銀行證券投資基金銷售業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)控制措施（試行）

銀行證券投資基金銷售業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)控制措施（試行）總則第一條為保證銀行(以下簡稱“我行”)證券投資基金銷售業(yè)務(wù)的順利開展，加強(qiáng)該業(yè)務(wù)的監(jiān)督與控制、防范各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》等證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及我行相關(guān)規(guī)定，特制定本措施。第二條本措施所指的證券投資基金（以下簡稱“基金”）銷售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。其中操作風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于操作權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)、日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金交收風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門的工作職責(zé)第三條我行基金銷售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門包括結(jié)算管理部、理財(cái)事業(yè)部、內(nèi)控合規(guī)部、法律事務(wù)部和審計(jì)稽核部。（一）結(jié)算管理部負(fù)責(zé)定期檢查并分析基金銷售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況、協(xié)助各部門確定和管理重點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)、檢查基金銷售業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)計(jì)劃、組織對基金銷售業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識別與評估,確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守。（二）理財(cái)事業(yè)部負(fù)責(zé)識別、評估基金銷售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，建立并組織實(shí)施基金銷售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、控制/緩釋及報(bào)告程序，定期通報(bào)基金銷售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，制定基金銷售業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理計(jì)劃，并定期測試和演練。（三）內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)審核基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)制度的合規(guī)性、適應(yīng)性，并對新產(chǎn)品的研發(fā)提供合規(guī)性建議。監(jiān)督、檢查各項(xiàng)制度的落實(shí)執(zhí)行情況。（四）法律事務(wù)部負(fù)責(zé)識別和評估基金銷售業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，對基金銷售業(yè)務(wù)提供法律性建議。（五）審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)管理、防范、查處基金銷售違規(guī)違紀(jì)違法案件，對基金銷售從業(yè)人員行為進(jìn)行審計(jì)檢查。第四條信息科技部門為銀行基金銷售業(yè)務(wù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門。其管理職責(zé)包括：基金銷售業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)、設(shè)備、軟件的風(fēng)險(xiǎn)管理，承擔(dān)基金銷售系統(tǒng)項(xiàng)目的發(fā)起和管理、基金銷售系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃等。第五條銀行基金銷售業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理部門包括品牌文化推廣部、客戶服務(wù)部門。（一）品牌文化推廣部負(fù)責(zé)實(shí)施基金銷售業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，監(jiān)測、控制和報(bào)告基金銷售業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定基金銷售業(yè)務(wù)聲譽(yù)事件應(yīng)急處置預(yù)案，開展基金銷售業(yè)務(wù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查。（二）客戶服務(wù)部門負(fù)責(zé)基金銷售投訴處理監(jiān)督評估,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評估。操作權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)與防范第六條操作權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)是指由于權(quán)限管理不善、濫設(shè)濫用、直至喪失權(quán)限應(yīng)有的內(nèi)控作用，對銀行的經(jīng)營管理造成潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如工作人員利用自己的權(quán)限犯罪、盜用他人權(quán)限犯罪、內(nèi)外勾結(jié)聯(lián)合犯罪等。第七條我行各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在總行授權(quán)的范圍內(nèi)進(jìn)行銷售，內(nèi)容包括基金銷售的品種、額度等。第八條基金銷售人員應(yīng)有相應(yīng)不同的操作權(quán)限，具體權(quán)限設(shè)置詳見我行基金業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定。第九條操作權(quán)限風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）健全制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制：嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限的申請、審批、設(shè)置與變更、取消、監(jiān)督、檔案管理的有關(guān)規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)，寧緊毋松、寧缺毋濫。（二）加強(qiáng)內(nèi)部稽核監(jiān)督：采取實(shí)時(shí)稽核和專項(xiàng)稽核相結(jié)合的方法，對權(quán)限管理的使用情況、權(quán)限管理情況進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正并上報(bào)，并對重要權(quán)限重點(diǎn)監(jiān)督，以堵疏漏。（三）加強(qiáng)思想教育，提高員工的思想認(rèn)識：教育員工依法、依德從業(yè)，以主觀防范為主、客觀防范為輔，防患于未然。日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范第一節(jié)開戶第十條開戶證件不全或證件虛假風(fēng)險(xiǎn)是指在客戶申請開立基金賬戶時(shí)，由于開戶的身份、證件的有效性、真實(shí)性存在問題或證件不齊全，柜員未嚴(yán)格審驗(yàn)或由于疏忽而引發(fā)的糾紛、賠償?shù)龋瑥亩o我行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第十一條開戶證件不全或證件虛假風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）認(rèn)真審查客戶證件是否齊全，否則不予開戶。（二）認(rèn)真審驗(yàn)開戶證件的有效性，提交過期證件、非指定證件、偽造證件（人力所能判斷出來的）的，一律不予開戶。（三）認(rèn)真審驗(yàn)開戶證件、開戶人身份的同一性，存在不一致情況的（包括人與證件、證件之間）不予開戶。（四）認(rèn)真審查法人開戶提交的授權(quán)委托書的有效性、授權(quán)范圍、授權(quán)時(shí)間，特別注意授權(quán)權(quán)限的合理性。第十二條客戶資料不合要求風(fēng)險(xiǎn)指由于柜員未做記錄，預(yù)留印鑒不全，未留存開戶資料或留存資料不全、填寫有誤等原因，導(dǎo)致以后發(fā)生糾紛、資金被冒領(lǐng)等造成我行的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第十三條客戶資料不合要求風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）認(rèn)真審查客戶填寫的《開戶/銷戶申請書》，要求填寫的內(nèi)容必須準(zhǔn)確、完整、清晰，不得涂改，并審查所填寫的內(nèi)容與提交證件的同一性。（二）根據(jù)《開戶/銷戶申請書》完整地錄入開戶資料，經(jīng)核對及客戶確認(rèn)后存盤。（三）嚴(yán)格按規(guī)定留存有關(guān)當(dāng)事人身份證件、營業(yè)執(zhí)照等證件的復(fù)印件、法定代表人證明書及授權(quán)委托書的原件，預(yù)留印鑒樣件等資料。（四）嚴(yán)格按我行個人存款賬戶實(shí)名制的辦法操作，做好開戶時(shí)審核和對客戶身份進(jìn)行連網(wǎng)核查。第二節(jié)委托第十四條委托方式為柜臺委托，包括驗(yàn)證、審單、錄入申請三個環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。第十五條驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)指工作人員未嚴(yán)格審驗(yàn)客戶證件，造成客戶基金被盜買盜賣，導(dǎo)致我行承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。第十六條驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)防范措施認(rèn)真審查客戶證件的齊全性、有效性，審驗(yàn)證件、持有人和客戶資料三者之間的一致性，嚴(yán)格校驗(yàn)密碼，若有問題，均不予受理客戶的委托。第十七條審單風(fēng)險(xiǎn)指委托單據(jù)填寫不規(guī)范或有誤，從而有可能引發(fā)糾紛或賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。第十八條審單風(fēng)險(xiǎn)防范措施認(rèn)真審查委托單的填寫是否完整、清晰，不得接受填寫不全、字跡模糊或涂改過的委托申請；認(rèn)真審核委托單的幾大要素：賬號、委托日期、買賣品種、買賣方向、數(shù)量、具體委托時(shí)間、客戶簽字等，審查委托申請是否符合基金交易規(guī)則（數(shù)量最低或最高限制、基金狀態(tài)），不符合要求時(shí)，要求客戶更正并簽名確認(rèn)。第十九條錄入風(fēng)險(xiǎn)申請指由于工作人員疏忽或操作失誤，造成錯誤錄入，給投資者造成損失而引發(fā)的糾紛或賠償責(zé)任。第二十條錄入風(fēng)險(xiǎn)防范措施錄入客戶申請時(shí)認(rèn)真檢查錄入內(nèi)容與客戶委托單的內(nèi)容是否一致，并將流水號抄錄于委托單上，以便于撤單和查詢，通過客戶輸入密碼進(jìn)入操作界面。第三節(jié)查詢與信息提供第二十一條查詢與信息提供風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于向客戶提供了不及時(shí)或錯誤的信息資料，影響了客戶的投資行為，給客戶造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條查詢與信息提供風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）工作人員應(yīng)盡職盡責(zé)，保證在開市前及時(shí)完成信息摘錄并公告；同時(shí)，加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，掌握基金及其相關(guān)的專業(yè)知識，為客戶提供良好的服務(wù)。（二）保證信息來源的合法性、權(quán)威性、時(shí)效性以及摘錄的準(zhǔn)確性，嚴(yán)禁斷章取義誤導(dǎo)投資者。（三）向客戶提供的任何投資分析和咨詢的同時(shí)向客戶表明，銀行對客戶因按我行基金咨詢?nèi)藛T建議和分析進(jìn)行投資而引起的虧損，我行不負(fù)任何責(zé)任。（四）向客戶提供的投資建議應(yīng)當(dāng)有理有據(jù)、認(rèn)真負(fù)責(zé)，不得隨意發(fā)表觀點(diǎn)或建議。第四節(jié)其他業(yè)務(wù)及異常交易的處理第二十三條其它業(yè)務(wù)包括客戶資料修改、凍結(jié)與解凍、質(zhì)押與解押、掛失與解掛、銷戶等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：賬戶被非法凍結(jié)與解凍、非法掛失與解掛、非法質(zhì)押與解押、非法撤消或誤撤，以及客戶資料被非法變更等，從而給客戶造成損失，引發(fā)糾紛或承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十四條其它業(yè)務(wù)及異常交易風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）辦理上述業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶臨柜辦理，不能委托他人代理。（二）嚴(yán)格執(zhí)行我行的有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程。（三）認(rèn)真審驗(yàn)客戶身份證件的有效性、齊全性，證件、賬號及經(jīng)辦人的一致性，交易密碼正確與否，任何一項(xiàng)存在問題，一律不予辦理。（四）基金賬戶銷戶時(shí)，必須保證賬戶狀態(tài)正常，賬戶基金余額為零。（五）操作完畢后，認(rèn)真核查操作是否完成。（六）留存客戶及有關(guān)當(dāng)事人的身份證件的復(fù)印件、授權(quán)委托書原件、相關(guān)賬戶資料的復(fù)印件等。（七）當(dāng)基金銷售業(yè)務(wù)發(fā)生異常交易（巨額申購、巨額贖回、同一日內(nèi)反復(fù)在同一或不同網(wǎng)點(diǎn)申購或贖回等）時(shí)，基金銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在大額交易登記簿及時(shí)記錄異常交易并反饋至總行；總行應(yīng)積極與基金公司聯(lián)系，通過協(xié)商，妥善制定應(yīng)對措施，及時(shí)通知基金銷售網(wǎng)點(diǎn)和基金投資人，保障基金銷售業(yè)務(wù)的正常秩序和穩(wěn)定開展。第五節(jié)重要憑證管理第二十五條重要憑證包括客戶資料（開戶/銷戶申請書、客戶資料變更申請書及有關(guān)證件或其復(fù)印件）和業(yè)務(wù)記錄（委托單、數(shù)據(jù)備份等）。相關(guān)業(yè)務(wù)憑證自交易記賬當(dāng)年起至少保存30年。重要憑證資料保管不善，可能對以后的查詢、對證及司法機(jī)關(guān)辦案等造成不利的影響，從而引發(fā)糾紛、賠償或罰款的風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條重要憑證資料保管不善風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)檔案管理制度，妥善保管重要憑證資料，并指定專人負(fù)責(zé)檔案的封存與查閱登記工作。（二）對客戶資料進(jìn)行歸檔管理，并按資金賬號或基金賬號的順序存放。（三）業(yè)務(wù)記錄按日期順序進(jìn)行歸檔、裝訂或裝袋留存，電腦數(shù)據(jù)要異地備份。采取必要的防盜、防蛀、防潮與防火措施做好憑證資料的保全工作第二十七條泄密風(fēng)險(xiǎn)指工作人員無意或有意泄露客戶的資金、賬戶交易情況及交易密碼，導(dǎo)致客戶遭受不必要的損失或影響，給我行引發(fā)糾紛或承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。第二十八條泄密風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，樹立和培養(yǎng)員工的責(zé)任感、自律意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。（二）盡量縮小重要信息資料的知情人范圍，通過權(quán)限設(shè)置控制客戶賬戶的保密性，要求有關(guān)權(quán)限使用者及權(quán)限管理員經(jīng)常變更權(quán)限密碼。（三）打印交割單、對賬單等資料或查詢有關(guān)客戶信息資料時(shí)，必須要求客戶出示有效證件或按密碼辦理；郵寄對賬單必須經(jīng)過客戶申請和許可。（四）成交回報(bào)揭示、基金認(rèn)購確認(rèn)配號對照單等公示資料不得泄露客戶姓名、賬號、身份證件號碼等內(nèi)容。資金交收風(fēng)險(xiǎn)防范及反洗錢規(guī)定第二十九條資金交收風(fēng)險(xiǎn)及防范是指由于資金頭寸不足，造成的支付困難或發(fā)生違約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)主要包括銷售商方面的風(fēng)險(xiǎn)，即由于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)或客戶透支，總行資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難的風(fēng)險(xiǎn)；基金清算行方面的風(fēng)險(xiǎn)，即基金清算行不能按時(shí)支付客戶贖回資金的風(fēng)險(xiǎn)。第三十條資金交收風(fēng)險(xiǎn)防范及反洗錢措施（一）各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)必須保證客戶在進(jìn)行基金投資時(shí)繳存足夠的資金，嚴(yán)禁為客戶墊款；（二）各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)保證向總行資金及時(shí)上劃大額認(rèn)購或申購基金的款項(xiàng)，保證總行資金中心頭寸的充足；（三）每個工作日凍結(jié)的基金銷售網(wǎng)點(diǎn)的申購基金款項(xiàng)及時(shí)轉(zhuǎn)入基金專戶，并統(tǒng)一與基金托管銀行或清算行進(jìn)行資金清算及款項(xiàng)劃撥；（四）要求基金清算行按時(shí)劃撥款項(xiàng)，并要求基金管理公司與基金清算行簽署墊款及頭寸拆借協(xié)議，以備不時(shí)之需；（五）如若發(fā)生交付困難，應(yīng)保證及時(shí)通知并啟動清算銀行墊款及頭寸拆借；（六）各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)須認(rèn)真貫徹《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的相關(guān)要求，按照商業(yè)銀行現(xiàn)行反洗錢制度，認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)?；痄N售會計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制第三十一條我行建立了一整套包含賬戶、授權(quán)、系統(tǒng)、差錯、應(yīng)急預(yù)案等在內(nèi)的完善的財(cái)務(wù)會計(jì)制度，并采取適當(dāng)?shù)臅?jì)控制措施監(jiān)控每一個環(huán)節(jié)。事前規(guī)范資金入賬科目，保證專款專用；事中由賬務(wù)系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)共同做好業(yè)務(wù)控制，嚴(yán)格經(jīng)辦授權(quán)職責(zé)權(quán)限；事后由我行監(jiān)督部門對各種傳票、檔案進(jìn)行核查，確保交易的完整性。規(guī)范基金清算、核對、劃轉(zhuǎn)工作。由結(jié)算支持部、資產(chǎn)負(fù)債部對每日的交易數(shù)據(jù)、資金頭寸、資金劃轉(zhuǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格分工授權(quán)，及時(shí)準(zhǔn)確完成資金清算過程，確保基金投資者的資金及資產(chǎn)安全。違法違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及防范第三十二條違法違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指總行營業(yè)部、各銷售基金的網(wǎng)點(diǎn)及其工作人員故意或疏忽大意違反有關(guān)法律、法規(guī)、《銷售協(xié)議》以及公司規(guī)章制度等而引發(fā)的糾紛、賠償、行政或刑事處罰的風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)為：超范圍經(jīng)營；挪用、盜取客戶保證金；為獲取手續(xù)費(fèi)引誘客戶交易；違犯《基金契約》、《銷售協(xié)議》的規(guī)定，任意提高或降低交易收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；侵占、挪用、拖欠客戶的利息收入；泄露客戶交易機(jī)密；其他不正當(dāng)經(jīng)營行為等。第三十三條違法違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）依法經(jīng)營。加強(qiáng)法制法規(guī)的學(xué)習(xí)，樹立法制觀念，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)章制度，依法開展代理業(yè)務(wù)。（二）依法從業(yè)。注重對員工的法制教育，要求員工學(xué)法、知法、守法，做一名遵紀(jì)守法的金融從業(yè)人員。（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制。建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度、嚴(yán)謹(jǐn)和完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，并根據(jù)外部環(huán)境的變化不斷進(jìn)行修訂和完善。安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)第三十四條安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)是指由于安全保衛(wèi)工作存在漏洞，使客戶的資金財(cái)產(chǎn)、人身安全、正常的交易秩序受到威脅的風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）根據(jù)有關(guān)部門的要求及安全保衛(wèi)工作的需要，各基金銷售網(wǎng)點(diǎn)安置監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警裝置、防盜防劫裝置、消防器材及必要的安全保衛(wèi)器械；與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)的公安機(jī)關(guān)、消防部門建立聯(lián)絡(luò)渠道并保證其暢通。（二）制定一整套安全保衛(wèi)應(yīng)急方案，進(jìn)行安全保衛(wèi)演習(xí)，如火災(zāi)、客戶騷亂等，建立保安值班制度等。技術(shù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及防范第三十六條技術(shù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)由于技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門對需求的認(rèn)識差異造成的風(fēng)險(xiǎn)或由于系統(tǒng)運(yùn)行過程中軟硬件、通訊線路等故障造成的數(shù)據(jù)不一致等引起的糾紛、賠償或資金損失風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)為：某些情況處理與業(yè)務(wù)要求不一致；系統(tǒng)或支持系統(tǒng)運(yùn)行的相關(guān)資源發(fā)生故障造成業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)丟失或不一致。第三十七條對基金銷售系統(tǒng)運(yùn)維人員實(shí)施日常監(jiān)督管理，對重要業(yè)務(wù)維護(hù)的操作環(huán)節(jié)嚴(yán)格雙人雙崗制度、逐級報(bào)告和授權(quán)審批制度。第三十八條技術(shù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）由科技部門和業(yè)務(wù)部門共同制定全面的業(yè)務(wù)及系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)可能發(fā)生的突發(fā)情況設(shè)定應(yīng)急場景，并針對每個場景分別制定應(yīng)急預(yù)案，明確分工和步驟。應(yīng)急預(yù)案根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行、業(yè)務(wù)辦理情況適時(shí)修訂。（二）依據(jù)我行運(yùn)維管理制度，由科技運(yùn)行部門設(shè)立系統(tǒng)資源的監(jiān)測目標(biāo)實(shí)施日常監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)會同相關(guān)部門、外包公司進(jìn)行評估和相應(yīng)處置。（三）業(yè)務(wù)部門和科技運(yùn)行部門定期溝通