擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第1頁(yè)/共22頁(yè)提綱

一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本制度體系第2頁(yè)/共22頁(yè)一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的科學(xué)管理（一）什么是管理1、管理：是一個(gè)家庭、一個(gè)團(tuán)體、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)集團(tuán)、乃至一個(gè)國(guó)家為實(shí)現(xiàn)其階段性乃至最終目標(biāo)的實(shí)施過(guò)程。2、手段：計(jì)劃、方針、政策、措施、法律等3、管理的最終表現(xiàn)形式體現(xiàn)為二點(diǎn)：即人和物第3頁(yè)/共22頁(yè)（二）科學(xué)管理1、管理手段的制定必須符合或基本符合過(guò)程的實(shí)際,即手段產(chǎn)生的過(guò)程必須科學(xué)。2、檢驗(yàn)管理是否科學(xué)。即過(guò)程和目標(biāo)是否統(tǒng)一?！耙簿褪钦f(shuō)實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)”。3、科學(xué)管理不是一成不變的，要做到在實(shí)踐的過(guò)程中不斷的進(jìn)行修正,但切忌朝令夕改。第4頁(yè)/共22頁(yè)（三）科學(xué)管理所涵蓋的范圍1、外部：即所實(shí)施的“手段”是否與外部的客觀情況相適應(yīng)。2、內(nèi)部：即所實(shí)施的“手段”是否與內(nèi)部的客觀情況相適應(yīng)。第5頁(yè)/共22頁(yè)（四）參考教材在我們的培訓(xùn)教材《信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理》中從第三、四、六、七、八、十三、十四、十五章從不同角度、不同業(yè)務(wù)范圍講的都是管理：即涵蓋內(nèi)部，又涵蓋外部。有人的管理，又有物的管理。第6頁(yè)/共22頁(yè)二、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)本人的理解，我認(rèn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于三個(gè)方面。一個(gè)是內(nèi)部：即原生性風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)是外部：即派生性風(fēng)險(xiǎn)一個(gè)是客觀風(fēng)險(xiǎn)第7頁(yè)/共22頁(yè)A.內(nèi)部—原生性風(fēng)險(xiǎn)1、法人治理結(jié)構(gòu)和股東結(jié)構(gòu)的不科學(xué)、不合理。

1）股權(quán)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)不宜過(guò)度集中。

2）股權(quán)結(jié)構(gòu)不宜過(guò)度分散。

3）盡量避免民營(yíng)獨(dú)資。

4）盡量避免政府全額出資。

5）外商獨(dú)資也有一定的不足之處。第8頁(yè)/共22頁(yè)

第9頁(yè)/共22頁(yè)2、股本結(jié)構(gòu)的不科學(xué)，必然引起法人治理結(jié)構(gòu)的不科學(xué)。作為一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，為保證正常運(yùn)作，按照公司法規(guī)，公司法人治理結(jié)構(gòu)主要分為四個(gè)層次，即股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層，也就是說(shuō)在股權(quán)其礎(chǔ)上建立起來(lái)的組織架構(gòu)。如果股權(quán)架構(gòu)不科學(xué)，必然導(dǎo)致法人治理架構(gòu)的不科學(xué)。

現(xiàn)代企業(yè)制度的核心。分權(quán)——制衡——效率三者的平衡是現(xiàn)代企業(yè)制度的特征、股權(quán)多元化、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離。對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，科學(xué)的法人治理比其他行業(yè)的公司更顯重要，可以說(shuō)，沒(méi)有一個(gè)好的法人治理結(jié)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范將無(wú)從談起。

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3、擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模偏小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。

4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身沒(méi)有制定一套科學(xué)的內(nèi)部管理體系，存在擔(dān)保操作風(fēng)險(xiǎn)。

1）無(wú)序操作。

2）從業(yè)人員業(yè)務(wù)不熟、經(jīng)驗(yàn)不足、對(duì)擔(dān)保對(duì)象判斷不準(zhǔn)確性。

3）違規(guī)操作，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。

4）財(cái)務(wù)管理混亂。

5）法人或經(jīng)營(yíng)管理層發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

5、人才嚴(yán)重流失，缺乏公信人的聲譽(yù)，社會(huì)信譽(yù)低下。

以上五個(gè)方面稱為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，也叫做原生性風(fēng)險(xiǎn)。第11頁(yè)/共22頁(yè)B、外部——派生性風(fēng)險(xiǎn)

1、協(xié)作銀行風(fēng)險(xiǎn)，特別是協(xié)作銀行協(xié)議不合理。放大倍數(shù)偏小霸王條款道德風(fēng)險(xiǎn)。2、行政干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為對(duì)人、材、物、具體業(yè)務(wù)的干預(yù)。3、未建立有效的外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，政府及有關(guān)部門對(duì)擔(dān)保的重要性認(rèn)識(shí)偏差，行政支持措施力度不到位，特別是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)追償支持力度不夠。4、社會(huì)信用差，區(qū)域誠(chéng)信狀況不容樂(lè)觀，惡意逃廢債時(shí)有發(fā)生，各級(jí)部門和政府袖手旁觀，形成了很不好的社會(huì)信用環(huán)境。5、國(guó)家政策導(dǎo)向風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家對(duì)宏觀調(diào)控方面的重大政策實(shí)施。如發(fā)生較大范圍的金融危機(jī)、風(fēng)暴等。以上統(tǒng)稱為外部風(fēng)險(xiǎn)或派生性風(fēng)險(xiǎn)第12頁(yè)/共22頁(yè)C、客觀風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保行業(yè)是經(jīng)營(yíng)信用管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。正如教材上所說(shuō)的那樣，風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配。交通燈比喻。紅、黃、綠燈概念。1、擔(dān)保同仁必須樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2、風(fēng)險(xiǎn)管理是我們擔(dān)保公司賴以生存的基礎(chǔ)。3、化解和控制風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)系統(tǒng)工程。這一系統(tǒng)工程的好壞是衡量一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否生存和做到可持續(xù)性發(fā)展的關(guān)鍵。第13頁(yè)/共22頁(yè)

三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本制度體系

擔(dān)保機(jī)構(gòu)要做到科學(xué)管理及有效的風(fēng)險(xiǎn)防范，必須完善制度體系。第14頁(yè)/共22頁(yè)1、股東會(huì)的議事制度。必須明確哪些重大事項(xiàng)是由股東會(huì)決策的，其中最重要的是董事會(huì)成員的產(chǎn)生及董事長(zhǎng)（法人）的產(chǎn)生和罷免程序。2、董事會(huì)的議事制度。明確董事會(huì)的職、權(quán)，董事長(zhǎng)的職權(quán)，總經(jīng)理和高管人員的聘用和罷免制度，明確總經(jīng)理的責(zé)、權(quán)、利。3、總經(jīng)理辦公會(huì)議制度。明確哪些事項(xiàng)是總經(jīng)理需經(jīng)辦公會(huì)議集體研究后再?zèng)Q策。第15頁(yè)/共22頁(yè)4、勞動(dòng)人事制度。該制度應(yīng)明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)總經(jīng)理以下（不含總經(jīng)理）全體員工的準(zhǔn)入、辭退等，建立一個(gè)能夠吸納適合擔(dān)保業(yè)務(wù)特點(diǎn)的優(yōu)秀人才隊(duì)伍的制度，既杜絕個(gè)人說(shuō)了算，也為決策者減少在用人問(wèn)題上的不必要的麻煩。

以上4項(xiàng)制度，一般在公司章程中都有涉及，但作為制度單列出來(lái)，使每一位高管人員都能十分熟悉，并真正得到遵守和執(zhí)行是一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)能否做到科學(xué)管理的前提條件。第16頁(yè)/共22頁(yè)5、擔(dān)保業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、調(diào)查、評(píng)審、審批制度。6、保后跟蹤檢查制度。7、風(fēng)險(xiǎn)追究制度。應(yīng)明確出了風(fēng)險(xiǎn)損失后各有關(guān)人員的責(zé)任懲處。8、檔案管理制度（含文件收發(fā)）。9、印章使用制度（規(guī)定）。第17頁(yè)/共22頁(yè)11、員工的勞動(dòng)報(bào)酬制度。12、使制度能執(zhí)行的制度——紀(jì)律。第18頁(yè)/共22頁(yè)完善的內(nèi)部管理體制是風(fēng)險(xiǎn)防范的手段第19頁(yè)/