2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關題型題庫附解析答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關題型題庫附解析答案單選題（共80題）1、將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是指洗錢的（）階段。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.清洗階段【答案】A2、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪【答案】B3、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本是()A.監(jiān)管資本B.一級資本C.二級資本D.核心資本【答案】A4、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B5、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。A.農村信用社B.城市信用社C.農村資金互助社D.人民銀行【答案】B6、我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B7、小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系C.公平對待，不必向銀行披露所處關系D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】B8、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應的衡量指標不正確的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A9、對我國境內大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于（）。A.存款B.負債C.投資D.貸款【答案】D10、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。A.重新補辦B.公示催告C.提起訴訟D.掛失止付【答案】A11、按照募集主體機構的不同，股權投資基金的募集分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】B12、下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是()。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D13、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人【答案】D14、（）是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A.開證額度B.客戶授信額度C.項目貸款承諾D.客戶貸款承諾【答案】B15、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D16、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.信息披露B.資本評估C.市場約束D.風險披露【答案】C17、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權資產為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C18、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A.最高值B.最低值C.算術平均值D.加權平均值【答案】C19、看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎資產的權利，但不負擔必須_____的義務。()A.購入;買進B.售出;買進C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A20、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產業(yè)結構中的（）。A.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)B.第二產業(yè)C.第一產業(yè)D.第三產業(yè)【答案】D21、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是（）。A.個人住房貸款B.房地產開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款【答案】B22、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是()。A.發(fā)行金融債券B.債券回購C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】A23、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.農村人口就業(yè)率B.非農失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C24、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】C25、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的C.遠期外匯交易應按固定交割日交割D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機【答案】D26、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】C27、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風險內容C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B28、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成C.按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料【答案】D29、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D30、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權C.定金擔保D.留置權【答案】A31、某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D32、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)和高新技術等領域發(fā)放貸款的政策性銀行。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D33、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B34、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產結構規(guī)避外匯風險C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯方案【答案】C35、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮貸款利率D.貸款利率下限【答案】B36、（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.信用風險C.流動風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B37、持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家的貨幣管理制度【答案】D38、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B39、銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】C40、設立信托，應當采用（）。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式【答案】D41、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【答案】A42、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A43、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同【答案】A44、影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.獲取現(xiàn)金流量的時間C.與現(xiàn)金流量相關的風險D.凈利息收益率【答案】A45、下列交易中，屬于大額交易的是()A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B.當日累計支取人民幣18萬元C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬【答案】A46、()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。A.金融破壞罪B.金融詐騙罪C.金融違法D.金融犯罪【答案】D47、下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵銷可以附條件或者附期限D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷【答案】C48、商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。A.買入外幣現(xiàn)鈔B.賣出外幣現(xiàn)鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A49、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構反洗錢規(guī)定》【答案】A50、中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導C.優(yōu)惠利率D.道義勸告【答案】C51、銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C52、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。A.保證B.抵押C.留置權D.定金【答案】C53、關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B54、不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是()。A.資產業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.投資業(yè)務【答案】B55、下列關于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場【答案】C56、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A57、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B58、銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】C59、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪【答案】D60、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過()處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】A61、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述,正確的是（）。A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度D.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信【答案】A62、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】C63、下列關于商業(yè)銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。A.明確賠償標準和金額B.健全客戶投訴處理機制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項【答案】A64、托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D65、商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.60％B.20％C.80％D.40％【答案】A66、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C67、汽車金融公司可以接受境內股東單位（）以上期限的存款。A.半個月B.1個月C.2個月D.3個月【答案】D68、下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價發(fā)行C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價發(fā)行【答案】B69、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D70、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.農村信用社B.信托公司C.金融租賃公司D.金融資產管理公司【答案】A71、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務B.代理業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】A72、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務D.留存利潤【答案】C73、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B74、下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】C75、貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C76、權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括（）。A.匯票、本票、支票B.債券、存款單C.可以轉讓的基金份額、股權D.房子【答案】D77、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程。??A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D78、在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。A.銀團代理行B.銀團牽頭行C.銀團管理行D.銀團參加行【答案】B79、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D80、根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【答案】A多選題（共35題）1、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管B.其文件必須具備法律效力C.監(jiān)管必須是充分有效的D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標【答案】AC2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.查詢涉嫌金融違法的賬戶【答案】ABCD3、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。A.嚴格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示C.為達成交易而隱瞞不重要的風險D.向客戶作出不符合所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證E.按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息【答案】AB4、第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內容包括（）。A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類B.根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%【答案】ABC5、銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告【答案】BC6、擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立（）的行為。A.商業(yè)銀行B.證券交易所、期貨交易所C.證券公司D.期貨經(jīng)紀公司E.保險公司或其他金融機構【答案】ABCD7、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關于趙女士的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】AB8、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。A.盈余公積B.未分配利潤C.實收資本D.資本公積E.少數(shù)股權【答案】ABCD9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB10、下列各項中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A.個人私設銀行B.企事業(yè)單位私設儲蓄所C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD11、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD12、下列屬于信托財產的性質的是()。A.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大E.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產【答案】ABC13、匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。A.貼現(xiàn)率B.貼現(xiàn)期C.匯票背書次數(shù)D.貼現(xiàn)申請人的資產總額E.匯票金額【答案】AB14、銀行業(yè)從業(yè)人員應抵制（）等行為。A.以權謀私B.錢權交易C.貪污受賄D.吃拿卡要E.線下銷售【答案】ABCD15、（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產品。A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期【答案】ABCD16、戰(zhàn)略風險主要來源于（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證【答案】ACD17、根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD18、下列關于股份有限公司股份轉讓方式的說法中，錯誤的是（）。A.記名股票，由股東以背書方式或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他方式轉讓B.無記名股票的轉讓，由股東將該股票交付給受讓人后即發(fā)生轉讓的效力C.發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內不得轉讓D.公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票IPO交易之日起一年內不得轉讓【答案】D19、銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD20、下列關于結算方式的敘述，正確的有()。A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付C.轉賬支票既可以轉賬，也可以支取現(xiàn)金D.本票、匯票只能由銀行承兌E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結算方式【答案】B21、破壞銀行管理罪包括()。A.高利轉貸罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.持有、使用假幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】AB22、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設資金C.信托基金D.住房基金E.社會保障基金【答案】ABCD23、下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB24、下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A.二者均為儲蓄國債B.憑證式國債國家印制實物券面C.憑證式國債