強風(fēng)險期的理財應(yīng)對

本文格式為Word版，下載可任意編輯——強風(fēng)險期的理財應(yīng)對應(yīng)對風(fēng)險理財

心愛的寶寶誕生了，家里平添了更多的歡聲笑語，可別小看了這小人兒，一年的費用還真是一筆數(shù)目。尿片、奶粉、玩具、書籍、早教……樣樣都不能缺。如何優(yōu)化利用這筆開支，成了現(xiàn)代家庭理財?shù)囊粋€大學(xué)問。今年我們將特設(shè)理財欄目，每期邀請理財師針對一個家庭案例，提出概括的理財建議，優(yōu)化設(shè)計，開源節(jié)流，為寶寶創(chuàng)造最優(yōu)質(zhì)的生活。讓我們相約在“理財起跑線”。

案例陸雨欣寶寶家庭檔案

爸爸：陸先生，33歲，私營公司合伙人，年收入應(yīng)在30萬元左右，但由于公司性質(zhì)，爸爸的收入根本留在公司運轉(zhuǎn)，只有每月5000元工資補貼家用。

媽媽：姚小姐，28歲，國有企業(yè)員工，月收入6000元。

女兒：陸雨欣，1周歲。

家庭財務(wù)考慮――欣欣媽

由于孩子他爸的資金都是用于生意的周轉(zhuǎn)，因此家中的生活開支根本由我來供應(yīng)。由于我們新買了一套房子，每月的按揭有2570元，說實在，這筆開支對于我們目前的生活來說．是個不小的負(fù)擔(dān)。寶寶現(xiàn)在只有1歲，需要用到的開支相對還對比少，在早期教導(dǎo)上現(xiàn)在也只有5000元/年的開銷。但是隨著孩子的長大，教導(dǎo)上的花費斷定會越來越多，而房地產(chǎn)的投資又不是馬上能有回報的，所以，我惦記，隨著孩子的長大，家庭的負(fù)債會加劇。我該如何打理手頭上的資產(chǎn)為好呢?

案例點評：

從家庭資產(chǎn)處境來看，該家庭的主要資產(chǎn)和負(fù)債都集中在房地產(chǎn)上，家庭主要成員的收入來源并不穩(wěn)定(主要指陸先生，私營企業(yè)，業(yè)務(wù)擴(kuò)張期)，而且日常開支在房產(chǎn)貸款上就占了39％，對該家庭的投資規(guī)劃有確定的影響。家庭的投資品種過于集中房地產(chǎn)，隨著房產(chǎn)投資收益率的下降，投資回報率可能會令你消沉。

缺少小孩教導(dǎo)基金儲蓄，同時孩子的醫(yī)療保障投入缺乏。

家庭的保障籌劃僅限于保險，過于單一，隨著小孩的長大，家庭的開支也會逐步加大，在保持目前生活質(zhì)量的前提下，假設(shè)主要收入來源不發(fā)生變化，該家庭日后的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)將較為慌張。

投資建議：

目前客戶屬于承受風(fēng)險壓力最強的時期，根據(jù)家庭處境應(yīng)對今后的投資預(yù)期和要求有明確的目標(biāo)，同時制定可操作的籌劃。

從投資熱點、集中投資的角度來講，客戶可以選擇降低房地產(chǎn)的投資比例和負(fù)債，同時針對目前的投資熱點拓寬投資渠道。

針對客戶滾動性資產(chǎn)較少的特點，應(yīng)從公司或房地產(chǎn)上抽取片面現(xiàn)金補充。

針對客戶的職業(yè)，應(yīng)配置片面比例的信托、保本基金、債券貨幣類基金，比例操縱在現(xiàn)金和銀行存款的30％以上。

理財師：莊重中信銀行杭州分行貴賓理財中心承擔(dān)理