授信調(diào)查 個人客戶授信調(diào)查 （信貸業(yè)務(wù)）

模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點1：個人授信調(diào)查“三原則”項目六授信調(diào)查模塊一個人客戶授信調(diào)查模塊二企業(yè)客戶授信調(diào)查模塊三額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)B了解個人授信調(diào)查報告的主體結(jié)構(gòu)和基本格式C了解企業(yè)授信調(diào)查報告的格式和撰寫方法D了解信用等級、額度授信及額度貸款之間的關(guān)系E了解額度授信的主要類型A熟悉個人授信調(diào)查的方式知識目標(biāo)能撰寫符合要求的個人授信調(diào)查報告能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能模擬單項授信業(yè)務(wù)能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能為客戶合理制定授信方案技能目標(biāo)模塊一個人客戶授信調(diào)查教學(xué)重點個人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)容和方法。教學(xué)難點個人授信調(diào)查內(nèi)容及其報告的撰寫。1、個人授信調(diào)查知識準(zhǔn)備模塊一個人客戶授信調(diào)查個人授信調(diào)查“三原則”3.貸前調(diào)查需要收集的資料2.個人授信調(diào)查方式4.借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容6.借款用途和還款來源的調(diào)查與分析5.個人信用報告的查閱7.擔(dān)保調(diào)查與分析8.貸款調(diào)查意見（貸款調(diào)查報告）1、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查雙人調(diào)查真實反映實地查看1、個人授信調(diào)查“三原則”“雙人調(diào)查”原則至少主辦、協(xié)辦2人調(diào)查主辦對貸款業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實地調(diào)查協(xié)辦根據(jù)不同貸款業(yè)務(wù)品種及具體貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險情況選擇適當(dāng)?shù)恼{(diào)查方式模塊一個人客戶授信調(diào)查1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實地調(diào)查3核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)分布情況和抵（質(zhì)）押品現(xiàn)狀。2對申請人、保證人及抵（質(zhì)）押品進(jìn)行實地調(diào)查“實地調(diào)查”原則1、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實事求是，真實反映貸前調(diào)查所了解的情況，不回避風(fēng)險點?！罢鎸嵎从场痹瓌t模塊一個人客戶授信調(diào)查1、個人授信調(diào)查“三原則”模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點2：個人授信調(diào)查方式2、個人貸款調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查與借款人、擔(dān)保人面談。核實當(dāng)事人的身份，確定當(dāng)事人的民事行為能力，核實借款人的借款意愿、擔(dān)保人的擔(dān)保意愿，并通過面談?wù){(diào)查當(dāng)事人的基本情況、綜合素質(zhì)和履約能力。面談?wù){(diào)查實地調(diào)查電話調(diào)查對申請人、保證人、抵（質(zhì)）押品實地調(diào)查核實所提供資料的真實性，現(xiàn)場查看申請人、保證人的經(jīng)濟(jì)情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀。對申請資料完備，收入、資產(chǎn)證明符合要求的借款申請，對一些輔助項目用通過電話方式核實。電話調(diào)查只能作為一種輔助的調(diào)查方式。模塊一個人客戶授信調(diào)查2、個人貸款調(diào)查的方式模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點3：貸前調(diào)查需要收集的資料3、貸前調(diào)查需要收集的資料模塊一個人客戶授信調(diào)查2.借款人、擔(dān)保人（共有人）身份證明資料4.抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明，本行認(rèn)可評估機(jī)構(gòu)的評估報告6.借款人首付款資金的證明資料1.貸款申請資料.3.借款人、擔(dān)保人資信評估、借款人工作及收入證明資料5.與貸款用途有關(guān)的包括購銷合同、合作協(xié)議等資料7.擔(dān)保人為公司的，擔(dān)保人所需提供資料按照公司擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行8.銀行認(rèn)為需要提供的其他文件及證明等貸前調(diào)查所需資料模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點4：借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容①核實借款人的身份、民事行為能力和借款意愿④調(diào)查借款人的收入、支出狀況與借款人的資產(chǎn)、負(fù)債狀況②調(diào)查借款人的個人素質(zhì)與職業(yè)狀況④調(diào)查借款人的信譽狀況模塊一個人客戶授信調(diào)查4、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點5：個人信用報告的查閱模塊一個人客戶授信調(diào)查5、個人信用報告的查閱除貸后風(fēng)險管理外，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。是人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。個人信用報告審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請；審核個人作為擔(dān)保人申請；貸后風(fēng)險管理；受理法人、其他組織的貸款申請；擔(dān)保人其法定代表人及出資人信用狀況等可以查詢個人信用報告。業(yè)務(wù)范圍查詢方法信用交易信息其他信息個人基本信息個人信用報告信息類型模塊一個人客戶授信調(diào)查5、個人信用報告的查閱模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點6：借款用途和還款來源的調(diào)查與分析6、借款用途和還款來源的調(diào)查與分析模塊一個人客戶授信調(diào)查1234直接借款用途分析真實借款用途分析還款來源分析還款來的可靠性分析判斷該用途是否合法合理確認(rèn)借款人還款計劃的合理性模塊一個人客戶授信調(diào)查項目六授信調(diào)查知識點6：擔(dān)保調(diào)查與分析7、擔(dān)保調(diào)查與分析模塊一個人客戶授信調(diào)查擔(dān)保人的資格財務(wù)實力抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力擔(dān)保人的擔(dān)保意愿擔(dān)保人履約動機(jī)及與借款人之間關(guān)系對個人作為保證人的調(diào)查可適當(dāng)簡化；對多種擔(dān)保方式并存的，對輔助性的擔(dān)保方式的調(diào)查可適當(dāng)從簡。重點內(nèi)容方法模塊一：業(yè)務(wù)平臺項目六授信調(diào)查知識點1：項目整體實訓(xùn)項目六授信調(diào)查模塊一個人客戶授信調(diào)查模塊二企業(yè)客戶授信調(diào)查模塊三額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)模塊三：額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)能正確開展并完成個人單項授信業(yè)務(wù)能正確開展并完成企業(yè)年度統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)知識目標(biāo)模塊三：額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)技能目標(biāo)01能模擬辦理單項授信業(yè)務(wù)03能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能為客戶合理制定授信方案02模塊三：額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)案例分析銀行客戶部門受理調(diào)查與評價審查、審議審批額度使用信貸檢查與額度控制額度收回資料歸檔模塊三：額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)（一）額度授信業(yè)務(wù)工流程3企業(yè)授信單項課料堂資頻視1額度授信業(yè)務(wù)工流程2個人年度統(tǒng)一授信4企業(yè)年度統(tǒng)一授信5授信業(yè)務(wù)查看6客戶授信查詢模塊三：額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)（二）觀看額度授信業(yè)務(wù)課堂視頻（三）額度授信業(yè)務(wù)課堂操作演練模塊三：額度授信業(yè)務(wù)實訓(xùn)單元練習(xí)與思考個人單項授信實訓(xùn)項目二