2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》考前密押預(yù)測卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》考前密押預(yù)測卷（五）含解析一、單選題1.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。2.以下關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法中錯誤的是（）A、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求B、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險C、非銀行金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率答案：B解析：經(jīng)過多年的改革發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為我國金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)靈活多樣，不僅能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風(fēng)險，還能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能提高金融效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為深化我國金融改革、健全金融體系、引進(jìn)競爭機(jī)制、改善金融服務(wù)、支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。3.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A、逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B、改變貸款用途C、借新還舊D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良答案：A解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類：（1）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。4.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的（）等。A、評估、測試、識別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、B、預(yù)測、識別、報(bào)告、評估、整改、監(jiān)控C、監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范D、識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報(bào)告答案：D解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險的報(bào)告等?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程5.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司答案：A解析：財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和董事會制定的績效考評制度報(bào)送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)C、中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管理D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告答案：A解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評進(jìn)行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將董事會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和高級管理層制定的績效考評制度報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。7.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、維薩卡B、萬事達(dá)卡C、大萊卡D、聯(lián)通卡答案：D解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)8.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A、美元B、人民幣C、歐元D、日元答案：A解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。9.《中華人民共和國中國人民銀行法》以（）形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。A、國家立法B、國家憲法C、國家法律D、國家法規(guī)答案：A解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責(zé)。考點(diǎn)《中國人民銀行法》10.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A、法人股B、優(yōu)先股C、流通股D、普通股答案：B解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。11.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：（1）證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機(jī)構(gòu)。主要包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)。（3）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項(xiàng)屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。12.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B、中國東方資產(chǎn)管理公司C、中國長城資產(chǎn)管理公司D、中國平安資產(chǎn)管理公司答案：D解析：我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司。考點(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位13.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A、美國B、英國C、德國D、日本答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。考點(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位14.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險補(bǔ)償答案：D解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策理可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法15.以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A、權(quán)責(zé)分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計(jì)系統(tǒng)控制D、績效考評控制答案：A解析：控制措施主要包括：不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計(jì)系統(tǒng)控制、運(yùn)營控制、績效考評控制等?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素16.金融租賃公司的下列變更事項(xiàng)中，不需報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A、變更公司監(jiān)事B、變更公司名稱C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D、修改公司章程答案：A解析：金融租賃公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（1）變更公司名稱。（2）變更組織形式。（3）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（4）變更注冊資本。（5）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（6）修改公司章程。（7）變更公司住所或營業(yè)場所。（8）變更董事和高級管理人員。（9）合并或分立。（10）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。17.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。A、注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B、企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C、具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D、在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施答案：D解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。（2）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。（3）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性。18.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。A、重要性原則B、真實(shí)性原則C、及時性原則D、專業(yè)性原則答案：D解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則：①真實(shí)性原則。分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況。②及時性原則。應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類。④審慎性原則。對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理19.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A、經(jīng)濟(jì)性原則B、適用性原則C、平衡性原則D、協(xié)調(diào)性原則答案：B解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策20.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。21.（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、合規(guī)負(fù)責(zé)人答案：A解析：董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程22.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)23.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國。24.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、法律風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。25.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。26.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)27.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。A、受托人除依法取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益B、受托人違法利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C、受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)D、受托人可以是自然人答案：B解析：利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)，而非收歸國有。28.中國保護(hù)消費(fèi)者基金會在（）年成立。A、1984年B、1989年C、1969年D、1980年答案：B解析：中國保護(hù)消費(fèi)者基金會也在1989年成立。29.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月答案：D解析：同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。考點(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)30.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。A、自然人B、法人C、社會人D、其他組織答案：C解析：商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。31.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開答案：D解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理32.金融會計(jì)作為我國會計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會計(jì)。A、特種B、基礎(chǔ)C、初級D、專業(yè)答案：A解析：金融會計(jì)作為我國會計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的特種會計(jì)?？键c(diǎn)會計(jì)財(cái)務(wù)制度33.小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。A、利率的風(fēng)險定價機(jī)制B、聯(lián)合核算機(jī)制C、激勵約束機(jī)制D、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制答案：B解析：銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險定價機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的審批機(jī)制、激勵約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去答案：B解析：業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務(wù)，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去?？键c(diǎn)操作風(fēng)險管理概述35.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財(cái)產(chǎn)追償證明或清收報(bào)告內(nèi)容的是（）。A、金融企業(yè)出具的法律意見書B、采取的補(bǔ)救措施C、債務(wù)追收過程D、形成呆賬的原因答案：A解析：《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)追償證明或清收報(bào)告應(yīng)包括債務(wù)人和擔(dān)保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補(bǔ)救措施、債務(wù)追收過程、對責(zé)任認(rèn)定和追究的初步意見等。36.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A、開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制B、對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)答案：D解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。37.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。A、全覆蓋原則B、合法合規(guī)原則C、審慎性原則D、制衡性原則答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則38.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息，逾期支取的定期存款計(jì)息超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。因此，取回的利息為30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。39.二級資本不包括（）。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：C解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。40.推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A、機(jī)會平等，惠及民生B、健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展C、市場導(dǎo)向，自由競爭D、防范風(fēng)險，推進(jìn)創(chuàng)新答案：C解析：推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則包括：（1）健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。（2）機(jī)會平等、惠及民生。（3）市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。（4）防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新。（5）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。41.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)首先應(yīng)滿足注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。A、1億元B、3億元C、5億元D、10億元答案：C解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)首先應(yīng)滿足注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)42.中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A、加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流B、對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改C、及時向董事會提交全面的審計(jì)工作報(bào)告D、將案件風(fēng)險作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估答案：C解析：切實(shí)防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風(fēng)險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）對加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估；第三，將案件風(fēng)險的審計(jì)作為一項(xiàng)重要風(fēng)險融入信貸業(yè)務(wù)審計(jì)、會計(jì)業(yè)務(wù)審計(jì)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)以及其他日常監(jiān)督活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改；第五，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流。考點(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)43.下列不屬于金融會計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容的社會性答案：C解析：金融會計(jì)的主要特點(diǎn)：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨(dú)特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。44.商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A、“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”B、“認(rèn)識你的客戶”C、“認(rèn)識你的交易對手”D、“認(rèn)識你的風(fēng)險”答案：A解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”，是指董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。45.以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A、個人住房按揭貸款B、貸款發(fā)放C、個人消費(fèi)貸款D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款答案：B解析：個人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險有個人住房按揭貸款、個人消費(fèi)貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。46.下列選項(xiàng)中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、自營性個人住房貸款B、公積金個人住房貸款C、委托性組合貸款D、個人組合貸款答案：B解析：離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。47.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A、信托B、保險C、債券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位48.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（）。A、服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展B、為社會提供便民小微支付服務(wù)C、為社會提供小額、快捷小微支付服務(wù)D、為社會提供信貸服務(wù)答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。49.客戶的風(fēng)險管理的主要措施有（）。A、建立客戶風(fēng)險管理手段、完善客戶風(fēng)險管理機(jī)制B、建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段C、建立客戶風(fēng)險控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段D、建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險控制手段答案：B解析：客戶的風(fēng)險管理主要措施：1.要建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制2.要完善客戶風(fēng)險管理手段。jin50.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A、財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C、各類存量資產(chǎn)的盤活者D、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者答案：A解析：資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，其功能定位也在不斷擴(kuò)展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者。51.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A、其他業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：C解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。52.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、協(xié)定存款答案：C解析：客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個人通知存款。53.（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是國家重要的核心競爭力。54.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。考點(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)55.下列選項(xiàng)中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。A、全面的風(fēng)險管理范圍B、全新的風(fēng)險管理體系C、全程的風(fēng)險管理過程D、全員的風(fēng)險管理文化答案：B解析：全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法主要有：（1）全球的風(fēng)險管理體系。（2）全面的風(fēng)險管理范圍。（3）全程的風(fēng)險管理過程。（4）全新的風(fēng)險管理方法。（5）全員的風(fēng)險管理文化。56.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、企業(yè)財(cái)務(wù)公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：B解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位57.以下關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門說法不正確的是（）。A、有權(quán)列席或參加與其責(zé)任有關(guān)的會議B、認(rèn)為必要時有權(quán)向董事會直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)C、有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證D、負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系答案：D58.為保證審計(jì)工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程。A、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C、離任審計(jì)D、社會審計(jì)答案：B解析：為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過程?？键c(diǎn)銀行分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)59.《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時間是（）。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D、2014年1月1日答案：D解析：2013年8月，中國內(nèi)部審計(jì)協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。60.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目融資D、并購貸款答案：B解析：流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項(xiàng)目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)61.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。A、依法公開消費(fèi)者信息B、依法保障存款安全C、誠信對待消費(fèi)者D、營造和諧服務(wù)環(huán)境答案：A解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力?？键c(diǎn)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況62.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A、經(jīng)濟(jì)效益B、合法合規(guī)C、持續(xù)經(jīng)營D、經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：B解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。63.建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。A、操作風(fēng)險管理部門及高級管理層B、操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C、操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門D、操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的建立和實(shí)施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性。64.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。65.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立客戶身份識別制度D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法66.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟(jì)效益C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：1、通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；2、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。67.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、商務(wù)主管部門答案：A解析：國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。68.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A、企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B、具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外D、學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得為保證人答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證，A選項(xiàng)錯誤；具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，B選項(xiàng)錯誤；國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外，C選項(xiàng)錯誤。69.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循（）原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。A、嚴(yán)密性、保密性和穩(wěn)定性B、安全性、保密性和穩(wěn)定性C、嚴(yán)密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性D、安全性、內(nèi)控性和保密性答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。70.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：單位結(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。71.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中之差表示（）。A、廣義貨幣B、現(xiàn)實(shí)購買力C、流通中現(xiàn)金D、準(zhǔn)貨幣答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，為流通中現(xiàn)金；被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；被稱為廣義貨幣；之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具72.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A、通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識B、應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險管理責(zé)任”D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售答案：C解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任”。73.從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。A、20世紀(jì)70年代后半期B、20世紀(jì)80年代初期C、20世紀(jì)80年代后半期D、20世紀(jì)90年代初期答案：C解析：從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看,20世紀(jì)80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。74.（）是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。A、對方違約B、客戶流失C、系統(tǒng)錯誤D、貸款答案：D解析：貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。75.當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象不包括（）。A、農(nóng)民B、城市白領(lǐng)C、小微企業(yè)D、貧困人群和殘疾人答案：B解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象。76.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C、新興行業(yè)的發(fā)展政策D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案：C解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。77.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)答案：A解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任，履行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵78.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。A、《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》B、《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C、《金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。79.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A、降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險B、增加“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險C、降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)D、緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)答案：B解析：B項(xiàng)應(yīng)是降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險。80.A銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A、20％B、13％C、40％D、6％答案：B解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，即不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項(xiàng)貸款余額×100％=（5+6+1）／（60+20+5+6+1）×100％=13％。多選題1.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。A、稅收凈利潤B、資產(chǎn)收益率C、成本利潤率D、現(xiàn)金利用率E、權(quán)益收益率答案：ABCE解析：財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括稅收凈利潤、資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率、成本利潤率等，通過單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大主要體現(xiàn)在（）。A、信用風(fēng)險大B、投資風(fēng)險大C、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大D、流動性風(fēng)險大E、責(zé)任風(fēng)險大答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險大。一是信用風(fēng)險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺先后曝出“跑路”事件。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大。我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)作會受到影響，危及消費(fèi)者的資金安全和個人信息安全。3.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A、資本充足B、信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、市場風(fēng)險E、操作風(fēng)險答案：ABCDE解析：銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)4.下列屬于呆賬核銷應(yīng)遵循的原則的是（）。A、嚴(yán)肅追究責(zé)任B、逐級上報(bào)并經(jīng)審核審批C、對外保密D、提供確鑿證據(jù)E、賬銷案存答案：ABCDE解析：呆賬核銷應(yīng)遵循嚴(yán)格認(rèn)定條件，提供確鑿證據(jù)、嚴(yán)肅追究責(zé)任、逐級上報(bào)并經(jīng)審核審批、對外保密和賬銷案存的基本原則?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理5.管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法是（）。A、強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識B、改善公司治理和內(nèi)部控制C、預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D、確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序E、改善公司合規(guī)管理流程答案：ABCD解析：管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。考點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險的內(nèi)容6.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款（）。A、逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B、改變貸款用途C、本金或者利息逾期D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期答案：AE解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類貸款：1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。考點(diǎn)貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理7.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金C、提高再貼現(xiàn)率D、提高超額存款準(zhǔn)備金率E、降低存款準(zhǔn)備金答案：BCD解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行應(yīng)該減少市場貨幣供應(yīng)量，采取緊縮性的貨幣政策。提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率、提高超額存款準(zhǔn)備金率都屬于緊縮性的貨幣政策；通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券、降低存款準(zhǔn)備金，則屬于寬松的貨幣政策。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。A、建立宏觀審慎資本要求B、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C、建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力E、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（1）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力。（2）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。（3）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險。（5）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。9.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理進(jìn)行討論：風(fēng)險經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險；小劉認(rèn)為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風(fēng)險；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風(fēng)險；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對以上風(fēng)險策略分析正確的包括（）。A、小曾的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險分散B、小陳的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、小王的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險補(bǔ)償D、小紀(jì)的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險分散E、小劉的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移答案：CDE解析：風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，小王的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇，小劉和小曾的風(fēng)險策略均屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇，小陳的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇，小紀(jì)的風(fēng)險策略屬于風(fēng)險分散。10.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率答案：ABDE解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金利率?？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制11.風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）。A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險降低D、風(fēng)險分擔(dān)E、風(fēng)險承受答案：ACDE解析：風(fēng)險應(yīng)對策略包括四種基本類型：風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受。12.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價盈利答案：ABC解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)、評價報(bào)告。13.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。A、特殊存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶E、臨時存款賬戶答案：BCDE解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。14.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A、公開市場賣出證券B、降低法定存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、降低再貸款利率E、勸說商業(yè)銀行限制貸款答案：ACE解析：中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，A選項(xiàng)符合題意。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。B、D選項(xiàng)不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少，C選項(xiàng)符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少，E選項(xiàng)符合題意。15.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的機(jī)遇的是（）。A、我國金融業(yè)發(fā)展迅速B、企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務(wù)C、企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高D、股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大E、更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求答案：ACDE解析：混業(yè)經(jīng)營的機(jī)遇（1）我國金融業(yè)發(fā)展迅速。我國金融業(yè)的快速發(fā)展，為金融混業(yè)經(jīng)營提供了眾多主體，而混業(yè)經(jīng)營也有利于提升我國金融機(jī)構(gòu)在國際金融市場中的競爭力。（2）企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求提高。隨著我國資本市場的發(fā)展，企業(yè)的融資、投資方式會逐漸多樣化，融資不僅僅局限于原來的銀行貸款和股票市場，投資也會逐漸向基金、保險、理財(cái)?shù)确矫孓D(zhuǎn)移。企業(yè)的上市、并購等也需要一體化金融服務(wù)。人們的資產(chǎn)配置已經(jīng)不僅僅局限于現(xiàn)金和銀行存款，股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴(kuò)大，而這些產(chǎn)品和服務(wù)不是單一金融機(jī)構(gòu)能夠提供的。在金融混業(yè)經(jīng)營模式下，更能滿足人們對于金融服務(wù)需求的一體化、快捷化、便利化要求。16.實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（）。A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C、人員準(zhǔn)入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查答案：ABCE解析：實(shí)施行政許可是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。行政許可包括：（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。（3）人員準(zhǔn)入許可。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。（4）股東變更審查。申請?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依法審查其資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況。17.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議答案：CD解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。18.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A、全能銀行B、銀行母子公司C、國有控股公司D、金融控股公司E、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營答案：ABDE解析：從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式，除此之外，還有一種是通過合作協(xié)議達(dá)成綜合化經(jīng)營的模式，但相對較為小眾?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營概述19.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。A、業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估B、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C、危機(jī)和事故管理D、持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)E、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施答案：ABCDE解析：業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計(jì)劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng),強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃,具體包括:業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計(jì)劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機(jī)和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)等方面。20.提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A、操作方法B、注意事項(xiàng)C、風(fēng)險提示D、安全保密措施E、附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE解析：提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行以及其他銀行自助設(shè)備等）時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的操作方法、注意事項(xiàng)、風(fēng)險提示、安全保密措施及附加收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等資料判斷題1.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。2.合規(guī)風(fēng)險評估是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。A、正確B、錯誤答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險報(bào)告是銀行合規(guī)風(fēng)險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。考點(diǎn)績效考評的監(jiān)管要求4.信用風(fēng)險與市場風(fēng)險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn)。A、正確B、錯誤答案：B解析：市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計(jì)量的特點(diǎn)。5.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。6.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。A、正確B、錯誤答案：A解析：個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)7.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。A、正確B、錯誤答案：B解析：內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件至少涉及內(nèi)部人員一方，但不包括歧視／差別待遇事件。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正?？键c(diǎn)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》10.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。A、正確B、錯誤答案：B解析：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員?？键c(diǎn)中國銀行業(yè)協(xié)會11.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算。（）A、正確B、錯誤答案：A論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算。12.外聘審計(jì)人員沒有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責(zé)任。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可就檢查事項(xiàng)約談銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)人員，了解審計(jì)人員的具體審計(jì)情況，外聘審計(jì)人員有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責(zé)任。13.激勵約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過