反洗錢征文1000字

反洗錢征文1000字

反洗錢征文1000字一：為了切實維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止洗錢行為給保險行業(yè)帶來潛在風險，近幾年來，反洗錢法律法規(guī)的不斷推進，保險行業(yè)在采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等方面基本都履行了反洗錢的各項義務，在開展反洗錢工作方面可以說已取得了一定成績,但受客觀因素影響,保險業(yè)反洗錢工作還存在一些困難。本文在結(jié)合實際工作，提出目前在反洗錢工作中存在的難點和問題,并提出建議。

一、反洗錢工作執(zhí)行中的難點

1、客戶身份確認、個別身份識別信息確認難度大，身份信息不齊全。

按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第12條和第32條對確認、核對投保人與被保險人關(guān)系及留存相關(guān)身份證明作了明確的規(guī)定，保險機構(gòu)開展業(yè)務中需要對部分客戶身份信息進行識別及保存相關(guān)基本信息。在實際操作中，由于保險業(yè)對于投保人和被保險的關(guān)系確認沒有明確的規(guī)定和操作要求，一般只要求辦理投保的人員提供相關(guān)的說明;在接受投保業(yè)務中，對于投保人和被保險人為自然人的，其投保簽名難以確認其真實性;而對于投保人、被保險人及相關(guān)受益人個人信息的采集存在一定的難度，個別個人信息如聯(lián)系方式難以保證其真實性，對于客戶住所與地與經(jīng)常居住地不一致的要求登記經(jīng)常居住的信息采集也存在難度。

、客戶現(xiàn)金形式繳納的保費被虛擬“轉(zhuǎn)賬化”，存在一定的洗錢風險。

目前財產(chǎn)保險業(yè)務已實現(xiàn)全險種“見費出單”的方式，財產(chǎn)險主要業(yè)務為機動車保險業(yè)務，這類業(yè)務筆數(shù)多，單均保費小，為方便業(yè)務操作，在繳納保費方面，對于被保險人為自然人的業(yè)務，經(jīng)辦業(yè)務員經(jīng)常采取先刷自己的銀行卡繳費出具保單后再向客戶收取的形式，對于一些代理渠道的業(yè)務也參考這種方式操作。由于目前人民銀行及保監(jiān)委等監(jiān)管機關(guān)沒有明確規(guī)定這類業(yè)務繳費方式一定要通過投保人本人轉(zhuǎn)帳或刷卡的方式繳納保險費，所以目前這種方式廣泛使用于財產(chǎn)保險業(yè)中，這種操作形式如果涉及金額較大，一旦被不法分子利用，將存在一定的洗錢風險。

另外一種方式是客戶先將保費交給保險業(yè)務員，業(yè)務員存入個人賬戶后通過轉(zhuǎn)賬方式交到保險公司的保費收入賬戶，這種方式雖然名義上是以非現(xiàn)金形式繳納保險，但實際上仍然是一種現(xiàn)金繳費行為，按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，仍視同為“以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同”，因此必須按照保險費金額履行識別客戶身份義務,并留存客戶相關(guān)身份信息資料。

、變更合同內(nèi)容審批條件未明確,容易出現(xiàn)洗錢風險。保險合同內(nèi)容的變更,包括保險金額、保險期限及受益人等,在保險合同有效期內(nèi),投保人提出變更申請,保險公司一般只能從提供的相關(guān)書面材料上作審查，只要投保人解釋合理、手續(xù)完善、形式合法，即可同意予以變更，合同變更即產(chǎn)生法律效力。而對變更后受益人與被保險人的關(guān)系、增加保額資金是否合法等難以進行全面審查。

、單個被保險人同時投保的多個險種未能合并統(tǒng)計。

目前被保險人投保了多個險種,其中各個險種的保費都可能低于1萬元，但同個被保險人的保費總額已超過1萬元,因為分別以單筆業(yè)務進行交易，因此不需進行客戶身份識別。而實際上目前因保險公司業(yè)務系統(tǒng)難以象銀行業(yè)的業(yè)務系統(tǒng)一樣,對客戶(通過身份證號等)按賬戶進行劃分,而只能按保險業(yè)務險種進行劃分，因此對于此類業(yè)務無法進行合并統(tǒng)計并根據(jù)交易總金額進行客戶身份識別及留存相關(guān)客戶信息。

二、提高保險業(yè)反洗錢工作水平的建議

現(xiàn)結(jié)合上述保險機構(gòu)反洗錢開展中存在的困難提出提以下幾點建議：

(一)盡快出臺應相關(guān)規(guī)定，對保險業(yè)履行反洗錢義務做出明確解釋，將數(shù)字具體量化，并針對保險行業(yè)實際情況，明確保險公司客戶身份識別的要素，詳細規(guī)定留存客戶身份信息及交易記錄的內(nèi)容，對大額交易和可疑交易進行細化。

(三)保險公司的業(yè)務系統(tǒng)建設(shè)及相關(guān)工作流程必須配合反洗錢工作要求不斷完善

應當建立科學的財務、資金監(jiān)控系統(tǒng)，及時關(guān)注客戶的大額和可疑出單的情況，通過監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息，利用信息技術(shù)手段,提升反洗錢的信息收集、分析能力,提高可疑資金交易報送的時效性。

(四)從內(nèi)部管理入手,建立科學有效的反洗錢工作體系

1、要建立反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程。完善保險中介人管理。在委托保險中介代為辦理保險業(yè)務時,在保險委托代理協(xié)議中應依法約定雙方的反洗錢義務,確保保險中介履行客戶盡職調(diào)查職責。

、加強稽核,定期檢查隊伍是否遵守有關(guān)反洗錢工作的政策、程序和監(jiān)察措施。

、對員工進行有關(guān)洗錢的防范經(jīng)驗的培訓,以培養(yǎng)員工對洗錢活動的認識,使其保持警覺,發(fā)現(xiàn)可疑交易及時上報。

近兩年來，保險行業(yè)陸續(xù)推行包括全險種見費出單制度、保費批退全額轉(zhuǎn)賬制度、《機動車輛保險賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法》、《廣東保險公司銀行賬戶管理暫行辦法》等等一系列規(guī)范保險市場秩序的法規(guī)制度，將反洗錢的相關(guān)規(guī)定融入了保險業(yè)營管理的各個環(huán)節(jié)中，而今年初保監(jiān)委也開始醞釀《保險業(yè)反洗錢工作實施辦法》，相信這些相關(guān)法規(guī)制度的不斷完善，將使保險業(yè)反洗錢工作開展更規(guī)范，使保險的所有從業(yè)人員更好的履行反洗錢義務。

反洗錢征文1000字二：繼1990年12月28日全國人大常委會頒布《關(guān)于禁毒的決定》，在其第4條首次將洗錢活動規(guī)定為犯罪后，1997年修訂的新《刑法》第191條又明確增設(shè)了洗錢罪，并于20xx年12月29日《中華人民共和國刑法修正案(三)》第7條對刑法第191條進行了修改，將恐怖活動犯罪增列為洗錢罪的上游犯罪。

建立健全反洗錢法律制度有利于控制反洗錢的違法亂紀行為。

1、完善反洗錢刑事立法。

一是要在《刑法》中明確對洗錢罪的概念進行界定，在犯罪的主觀要件上，應借鑒國外有關(guān)國家立法，將“明知”改為“應知”，或者直接改為“明知或懷疑”，應明確除了主觀上有洗錢目的外，知情而不履行反洗錢法定職責的行為也構(gòu)成為犯罪，增強相關(guān)人員和社會公眾的反洗錢法律意識;在犯罪的客觀要件上，應拓展犯罪行為的范圍，至少應將掩飾、隱瞞犯罪人或嚴重犯罪所獲收益的行為納入到洗錢罪打擊之列。二是應適時擴大洗錢罪上游犯罪的范圍，與有關(guān)國際條約相銜接，使清洗任何嚴重犯罪收益的行為都構(gòu)成洗錢犯罪;同時，鑒于我國目前貪污腐敗、詐騙和偷、逃稅侵吞國有資產(chǎn)的現(xiàn)象還比較嚴重，應將通過貪污、受賄、詐騙、偷逃稅所得臟錢合法化的行為都規(guī)定構(gòu)成洗錢罪，以有效阻止日益嚴重的貪污受賄、詐騙和偷逃稅洗錢行為。

、盡快制訂頒布專門的反洗錢法。

目前金融系統(tǒng)反洗錢主要依據(jù)的“一個規(guī)定、兩個辦法”，其法律效力和適用范圍明顯不夠。因此，必須盡快制訂出臺專門調(diào)整規(guī)制洗錢活動的反洗錢法。鑒于當前國際國內(nèi)反洗錢斗爭需要，國家立法機關(guān)也意識到出臺反洗錢法的重要性和緊迫性，全國人大常委會已將反洗錢法的制訂納入到五年立法規(guī)劃并優(yōu)先予以考慮。目前，反洗錢法也正在緊張制訂之中。專門的反洗錢法不但可以為洗錢犯罪的打擊、懲處提供有效的法律武器，也能夠?qū)ο村X犯罪的預防起到重要作用。在具體內(nèi)容上，將來的反洗錢法一方面應將其調(diào)整范圍由目前局限的金融業(yè)主要是銀行業(yè)擴大到證券、保險以及珠寶、建筑、零售等洗錢高風險行業(yè)，甚至會計師、律師、審計、資產(chǎn)評估等中介行業(yè);另一方面，應明確規(guī)定反洗錢主管機關(guān)人民銀行和其他執(zhí)法部門在反洗錢工作中的具體職責和分工，并就金融機構(gòu)和其他高風險行業(yè)應承擔的反洗錢法律義務和應遵循的原則作出明確規(guī)定，同時應明確反洗錢各部門間協(xié)調(diào)機制，賦予反洗錢監(jiān)管機構(gòu)和有關(guān)執(zhí)法部門足夠的監(jiān)督管理措施和懲處手段，以有效打擊洗錢犯罪活動。

、制定、完善反洗錢相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。

一是要完善金融機構(gòu)反洗錢的《一個規(guī)定、兩個辦法》，使其更具有操作性。應進一步明確細化大額和可疑支付交易的報告標準，使得金融機構(gòu)反洗錢工作人員在開展不同類別業(yè)務時都能得到有所指導;對反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容也應該予以細化明晰，制定通用的、較原則的反洗錢內(nèi)控風險評價體系標準，并要求各金融機構(gòu)根據(jù)本系統(tǒng)的實際制定具體的實施細則指導本系統(tǒng)反洗錢工作;明確客戶盡職調(diào)查的對象、范圍、程度，尤其要明確對從事高風險行業(yè)人員和政治人物的特別盡職調(diào)查義務，要強調(diào)發(fā)揮客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查中的作用;應補充有關(guān)電子化支付方式、通存通兌等新情況下的反洗錢工作要求和內(nèi)容;修改有關(guān)反洗錢的罰則，使得金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定應承擔相適應的法律責任，促使其重視反洗錢工作。

二是要完善反洗錢相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。反洗錢不是單一的某一項業(yè)務管理，而是涉及到金融和其他行業(yè)的各種不同業(yè)務，因此，應逐步完善防止洗錢活動的相關(guān)制度和行業(yè)規(guī)章?？刂葡村X迫切需要限制銀行保密的范圍，除在專門的反洗錢法中應明確金融機構(gòu)的大額和可疑支付交易信息報告義務外，還應該在金融法的基本法《中國人民銀行法》中作出明確規(guī)定;要盡快修訂《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，要求銀行加強對客戶現(xiàn)金繳存尤其是大額現(xiàn)金繳存來源的審查和報告制度;完善有關(guān)賬戶管理和結(jié)算的規(guī)定，建立實時賬戶管理系統(tǒng)和預警系統(tǒng)，對賬戶的違規(guī)提現(xiàn)和違規(guī)轉(zhuǎn)賬等行為實行實時預警;同時，應加強個人儲蓄賬戶的管理，修改《儲蓄管理條例》中的有關(guān)無記名存單的規(guī)定，避免與《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的沖突。

三是要修訂有關(guān)行業(yè)規(guī)則，解決法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)定的沖突。目前主要是要盡快修改“一個規(guī)定、兩個辦法”中對違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的罰則，強化處罰力度，完善反洗錢工作手段。

反洗錢征文1000字三：反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付的穩(wěn)定。

一、基層金融機構(gòu)反洗錢工作存在的主要問題

(一)金融機構(gòu)經(jīng)營行為不規(guī)范。

隨著金融改革的深入，金融機構(gòu)經(jīng)營主體多元化趨勢更加明顯，競爭日益加劇，追求經(jīng)濟利益的最大化始終是金融機構(gòu)的目標，基層金融機構(gòu)表現(xiàn)尤其突出。隨著眾多金融機構(gòu)在基層設(shè)點運營，地方同業(yè)競爭日趨激烈。金融機構(gòu)迫于外部競爭和內(nèi)部考核的壓力，為了更多爭取客戶資源，不同程度地采取放寬開戶條件、直接或變相提高存款利率、放松現(xiàn)金管理、簡化審核手續(xù)等手段來吸引客戶，爭取存款，拓展業(yè)務。在此情況下，基層金融機構(gòu)容易放松對客戶身份的識別，忽略對大額資金來源的甄別和審查，甚至明知資金來源有問題，為防止客戶流失，以犧牲原則為代價，給客戶出主意、想辦法，違規(guī)處理業(yè)務，埋下風險隱患，給有效預防和查處洗錢活動人為設(shè)置障礙，不利于反洗錢工作的順利開展。

(二)對反洗錢工作重要性認識不足。

一是反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度流于形式。反洗錢內(nèi)控制度在基層金融機構(gòu)不能得到有效執(zhí)行，管理人員和一線員工把開展反洗錢工作片面地認為是加強對客戶的審查以及對業(yè)務的束縛，不利于穩(wěn)定客戶和吸收存款，容易導致反洗錢工作只做表面文章。二是基層金融機構(gòu)囿于經(jīng)營成本和人員條件，難以按規(guī)定建立健全組織機構(gòu)、配備相應崗位人員，一人多崗、違規(guī)兼崗現(xiàn)象比較普遍，職責不清，責任不明，反洗錢的各項制度難以在實際工作中得到有效貫徹落實。三是認識不到位。基層金融機構(gòu)認為洗錢應是大城市的工作，與基層無關(guān)，在基層開展反洗錢工作成本過高，意義不大，反洗錢工作未能有效納入績效考核，加之人民銀行對基層金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管較少。因此，基層金融機構(gòu)反洗錢工作的主動性和積極性不高，逐步形成不肯為甚至不愿為的觀念。

(三)基層金融機構(gòu)從業(yè)人員反洗錢素質(zhì)低，影響反洗錢工作的開展。

基層金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)相對偏低，與反洗錢工作的要求存在較大差距，警惕性差，缺乏對洗錢行為的分析、甄別能力和技能，不能夠及時發(fā)現(xiàn)、遏制可疑的資金交易或關(guān)聯(lián)交易，極易被洗錢犯罪分子所利用。此外，部分從業(yè)人員政策水平偏低、法制觀念較差、業(yè)務處理隨意性較大，為了競爭不惜違規(guī)、違紀甚至違法開展業(yè)務，給洗錢犯罪留下了可乘之機。

(四)科技監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建設(shè)遲滯，反洗錢技術(shù)手段落后。

偏遠地區(qū)基層金融機構(gòu)交易信息不能全部納入反洗錢系統(tǒng)，僅依靠傳統(tǒng)的手工方式統(tǒng)計上報，工作量大，效率低，差錯多，漏報、遲報現(xiàn)象難免，對異常支付交易不能及時地監(jiān)測、記錄、分析和報告。

(五)監(jiān)管薄弱。

目前，我國的反洗錢工作與發(fā)達國家比較仍處于相對落后階段，基層人民銀行對基層金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管更加薄弱，主要原因:一是人員少，崗位多。目前，基層人民銀行的反洗錢工作由綜合業(yè)務部負責，同時，綜合業(yè)務部承擔著國庫核算、財務會計、賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、支票影像等多項工作，負責反洗錢工作的人員要兼任多個會計崗位，反洗錢組織機構(gòu)不獨立，工作人員少，反洗錢人員不能深入金融機構(gòu)進行調(diào)研、執(zhí)法檢查等工作，難以滿足反洗錢工作的實際需要。二是素質(zhì)低，履職能力差。在基層人民銀行，人員業(yè)務素質(zhì)整體較低，年齡偏大，有些會計人員是在縣支行發(fā)行庫撤銷后轉(zhuǎn)入現(xiàn)崗位，沒有經(jīng)過學習和專業(yè)培訓，只能是按領(lǐng)導布置干什么、怎樣干，機械操作，不知緣由，履職能力很差。三是監(jiān)管力度不夠。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，基層人民銀行對違反反洗錢法律法規(guī)的金融機構(gòu)無權(quán)進行行政處罰，一定程度上削弱了基層人民銀行的監(jiān)管力度，個別基層人民銀行對反洗錢工作存在應付思想，缺乏工作主動性，監(jiān)管乏力，對基層金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管缺失，使基層金融機構(gòu)游離于人民銀行反洗錢監(jiān)管范疇之外。

二、完善基層金融機構(gòu)反洗錢工作的建議

(一)加強監(jiān)管，促進基層金融機構(gòu)內(nèi)控制度的落實。

基層人民銀行反洗錢人員要加強學習，提高自身素質(zhì)，明確自身監(jiān)管職責，決不能因為沒有處罰權(quán)就放松對金融機構(gòu)的監(jiān)管。相反，要充分利用各種監(jiān)管措施，加大監(jiān)管力度。對無法進行現(xiàn)場執(zhí)法檢查的金融機構(gòu)，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管，通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機構(gòu)、約見金融機構(gòu)高級管理人員談話等各種非現(xiàn)場監(jiān)管措施，促進基層金融機構(gòu)嚴格落實各項反洗錢內(nèi)控制度;發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，進行風險提示，要求其采取相應的防范措施;在現(xiàn)場執(zhí)法檢查中，基層人民銀行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應及時將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行后續(xù)處理。

(二)加強反洗錢宣傳，摒棄城鄉(xiāng)差別。

充分利用