個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告及財(cái)務(wù)分析報(bào)告

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告與

財(cái)務(wù)分析報(bào)告

廣州市運(yùn)財(cái)行投資理財(cái)顧問有限公司農(nóng)業(yè)銀行金融超市首席理財(cái)顧問闕鸞鋒博士4/14/20231農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

一負(fù)利率時(shí)代來臨，如何防范錢包縮水二個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃三理財(cái)規(guī)劃之前您的必備四檢測(cè)自己的經(jīng)濟(jì)狀況五填制個(gè)人理財(cái)管理表六個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)例附：客戶理財(cái)規(guī)劃書4/14/20232農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

2004年2月24日，央行發(fā)布《2003年中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》預(yù)測(cè)，由于原材料價(jià)格上漲、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲以及貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)的滯后效應(yīng)將在2004年得到集中釋放，今年全年消費(fèi)物價(jià)指數(shù)將上漲3%左右。由于一年期利率是1.98%，物價(jià)指數(shù)上漲3%意味著居民儲(chǔ)蓄實(shí)際收益將因此轉(zhuǎn)為負(fù)值。即使以目前最長(zhǎng)期限五年期存款利率2.79%計(jì)算，實(shí)際利率仍為負(fù)數(shù)。自中國(guó)改革開放以來，銀行存款的實(shí)際利率為負(fù)值的時(shí)間相當(dāng)多。比如1992年前后通脹率高達(dá)24%，一年期銀行儲(chǔ)蓄利率不過11%，居民實(shí)際儲(chǔ)蓄負(fù)收益高達(dá)10%以上。

4/14/20233農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

以下是一張?zhí)幱谪?fù)利率時(shí)代中個(gè)人理財(cái)所用的各種渠道的比較表格，通過表格您可以忖量自身究竟適合何種。

4/14/20234農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

附：負(fù)利率時(shí)代個(gè)人理財(cái)渠道比較表4/14/20235農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/20236農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

二個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃4/14/20237農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃

個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃之目的

財(cái)務(wù)計(jì)劃之目的就是有效地掌握您的錢財(cái)，無論您掙錢多少，都應(yīng)該讓您的錢財(cái)為您生命中的每一階段提供最大的安全保障，或者最合適的生活方式。4/14/20238農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)講義個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃

4/14/20239農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃財(cái)務(wù)問題包括五個(gè)大類：1）

緊急情況；2）

為將來的花費(fèi)而存錢；3）

維持充足的保險(xiǎn)費(fèi)；4）

為退休后的生活提供收入；5）為您的家人保存最多的財(cái)產(chǎn)；

4/14/202310農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃之內(nèi)容

4/14/202311農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

三

理財(cái)規(guī)劃之前您的必備

4/14/202312農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃您需要一個(gè)受過嚴(yán)格專業(yè)訓(xùn)練并經(jīng)過種種考核而獲得職稱的“注冊(cè)投資顧問”作為您的長(zhǎng)期理財(cái)顧問，這樣才能確保您的財(cái)務(wù)計(jì)劃總是順應(yīng)時(shí)代主流而永遠(yuǎn)立于不敗之地。

4/14/202313農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)您的理財(cái)顧問應(yīng)該可以：■1）幫助您準(zhǔn)確計(jì)算您的凈收入；4/14/202314農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

2）幫助您設(shè)計(jì)一份可以實(shí)施的預(yù)算方案；4/14/202315農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

3）幫助您篩選最合適的投資工具；4/14/202316農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4）確保您的汽車、房屋及其它重要財(cái)產(chǎn)得到足夠的保護(hù)；4/14/202317農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

5）設(shè)計(jì)一套能夠確保您終生有保障的退休計(jì)劃；4/14/202318農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

6）幫助您制定各種策略來減輕稅務(wù)；4/14/202319農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

7）確保您和您的家人有足夠的保險(xiǎn)來應(yīng)付生老病死4/14/202320農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

8）設(shè)計(jì)一種最合理的遺產(chǎn)計(jì)劃，確保您的遺產(chǎn)能夠最大量地傳給您的后代

4/14/202321農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)您尋求理財(cái)專家的幫助之前，您必須先問問您自己：

1）

財(cái)務(wù)目標(biāo)是什么？我安排財(cái)務(wù)計(jì)劃的輕重緩急是什么？2）

我是否愿意用“減少花費(fèi)，增加投資”的方式去達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)？我每個(gè)月能夠擠出多少錢來建立財(cái)務(wù)計(jì)劃？4/14/202322農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

3）

我需要理財(cái)專家在哪些方面的幫助？檢查我已經(jīng)有了的項(xiàng)目嗎？新設(shè)計(jì)一套財(cái)務(wù)計(jì)劃嗎？設(shè)計(jì)新的投資組合？重新制定投資策略？?jī)H僅查看保險(xiǎn)計(jì)劃？增加退休計(jì)劃項(xiàng)目？4）我屬于哪一種類型的投資者？我能夠在何種程度的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)中保持平衡？4/14/202323農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

整個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的能否實(shí)施成功的關(guān)鍵則是您自己的決斷，因?yàn)橹挥心约翰庞袡?quán)力有義務(wù)為您和家人的財(cái)務(wù)安全作出最終的決定。4/14/202324農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

四檢測(cè)自己的經(jīng)濟(jì)狀況4/14/202325農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

在選擇理財(cái)渠道、進(jìn)行理財(cái)分析之前，您首先應(yīng)該找個(gè)理財(cái)專家來檢查自己的經(jīng)濟(jì)狀況。一定要從刷牙這樣的小事開始評(píng)估。這是件痛苦的事（而且沒人喜歡自己被解剖），但是要想煉出好鋼，就得經(jīng)過千錘百煉。在個(gè)人理財(cái)問題上，你的目標(biāo)是解除債務(wù)，是嗎？一旦你實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，下一步你想要些什么呢？買一輛汽車？買一幢房子？舒適的退休生活？保證自己的健康和財(cái)富？

4/14/202326農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

在你實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)之前，你必須澄清問題有多嚴(yán)重，為此，你必須做三件事以檢測(cè)自己的經(jīng)濟(jì)狀況。第一，填好提供的表格，對(duì)比自己的資產(chǎn)和負(fù)債。第二，判定你的支出都用于哪里。第三，指定一項(xiàng)預(yù)算，削減無謂支出。其中，應(yīng)盡可能少地持有惡性債務(wù)，而去增加自己的有形財(cái)富。具有最大誘惑力的信用卡已經(jīng)誘使眾多消費(fèi)者陷入經(jīng)濟(jì)泡沫，比如白金卡，1998年，大約1500萬美國(guó)人持有白金卡，而1996年只有300萬人。

4/14/202327農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

五

填制個(gè)人理財(cái)管理表

4/14/202328農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

現(xiàn)金流通管理世界先填寫著幾張家庭理財(cái)管理表，接著按照您的新理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行理財(cái)，將會(huì)改變您未來的理財(cái)前景。

4/14/202329農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表1理財(cái)計(jì)劃主要項(xiàng)目表

4/14/202330農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202331農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表2消費(fèi)者收支平衡表

4/14/202332農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202333農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表3

收入來源表

4/14/202334農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202335農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表4一次性大額支出計(jì)劃表

4/14/202336農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202337農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表5月現(xiàn)金流通計(jì)劃4/14/202338農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202339農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202340農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表64/14/202341農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202342農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表7收入分配計(jì)劃安排實(shí)例

4/14/202343農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202344農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202345農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表8零星收入計(jì)劃

4/14/202346農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202347農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表9儲(chǔ)蓄分類表

4/14/202348農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202349農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表104/14/202350農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202351農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表11每月退休金計(jì)劃

4/14/202352農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202353農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

家庭理財(cái)管理表12每月按比例還債計(jì)劃4/14/202354農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202355農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

六理財(cái)實(shí)例4/14/202356農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)張先生，35歲，擁有一個(gè)幸福的小家庭。和妻子都是上班族，月收入為1萬元；寶貝兒子才8歲，上小學(xué)二年級(jí)；一套80平方米的住房雖說是小一點(diǎn)，但也其樂融融。家庭金融資產(chǎn)為銀行存款20萬元，國(guó)債5萬元；另外，和妻子每年還能拿到3萬元左右的獎(jiǎng)金。保障方面，夫妻倆所在單位都代繳社會(huì)保險(xiǎn)，無商業(yè)保險(xiǎn)。全家一年的費(fèi)用支出大約在5萬元。

4/14/202357農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

他在理財(cái)方面給自己定下了兩個(gè)計(jì)劃：短期計(jì)劃：

年內(nèi)購買一輛不超過10萬元的家庭轎車；為全家購買一份綜合保險(xiǎn)。長(zhǎng)期計(jì)劃：

供兒子到國(guó)外年大學(xué)；做一些風(fēng)險(xiǎn)比較小的投資，年收益在5-7%左右，讓資產(chǎn)保值增值。15年后退休。

4/14/202358農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議從張先生的資產(chǎn)、消費(fèi)和收支狀況來看，家庭的支出適中，年收支想抵后節(jié)余約10萬元，但這些錢都存進(jìn)了銀行或買了國(guó)債，資金利用效率是非常低的。如果張先生要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)短期理財(cái)目標(biāo)，就必須對(duì)目前的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，建立投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能真正有效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。

4/14/202359農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議根據(jù)張先生家的具體情況，我們建議他采用3431保守型投資理財(cái)法對(duì)家庭資金進(jìn)行重新分配，讓三口之家的幸福增值。

4/14/202360農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議—②3——以2/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、高收益的股票型開放式基金。建議選擇目前市場(chǎng)表現(xiàn)較好的博時(shí)、華夏、易方達(dá)等基金管理公司旗下的基金。

4/14/202361農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議—④4——以4/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、利潤(rùn)適中、變現(xiàn)容易的投資品種，其中又以投資傘型開放式基金為佳，可以方便在股票型基金與債券型基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費(fèi)用。4/14/202362農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議—④3——以4/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。如銀行存款、國(guó)債、準(zhǔn)貨幣型基金、純債券型基金、萬能壽險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)等。建議現(xiàn)金及活期存款保留5000元；購買10萬元貨幣市場(chǎng)基金（其最大的好處是存取無手續(xù)費(fèi)，年收益與一年期銀行存款利息相似，可以很好地照顧到今年的購車計(jì)劃而又超過銀行活期存款的收益，最大限度地利用了資金）；1萬元購買期繳萬能壽險(xiǎn)；2.5萬元購買額外躉繳萬能壽險(xiǎn)（保底年收益1.75%，存取極度靈活，可以很好地兼顧今后兒子的留學(xué)和夫妻的養(yǎng)老金）。

4/14/202363農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議—①1——以1/11的比例購買適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)，確保理財(cái)組合平衡及家庭財(cái)務(wù)安全。如：綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。由于你全家均沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，因此除購買上面極具靈活性的投資型萬能壽險(xiǎn)外，建議購買純保障型品種，確保家庭財(cái)務(wù)安全。

4/14/202364農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)分析與建議以上的組合基本能達(dá)到一個(gè)保守型攻守平衡的優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)?？偸找婺昶骄烙?jì)約5-7%，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來，未來兒子留學(xué)、退休養(yǎng)老等費(fèi)用都基本上可以得到有效解決。

4/14/202365農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)附：客戶

理財(cái)

規(guī)劃書

4/14/202366農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)一、客戶基本情況

◆姓名：＿＿＿＿

◆性別：男□女□◆出生年月：

年

月◆戶口所在地:＿＿＿＿＿＿

◆身份證號(hào)碼:＿＿＿＿＿＿◆教育程度：初中或以下□高中□大專□大學(xué)□碩士□博士□◆婚姻狀況：?jiǎn)紊怼跻鸦椤酢糇优闆r：＿＿個(gè)＿＿歲◆家庭人數(shù)：＿＿個(gè)4/14/202367農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)一、客戶基本情況◆職業(yè)狀況：普通職員□公務(wù)員□專業(yè)人士(金融證券/保險(xiǎn)/律師/醫(yī)生/會(huì)計(jì)師/教師/演藝界等)□中資與外資公司中高級(jí)管理人員□私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者及企業(yè)家□其它:□◆家庭住址:＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿◆郵編:＿＿＿＿＿＿＿＿◆公司名稱:＿＿＿◆公司地址:＿＿＿＿◆住宅電話:

◆辦公電話:＿＿＿

◆傳真:＿＿＿＿＿＿

◆手機(jī):＿＿＿＿＿＿◆電子郵箱:

＿＿＿＿＿4/14/202368農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)二、客戶理財(cái)需求

1、您所偏好的金融投資工具：現(xiàn)金及存款□

債券□基金□股票□信托憑證□房地產(chǎn)□外匯□期貨□保險(xiǎn)□黃金□其它□4/14/202369農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)二、客戶理財(cái)需求2、您傾向于哪一種投資風(fēng)格

收益型(保守型)□風(fēng)險(xiǎn)收益型(平衡型)□收益風(fēng)險(xiǎn)型(成長(zhǎng)型)□4/14/202370農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)二、客戶理財(cái)需求3、通過理財(cái)您最想實(shí)現(xiàn)的近期目標(biāo):

購房□購買商鋪□買車□子女教育或培訓(xùn)□意防及保健醫(yī)療及養(yǎng)老□休閑旅游□婚嫁□出國(guó)□投資保值增值□其它：_________4/14/202371農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)二、客戶理財(cái)需求4、通過理財(cái)您最想實(shí)現(xiàn)的遠(yuǎn)期目標(biāo):購房□購買商鋪□買車□子女教育或培訓(xùn)□意防及保健醫(yī)療及養(yǎng)老□休閑旅游□婚嫁□出國(guó)□投資保值增值□其它：_________

4/14/202372農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)二、客戶理財(cái)需求

5、其它：______________________________________________________________________4/14/202373農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)三、客戶財(cái)務(wù)狀況及評(píng)估分析

1、客戶財(cái)戶狀況

（如下圖）4/14/202374農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)

4/14/202375農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)三、客戶財(cái)務(wù)狀況及評(píng)估分析2、客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)估與分析

4/14/202376農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)四、理財(cái)專家建議◆

建議運(yùn)用理財(cái)工具包括：

4/14/202377農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)工具1、蓄儲(chǔ)：定期□投資金額：

活期□

投資金額：

4/14/202378農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)工具2、債券：國(guó)債□投資金額：

國(guó)債回購□投資金額：

企業(yè)債□投資金額：

金融債□投資金額：

可轉(zhuǎn)債□投資金額：

4/14/202379農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)工具3、基金：固定收益型□投資金額：風(fēng)險(xiǎn)收益型□投資金額：

收益平衡型□投資金額：

收益風(fēng)險(xiǎn)型□

投資金額：

4/14/202380農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)理財(cái)工具4、股票：

A股□投資金額：

B股□投資金額：

H股□投