2023年中級(jí)銀從業(yè)資格（銀行管理）考前密押預(yù)測(cè)卷（二）含解析

PAGEPAGE12023年中級(jí)銀從業(yè)資格（銀行管理）考前密押預(yù)測(cè)卷（二）含解析一、單選題1.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A、司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍B、決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C、決定著行政終局裁決權(quán)的范圍D、決定著提起行政訴訟的期限答案：D解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。2.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng)、同業(yè)拆入C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、資產(chǎn)證券化答案：D解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個(gè)月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。3.除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在（）日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無(wú)異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對(duì)信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在10日?qǐng)?bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。4.下列不屬于不良貸款的是（）。A、可疑B、損失C、次級(jí)D、關(guān)注答案：D解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。5.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A、高級(jí)管理層B、股東會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)部門答案：A解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級(jí)管理層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。6.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事長(zhǎng)答案：A解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。7.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)8.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。A、60B、15C、20D、30答案：D解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。9.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：B解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。10.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。A、無(wú)保證金出具保函B、保證金管理混亂C、未進(jìn)行專戶管理D、必須專款專用答案：D解析：落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的內(nèi)容包括：存在無(wú)保證金出具保函；保證金管理混亂，未進(jìn)行專戶管理和?？顚Ｓ茫晃匆蟊粨?dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。11.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％B、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于2億元人民幣答案：D解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣。稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣。(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模。(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)。(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣。(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄．最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(9)母公司入股資金為自有資金、不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。D項(xiàng)中實(shí)收資本不應(yīng)低于8億元人民幣。12.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題B、著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題C、著力解決績(jī)效管理的問(wèn)題D、著力解決法人層面的問(wèn)題答案：C解析：監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：(1)著力解決薪酬機(jī)制的問(wèn)題。(2)著力解決法人層面的問(wèn)題。(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問(wèn)題。(4)著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問(wèn)題。13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括（）準(zhǔn)入。A、信息B、機(jī)構(gòu)C、業(yè)務(wù)D、高級(jí)管理人員答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格許可。14.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說(shuō)法中，表述錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B、信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D、委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案：C解析：信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。15.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至70年代B、20世紀(jì)30年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：B解析：美國(guó)金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。16.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A、信托標(biāo)的B、信托目的C、信托當(dāng)事人D、信托行為答案：A解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。17.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個(gè)人貸款B、支付結(jié)算C、代收代付D、儲(chǔ)蓄消費(fèi)答案：A解析：個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問(wèn)業(yè)務(wù)，也是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項(xiàng)中問(wèn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。18.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的行為不包括（）。A、向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B、為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C、以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D、降低利率答案：D解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：（1）向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；（2）為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；（3）以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。19.（）的目的是通過(guò)給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。A、警告B、罰款C、沒(méi)收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓答案：A解析：警告屬于申誡罰，是指行政機(jī)關(guān)對(duì)有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡，使其認(rèn)識(shí)所應(yīng)負(fù)責(zé)任的一種處罰。其目的是通過(guò)給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。20.下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯(cuò)誤的是（）。A、為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D、從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上答案：C解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來(lái)資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。(2)從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(4)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(5)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。21.下列（）不屬于董事會(huì)應(yīng)履行的職責(zé)。A、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、建立風(fēng)險(xiǎn)文化C、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估，必要時(shí)調(diào)整D、審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：（1）建立風(fēng)險(xiǎn)文化；（2）制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；（3）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；（4）審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；（5）監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；（6）審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；（7）審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；（8）聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；（9）其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。22.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A、向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營(yíng)交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、融資租賃業(yè)務(wù)答案：A解析：貨幣經(jīng)濟(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。23.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、社會(huì)團(tuán)體答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。24.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：（1）按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。（2）按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。（3）按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品。（4）按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品?？键c(diǎn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新25.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、內(nèi)審部門C、高層管理者D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。26.（）應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。A、股東大會(huì)和董事會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層答案：B解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。27.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。28.下列不屬于按照業(yè)務(wù)品種分類對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分的是（）。A、對(duì)公存款B、儲(chǔ)蓄存款C、同業(yè)存放D、借入負(fù)債答案：D解析：按業(yè)務(wù)品種分類，可將商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)分為：對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)等。29.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A、分散風(fēng)險(xiǎn)B、控制風(fēng)險(xiǎn)C、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化以分散風(fēng)險(xiǎn)。30.下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B、有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督答案：B解析：董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（3）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。31.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。A、19世紀(jì)60年代B、19世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)70年代D、20世紀(jì)80年代答案：C解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。32.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合答案：D解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項(xiàng)屬于美國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。33.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則的是（）。A、統(tǒng)一性原則B、有效性原則C、合理性原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：為保持和促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，在制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格過(guò)程中，主要考慮以下四個(gè)原則：（1）統(tǒng)一性原則（2）全面性原則（3）合理性原則（4）連續(xù)性原則34.合規(guī)文化的核心是（）。A、法律規(guī)范B、價(jià)值取向C、合規(guī)D、法律意識(shí)答案：D解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。35.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)?？键c(diǎn)關(guān)聯(lián)交易36.下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A、虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資B、利用股東地位牟取正當(dāng)利益C、通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理答案：B解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位謀取不當(dāng)利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理；（4）要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔(dān)保；（6）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；（7）挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)；（8）通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。37.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。38.（）以來(lái)，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)80年代D、20世紀(jì)90年代答案：B解析：20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場(chǎng)環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競(jìng)爭(zhēng)加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。考點(diǎn)金融創(chuàng)新的趨勢(shì)39.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A、美國(guó)B、英國(guó)C、法國(guó)D、德國(guó)答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司，伴隨著世界汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，各大汽車制造商均通過(guò)設(shè)立汽車金融公司為經(jīng)銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)。40.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品B、保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品C、凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品．(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。41.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）。A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)答案：C解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。42.（）是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。A、活期儲(chǔ)蓄B、定期儲(chǔ)蓄C、定活兩便儲(chǔ)蓄D、個(gè)人通知存款答案：C解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長(zhǎng)短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲(chǔ)蓄存款。43.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。A、單一性B、復(fù)雜性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性答案：B解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充，許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。44.巴塞爾委員會(huì)于1988年通過(guò)了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡(jiǎn)稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。45.下列選項(xiàng)中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A、優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則答案：A解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。(2)治理組織完備原則。(3)治理制度完備原則。(4)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則。(5)優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則。(6)合規(guī)管理原則。A項(xiàng)不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則。46.自（）開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。47.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)B、注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)C(jī)、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股答案：C解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。48.（）年銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，加快與國(guó)際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。49.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書之日起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)告知書之日起5日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。50.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求B、原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用C、原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等D、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求答案：B解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求。51.銀團(tuán)貸款中．受邀參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團(tuán)參加行。52.我國(guó)初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會(huì)制定的（）。A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》C、《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》D、《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》答案：A解析：2009年9月，銀監(jiān)會(huì)在借鑒巴塞爾委員會(huì)《穩(wěn)健原則》、部分國(guó)家和地區(qū)流動(dòng)性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制定了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。53.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。54.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。55.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7答案：A解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購(gòu)”。56.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A、檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票B、檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況C、檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件D、檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確答案：C解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。(2)檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票。(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況。(4)檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。57.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)．是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。58.（），以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。A、只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人B、機(jī)構(gòu)個(gè)人并罰C、只罰個(gè)人，不罰機(jī)構(gòu)D、機(jī)構(gòu)個(gè)人都不罰答案：A解析：“只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人”，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。59.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、一次B、兩次C、三次D、四次答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。60.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人投資貸款答案：B解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。61.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。62.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。63.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。64.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。65.（）是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、消費(fèi)金融公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。66.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。A、董事會(huì)、高級(jí)管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：（1）董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任?？键c(diǎn)內(nèi)部控制監(jiān)督67.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆出C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放答案：D解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。68.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。69.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A、無(wú)利息貸款B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款C、無(wú)擔(dān)保貸款D、不需還本付息的貸款答案：C解析：商業(yè)銀行的貸款按照有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)概述70.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。A、人身罰B、財(cái)產(chǎn)罰C、行為罰D、申誡罰答案：C解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán)利的行政處罰。71.資產(chǎn)負(fù)債管理是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種()管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A、聯(lián)動(dòng)式B、前瞻性C、協(xié)調(diào)式D、戰(zhàn)略性答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。72.（）最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、制約原則答案：A解析：公平原則最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。73.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2014年3月B、2014年6月C、2014年8月D、2014年10月答案：D解析：2014年10月，聯(lián)合財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。74.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。75.吸收成員單位存款的種類不包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。76.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A、歐洲銀行管理局B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局C、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D、國(guó)家信用社管理局答案：D解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。77.金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。A、促進(jìn)社會(huì)投資B、拉動(dòng)產(chǎn)品需求C、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)D、平衡國(guó)際貿(mào)易答案：C解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：（1）促進(jìn)社會(huì)投資；（2）拉動(dòng)產(chǎn)品需求；（3）推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；（4）增加企業(yè)融資渠道；（5）平衡國(guó)際貿(mào)易。78.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、20％B、35％C、45％D、50％答案：B解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A、績(jī)效考核主要包括對(duì)機(jī)構(gòu)的考核和對(duì)人員的考核兩方面B、績(jī)效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績(jī)效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D、績(jī)效考核采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)和平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法答案：D解析：選項(xiàng)D表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會(huì)采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等指標(biāo)，在二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模與效益的相互平衡。80.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。A、保本浮動(dòng)收益B、非保本浮動(dòng)收益C、保證收益D、保本固定收益答案：A解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。多選題1.資本監(jiān)管的三大支柱包括（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當(dāng)局的市場(chǎng)約束D、市場(chǎng)準(zhǔn)入E、現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：ABC解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”一最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。2.下列屬于實(shí)施積極的財(cái)政政策的有（）。A、合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模B、增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要C、新增地方政府債務(wù)限額D、縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模E、降低利息成本，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、補(bǔ)短板答案：ABCE解析：有效實(shí)施積極財(cái)政政策包括：我國(guó)合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至3．0％,將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來(lái)的減收和保障重點(diǎn)支出需要。新增地方政府債務(wù)限額，擴(kuò)大地方政府債務(wù)置換規(guī)模，降低利息成本。支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、補(bǔ)短板。3.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類型包括（）。A、同業(yè)拆借B、同業(yè)存款C、同業(yè)借款D、同業(yè)代付E、買入返售答案：ABCDE解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購(gòu))等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。4.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：ABD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）法律風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（5）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（6）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過(guò)方可有效。A、重大投資B、聘任或解聘高級(jí)管理人員C、資本補(bǔ)充方案D、財(cái)務(wù)重組E、利潤(rùn)分配方案答案：ABCDE解析：董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2／3以上董事通過(guò)方可有效。6.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》的說(shuō)法正確的有（）。A、引入了差異化監(jiān)管理念B、綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)C、要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)D、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息E、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》引入差異性監(jiān)管理念，綜合考慮我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)際及相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)．要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好的基礎(chǔ)、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息．并披露與流動(dòng)性覆蓋率有關(guān)的定性信息。7.公司治理的組織構(gòu)架包括（）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東會(huì)D、首席風(fēng)險(xiǎn)官E、高級(jí)管理層答案：ABCE解析：公司治理組織架構(gòu)的主要內(nèi)容包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組成及其相互權(quán)利與利益關(guān)系。8.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E、合理的激勵(lì)答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。9.商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的（），以及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程的持續(xù)開展，提升金融創(chuàng)新的技術(shù)含量。A、準(zhǔn)確性B、完整性C、真實(shí)性D、安全性E、及時(shí)性答案：BD解析：商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的完整性、安全性，以及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程的持續(xù)開展，提升金融創(chuàng)新的技術(shù)含量。10.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。A、最大十家客戶融資集中度B、不良貸款期末重組率C、逾期90天以上貸款與不良貸款比率D、貸款損失準(zhǔn)備充足率E、最大十戶存款比例答案：ABCD解析：E項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。11.下列屬于信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)的有（）。A、變更名稱B、變更注冊(cè)資本C、變更住所D、修改公司章程E、分立或合并答案：ABCDE解析：信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更注冊(cè)資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。12.下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。A、銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)C、可停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)D、有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E、可以進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)答案：ABCD解析：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當(dāng)存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問(wèn)題，其中包括撤換控股方、管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。13.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)具有的特征包括（）。A、負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)B、負(fù)債具有償還性C、負(fù)債具有潛在效益性D、負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的E、負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)答案：ABCDE解析：負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來(lái)要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當(dāng)做負(fù)債。(2)負(fù)債具有償還性，必須在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來(lái)償還。(3)負(fù)債具有潛在效益性。(4)負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期日。(5)負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)，即當(dāng)企業(yè)清算解散時(shí)，要盡可能先償還所欠債務(wù)，然后考慮股東的股金。14.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)主要包括（）。A、信息安全B、業(yè)務(wù)連續(xù)性C、公眾滿意度D、合法合規(guī)E、持續(xù)發(fā)展答案：ABCD解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)包括以下幾個(gè)方面：（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；（2）信息安全；（3）公眾滿意度；（4）合法合規(guī)。15.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法有（）。A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控C、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效D、進(jìn)行有效資源配置E、提高復(fù)雜信托產(chǎn)品透明度答案：ABC解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法有：完善資產(chǎn)質(zhì)量管理、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效。D、E兩項(xiàng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管方法。16.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、金融政策委員會(huì)E、審慎監(jiān)管局答案：ABC解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。DE選項(xiàng)屬于英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。17.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來(lái)源分類?？煞譃椋ǎ?。A、對(duì)公存款B、同業(yè)拆入C、結(jié)算負(fù)債D、存款負(fù)債E、借入負(fù)債答案：CDE解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。18.行政復(fù)議的作用有（）。A、違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)B、行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)C、可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障D、保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行E、正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行答案：ABCDE解析：行政復(fù)議的作用：（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭(zhēng)議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當(dāng)?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)；（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)作出行政行為的行政機(jī)關(guān)進(jìn)行行政審查，從而監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)；（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟(jì)方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護(hù)行政活動(dòng)的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，保障行政活動(dòng)順暢進(jìn)行，提高行政效率。19.信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有（）。A、保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)．防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C、實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平D、貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貸款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)E、滿足流動(dòng)性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)答案：ABCDE解析：信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有：貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貨款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)；實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；滿足流動(dòng)性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)。20.2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許（）開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A、信達(dá)公司B、長(zhǎng)城公司C、華融公司D、東方公司E、中信公司答案：BCD解析：2015年6月，財(cái)政部與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。三家資產(chǎn)公司分別是中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。21.下列關(guān)于匯票的說(shuō)法中，不正確的有（）。A、可以由銀行簽發(fā)B、不可以由銀行簽發(fā)C、可以由企業(yè)簽發(fā)D、由出票人簽發(fā)E、不可以由企業(yè)簽發(fā)答案：BE解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的．出票人一般是企業(yè)。22.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A、住房抵押貸款B、汽車貸款C、教育貸款D、信用卡賬款E、企業(yè)貸款答案：ABDE解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。23.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露E、強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)答案：ABCD解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。(4)完善公司治理和信息披露。24.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的功能優(yōu)勢(shì)的有（）。A、促進(jìn)社會(huì)投資B、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)C、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)D、增加企業(yè)融資渠道E、提高經(jīng)濟(jì)效益答案：ABD解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。25.從監(jiān)管級(jí)別看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)分為（）三大類。A、監(jiān)管B、監(jiān)測(cè)C、關(guān)注D、發(fā)展E、檢查答案：ABC解析：為了對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立了完整的、與國(guó)際接軌的銀行監(jiān)管指標(biāo)體系。從監(jiān)管級(jí)別看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)分為監(jiān)管、監(jiān)測(cè)和關(guān)注三大類。26.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A、與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B、符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C、經(jīng)股東大會(huì)同意D、具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施E、具有開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理答案：ABDE解析：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法(修訂)》中指出，商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效。(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。(3)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。(5)經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見(jiàn)。(6)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理。(7)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施。(8)具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。(9)最近3年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件。(10)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。27.下列可能形成操作性風(fēng)險(xiǎn)的情況的有（）。A、同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格的變動(dòng)B、內(nèi)部控制程序的不完善C、交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力不夠D、金融機(jī)構(gòu)違約E、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密答案：BC解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會(huì)因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險(xiǎn)。此外，同業(yè)業(yè)務(wù)的交易金額較大，且時(shí)效性非常強(qiáng)，對(duì)于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力要求較高。28.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序。至少應(yīng)包括需求（）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段。A、發(fā)起B(yǎng)、立項(xiàng)C、設(shè)計(jì)D、開發(fā)E、測(cè)試答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批、投產(chǎn)、培訓(xùn)、銷售、后評(píng)價(jià)和定期更新等各個(gè)階段；應(yīng)該進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析、目標(biāo)客戶分析和成本收益分析，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益。29.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重（）。A、發(fā)展可持續(xù)B、風(fēng)險(xiǎn)管理匹配C、商業(yè)模式可行D、服務(wù)普惠性E、差異化的市場(chǎng)定位答案：ABCD解析：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風(fēng)險(xiǎn)管理匹配；商業(yè)模式可行；服務(wù)普惠性。30.中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司的設(shè)立的重要的意義包括（）A、厘清市場(chǎng)責(zé)任B、強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律C、推進(jìn)信托公司改革轉(zhuǎn)型D、加強(qiáng)監(jiān)管E、保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展答案：ABCDE解析：中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司的設(shè)立，將有利于加強(qiáng)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、保障行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、厘清市場(chǎng)責(zé)任、強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律、動(dòng)態(tài)的跟蹤行業(yè)運(yùn)行，對(duì)加快形成統(tǒng)一有效的信托市場(chǎng)、推進(jìn)信托公司改革轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和加強(qiáng)監(jiān)管等都有重要意義。判斷題1.金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的銀行金融機(jī)構(gòu)，一般金融機(jī)構(gòu)所具有的的風(fēng)險(xiǎn)在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：金融資產(chǎn)管理公司作為以經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)為主要業(yè)務(wù)的“非銀行金融機(jī)構(gòu)”，一般金融機(jī)構(gòu)所具有的風(fēng)險(xiǎn)在金融資產(chǎn)管理公司也都存在，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入。3.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。4.各項(xiàng)監(jiān)管強(qiáng)制措施實(shí)施的前提條件是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了實(shí)施各項(xiàng)監(jiān)管強(qiáng)制措施的前提條件，主要分為以下兩種情況：一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則．經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后逾期末改正；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人的其他客戶合法權(quán)益。5.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。6.金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資產(chǎn)凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。而不是資本凈額。7.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理兩方面。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面的內(nèi)容，而不是資本管理方面。8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。9.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。10.人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)措施，可以扣劃，如果當(dāng)事人認(rèn)為人民法院凍結(jié)和扣劃的某項(xiàng)資金屬于信用證開證保證金的，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證據(jù)予以證明。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃，如果當(dāng)事人認(rèn)為人民法院凍結(jié)和扣劃的某項(xiàng)資金屬于信用證開證保證金的，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)證據(jù)予以證明。11.內(nèi)部控制是一個(gè)靜態(tài)的概念。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：內(nèi)部控制是一個(gè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進(jìn)階段有著不同的內(nèi)涵，發(fā)起人委員會(huì)將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會(huì)、管理層和全體員工共同實(shí)施的、應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿整個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，旨在識(shí)別并管理風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)基本目標(biāo)提供合理保證的一系列控制活動(dòng)”。12.只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，均需納入“流動(dòng)資金貸款”范疇。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：不管不同商業(yè)銀行所命名的貸款品種、稱謂如何，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，均需納入“流動(dòng)資金貸款”范疇，如貿(mào)易融資產(chǎn)品，有的商業(yè)銀行雖然將貿(mào)易融資產(chǎn)品獨(dú)立在流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品之外自成體系，但由于其本質(zhì)用途還是借款人的日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，因此也屬于流動(dòng)資金貸款范疇。13.備用信用證的開證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無(wú)力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：備用信用證的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）開證申請(qǐng)人因受各種因素影響，導(dǎo)致不履行或無(wú)力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為，債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件，商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。（2）備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行為償還備用信用證款項(xiàng)，在沒(méi)有預(yù)先得到通知的情況下，以不利的利率或匯率籌措資金而造成損失。（3）如商業(yè)銀行提供過(guò)多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對(duì)外償付，存在可能無(wú)法滿足客戶隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤，也會(huì)造成資金損失。1