每日理財(cái)觀察(2011-08-11)

每日理財(cái)觀察(2011-08-11)每日理財(cái)觀察(2011-08-11)公告日期:11-08-1107:54每日理財(cái)觀察每日理財(cái)觀察2011年08月11日◆導(dǎo)航打印【銀行理財(cái)】◆央行：全國(guó)累計(jì)發(fā)銀行卡 26.74億張◆廣發(fā)推手機(jī)銀行無卡取款業(yè)務(wù)◆花旗銀行QDII產(chǎn)品收益墊底◆郵儲(chǔ)電視銀行試點(diǎn)湖南◆居民對(duì)理財(cái)預(yù)期收益普遍高于10%◆超短期產(chǎn)品或遭禁◆澳元產(chǎn)品收益率依舊堅(jiān)挺◆信用卡仍是投訴“重災(zāi)區(qū)”◆銀聯(lián)受理商戶在美年內(nèi)超五成◆蘇州首筆“合同能源管理”融資貸款歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”【保險(xiǎn)理財(cái)】◆交銀康聯(lián)人保江蘇省分公司開業(yè)◆合眾人壽力推新型定投險(xiǎn)◆避開分紅險(xiǎn)投保誤區(qū)【其它理財(cái)】◆私募涌現(xiàn)離職潮◆上周有4款陽(yáng)光私募基金產(chǎn)品成立◆上周陽(yáng)光私募表現(xiàn)強(qiáng)于大盤【家庭理財(cái)規(guī)劃】◆而立之年如何理財(cái)買房購(gòu)車◆【銀行理財(cái)】◆【央行：全國(guó)累計(jì)發(fā)銀行卡 26.74億張】歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”央行8月8日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至第二季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡26.74億張，同比增長(zhǎng)18%，增速較上年同期加快3.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡累計(jì)發(fā)卡量為24.17億張，較第一季度末增長(zhǎng)4.6%，同比增長(zhǎng)17.4%，增速較上年同期加快4.1個(gè)百分點(diǎn)；信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.57億張，較第一季度末增長(zhǎng)6.3%，同比增長(zhǎng)24.3%，增速較上年同期放緩3.0個(gè)百分點(diǎn)。返回頂端◆【廣發(fā)推手機(jī)銀行無卡取款業(yè)務(wù)】近年來圍繞ATM的犯罪招數(shù)層出不窮，為了防范此類犯罪和用戶遺忘卡片的風(fēng)險(xiǎn)，廣發(fā)銀行最近推出手機(jī)銀行無卡取款業(yè)務(wù)。持卡人無需帶卡，只需登陸廣發(fā)手機(jī)銀行，就可以通過“預(yù)約取現(xiàn)”功能，在任意一臺(tái)廣發(fā)銀行的ATM上對(duì)上“暗號(hào)”就可以取款，還能為在遠(yuǎn)方急需使用現(xiàn)金的親友提供便利的取款服務(wù)。據(jù)了解，廣發(fā)銀行最新推出的“手機(jī)銀行預(yù)歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”約取款功能”，客戶只需手機(jī)登錄指定網(wǎng)址，根據(jù)手機(jī)型號(hào)選擇適合的客戶端軟件下載，或者使用廣發(fā)銀行WAP版手機(jī)銀行進(jìn)行賬戶查詢等。下載客戶端后，自助開戶并登陸廣發(fā)手機(jī)銀行，選擇“預(yù)約取現(xiàn)”功能，進(jìn)行“取款預(yù)約”，選擇取款賬戶，設(shè)置4位數(shù)字的預(yù)約碼，輸入預(yù)約取款金額，即可預(yù)約成功。隨后客戶可在廣發(fā)銀行任意自助設(shè)備（ATM/CRS）上點(diǎn)擊“手機(jī)銀行預(yù)約提款”按鈕進(jìn)入手機(jī)取現(xiàn)界面，僅需輸入預(yù)約時(shí)的手機(jī)號(hào)碼以及所設(shè)置的4位預(yù)約碼（該預(yù)約碼僅當(dāng)筆預(yù)約有效），輸入預(yù)約賬戶取款密碼即可取款成功。返回頂端◆【花旗銀行QDII產(chǎn)品收益墊底】據(jù)了解，上周有21%比例的銀行系QDII理財(cái)產(chǎn)品凈值上升，所有QDII產(chǎn)品平均凈值增長(zhǎng)率為-1.16%。截至8月5日，正在運(yùn)行的 249款QDII理歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”財(cái)產(chǎn)品中，累計(jì)收益率為正的理財(cái)產(chǎn)品有 145款。其中，渣打銀行的“開放式黃金指數(shù)人民幣UTSN003”產(chǎn)品位列收益榜首位，其運(yùn)行以來的累計(jì)收益率為123.12%。運(yùn)行期在6個(gè)月至2年的QDII理財(cái)產(chǎn)品有51款，自運(yùn)行以來的平均累計(jì)收益率為 12.08%。其中，表現(xiàn)較差的是花旗銀行的“貝萊德新能源基金（歐元對(duì)沖）”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為-13.52%；運(yùn)行期在2年以上的QDII理財(cái)產(chǎn)品共198款，自運(yùn)行以來的平均累計(jì)收益率為 0.75%。表現(xiàn)較差的為花旗銀行的另一款產(chǎn)品“貝萊德全球基金新能源基金美元系列”， 其累計(jì)收益率為-50.17%。返回頂端◆【郵儲(chǔ)電視銀行試點(diǎn)湖南】近日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電視銀行系統(tǒng)在湖南省成功上線。今后，只要家里有電視、互動(dòng)機(jī)頂盒和遙控器，該省的郵儲(chǔ)用戶便可輕松在家上歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”銀行，方便快捷辦理各類銀行業(yè)務(wù)。所謂電視銀行即以有線電視機(jī)與機(jī)頂盒作為類似于ATM機(jī)的客戶終端，而遙控器作為操作工具，來完成各種金融業(yè)務(wù)，是三網(wǎng)融合背景下，金融和有線電視業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)合。據(jù)悉，郵儲(chǔ)電視銀行是國(guó)內(nèi)首家全國(guó)性銀行在總行層面組織建設(shè)的電視銀行系統(tǒng)。據(jù)悉，湖南省是繼江蘇之后全國(guó)第二個(gè)電視銀行試點(diǎn)省份，同時(shí)也是第一個(gè)覆蓋全省的電視銀行推廣省份。啟動(dòng)儀式上，該行副行長(zhǎng)李財(cái)林介紹了電視銀行的相關(guān)功能，目前能夠提供查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、電視支付及信用卡還款、銀行產(chǎn)品信息等服務(wù)，未來還將陸續(xù)推出個(gè)人客戶外幣業(yè)務(wù)、基金、理財(cái)、個(gè)人貸款、第三方存管等業(yè)務(wù)。返回頂端◆【居民對(duì)理財(cái)預(yù)期收益普遍高于 10%】據(jù)中國(guó)平安近日編撰發(fā)布的《中國(guó)平安國(guó)人歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”財(cái)商指數(shù)報(bào)告（2011）》顯示，在受調(diào)查的4000多城市居民樣本人群中，其財(cái)富主要集中在三大投資項(xiàng)目，即儲(chǔ)蓄（92%）、保險(xiǎn)（41.4%）與股票（32.1%）。在投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)搭配組合中，我國(guó)城市居民更偏向于較為保守型的投資。受訪者中有超過一半（56.6%）選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資方案-“穩(wěn)定型投資產(chǎn)品30%，中風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品50%，高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品20%”。但是，與保守的投資方式形成反差的是，國(guó)內(nèi)城市居民期待較高的投資回報(bào)。2010年，我國(guó)銀行一年期整存整取存款利率不超過3%。而通過調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)城市居民在進(jìn)行理財(cái)投資規(guī)劃時(shí)，他們期待的預(yù)期收益率低于5%以及持保本想法的只有21.7%；有超過46%的居民的預(yù)期收益率高于10%。對(duì)此，有專家分析認(rèn)為，中國(guó)人財(cái)商剛過及格線，平均得分僅為60.1分，并表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識(shí)和低行動(dòng)的特點(diǎn)。建議國(guó)人應(yīng)拓寬財(cái)商管理渠道，做好資產(chǎn)和負(fù)債配置，并適當(dāng)重視風(fēng)險(xiǎn)保障。返回頂端歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”◆【超短期產(chǎn)品或遭禁】繼前期對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范之后，近期監(jiān)管層再度對(duì)目前商業(yè)銀行在從事理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)的不規(guī)范行為進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)提出了具體要求。據(jù)商業(yè)銀行人士透露，在此前召開的一次內(nèi)部會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人要求商業(yè)銀行在發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能再發(fā)行一周以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品，不能將預(yù)期收益率定得太高，不能將理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜化。此外，要防止利用銀行理財(cái)產(chǎn)品沖時(shí)點(diǎn)的行為。據(jù)了解，為了防止商業(yè)銀行沖時(shí)點(diǎn)的行為，從二季度開始，銀監(jiān)會(huì)開始將嚴(yán)格執(zhí)行日均存貸比監(jiān)管考核，并以旬通報(bào)和公布，就是說商業(yè)銀行每天都得報(bào)數(shù)字，然后一旬一旬地公布，對(duì)于未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)采取監(jiān)管措施。而在這一監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行之后，銀行季末大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品沖時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)象得到有效遏制。歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”返回頂端◆【澳元產(chǎn)品收益率依舊堅(jiān)挺】前期，澳幣理財(cái)產(chǎn)品收益率一直獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。然而，在大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率縮水之后，澳幣理財(cái)產(chǎn)品收益率卻依舊堅(jiān)挺。據(jù)了解，澳元理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)了新發(fā)產(chǎn)品的重要席位。其中，招行發(fā)行的2011年“大運(yùn)金牌理財(cái)季”安心回報(bào)澳元99號(hào)理財(cái)計(jì)劃105047，期限33天，預(yù)期收益率高達(dá)8%。民生銀行最新推出的一款投資期限為183天的“2011年第1114期非凡資產(chǎn)管理（外匯增利型）澳元理財(cái)產(chǎn)品”，預(yù)期收益率也不低，為7.8%。此外，中行、交行各發(fā)行了一款期限92天的澳元理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率均為5.3%。澳元產(chǎn)品的表現(xiàn)，與澳元走勢(shì)密切相關(guān)。近幾日，幾種避險(xiǎn)貨幣的功能受到政府干預(yù)，使得更多避險(xiǎn)資金可能轉(zhuǎn)向購(gòu)買澳元。中行外匯分析人士稱，澳洲作為大宗商品的主產(chǎn)區(qū)，如別國(guó)要買它的鐵礦石，就需要買入澳元，這正是澳元匯歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”率始終跌不下來的重要原因之一。而從歷史表現(xiàn)看，澳元從2003年至今基本上處于上升趨勢(shì)。返回頂端◆【信用卡仍是投訴“重災(zāi)區(qū)”】上海銀監(jiān)局日前發(fā)布今年二季度投訴處理統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年二季度上海銀監(jiān)局受理各類銀行業(yè)客戶投訴咨詢事項(xiàng)1276件，環(huán)比下降4.9個(gè)百分點(diǎn)。其中反映金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)糾紛類的占比91.14%，主要集中在信用卡、代理保險(xiǎn)、存貸款、銀行收費(fèi)等方面。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，信用卡、銀行代銷保險(xiǎn)、存貸款和銀行收費(fèi)的投訴率占比分別為24.88%、11.82%、14.91%和11.75%。一季度曾出現(xiàn)的個(gè)人住房貸款利率“返價(jià)”、發(fā)放“排隊(duì)”等投訴，在二季度得到了明顯緩解。當(dāng)季，以投訴網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象為主要內(nèi)容的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量共25件，較一季度減少25件，投訴主要集中在四家國(guó)有銀行分行。歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”按機(jī)構(gòu)分，工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有銀行在滬分行投訴占比38.1%，環(huán)比下降4.11個(gè)百分點(diǎn)，其中對(duì)某一家銀行投訴有156件，占五大行分行投訴的三成，其收費(fèi)、代理保險(xiǎn)、個(gè)貸類的投訴均居前列。浦發(fā)銀行、上海銀行、上海農(nóng)商銀行三家中資法人銀行占比5.64%，環(huán)比下降1.35個(gè)百分點(diǎn)。股份制商業(yè)銀行占比21.17%，環(huán)比上升3.38個(gè)百分點(diǎn)。其中平安、民生銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴集中。外資銀行投訴占比4.17%，環(huán)比微升0.42個(gè)百分點(diǎn)，投訴相對(duì)集中在理財(cái)產(chǎn)品。6家持牌信用卡中心的投訴占比13.45%，環(huán)比上升1.54個(gè)百分點(diǎn)，其中是發(fā)卡量較大的建行、招行，信用卡業(yè)務(wù)投訴相對(duì)集中。返回頂端◆【銀聯(lián)受理商戶在美年內(nèi)超五成】近日，中國(guó)銀聯(lián)總裁許羅德和全球收單機(jī)構(gòu)Eavon總裁MikePassia代表雙方在上海簽署協(xié)議，約定逐步開通Eavon在美國(guó)、歐洲、加拿大、歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”墨西哥、巴西等國(guó)家和區(qū)域商戶的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。其中，Eavon年內(nèi)首批開通逾50萬家美國(guó)商戶后，當(dāng)?shù)亟邮茔y聯(lián)信用卡簽名受理的商戶將超過五成，密碼借記卡商戶幾乎都將接受銀聯(lián)借記卡。銀聯(lián)信用卡和銀聯(lián)借記卡均指卡面僅有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)、卡號(hào)以62開頭的銀行卡。針對(duì)境外部分市場(chǎng)商戶接受信用卡支付采用簽名驗(yàn)證、免驗(yàn)密碼方式的特點(diǎn)，中國(guó)銀聯(lián)今年3月聯(lián)合工行、中行、建行等發(fā)卡銀行，在美國(guó)開通銀聯(lián)信用卡簽名受理。目前，銀聯(lián)借記卡和銀聯(lián)信用卡可在美國(guó)400多萬家商戶使用，占當(dāng)?shù)厣虘舭霐?shù)以上。返回頂端◆【蘇州首筆“合同能源管理”融資貸款】近日，光大銀行蘇州分行向蘇州森合能源投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱森和能源）發(fā)放“合同能源管理項(xiàng)目”流動(dòng)資金貸款1000萬元，用歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”于向節(jié)能設(shè)備生產(chǎn)商采購(gòu)設(shè)備。該筆業(yè)務(wù)是蘇州分行第一筆“光合動(dòng)力”低碳金融模式化業(yè)務(wù)，也是蘇州銀行業(yè)內(nèi)中第一筆“合同能源管理”融資業(yè)務(wù)。合同能源管理不是傳統(tǒng)意義上的推銷產(chǎn)品或技術(shù)，而是一種減少能源成本的財(cái)務(wù)管理方法，是一種新型的市場(chǎng)化節(jié)能機(jī)制。森合能源作為節(jié)能服務(wù)商，此次采購(gòu)的設(shè)備將為某大型鋼鐵有限公司提供節(jié)能服務(wù)，并將根據(jù)合同分享節(jié)能服務(wù)產(chǎn)生的效益，償還銀行貸款本息。作為國(guó)內(nèi)首家“碳中和”銀行，光大銀行在低碳金融領(lǐng)域頻頻發(fā)力。針對(duì)合同能源管理，該行推出了“光合動(dòng)力”低碳金融模式化業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是根據(jù)合同能源管理運(yùn)營(yíng)機(jī)制和項(xiàng)目特點(diǎn)開發(fā)出來的融資服務(wù)，為具有核心技能技術(shù)、擁有特定行業(yè)客戶資源優(yōu)勢(shì)的節(jié)能服務(wù)商，具有持續(xù)創(chuàng)新能力、自主生產(chǎn)節(jié)能產(chǎn)品的節(jié)能設(shè)備供應(yīng)商或具有節(jié)能減排融資需求的用能企業(yè)提供量身定制的金融服務(wù)。返回頂端歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”◆【保險(xiǎn)理財(cái)】◆【交銀康聯(lián)人保江蘇省分公司開業(yè)】近日，首家銀行系保險(xiǎn)公司交銀康聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司在南京正式成立江蘇省分公司。這是該公司于2010年1月被交行控股后開設(shè)的第一家省級(jí)分公司，標(biāo)志著交銀康聯(lián)開始在全國(guó)布局，邁出成為全國(guó)性保險(xiǎn)公司的第一步。交通銀行錢文揮副行長(zhǎng)表示，作為一家具有百年歷史的國(guó)有大型商業(yè)銀行，交行已經(jīng)確立了“走國(guó)際化、綜合化道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的發(fā)展戰(zhàn)略，成功克服了國(guó)際金融危機(jī)的影響，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。交行在境內(nèi)外設(shè)有信托、租賃、證券、保險(xiǎn)等6家子公司。其中，交銀康聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司雖然成立最晚，才1年半時(shí)間，但它在交銀集團(tuán)中，卻有著非常重要的地位。作為一家全國(guó)性的銀行系人壽保險(xiǎn)公司，它將為打造一流的交通銀行金融集團(tuán)發(fā)揮重要的作用。返回頂端歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”◆【合眾人壽力推新型定投險(xiǎn)】近日，合眾人壽推出具備分紅、生存金累積生息等功能在內(nèi)的“合眾聚富定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）”新產(chǎn)品。據(jù)介紹，該產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)就在于其“額外兩個(gè)1%”的設(shè)計(jì)：第一個(gè)1%就是，投保人持續(xù)交費(fèi)，滿兩年后，交費(fèi)期內(nèi)每年就可以享受到1%基本保險(xiǎn)金額持續(xù)保險(xiǎn)金的獎(jiǎng)勵(lì)；第二個(gè)1%是，該產(chǎn)品的生存金累積生息年利率將不低于同期中國(guó)人民銀行一年定期存款利率加1%?！熬鄹欢ㄍ丁钡纳娼鹄鄯e生息年利率是在中國(guó)人民銀行公布的一年定期存款利率的基礎(chǔ)上再加1%。返回頂端◆【避開分紅險(xiǎn)投保誤區(qū)】歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”分紅險(xiǎn)一直被投保人作為抵御通脹和利率風(fēng)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，不但能得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險(xiǎn)金給付，還有機(jī)會(huì)參加保險(xiǎn)公司投資和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所得盈余分配。伴隨著分紅險(xiǎn)的熱銷，也產(chǎn)生了觀念或做法上的誤區(qū)，特別是一些保險(xiǎn)公司及其營(yíng)銷人員借此誤導(dǎo)投保人，產(chǎn)生了不必要的保險(xiǎn)糾紛。誤區(qū)一、將分紅險(xiǎn)當(dāng)儲(chǔ)蓄存款來買；誤區(qū)二、把紅利與儲(chǔ)蓄利率作比較；誤區(qū)三、把歷史業(yè)績(jī)視同未來收益；誤區(qū)四、把演示紅利等同于保證紅利。值得提醒的是，分紅險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)，其最主要的功能是保障。投保人購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)，不應(yīng)過度關(guān)注其儲(chǔ)蓄性、分紅性等，而應(yīng)該充分考慮其保障功能，并盡可能地避開上述各種誤區(qū)。返回頂端◆【其它理財(cái)】◆【私募涌現(xiàn)離職潮】歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來私募核心人員離職事件已經(jīng)達(dá)到十余起。從年初開始，深圳金中和投資原投資總監(jiān)鄧?yán)^軍、研究總監(jiān)彭迅相繼離職。隨后，原菁英時(shí)代副董事長(zhǎng)文婷攜手副總裁蘇志堅(jiān)也離開菁英時(shí)代創(chuàng)辦了深圳富來投資管理有限公司、總經(jīng)理兼投資總監(jiān)的金曉斌離開向日葵投資、孫燕軍離開北京弘酬投資、顧峰低調(diào)出走彤源投資、卜毅文代替朱精華出任華富勵(lì)勤投資經(jīng)理，而崔軍則以并購(gòu)的方式取代了陜西創(chuàng)贏投資總監(jiān)周皇仁。4月，未能躲過7年之癢的東方港灣但斌和鐘兆民分道揚(yáng)鑣，兩人最根本的分歧在于但斌希望通過現(xiàn)有產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，而鐘兆民則認(rèn)為通過擴(kuò)大產(chǎn)品規(guī)模，多發(fā)行產(chǎn)品，才能實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)；原康成亨投資總監(jiān)韓俊剛在5月也成立了自己的私募公司、6月底原柏坊資產(chǎn)投資總監(jiān)謝柳毅辭職。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，私募基金核心人員流失的主要原因有三點(diǎn)：私募激勵(lì)不足、利益分配失衡、業(yè)績(jī)不佳被炒魷魚，有些雖然是合伙人制度，其實(shí)并非法律意義上的，而且合作雙方本身對(duì)合伙文化并不了解，一旦出現(xiàn)分歧就容易散歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”伙，這是中國(guó)私募基金合伙人文化缺失的一種現(xiàn)象。還有就是一些被挖來的核心人員，在完成業(yè)績(jī)目標(biāo)后并沒有得到當(dāng)初相應(yīng)的承諾，這也會(huì)導(dǎo)致離開。返回頂端◆【上周有4款陽(yáng)光私募基金產(chǎn)品成立】Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至8月5日當(dāng)周，共有4款陽(yáng)光私募基金產(chǎn)品成立。其中，金成1號(hào)為結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，富錦10期、雙贏11期、德谷6期三款為非結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。7月份陽(yáng)光私募產(chǎn)品成立數(shù)急劇下降，發(fā)行有明顯緊縮趨勢(shì)。返回頂端◆【上周陽(yáng)光私募表現(xiàn)強(qiáng)于大盤】Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至 8月5日當(dāng)歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”周，共有4款陽(yáng)光私募基金產(chǎn)品成立。其中，金成1號(hào)為結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，富錦10期、雙贏11期、德谷6期三款為非結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。7月份陽(yáng)光私募產(chǎn)品成立數(shù)急劇下降，發(fā)行有明顯緊縮趨勢(shì)。Wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止8月5日當(dāng)周，陽(yáng)光私募近一個(gè)月收益率表現(xiàn)為-0.80%，強(qiáng)于市場(chǎng)表現(xiàn)的-2.67%，而公募基金的一個(gè)月平均收益率表現(xiàn)為-2.66%，券商理財(cái)產(chǎn)品的收益率為-1.55%。近一個(gè)月陽(yáng)光化私募收益率排行榜中，周新長(zhǎng)執(zhí)掌的方得穩(wěn)健行（2011）以18.47%的收益率奪得桂冠，長(zhǎng)安10號(hào)錄得收益率13.45%緊隨其后；劉明達(dá)執(zhí)掌的明達(dá)收益率為10.67%，排行第三。此外，曾文海執(zhí)掌的海昊1號(hào)、張超執(zhí)掌的紫石結(jié)構(gòu)化1期、國(guó)泰基金2號(hào)結(jié)構(gòu)化、浦江之星54號(hào)、青騅量化1期、博頤精選、博頤穩(wěn)健1期近一個(gè)月收益率均超8%，排行靠前。返回頂端歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”◆【家庭理財(cái)規(guī)劃】◆【而立之年如何理財(cái)買房購(gòu)車】客戶資料：蒙先生，今年35歲，是一名超市經(jīng)理，現(xiàn)在居住在廣西，年收入在7.2萬元左右；太太27歲，是一名超市主管，年收入1.5萬元。蒙先生和太太的工作尚屬穩(wěn)定，預(yù)計(jì)每年的工資漲幅為5%。蒙先生家庭年均支出3.5萬元。太太現(xiàn)在有身孕，還有3個(gè)月寶寶即將出生。夫婦二人現(xiàn)在身體狀況良好，并都購(gòu)買了社會(huì)保險(xiǎn)，蒙先生有公積金。目前家庭有5000元的信用卡債務(wù)及其他債務(wù)3萬元。理財(cái)目標(biāo)：1、籌集寶寶生育費(fèi)用1萬元及償還信用卡債務(wù)；2、2年后購(gòu)買一套價(jià)值40-45萬元的三居室住房；3、5年后購(gòu)買一輛8萬元的汽車；4、父母養(yǎng)老金的籌集。理財(cái)分析：1、結(jié)余比率=年結(jié)余/年收入=60%。本指標(biāo)主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力，常值為30%。高達(dá)60%的結(jié)余比率反映出蒙先生家庭的儲(chǔ)蓄能力很強(qiáng)。2、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=0。反映客戶支出能力的較弱，常值為3-6左右，蒙先生的指標(biāo)值為0，說明他家的流動(dòng)性資產(chǎn)過低。歡迎您使用 Wind.NET 信息終端，請(qǐng)?jiān)谘芯繄?bào)告中注明 “數(shù)據(jù)來源：Wind 資訊”理財(cái)建議：1、現(xiàn)金規(guī)劃。建立適當(dāng)?shù)募彝?zhǔn)備金，以防止意外和失業(yè)等情況發(fā)生時(shí)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成沖擊。合理的現(xiàn)金管理可以使家庭現(xiàn)金類資產(chǎn)能滿足需要，又能獲得收益，不會(huì)造成大量資金的閑置，同時(shí)可充分利用短期融資工具滿足家庭短期需求。一般準(zhǔn)備金額為月均收入的3—6倍，建議您準(zhǔn)備1萬元的準(zhǔn)備金用作寶寶的生育金，以活期或者現(xiàn)金的形式留存，可從月結(jié)余中提取。在寶寶出生后，再將結(jié)余用于償還信用卡的債務(wù)。2、保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，是十分重