè)變動(dòng)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí),可把行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)。
45.導(dǎo)致合同無效的原因包括()。
A.虛假合同
B.惡意串通,損害他人合法權(quán)益
C.顯失公平的合同
D.違背公序良俗
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
答案:A、B、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定,導(dǎo)致合同無效的原因包括:
(1)虛假合同;
(2)惡意串通,損害他人合法權(quán)益;
(3)違背公序良俗;
(4)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
C項(xiàng)是可變更、可撤銷的合同。
46.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因()而終止。
A.解散
B.被撤銷
C.被宣告破產(chǎn)
D.接管
E.暫停經(jīng)營
答案:A、B、C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
47.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。
A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國人民銀行責(zé)令改正
B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款
C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定
D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
答案:D、E
本題解析:
選項(xiàng)A,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。選項(xiàng)B,《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C,個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定,單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定,而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。
48.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中,屬于準(zhǔn)貨幣的是()。
A.證券公司保證金存款
B.企業(yè)單位定期存款
C.城市居民儲(chǔ)蓄存款
D.企業(yè)單位活期存款
E.流通中現(xiàn)金
答案:A、B、C
本題解析:
現(xiàn)階段,我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次:M0=流通中的現(xiàn)金;M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;M2=M1+城市居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。具體包括城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。
49.為了規(guī)范監(jiān)管行為,檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效,在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會(huì)成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn),其中包括()。
A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定,同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力
C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制
D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護(hù)這種有序的競爭,反對無序競爭
E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括:①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;④鼓勵(lì)公平競爭、反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
50.中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為
答案:A、B、C、D
本題解析:
修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交給中國銀監(jiān)會(huì),中國人民銀行在特定情況下,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督,稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
51.年初,國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同,合同約定貨物分9批出運(yùn),支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后,于9月收到第一筆貨款2萬美元,此后再未收到余款。下列表述正確的有()。
A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任
B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任
C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)
D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任
E.托收屬于商業(yè)信用
答案:B、C、D、E
本題解析:
托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù),要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。
52.影響匯率變動(dòng)的因素主要有()。
A.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力
B.國際收支
C.利率水平
D.通貨膨脹
E.政府干預(yù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
匯率變動(dòng)的影響因素包括:(一)國際收支;(二)利率水平;(三)通貨膨脹因素;(四)政府干預(yù);(五)一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力;(六)其他因素:一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場因素的變化往往也會(huì)波及外匯市場。
53.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作,()是符合這一要求的恰當(dāng)做法。
A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)
B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧
C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作
D.在工作討論會(huì)上針對工作直接提出與同事不同的看法
E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解,不必理會(huì)
答案:A、B、C、D
本題解析:
同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重,樹立大局意識,在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn),共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍,為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。
54.信用卡的主要功能有()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.分期付款
C.購物消費(fèi)
D.匯兌結(jié)算
E.取現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信用卡的功能包括購物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。(2)
55.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中,正確的有()。
A.確定了資本的構(gòu)成,即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類,且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%
B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次
C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
D.在信用風(fēng)險(xiǎn)
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