供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第1頁2023/4/2710:402關(guān)鍵點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析我國(guó)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第2頁2023/4/2710:403關(guān)鍵點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析我國(guó)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第3頁2023/4/2710:404供給鏈融資產(chǎn)品延伸發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第4頁2023/4/2710:405三位一體推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第5頁2023/4/2710:40供給鏈融資作用6供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第6頁2023/4/2710:40學(xué)習(xí)目標(biāo)7實(shí)證案例業(yè)務(wù)演練供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第7頁2023/4/2710:408關(guān)鍵點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析我國(guó)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第8頁2023/4/2710:409保理常見問題創(chuàng)新處理是否堅(jiān)持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？

買方對(duì)應(yīng)收賬款確認(rèn)與蓋章買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？選擇暗保理是不是因?yàn)橘I方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦

？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？怎樣管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第9頁2023/4/2710:40應(yīng)收賬款確認(rèn)——技術(shù)組合通知真實(shí)性回款書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對(duì)賬詢證ERP全方面對(duì)賬書面協(xié)議改變匯路取票票據(jù)處理10供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第10頁2023/4/2710:4011案例：超市供給商超市供應(yīng)商，注冊(cè)資本150萬年銷量1.5億，旺季應(yīng)收款4000萬，賬期平均2個(gè)月/次，無房產(chǎn)抵押1、申請(qǐng)3000萬授信2、以超市應(yīng)收款做保證3、買方配合對(duì)賬，不擔(dān)保4、付款：匯款和票據(jù)背景需求供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第11頁2023/4/2710:40保理控制關(guān)鍵點(diǎn)12買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實(shí)性證實(shí)材料雙向核實(shí)付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對(duì)賬不一樣交易特點(diǎn)安排供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第12頁2023/4/2710:4013業(yè)務(wù)操作流程落實(shí)擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日?？刂瀑I方監(jiān)控爭(zhēng)議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽署協(xié)議賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡(jiǎn)單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第13頁2023/4/2710:4014收益分析流貸利差費(fèi)用存款派生保理利差手續(xù)費(fèi)資金歸集授信額度供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第14頁2023/4/2710:4015融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評(píng)價(jià)寬進(jìn)嚴(yán)管、偏重交易評(píng)價(jià)額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實(shí)流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫?dān)保抵押、第三方確保權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易自償性期限經(jīng)營(yíng)周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功效、收益單一功效豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽?qiáng)調(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第15頁2023/4/2710:40保剪發(fā)起方向及差異化操作特點(diǎn)16正向發(fā)起反向發(fā)起供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第16頁2023/4/2710:40反向保理操作流程17①核心企業(yè)差異營(yíng)銷②主動(dòng)授信③說服買方配合④設(shè)計(jì)保理操作方案⑤供應(yīng)商大會(huì)推介⑥上報(bào)個(gè)案形成批量供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第17頁18業(yè)務(wù)綜合收益定價(jià)績(jī)效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費(fèi)率：應(yīng)收款0.5%收取對(duì)個(gè)別小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個(gè)月，上報(bào)13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報(bào)24戶已放款余額7583萬元實(shí)現(xiàn)保理手續(xù)費(fèi)52萬元收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)5萬元新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基礎(chǔ)賬結(jié)算戶2戶市場(chǎng)影響良好，周圍大型制造企業(yè)聯(lián)絡(luò)本行創(chuàng)辦我國(guó)保理業(yè)務(wù)2023/4/2710:40供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第18頁2023/4/2710:4019應(yīng)收款融資僅僅基于買方信用而不是供給商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買方享受更長(zhǎng)付款期限《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》：反向保理優(yōu)點(diǎn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第19頁2023/4/2710:4020反向保理適合哪些客戶？大型企業(yè)上游供給商優(yōu)質(zhì)企業(yè)上游供給商難以介入熱點(diǎn)客戶制造業(yè)關(guān)鍵企業(yè)重點(diǎn)工程供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供給商新客戶開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶上游供給商化解大中型授信客戶未使用額度無貸戶上游供給商已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)向上游拓展已合作現(xiàn)金管理客戶上游供給商存量客戶機(jī)會(huì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第20頁2023/4/2710:4021保理批量業(yè)務(wù)模式方案關(guān)鍵點(diǎn)供給商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料

交易特征分析融資金額核定通知確認(rèn)方式出帳條件與方式買方支付方式賬戶設(shè)置與管理日常對(duì)帳制度供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第21頁2023/4/2710:4022保理業(yè)務(wù)操作方案供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第22頁2023/4/2710:40應(yīng)收賬款選擇——不合格應(yīng)收賬款23禁止轉(zhuǎn)讓對(duì)銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第23頁2023/4/2710:4024賣買強(qiáng)弱強(qiáng)弱回購(gòu)能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第24頁2023/4/2710:4025交易選擇高頻小額確認(rèn)方式回款控制低頻大額單戶分散供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第25頁2023/4/2710:40保理類型選擇26供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第26頁2023/4/2710:40《關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理通知》27對(duì)借保理之名敘做普通貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對(duì)保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，要求銀行建立健全相匹配組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對(duì)各類應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)性區(qū)分控制明確了禁止開展保理融資業(yè)務(wù)品種（不正當(dāng)基礎(chǔ)交易協(xié)議、代理銷售協(xié)議、未來應(yīng)收賬款等），強(qiáng)調(diào)對(duì)賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理并提出詳細(xì)管控要求督促銀行依據(jù)本身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展情況，加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第27頁2023/4/2710:40銀行內(nèi)部管理要求《中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》第三章第7條

…專門保理業(yè)務(wù)部門或團(tuán)體第8條…專業(yè)從業(yè)人員，崗位設(shè)置包含：業(yè)務(wù)管理、

產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作等第9條…主動(dòng)組織從業(yè)人員接收培訓(xùn)，…并對(duì)其專業(yè)能力進(jìn)行評(píng)定和考評(píng)第10條…建立規(guī)范業(yè)務(wù)管理方法和操作規(guī)程第11條銀行依據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國(guó)人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公告系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)28供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第28頁2023/4/2710:4029業(yè)務(wù)特點(diǎn)中長(zhǎng)久債權(quán)市場(chǎng)客戶選擇租賃保理供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第29頁2023/4/2710:4030關(guān)鍵點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析我國(guó)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第30頁2023/4/2710:4031貨押風(fēng)險(xiǎn)步驟供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第31頁2023/4/2710:4032押品選擇供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第32頁貨權(quán)管理2023/4/2710:40代銷、來料加工貨物能否質(zhì)押？賒銷貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有沒有區(qū)分？33供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第33頁2023/4/2710:4034在途監(jiān)管供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第34頁2023/4/2710:4035質(zhì)押操作控制“自償性”質(zhì)押率設(shè)定現(xiàn)金流控制辦法物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類監(jiān)管質(zhì)物保險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第35頁2023/4/2710:4036貨押業(yè)務(wù)授信流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第36頁2023/4/2710:4037存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷各類商品交易市場(chǎng)物流與倉(cāng)儲(chǔ)市場(chǎng)關(guān)鍵企業(yè)配套市場(chǎng)期貨與大宗商品市場(chǎng)電子交易市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第37頁2023/4/2710:4038動(dòng)產(chǎn)融資發(fā)展向大宗商品市場(chǎng)推廣向民生消費(fèi)市場(chǎng)推廣向電子交易市場(chǎng)推廣向電子化轉(zhuǎn)變供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第38頁2023/4/2710:4039存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)存款倍增現(xiàn)金回款，或其它現(xiàn)金替換品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動(dòng)與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關(guān)系拉動(dòng)到業(yè)務(wù)拉動(dòng)主動(dòng)營(yíng)銷供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第39頁2023/4/2710:4040存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營(yíng)銷創(chuàng)新，關(guān)注市場(chǎng)作為技能創(chuàng)新，主動(dòng)營(yíng)銷中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第40頁2023/4/2710:4041提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)適用客戶供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第41頁2023/4/2710:4042提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)辦理流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第42頁2023/4/2710:4043提單轉(zhuǎn)倉(cāng)單業(yè)務(wù)風(fēng)控關(guān)鍵點(diǎn)未來貨權(quán)質(zhì)押大宗商品結(jié)構(gòu)化管理我國(guó)段控貨權(quán)模式我國(guó)段控資金模式供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第43頁2023/4/2710:4044預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第44頁2023/4/2710:4045動(dòng)產(chǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購(gòu)全程融資企業(yè)采購(gòu)資金分布三方與四方協(xié)議供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第45頁2023/4/2710:40補(bǔ)充資金集中采購(gòu)特許經(jīng)營(yíng)買斷銷售46預(yù)付款融資功效供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第46頁2023/4/2710:4047預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實(shí)證案例供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第47頁能否“一點(diǎn)做全國(guó)”？2023/4/2710:4048供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第48頁2023/4/2710:4049預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控關(guān)鍵點(diǎn)資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責(zé)任負(fù)擔(dān)關(guān)鍵企業(yè)選擇賣方借道融資供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第49頁2023/4/2710:4050預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增關(guān)鍵企業(yè)營(yíng)銷方式供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第50頁2023/4/2710:4051預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷雙向開發(fā)成對(duì)審批簽約對(duì)象屬地標(biāo)準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第51頁2023/4/2710:4052預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求怎樣說服關(guān)鍵企業(yè)預(yù)付款融資作業(yè)特點(diǎn)經(jīng)銷商選擇關(guān)鍵企業(yè)選擇與靈活性供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第52頁2023/4/2710:4053我國(guó)信用證規(guī)則適用客戶類型單據(jù)特點(diǎn)參加行我國(guó)信用證代付我國(guó)信用證供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第53頁2023/4/2710:4054中標(biāo)協(xié)議或壟斷企業(yè)融資百分比低于應(yīng)收賬款封閉回款資金池模式訂單融資供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第54頁2023/4/2710:4055關(guān)鍵點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析我國(guó)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供給鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第55頁2023/4/2710:4056供給鏈金融產(chǎn)品配置供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第56頁2023/4/2710:4057貿(mào)易融資方案：設(shè)計(jì)思緒發(fā)覺標(biāo)志，尋找市場(chǎng)繪制鏈條，分析強(qiáng)弱過程控制，封閉檢驗(yàn)操作縫隙，資信填補(bǔ)分離交易，綜合收益供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第57頁2023/4/2710:40貿(mào)易融資方案：兩頭強(qiáng)、中間弱模型58供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第58頁2023/4/2710:4059案例：我國(guó)外貿(mào)易產(chǎn)品組合供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第59頁融資期限馬鋼每個(gè)月5000萬～1億元貨到檢驗(yàn)后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港3~5天10~15天15天“兩端+在途”模式：煤炭全程融資供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第60頁案例：煤炭貿(mào)易全程監(jiān)管2023/4/2710:4061供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)第61頁2023/4/2710:4062銷產(chǎn)供