融資融券業(yè)務(wù)培訓(xùn)-操作流程

融資融券業(yè)務(wù)客戶操作流程提出申請開戶激活帳戶轉(zhuǎn)擔(dān)保物委托交易維持擔(dān)保比例強制平倉債務(wù)清償通知送達第一頁，共18頁?？蛻籼岢鋈谫Y融券申請客戶申請融資融券條件:1.在我公司開立資金帳戶18個月以上

2.客戶資金帳戶總資產(chǎn)50萬元以上

3.換手率:上一年換手率2倍以上

4.如果客戶已轉(zhuǎn)戶但未銷資金帳戶也可以申請但需要重新辦理指定交易后交易1個月.第二頁，共18頁。客戶提出融資融券申請客戶申請融資融券需提交材料1.融資融券申請表:簽字

2.身份證,滬深股東代碼卡復(fù)印件

3.居住證明材料,融資融券知識測試卷

4.到人民銀行打印個人信用證明(個人查詢版)選擇性提交第三頁，共18頁。開戶客戶開立融資融券資金帳戶需要準(zhǔn)備:身份證,銀行卡.開立信用證券帳戶(股東帳戶)開立信用資金帳戶開通網(wǎng)易郵箱錄音錄像:簽定融資融券合同,業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險揭示書

第四頁，共18頁。賬戶激活條件投資者的網(wǎng)易郵箱密碼已修改(客戶)投資者的信用資金賬戶已開通第三方存管業(yè)務(wù)(客戶)投資者上海信用證券賬戶已完成指定交易、深圳信用證券賬戶已完成賬戶使用信息申報,設(shè)置VIP權(quán)限(券商)第五頁，共18頁。轉(zhuǎn)擔(dān)保物只有同名的普通證券賬戶與信用證券賬戶之間方可進行證券的劃轉(zhuǎn)；申請轉(zhuǎn)入的證券品種必須在公司發(fā)布的可充抵保證金證券范圍內(nèi)；投資者轉(zhuǎn)擔(dān)保物可以是現(xiàn)金,也可以是股票.若是股票必須到柜臺辦理擔(dān)保物的劃轉(zhuǎn),原20元/只,現(xiàn)免費;若是現(xiàn)金直接銀行轉(zhuǎn)帳即可.第六頁，共18頁。委托交易客戶需要到我公司網(wǎng)站

軟件下載里下載富易交易V2.17版本內(nèi)嵌融資融券交易，其他富易交易版本里不能進行融資買入，和融券賣出。一普通買入:1.在信用賬戶中,使用客戶自有資金買入證券。（跟普通賬戶一樣）

2.買入的證券必須在“可充抵保證金證券”范圍內(nèi)（“可充抵保證金證券”可以在公司網(wǎng)站和融資融券版富易軟件中查詢)3.此處顯示的“可用資金”為客戶自有資金。二融資買入：

1.在信用賬戶中，借入證券公司的資金買入證券,融資買入的股票持有期限不超過6個月,且不超過<<融資融券合同>>終止日.

2.融資買入的證券必須在公司的“融資買入標(biāo)的證券范圍”內(nèi)（“標(biāo)的證券”可以在公司網(wǎng)站和富易軟件中查詢）第七頁，共18頁。委托交易

3.融資買入非“標(biāo)的證券”時，系統(tǒng)會提示客戶不能買入。

4.融資買入界面中顯示的資金可用數(shù)為客戶當(dāng)前可以向證券公司借入的資金余額三普通賣出：除以下三種情況外，普通賣出某證券后可以轉(zhuǎn)為客戶的自有資金，用于普通買入

1.當(dāng)普通賣出的證券仍有融資負債時，此時的普通賣出即成為賣券還款，且整筆交易均為賣券還款，不會根據(jù)實際負債的多少區(qū)分交易類型。

2.當(dāng)客戶有逾期息費時，整筆普通賣出的交易類型為賣券還款。（我公司在每月21日進行定期息費扣收，扣收金額為上月21日到本月20日期間未償還負債部分產(chǎn)生的利息。）

3.當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于160%時，整筆普通賣出的交易類型為賣券還款。第八頁，共18頁。委托交易四賣券還款：

1.客戶可以使用賣券還款的方式償還融資負債。使用該菜單時，無論賣出何種類型的股票，交易類型都為賣券還款，償還融資負債。

2.償還負債的順序是按照時間發(fā)生的順序，由遠及近按本金及利息的比例償還。

3.使用賣券還款菜單客戶如果有負債,買賣標(biāo)志為賣券還款,無負債為普通賣出.

例如:客戶賬戶有自有證券深發(fā)展1000股,浦發(fā)銀行500股,再融資買入浦發(fā)銀行1000股.A)使用賣券還款菜單賣出深發(fā)展1000股,則該筆賣出返回的資金用于償還融資負債.B)使用普通賣出菜單賣出深發(fā)展1000股,則該筆賣出返回的資金將增加客戶的自有資金(可用資金,不是可取資金),不用于償還融資負債,該資金可以用于普通買入(買入的證券為可充抵保證金證券范圍),但當(dāng)天不能直接還款,只能第二個交易可用直接還款菜單償還融資負債.第九頁，共18頁。委托交易

C)使用普通賣出菜單賣出浦發(fā)銀行500股,由于客戶有融資買入浦發(fā)銀行而發(fā)生的融資負債,則該筆普通賣出系統(tǒng)自動確認為賣券還款,返回的資金用于償還融資負債.

五融券賣出：

1.融券賣出的證券必須在公司的“標(biāo)的證券”范圍內(nèi)。

2.融券期限：不超過6個月，且不超過《融資融券合同》終止日。

3.先到先得，用完即止。

4.融券費用按日計提，定期扣收，扣收不到的利息轉(zhuǎn)為逾期息費。六買券還券：客戶可以使用該菜單用自有資金買入證券償還負債。七直接還款客戶用自有資金或普通賣出股票后的資金(賣出的第二個交易日)來償還融資負債.使用該菜單還款的資金必須是可取可用的資金.第十頁，共18頁。委托交易八息費償還客戶共有三種息費償還方式：

1.當(dāng)客戶委托的交易類型為賣券還款時，償還負債的順序是：逾期息費，融資本金及利息按比例償還。

2.客戶可以在每月21日日間查詢應(yīng)計利息,并在當(dāng)日15:00前在信用賬戶中準(zhǔn)備足相應(yīng)的資金,我公司將在晚上進行定期息費扣收,若客戶賬戶資金不足,未扣收部分轉(zhuǎn)為逾期息費。3.客戶也可在平時進行直接還款，償還負債的順序是：逾期息費，融資本金及利息按比例償還。第十一頁，共18頁。負債：資產(chǎn)：證券賬戶證券市值信用資金賬戶內(nèi)資金融資負債融資本金，利息，管理費逾期息費，罰息融券負債融券本金，融券費用，管理費逾期息費，罰息維持擔(dān)保比例=資產(chǎn)/負債=（現(xiàn)金+信用證券賬戶內(nèi)證券市值總和）/(融資買入金額+融券賣出證券數(shù)量×當(dāng)前市價＋利息及費用總和)維持擔(dān)保比例140%160%警戒線嚴(yán)重關(guān)注線維持擔(dān)保比例第十二頁，共18頁。強制平倉情形追加擔(dān)保物通知規(guī)定的期限到期日日終清算后、投資者信用賬戶的維持擔(dān)保比例低于警戒線140%的

融資融券期限已屆滿、投資者未按約定歸還融資負債、融券負債的出現(xiàn)法定或約定解除或終止《融資融券合同》情形、投資者尚有未清償債務(wù)的

司法機關(guān)要求公司對投資者信用賬戶資產(chǎn)協(xié)助執(zhí)行，投資者賬戶尚有未清償融資或融券債務(wù)的第十三頁，共18頁。債務(wù)清償清償債務(wù)的范圍包括：向公司借入的資金和證券、融資利息和融券費用、管理費、逾期息費、罰息及其他相關(guān)費用。

融資償還方式：賣券還款或直接還款融券償還方式：買券還券或直接還券，退市證券現(xiàn)金替代融資利息，融券費用及管理費，罰息，每月20日計息費，并于21日劃扣第十四頁，共18頁。債務(wù)范圍向公司借入的資金和證券、融資利息和融券費用、證券交易費用、逾期息費、罰息及其他相關(guān)費用息費扣除時間每月20日計息費，并于21日劃扣融資

賣券還款償還逾期息費、罰息及相應(yīng)的未償本金、利息,可以償還當(dāng)日發(fā)生的融資負債直接還款償還逾期息費、罰息、管理費及相應(yīng)的未償本金、利息；直接還款不能償還當(dāng)日發(fā)生的融資負債融券

買券還券扣收逾期息費、罰息及相應(yīng)的融券費用；可以償還當(dāng)日發(fā)生的融券負債直接還券扣收逾期息費、罰息及相應(yīng)的融券費用直接還券不能償還當(dāng)日發(fā)生的融券負債特殊情況投資者的資信狀況發(fā)生變化、公司認定足以影響到其融資融券債權(quán)的安全要求投資者提前清償所欠債務(wù)并解除相關(guān)協(xié)議司法機關(guān)依法對投資者信用證券賬戶記載的權(quán)益采取財產(chǎn)保全或強制執(zhí)行措施公司可直接采取強制平倉措施，在投資者所欠融資融券債務(wù)足額清償后，將剩余資金和證券劃轉(zhuǎn)到該投資者的普通賬戶，并協(xié)助司法機關(guān)執(zhí)行投資者信用證券賬戶記載的權(quán)益發(fā)生繼承、財產(chǎn)分割、遺贈或捐贈情形的相關(guān)權(quán)利人可以向證券公司申請了結(jié)投資者的融資融券交易。了結(jié)后有剩余資金或剩余證券的，可以向公司申請將剩余資金和證券劃轉(zhuǎn)到該投資者的普