2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關(guān)試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進(jìn)【答案】D2、財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。A.接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理C.要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D4、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)C.全流程管理D.明確法律責(zé)任【答案】D5、在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、（）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國【答案】A7、《流動性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A8、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B9、負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A10、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B11、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上。堅(jiān)持規(guī)范行為B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)【答案】D12、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D13、對生產(chǎn)計(jì)劃的監(jiān)督、檢查和控制，發(fā)現(xiàn)偏差及時(shí)調(diào)整的過程被稱為()。A.生產(chǎn)調(diào)度B.生產(chǎn)控制C.生產(chǎn)監(jiān)督D.生產(chǎn)計(jì)劃【答案】A14、當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時(shí)，可采?。ǎ┑膹?qiáng)制措施。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利【答案】B15、辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。A.《支付結(jié)算辦法》B.《支付結(jié)算管理辦法》C.《支付結(jié)算法律制度》D.《支付結(jié)算法》【答案】A16、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導(dǎo)向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D17、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】D18、銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B19、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A20、消費(fèi)者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B21、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運(yùn)營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。A.3個月B.6個月C.一年D.二年【答案】A22、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價(jià)下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B23、在監(jiān)管評級中流動性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C24、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D25、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制定明確的退出計(jì)劃，在（）年內(nèi)實(shí)現(xiàn)退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B26、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D27、金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D28、護(hù)理理論、護(hù)理實(shí)踐的核心和基礎(chǔ)是（）A.對人的認(rèn)識B.對物的認(rèn)識C.對社會的認(rèn)識D.對專業(yè)的認(rèn)識E.對疾病的認(rèn)識【答案】A29、（）對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.后續(xù)檢查D.臨時(shí)檢查【答案】C30、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.銀行指定的專門部門【答案】B31、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B32、關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D33、存放央行的準(zhǔn)備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】A34、在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，A銀行要對面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】D35、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.6C.4D.5【答案】D36、關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認(rèn)識新常態(tài)B.引領(lǐng)新常態(tài)C.適應(yīng)新常態(tài)D.提升新常態(tài)【答案】D37、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級（）其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D38、商業(yè)銀行可以不計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露C.股票風(fēng)險(xiǎn)暴露D.商品風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】B39、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A.現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng).匯兌；承兌C.現(xiàn)金：匯兌D.匯兌；匯兌【答案】A40、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)【答案】C41、（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費(fèi)【答案】A42、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C43、下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合D.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜【答案】B44、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D45、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域【答案】A46、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B47、下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實(shí)不符的情況C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額.核算是否正確【答案】C48、()是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額【答案】B49、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎茫ǎ┑慕?jīng)營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B50、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項(xiàng)基金【答案】A多選題（共20題）1、處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)()A.會計(jì)師B.國家公務(wù)員C.資產(chǎn)公司工作人員D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員E.國有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師【答案】ABCD2、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的真實(shí)性主要包括（）。A.銀行是否嚴(yán)格按照會計(jì)準(zhǔn)則和會計(jì)制度真實(shí)、準(zhǔn)確核算成本費(fèi)用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗?jì)入中間業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實(shí)性的評價(jià)結(jié)果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實(shí)利潤【答案】AC3、信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)苛治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實(shí)施共同治理，實(shí)現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.管理層E.經(jīng)理層【答案】ABC4、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。A.以貸轉(zhuǎn)存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.通過理財(cái)產(chǎn)品倒存【答案】ABCD5、下列各項(xiàng)關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)B.收購價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價(jià)值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運(yùn)用手段單一【答案】ACD6、20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要推動力量。A.制度創(chuàng)新B.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新C.產(chǎn)品創(chuàng)新D.交易方式創(chuàng)新E.服務(wù)創(chuàng)新【答案】ACD7、現(xiàn)有的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD8、產(chǎn)品品種的多樣化和數(shù)量的規(guī)?；?，要求全程物流的支持，需建立一個有效的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)。具有該生產(chǎn)物流特征的生產(chǎn)類型是()。A.單一品種小批量型生產(chǎn)B.多品種小批量型生產(chǎn)C.單一品種大批量型生產(chǎn)D.多品種大批量型生產(chǎn)【答案】D9、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部指施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD10、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序B.風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額E.外部控制和審計(jì)體系【答案】ABCD11、內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。A.古代內(nèi)部審計(jì)B.近代內(nèi)部審計(jì)C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)D.現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)E.簡單內(nèi)部審計(jì)【答案】ABD12、下列關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計(jì)結(jié)息說法正確的有（）。A.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿3個月的，按支取日活期利率計(jì)息B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿6個月的，按支取日活期利率計(jì)息C.存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息D.存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折計(jì)息E.存期3個月(含)以上，1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息【答案】AC13、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部指施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD14、下列屬于成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。A.經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股D.最近1個會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％E.該項(xiàng)投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定【答案】BCD15、商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動性D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)E.合理避