中國銀行年度報告分析

中國銀行年度報告分析1912年2月，經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)，中國銀行正式成立。從1912年至1949年，中國銀行先后履行中央銀行、國際匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行職能。1994年，中國銀行改為國有獨資商業(yè)銀行。2021年6月和7月，中國銀行先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市。2021年中國銀行將迎來百歲華誕。

一、中國銀行財務(wù)分析

截止20XX年12月31日，中國銀行的資產(chǎn)總額10.5萬億元，同比增長19.51%，其中，發(fā)放貸款和墊款5.5萬億元，占資產(chǎn)總額53%；證券投資2.1萬億元，占資產(chǎn)總額20%。負債總額9.8萬億元，同比增長19.22%；所有者權(quán)益合計6762億元，同比增長31.29%。20XX年，中國銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2768億元，其中，利息凈收入1939億元，比上年增加351億元，同比增長22%，占營業(yè)收入70%；凈息差為2.07%，同比增長0.03個百分點；非利息收入比上年增長13%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入545億元，比上年增加85億元，同比增長18.41%，占營業(yè)收入20%。來自國內(nèi)的業(yè)務(wù)收入占中國銀行營業(yè)收入的80%。20XX年中國銀行實現(xiàn)凈利潤1097億元，比上年增長28.52%；總資產(chǎn)凈回報率（ROA）1.14%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）18.87%，分別比上年提高0.05和2.39個百分點。截止20XX年12月31日，中國銀行的貸款總額5.7萬億元，比上年增同期加7503億元，同比增幅15.28%，其中，人民幣貸款4.2萬億元，比上年末增加6248億元，同比增幅17.72%；外幣貸款折2281億美元，比上年末增加252億美元，同比增幅12.44%。20XX年中國銀行公司類貸款4.1萬億元，比上年同期增加6090億元，同比增幅17.23%，占發(fā)放貸款和墊款總額73%；個人貸款1.4萬億元，比上年同期增加2381億元，同比增幅24.32%，占發(fā)放貸款和墊款總額25%。個人貸款中，住房抵押1.1萬億元，占發(fā)放貸款和墊款總額19%。20XX年，中國銀行在中國內(nèi)地個人金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)利潤總額283億元，同比增加68億元，增幅31.51%；中國內(nèi)地公司金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)利潤總額816億元，同比增加198億元，增幅31.96%；不良貸款余額625億元，比上年末減少123億元，不良率1.10%，下降0.42個百分點。

表1中國銀行財務(wù)分析貨幣單位：人民幣百萬元

2021年2021年2021年2021年20XX年營業(yè)收入148,378194,195228,288232,198276,817其中：利息凈收入121,371152,745162,936158,881193,962手續(xù)費及傭金凈收入14,32335,53539,94746,01354,483投資收益3,8319,57534,43821,3579,277其他業(yè)務(wù)收入10,33113,87717,19117,12918,439其中：中國內(nèi)地107,486139,433185,629182,479221,631港澳地區(qū)36,52151,15738,20243,70749,122凈利潤41,89262,01765,07385,349109,691資產(chǎn)總計5,325,2735,995,5536,955,6948,751,94310,459,865其中：發(fā)放貸款和墊款2,337,7262,754,4933,189,6524,797,4085,537,765證券投資[1]1,892,4821,712,9271,646,2081,816,6792,055,324存放中央銀行379,631603,2221,061,9821,046,4411,573,922存拆放同業(yè)407,840397,761422,792533,688723,888負債總計4,907,4595,540,5606,461,7938,206,5499,783,715其中：吸收存款4,091,1184,480,5855,173,3526,685,0497,539,153同業(yè)存拆入及對央行負債368,059516,715856,6431,070,5771,504,786其他借入資金[2]123,57177,97877,98288,055151,3864、其他負債331,952465,282353,816362,868588,390所有者權(quán)益合計412,956424,766468,272514,992676,150凈利差[3]2.28%2.59%2.34%1.82%1.04%資料來源：中國銀行年度報告

表2中國銀行貸款余額分析貨幣單位：人民幣百萬元

2021年2021年2021年2021年20XX年公司類貸款1,849,2752,117,9772,353,8963,534,6854,143,775個人貸款582,744732,584803,4321,147,4821,416,238票據(jù)貼現(xiàn)168,583133,15794,549258,341148,758發(fā)放貸款和墊款總額2,432,0192,850,5613,296,1464,910,3585,660,621資料來源：中國銀行年度報告

表3中國銀行存款分析貨幣單位：人民幣百萬元

2021年2021年2021年2021年20XX年公司類存款1,530,7131,869,7172,162,1473,073,5233,479,295個人存款2,418,8592,355,7212,723,5113,179,8853,453,306吸收存款總額4,095,4224,400,1115,173,3526,685,0497,539,153資料來源：中國銀行年度報告

[1]證券投資包括：可供出售金融資產(chǎn)、持有至到期投資、應(yīng)收款項債券投資、交易性金融資產(chǎn)[2]其他借入資金包括應(yīng)付債券、長期借款。[3]凈利差=銀行的凈利息收入/銀行總資產(chǎn)二、中國銀行貸款結(jié)構(gòu)分析

據(jù)中國人民銀行發(fā)布《20XX年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》，20XX年全年，全部金融機構(gòu)本外幣各項貸款新增8.36萬億元，其中人民幣各項貸款新增7.95萬億元。貸款結(jié)構(gòu)有以下主要特點：1、中長期貸款增速回落，票據(jù)融資減少。2、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款增速回落，文化產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速創(chuàng)歷史新高。3、房地產(chǎn)貸款增速回落。4、金融機構(gòu)加大對消費領(lǐng)域的支持力度。5、中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款。6、農(nóng)村貸款增速高于同期各項貸款；農(nóng)戶貸款增速低于同期住戶貸款。7、中、西部地區(qū)貸款增速高于東部地區(qū)。8、外匯貸款增速大幅下降。

20XX年中國銀行的公司類貸款投向主要是制造業(yè)、能源行業(yè)和商業(yè)，運輸業(yè)貸款占比一直保持14%左右，房地產(chǎn)貸款占比保持在10%左右（見表5）。雖然制造業(yè)貸款金額仍然處于第一位，但是所占比重卻呈逐年下降趨勢。能源行業(yè)的貸款額位于第二位，但是占比呈逐年上升趨勢。公共事業(yè)貸款占比呈較明顯的逐年下降趨勢。20XX年中國銀行公司類貸款同比增長13%，建筑業(yè)貸款增速遠遠快于平均增速；雖然房地產(chǎn)貸款增速快于平均增速，但是，同比增長速度比上年低15個百分點；公共事業(yè)貸款增速明顯低于平均增速（見表6）。20XX年中國銀行十大單一借款人中，最大的兩家貸款客戶是水利企業(yè)，兩家合計貸款余額417億元，占貸款總額0.73%；第三、第四和第六大貸款客戶是采礦企業(yè)，三家貸款余額合計463億元，占貸款總額0.82%；第五、第九和第十大公司貸款客戶是運輸企業(yè)，三家貸款余額合計378億元，占貸款總額0.66%；以上八家客戶總計貸款余額845億元，占貸款總額2.21%。前十大客戶中，還有一家公共事業(yè)企業(yè)和一家電力企業(yè)。前十大客戶貸款余額合計1080億元，占貸款總額2.62%?？梢?，中國銀行的貸款傾向于水利行業(yè)、煤炭行業(yè)和運輸行業(yè)。20XX年中國銀行房地產(chǎn)貸款4390億元，加上個人住房抵押1.1萬億元，房地產(chǎn)相關(guān)貸款合計1.5億元，占發(fā)放貸款和墊款總額27%；大約80%的個人貸款是住房抵押貸款。

表4中國銀行公司類貸款結(jié)構(gòu)分析貨幣單位：人民幣百萬元行業(yè)2021年2021年2021年2021年20XX年制造業(yè)556,032629,327778,2191,059,1851,176,535商業(yè)及服務(wù)業(yè)257,853280,465410,830725,227813,590能源、采礦及農(nóng)業(yè)240,314266,323469,192801,852883,256房地產(chǎn)113,589143,613271,484366,630438,991運輸業(yè)182,398223,355318,328489,527579,582公共事業(yè)105,933112,23168,58984,32991,197金融業(yè)53,33333,89774,321111,51594,598建筑業(yè)34,67638,56051,60660,55886,102其它2,6922,40150,14564,05381,532公司類貸款合計1,546,8201,730,1722,492,7143,762,8764,244,383資料來源：中國銀行年度報告

表5中國銀行各行業(yè)貸款比例分析

2021年2021年2021年2021年20XX年制造業(yè)36%36%31%28%28%商業(yè)及服務(wù)業(yè)17%16%16%19%19%能源、采礦及農(nóng)業(yè)16%15%19%21%21%房地產(chǎn)7%8%11%10%10%運輸業(yè)12%13%13%13%14%公共事業(yè)7%6%3%2%2%金融業(yè)3%2%3%3%2%建筑業(yè)2%2%2%2%2%其它0%0%2%2%2%公司類貸款合計100%100%100%100%100%

表6中國銀行各行業(yè)貸款同比增長率分析

2021年2021年2021年20XX年制造業(yè)13%24%36%11%商業(yè)及服務(wù)業(yè)9%46%77%12%能源、采礦及農(nóng)業(yè)11%76%71%10%房地產(chǎn)26%89%35%20%運輸業(yè)22%43%54%18%公共事業(yè)6%-39%23%8%金融業(yè)-36%119%50%-15%建筑業(yè)11%34%17%42%其它-11%1989%28%27%公司類貸款合計12%44%51%13%

另外，截止20XX年12月31日，中國銀行持有美國房地美公司（FreddieMac）和房利美公司（FannieMae）發(fā)行債券的賬面價值7.42億美元（折人民幣49.15億元）；“兩房”擔(dān)保住房貸款抵押債券的賬面價值10.33億美元（折人民幣68.41億元）。目前以上兩類債券還本付息正常。20XX年，中銀航空租賃實現(xiàn)凈利潤1.68億美元，比上年增長22%，再創(chuàng)歷史新高。截止20XX年12月31日，新增飛機32架，中銀航空租賃機隊組合飛機數(shù)量達166架，其中自有飛機140架，代第三方管理飛機26架，資產(chǎn)總額超過66億美元。20XX年，中銀航空租賃簽署總價值超20億美元的租賃訂單，包括30架空客A320系列飛機和8架波音777-300ER型飛機，將于2021至2021年間陸續(xù)交付，其中8架波音飛機將長期出租給泰國航空公司。中銀航空租賃還與國內(nèi)航空公司建立合作關(guān)系，向廈門航空公司和春秋航空公司各交付了兩架全新飛機。

社會實踐報告系別：班級：學(xué)號：姓名：作為祖國未來的事業(yè)的繼承人，我們這些大學(xué)生應(yīng)該及早樹立自己的歷史責(zé)任感，提高自己的社會適應(yīng)能力。假期的社會實踐就是很好的鍛煉自己的機會。當(dāng)下，掙錢早已不是打工的唯一目的，更多的人將其視為參加社會實踐、提高自身能力的機會。許多學(xué)校也積極鼓勵大學(xué)生多接觸社會、了解社會，一方面可以把學(xué)到的理論知識應(yīng)用到實踐中去，提高各方面的能力；另一方面可以積累工作經(jīng)驗對日后的就業(yè)大有裨益。進行社會實踐，最理想的就是找到與本專業(yè)對口單位進行實習(xí)，從而提高自己的實戰(zhàn)水平，同時可以將課本知識在實踐中得到運用，從而更好的指導(dǎo)自己今后的學(xué)習(xí)。但是作為一名尚未畢業(yè)的大學(xué)生，由于本身具備的專業(yè)知識還十分的有限，所以我選擇了打散工作為第一次社會實踐的方式。目的在于熟悉社會。就職業(yè)本身而言，并無高低貴賤之分，存在即為合理。通過短短幾天的打工經(jīng)歷可以讓長期處于校園的我們對社會有一種更直觀的認(rèn)識。實踐過程：自從走進了大學(xué)，就業(yè)問題就似乎總是圍繞在我們的身邊，成了說不完的話題。在現(xiàn)今社會，招聘會上的大字報都總寫著“有經(jīng)驗者優(yōu)先”，可還在校園里面的我們這班學(xué)子社會經(jīng)驗又會擁有多少呢？為了拓展自身的知識面，擴大與社會的接觸面，增加個人在社會競爭中的經(jīng)驗，鍛煉和提高自己的能力，以便在以后畢業(yè)后能真正真正走入社會，能夠適應(yīng)國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢的變化，并且能夠在生活和工作中很好地處理各方面的問題，我開始了我這個假期的社會實踐-走進天源休閑餐廳。實踐，就是把我們在學(xué)校所學(xué)的理論知識，運用到客觀實際中去，使自己所學(xué)的理論知識有用武之地。只學(xué)不實踐，那么所學(xué)的就等于零。理論應(yīng)該與實踐相結(jié)合。另一方面，實踐可為以后找工作打基礎(chǔ)。通過這段時間的實習(xí)，學(xué)到一些在學(xué)校里學(xué)不到的東西。因為環(huán)境的不同，接觸的人與事不同，從中所學(xué)的東西自然就不一樣了。要學(xué)會從實踐中學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)中實踐。而且在中國的經(jīng)濟飛速發(fā)展，又加入了世貿(mào)，國內(nèi)外經(jīng)濟日趨變化，每天都不斷有新的東西涌現(xiàn)，在擁有了越來越多的機會的同時，也有了更多的挑戰(zhàn)，前天才剛學(xué)到的知識可能在今天就已經(jīng)被淘汰掉了，中國的經(jīng)濟越和外面接軌，對于人才的要求就會越來越高，我們不只要學(xué)好學(xué)校里所學(xué)到的知識，還要不斷從生活中，實踐中學(xué)其他知識，不斷地從各方面武裝自已，才能在競爭中突出自已，表現(xiàn)自已。在餐廳里,別人一眼就能把我人出是一名正在讀書的學(xué)生,我問他們?yōu)槭裁?他們總說從我的臉上就能看出來,也許沒有經(jīng)歷過社會的人都有我這種不知名遭遇吧!我并沒有因為我在他們面前沒有經(jīng)驗而退后,我相信我也能做的像他們一樣好.我的工作是在那做傳菜生,每天9點鐘-下午2點再從下午的4點-晚上8:30分上班,雖然時間長了點但,熱情而年輕的我并沒有絲毫的感到過累,我覺得這是一種激勵,明白了人生,感悟了生活,接觸了社會,了解了未來.在餐廳里雖然我是以傳菜為主,但我不時還要做一些工作以外的事情，有時要做一些清潔的工作，在學(xué)校里也許有老師分配說今天做些什么，明天做些什么，但在這里，不一定有人會告訴你這些，你必須自覺地去做，而且要盡自已的努力做到最好，一件工作的效率就會得到別人不同的評價。在學(xué)校，只有學(xué)習(xí)的氛圍，畢竟學(xué)校是學(xué)習(xí)的場所，每一個學(xué)生都在為取得更高的成績而努力。而這里是工作的場所，每個人都會為了獲得更多的報酬而努力，無論是學(xué)習(xí)還是工作，都存在著競爭，在競爭中就要不斷學(xué)習(xí)別人先進的地方，也要不斷學(xué)習(xí)別人怎樣做人，以提高自已的能力！記得老師曾經(jīng)說過大學(xué)是一個小社會，但我總覺得校園里總少不了那份純真，那份真誠，盡管是大學(xué)高校，學(xué)生還終歸保持著學(xué)生的身份。而走進企業(yè)，接觸各種各樣的客戶、同事、上司等等，關(guān)系復(fù)雜，但我得去面對我從未面對過的一切。記得在我校舉行的招聘會上所反映出來的其中一個問題是，學(xué)生的實際操作能力與在校理論學(xué)習(xí)有一定的差距。在這次實踐中，這一點我感受很深。在學(xué)校，理論的學(xué)習(xí)很多，而且是多方面的，幾乎是面面俱到；而在實際工作中，可能會遇到書本上沒學(xué)到的，又可能是書本上的知識一點都用不上的情況?；蛟S工作中運用到的只是很簡單的問題，只要套公式似的就能完成一項任務(wù)。有時候我會埋怨，實際操作這么簡單，但為什么書本上的知識讓人學(xué)得這么吃力呢？這是社會與學(xué)校脫軌了嗎？也許老師是正確的，雖然大學(xué)生生活不像踏入社會，但是總算是社會的一個部分，這是不可否認(rèn)的事實。但是有時也要感謝老師孜孜不倦地教導(dǎo)，有些問題有了有課堂上地認(rèn)真消化，有平時作業(yè)作補充，我比一部人具有更高的起點，有了更多的知識層面去應(yīng)付各種工作上的問題，作為一名大學(xué)生，應(yīng)該懂得與社會上各方面的人交往，處理社會上所發(fā)生的各方面的事情，這就意味著大學(xué)生要注意到社會實踐，社會實踐必不可少。畢竟，很快我就不再是一名大學(xué)生，而是社會中的一分子，要與社會交流，為社會做貢獻。只懂得紙上談兵是遠遠不及的，以后的人生旅途是漫長的，為了鍛煉自己成為一名合格的、對社會有用的人才.很多在學(xué)校讀書的人都說寧愿出去工作，不愿在校讀書；而已在社會的人都寧愿回校讀書。我們上學(xué)，學(xué)習(xí)先進的科學(xué)知識，為的都是將來走進社會，獻出自己的一份力量，我們應(yīng)該在今天努力掌握專業(yè)知識，明天才能更好地為社會服務(wù)。實踐心得：雖然這次的實踐只有短短的幾天，而且從事的是比較簡單的服務(wù)工作，但是通過與各種各樣的人接觸，還是讓我學(xué)會了很多道理。首先是明白了守時的重要性。工作和上學(xué)是兩種完全不同的概念，上學(xué)是不遲到很多時候是因為懼怕老師的責(zé)怪，而當(dāng)你走上了工作崗位，這里更多的是由于自己內(nèi)心的一種責(zé)任。這種責(zé)任是我學(xué)會客服自己的惰性，準(zhǔn)時走上自己的崗位。這對我以后的學(xué)習(xí)生活也是一種鞭策，時刻牢記自己的責(zé)任，并努力加強自己的時間觀念。其次讓我真實的體會到了合作的重要性。雖然我工作的只是小小的一家餐廳，但是從點單到制作到遞送到結(jié)帳這一環(huán)環(huán)的工作都是有分工的，只有這樣才能使整家店的工作效率都大大的提高。以前雖然在書上看見過很多的團隊合作的例子，但這一次是深刻的體會到了，正所謂“眾人拾柴火焰高”，“團結(jié)就是力量”。在以后的學(xué)習(xí)和工作中，一定會要牢記這一點，將自己融入到集體中，和大家一起攜手走向輝煌。再次，這次打工的經(jīng)歷也讓我的心理更加趨于成熟。在餐