農(nóng)村金融講課

農(nóng)村金融學(xué)概論

杜彥坤(博士/研究員/博導(dǎo))二0一三年九月二十三日

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

AGRICULTURALDEVELOPMENTBANKOFCHINA農(nóng)村金融學(xué)(1)個(gè)人介紹中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶三部副主任、研究員，中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院研究生院博士生導(dǎo)師。1999年畢業(yè)于中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院研究生院，獲管理學(xué)博士學(xué)位；2002年南京大學(xué)商學(xué)院工商管理博士后出站。現(xiàn)主要從事農(nóng)業(yè)政策性銀行信貸業(yè)務(wù)管理與政策制定工作。主要致力于農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策、農(nóng)業(yè)企業(yè)管理等方向的理論學(xué)術(shù)研究。曾主持國(guó)家重大項(xiàng)目，承擔(dān)國(guó)家自然科學(xué)基金、國(guó)家軟科學(xué)等多項(xiàng)重點(diǎn)研究項(xiàng)目，在《中國(guó)軟科學(xué)》、《金融研究》、《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》等重點(diǎn)學(xué)術(shù)刊物發(fā)表論文30余篇，出版有《農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展融資機(jī)制研究》、《農(nóng)業(yè)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與管理》、《農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款評(píng)估理論與實(shí)務(wù)》等多部學(xué)術(shù)專著。1.為什么要開農(nóng)村金融學(xué)課程2.為什么要學(xué)農(nóng)村金融學(xué)課程3.農(nóng)村金融學(xué)課程的授課方式4.農(nóng)村金融學(xué)課程的考試要求

對(duì)本課程的幾點(diǎn)說明科學(xué)管理個(gè)人經(jīng)濟(jì)資源（古訓(xùn)言到“愚人同其金錢會(huì)迅速分道揚(yáng)鑣”）。有效處理商業(yè)事宜與活動(dòng)（日常很難不與金融打交道，無論是直接還是間接）。尋求感興趣和回報(bào)豐厚的職業(yè)（許多大的跨國(guó)公司的CEO都具有從事金融的經(jīng)歷）。理解國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和公共選擇（對(duì)政府經(jīng)濟(jì)政策的判斷）。拓展學(xué)術(shù)研究的思路（金融是一個(gè)廣泛的研究科學(xué)領(lǐng)域。1990年、1997年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)都分別授予了金融經(jīng)濟(jì)學(xué)家。1990年是哈里?馬柯威茲、莫頓?米勒和威廉?夏普，1997年是羅伯特?莫頓和馬龍?斯科爾茲）。奠定科研與事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)（從事農(nóng)業(yè)科研/實(shí)業(yè)開發(fā)/政府管理等工作都離不開農(nóng)村金融）。學(xué)習(xí)農(nóng)村金融學(xué)的6個(gè)理由1.農(nóng)村金融概述（1）2.農(nóng)村金融組織體系（2）3.農(nóng)村金融業(yè)務(wù)（2）4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（1）5.農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理（1）6.農(nóng)村金融市場(chǎng)（1）7.農(nóng)村金融與財(cái)政政策（地方政府融資平臺(tái)）（1）8.農(nóng)村金融改革與發(fā)展（1）9.課程討論考試(1)

本課程主要內(nèi)容介紹(11次)第一章:農(nóng)村金融概論

一、金融的涵義二、農(nóng)村金融的概念和研究對(duì)象三、農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用1.金融的定義2.家庭的金融決策3.企業(yè)的金融決策第一節(jié)：金融的涵義1、金融的定義金融的背景：進(jìn)入21世紀(jì)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化第二步戰(zhàn)略目標(biāo)，人民生活總體上達(dá)到小康水平，向第三步戰(zhàn)略目標(biāo)邁進(jìn)，進(jìn)入了全面建設(shè)小康和諧社會(huì)，加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的新的發(fā)展階段。經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)新的特點(diǎn)，后危機(jī)時(shí)代，金融日益顯示起重要作用。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，由以往主要依靠財(cái)政的支持，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕揽拷鹑诘闹С?；資金的再分配以往主要通過財(cái)政，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下更多地通過金融；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更加深了金融部門與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門的聯(lián)系，錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況在金融領(lǐng)域得到綜合反映，金融發(fā)展對(duì)各部門產(chǎn)生著深刻的影響；隨著對(duì)外開放的發(fā)展，國(guó)際間金融活動(dòng)的聯(lián)系日益密切，金融機(jī)構(gòu)之間的交往日益加強(qiáng)（如人民幣升值問題）；融資工具的不斷增多和創(chuàng)新（金融衍生品），融資形式的不斷發(fā)展，推動(dòng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善；國(guó)家宏觀調(diào)控由較多使用行政手段轉(zhuǎn)變?yōu)槭褂媒?jīng)濟(jì)手段，由直接調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接調(diào)控，既要運(yùn)用財(cái)政政策，又要運(yùn)用貨幣政策(金融危機(jī)形勢(shì)下穩(wěn)健貨幣政策得到具體顯現(xiàn))；金融的定義至今沒有一個(gè)定論。有人認(rèn)為金融是指貨幣資金的融通，有人說金融是創(chuàng)造信用的一種機(jī)制，這些都是對(duì)的，是從一個(gè)層面來理解，最近有人提出金融是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。核心功能是為整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系創(chuàng)造一種動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)傳遞機(jī)能。金融經(jīng)過了從融通資金到信用創(chuàng)造，再到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展歷程。美國(guó)學(xué)者茲維?博迪（ZviBodie）、羅伯特?C?莫頓（RobertC.Merton）在《金融學(xué)》中對(duì)金融做了六大功能概括，認(rèn)為：金融學(xué)是研究人們?cè)诓淮_定的環(huán)境中如何進(jìn)行資源的時(shí)間配置的學(xué)科。國(guó)內(nèi)南開大學(xué)的龍瑋娟教授認(rèn)為金融學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)科的專業(yè)基礎(chǔ)理論學(xué)科，主要研究對(duì)象是貨幣、利率、金融市場(chǎng)、商業(yè)銀行與中央銀行、通貨膨脹和貨幣政策等方面的基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識(shí)及其運(yùn)行規(guī)律。1.1---金融一般教科書認(rèn)為：金融就是貨幣資金的融通.是指與貨幣、貨幣流通、信用、銀行有關(guān)的理論和實(shí)踐活動(dòng)（如中央銀行的貨幣發(fā)行，國(guó)民經(jīng)濟(jì)中貨幣投放與回籠，企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、個(gè)人的存貸款，股票、債券的發(fā)行與買賣，資金的匯兌、結(jié)算，外匯的兌換，保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)）。所有與貨幣資金融通有關(guān)的理論與活動(dòng)均屬于金融范疇。金融活動(dòng)建立在信用和銀行活動(dòng)的基礎(chǔ)上，銀行活動(dòng)又以貨幣的存在和運(yùn)動(dòng)為前提。貨幣和信用兩個(gè)范疇的相互滲透產(chǎn)生了金融范疇。金融特點(diǎn)：金融決策的成本和效益是在時(shí)間上分布的，而且決策者和任何其他人無法預(yù)先明確知道的。這是金融決策區(qū)別于其他資源配置決策的兩個(gè)特點(diǎn)。金融的基本原則：體系的最終功能是滿足人們的消費(fèi)偏好。企業(yè)和政府等經(jīng)濟(jì)組織的存在是為了實(shí)現(xiàn)最終功能。金融理論認(rèn)為：人們的消費(fèi)偏好是給定的。雖然偏好會(huì)隨著時(shí)間的推移而改變。人們的行為被解釋為用來滿足其偏好。對(duì)企業(yè)和政府行為的考察，是從其如何影響人們的福利這一角度出發(fā)的。貨幣的概念:貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系（商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系）。貨幣的職能：價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、儲(chǔ)藏手段、世界貨幣。貨幣的形式：實(shí)物貨幣（貝、牲畜、株玉等）---金屬貨幣（銅、金等）---紙幣（最早出現(xiàn)于公元11世紀(jì)宋朝）---信用貨幣（人民幣是信用貨幣，以銀行券、票據(jù)等流通為基礎(chǔ)，信用貨幣以現(xiàn)金、銀行存款兩種形式）1.2--貨幣實(shí)證的貨幣定義：傳統(tǒng)的貨幣定義可以稱為理論的或規(guī)范的定義(只有通貨和交易性存款是貨幣).為適應(yīng)貨幣政策宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)的需要,20世紀(jì)60年代經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始以“有用性”或“實(shí)證性”為原則對(duì)貨幣進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)的或?qū)嵶C的定義（目的是貨幣管理當(dāng)局調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行）。實(shí)證定義貨幣的原則：總體原則是“有用性”或“實(shí)證性”具體包括，相關(guān)性或重要性，可測(cè)性或可知性，可控性或可調(diào)性，分層性或多重性，流動(dòng)性或貨幣性。實(shí)證定義貨幣的一般結(jié)論：各國(guó)貨幣銀行制度不同，金融服務(wù)的方式和種類存在差異，分層定義貨幣的結(jié)論不盡相同，但存在共性。大多數(shù)國(guó)家將貨幣的規(guī)范定義（通貨與交易性存款之和，各類交易性存款統(tǒng)稱為活期存款）作為狹義定義或稱小口徑貨幣，用M1表示；M1+定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他各種類型存款，稱為廣義貨幣或大口徑貨幣，用M2表示，有的國(guó)家M2還包括國(guó)庫券甚至其他短期資產(chǎn)。國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的貨幣定義：M0（準(zhǔn)備貨幣）=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金通貨；M1（狹義貨幣）=M0+商業(yè)銀行活期存款+郵政匯劃資金+國(guó)庫接受的私人活期存款；M2（廣義貨幣）=M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+政府短期債券。中國(guó)人民銀行的貨幣定義：1994年10月31日起正式公布貨幣供應(yīng)量，分為四個(gè)層次，M0=流通中現(xiàn)金；M1（狹義）=M0+活期存款（企業(yè)存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+信用卡類存款）；M2（廣義）=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款（居民）+其他存款（外幣存款和信托類存款），M2是重要的宏觀經(jīng)濟(jì)變量，尤其對(duì)貨幣流通的未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)，準(zhǔn)貨幣=M2-M1；M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。2001年7月人民銀行修訂了M2的統(tǒng)計(jì)口徑，M2=M1+居民儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金信用的概念:信用是指以按期償還本金和支付利息為條件的借貸行為.即商品或貨幣持有者,把商品或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓出去,按照約定的時(shí)間收回,并取得一定收入的經(jīng)濟(jì)行為(與日常生活中的信用不同）。信用的形式：以信用主體劃分為商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用和消費(fèi)信用等。商業(yè)信用：企業(yè)間以延期支付或預(yù)付貨款等形式提供的信用（賒銷、預(yù)付兩大類）。銀行信用：銀行以貨幣形式提供的信用（作為信用關(guān)系的中介，以存款、放款等形式為客戶提供信用）。1.3—信用國(guó)家信用：以國(guó)家（政府）作為債務(wù)人，借助于債券（國(guó)債、國(guó)庫券）從社會(huì)上籌集資金解決財(cái)政需要的信用形式。消費(fèi)信用：商業(yè)企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)用賒銷方式推銷消費(fèi)品（汽車、房屋等），對(duì)消費(fèi)者提供的信用（按償還方式分為分期付款信貸和非分期付款信貸）。國(guó)際信用：各國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)之間提供的信用（政府信貸、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、銀行信貸、出口信貸、國(guó)際在債券、補(bǔ)償貿(mào)易等）。其他信用：如民間信用、租賃信用等形式。1、家庭的金融決策金融理論中的角色是家庭和企業(yè)。金融理論是以人們滿足偏好的努力來解釋家庭的經(jīng)濟(jì)行為。企業(yè)的行為是從如何影響家庭福利的角度來解釋的。家庭的組成和規(guī)模各不相同?；蚴菢O端的幾代同堂共同分享經(jīng)濟(jì)資源，或是極端的單個(gè)人獨(dú)享經(jīng)濟(jì)資源。家庭要處理或面臨四種基本的金融決策：消費(fèi)和儲(chǔ)蓄決策：多少用于消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄；投資決策：如何投資使用用于儲(chǔ)蓄的資金；融資決策：何時(shí)及如何使用他人的資金來完成消費(fèi)和投資計(jì)劃，如買房、買車；風(fēng)險(xiǎn)管理決策：如何減少家庭面臨的金融方面的不確定性，或者說如何減少風(fēng)險(xiǎn)。1.4—金融決策2、企業(yè)的金融決策企業(yè)是為制造產(chǎn)品或提供服務(wù)的實(shí)體（單位）。企業(yè)的基本組織結(jié)構(gòu)有三種：獨(dú)資企業(yè)（無限責(zé)任）、合伙制（對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)有無限責(zé)任）和公司（有限責(zé)任）。企業(yè)的規(guī)模和形式是多種多樣的。或者是極端的零售攤點(diǎn)、家庭經(jīng)營(yíng)的小餐館；或者是三菱、通用、大眾等跨國(guó)公司。將不同研究對(duì)象的企業(yè)金融研究分為商業(yè)金融（businessfinance）或公司金融（corporatefinance）.企業(yè)金融鐮決策的三妥個(gè)要素：資本預(yù)答算。企業(yè)戰(zhàn)略桂計(jì)劃確定算后，要對(duì)枕計(jì)劃的成捷本收益進(jìn)貓行估算，娃計(jì)劃的實(shí)售施將涉及屈工廠的獲袖得、機(jī)器育設(shè)備、倉弦?guī)斓乳L(zhǎng)期抖固定資產(chǎn)東的投資，族以及員工請(qǐng)培訓(xùn)的進(jìn)小行等，這朗就是資本滑預(yù)算過程引。資本預(yù)榮算決策分瓦析的基礎(chǔ)輸是投資項(xiàng)失目，資本晶預(yù)算的過榨程包括制形定預(yù)算方喉案、項(xiàng)目膚預(yù)算評(píng)估放、項(xiàng)目決核策與實(shí)施隱。資本結(jié)什構(gòu)。項(xiàng)目確群定后需悶要進(jìn)行喊企業(yè)融騰資，制肝定一個(gè)舟富有靈齡活性的蛾融資方李案，并帝對(duì)融資礙組合進(jìn)抽行優(yōu)化樣，確定漲資本結(jié)捏構(gòu)。運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)本管理境。必須從扯客戶及頂時(shí)收款唉，在帳親單到期點(diǎn)前進(jìn)行吉支付，厭管理企騾業(yè)的現(xiàn)攀金流量霜，保證魄營(yíng)運(yùn)過梅程的及壘時(shí)融資鋪和投資構(gòu)。企業(yè)在楊金融決館策的投六資、融猴資和營(yíng)豬運(yùn)資本突管理等芬方面的況選擇，妙決定于務(wù)其技術(shù)椅和特定倦的法律訓(xùn)、稅收氧和競(jìng)爭(zhēng)喪環(huán)境。萬同時(shí)，東政策的窗選擇具冠有重要舌的意義倚。第二節(jié)：雁農(nóng)村金融帆的概念1、農(nóng)村金盡融的概念弟與特征2、農(nóng)村互金融的研遲究對(duì)象1.農(nóng)村金酬融的概伙念:農(nóng)村金判融是指凡農(nóng)村貨念幣資金出的融通練。它是內(nèi)以資金內(nèi)為實(shí)體幕、信用供為手段外、貨幣婚為表現(xiàn)括形式的信農(nóng)村資碰金運(yùn)動(dòng)厘、信用緞活動(dòng)和雄貨幣流緣瑞通三者企的統(tǒng)一已。農(nóng)村金其融作用半的實(shí)體倘是資金車。農(nóng)村金融倍采用的手買段是信用扶。農(nóng)村金融激表現(xiàn)的形裂式是貨幣輝。2.1谷---農(nóng)村金融船的概念和受特征農(nóng)村金羊融是金王融的重惑要組成減。農(nóng)村珠金融的騾特點(diǎn)與鞏農(nóng)村經(jīng)咬濟(jì)的特沒點(diǎn)緊密岔聯(lián)系，穿農(nóng)村金牲融是由每農(nóng)村經(jīng)雁濟(jì)活動(dòng)停所引起蹄的，以粱農(nóng)村經(jīng)譽(yù)濟(jì)領(lǐng)域慢為活動(dòng)棟范圍，趁為促進(jìn)待農(nóng)村經(jīng)善濟(jì)發(fā)展喂服務(wù)，攝是農(nóng)村扒經(jīng)濟(jì)的泥核心。2.農(nóng)村金箏融的特晌征:從網(wǎng)絡(luò)布策局情況看送，農(nóng)村金弊融活動(dòng)是鋸以農(nóng)村信淋用合作社凈為主來展紛開的，服證務(wù)對(duì)象是貌農(nóng)村企業(yè)放、農(nóng)民等窄。從經(jīng)濟(jì)活晌動(dòng)規(guī)律來增看，農(nóng)村歷經(jīng)濟(jì)具有格明顯的季讀節(jié)性和風(fēng)煌險(xiǎn)性（農(nóng)敏業(yè)生產(chǎn)決器定農(nóng)村經(jīng)敲濟(jì)決定農(nóng)便村金融）悠。從農(nóng)村金什融市場(chǎng)看數(shù)，由于農(nóng)借民收入水板平相對(duì)較夢(mèng)低，農(nóng)村歇金融市場(chǎng)撞發(fā)育較慢累，市場(chǎng)活奇動(dòng)不夠規(guī)滔范（農(nóng)村等金融機(jī)構(gòu)躁成本較高聚，資金供節(jié)求矛盾突運(yùn)出）。農(nóng)村金菌融活動(dòng)筑的實(shí)質(zhì)狡是農(nóng)村次貨幣資博金的流征通運(yùn)動(dòng)虛。農(nóng)村榆貨幣流緒通與農(nóng)仙村商品密流通密餃切相關(guān)慣，農(nóng)村椅商品流無通的特增點(diǎn)決定惠了農(nóng)村浙金融活濾動(dòng)的特革征，歸弟納為：農(nóng)村貨香幣資金謹(jǐn)運(yùn)動(dòng)季汪節(jié)性強(qiáng)腰（收獲妹季節(jié)需學(xué)求集中崖）；農(nóng)村貨幣筑資金供求細(xì)矛盾突出橫（貸款難執(zhí)、資金嚴(yán)漸重缺乏）圈；農(nóng)村貨夜幣流通信速度緩晨慢（農(nóng)曾業(yè)生產(chǎn)繁周期長(zhǎng)真）；農(nóng)村市男場(chǎng)欠發(fā)液達(dá)（風(fēng)室險(xiǎn)大、植信用環(huán)舉境不好交、非法吧集資嚴(yán)肆重，浙按江民間三借貸達(dá)60%，溫州1500億，據(jù)調(diào)胡查72.4黎5%企業(yè)年頃底沒有錄利潤(rùn)或煎小幅虧栽損,溫州”跑路”老板,中國(guó)式次袋貸危機(jī)）嶄。農(nóng)村金融胳的研究對(duì)辛象是農(nóng)村貨井幣資金肆運(yùn)動(dòng)中森信用關(guān)買系的規(guī)智律性及咐其運(yùn)用釘。農(nóng)村金疼融研究應(yīng)注意以浩下方面的問題：必須緊密在結(jié)合現(xiàn)階撐段農(nóng)村生剛產(chǎn)力的發(fā)家展來進(jìn)行頂農(nóng)村金融長(zhǎng)學(xué)的研究曠；必須緊蘋密結(jié)合肝建立市違場(chǎng)經(jīng)濟(jì)者體制過毫程中的博農(nóng)村生爺產(chǎn)關(guān)系折的變革賀來進(jìn)行堅(jiān)農(nóng)村金摸融學(xué)的壩研究；必須緊碼密結(jié)合沿建立市迫場(chǎng)經(jīng)濟(jì)嗽新體制途過程中衫，黨和愈國(guó)家制肉定的農(nóng)舒村經(jīng)濟(jì)據(jù)政策與滾法規(guī)來街進(jìn)行農(nóng)原村金融絨學(xué)的研絕究。2.2、農(nóng)村些金融的今研究對(duì)暫象第三節(jié)掘：農(nóng)村漁金融在偉農(nóng)村經(jīng)亮濟(jì)發(fā)展中的重頁要作用1、農(nóng)村金尾融地位的窄理論分析2、農(nóng)村金擁融對(duì)農(nóng)村螺經(jīng)濟(jì)發(fā)展恐的作用農(nóng)村金融宗是農(nóng)村再竊生產(chǎn)過程鑒的重要組揮成部分。農(nóng)村金融騰作為農(nóng)村含貨幣與資木金的融通爽，是農(nóng)村源再生產(chǎn)過捧程的一個(gè)杯重要組成洲部分。農(nóng)旗村再生產(chǎn)財(cái)過程環(huán)節(jié)孩：生產(chǎn)—分配—交換—消費(fèi)。明信用實(shí)這現(xiàn)資源肌的優(yōu)化研配置，撕改變了范社會(huì)產(chǎn)朗品與國(guó)忘民收入擔(dān)的分配菊。以信蛋用活動(dòng)延和貨幣讀流通為前核心內(nèi)吹容的農(nóng)比村金融禾，處于均農(nóng)村再蒸生產(chǎn)的滋分配和儀交換環(huán)齡節(jié)，是稿農(nóng)村再劣生產(chǎn)過櫻程不可互缺少的侄部分。3.1摘--農(nóng)村金罪融地位蛛的理論勤分析農(nóng)村金融彼是農(nóng)村經(jīng)北濟(jì)的核心農(nóng)村經(jīng)而濟(jì)決定倚農(nóng)村金材融，農(nóng)羊村金融鑒影響農(nóng)連村經(jīng)濟(jì)守。通過籌芽集農(nóng)村香貨幣資隱金支持農(nóng)村姜經(jīng)濟(jì)的發(fā)門展；通過調(diào)節(jié)美農(nóng)村貨幣媽資金調(diào)節(jié)農(nóng)尋村經(jīng)濟(jì)真結(jié)構(gòu)；通過管嘩理農(nóng)村集貨幣資饅金穩(wěn)定農(nóng)餡村經(jīng)濟(jì)沖社會(huì)。是世界性橡難題是中國(guó)經(jīng)你濟(jì)發(fā)展、芹社會(huì)穩(wěn)定換最為敏感丘的話題是黨和政趣府工作的夕重中之重是中國(guó)全器面實(shí)現(xiàn)小癢康和諧社古會(huì)目標(biāo)的哪關(guān)鍵所在機(jī)（推進(jìn)”三化”同步,推動(dòng)城伶鄉(xiāng)統(tǒng)籌,建設(shè)社會(huì)攔主義新農(nóng)浸村）?“三農(nóng)”問題是盒中國(guó)經(jīng)畏濟(jì)社會(huì)叔發(fā)展的磨關(guān)鍵問略題3.2運(yùn)--農(nóng)村金融仇對(duì)農(nóng)村經(jīng)辜濟(jì)發(fā)展的胡重要作用?“三農(nóng)扁”問題繭的關(guān)鍵逐是資金典缺乏、融資機(jī)掛制不健全“三農(nóng)叛”問題沉的主要枕體現(xiàn)：農(nóng)業(yè)發(fā)攀展受到躲資源和季市場(chǎng)的距雙重制麥約農(nóng)業(yè)企業(yè)蛛（小企業(yè)寄）規(guī)模小掃、實(shí)力弱農(nóng)民收添入增幅缸緩慢，捐城鄉(xiāng)差榨異加大農(nóng)村工業(yè)下化、城市稍化進(jìn)程滯乞后(剩余勞動(dòng)粘力轉(zhuǎn)移困邪難、農(nóng)村以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)荒不合理)農(nóng)業(yè)資闊金投入船嚴(yán)重不由足（資搖金缺乏朋是問題陣的關(guān)鍵佛，農(nóng)村金融況體制改革快滯后是“披三農(nóng)問題堂”的瓶頸抖制約）“三農(nóng)”問題的帶緩解與俊發(fā)展，王迫切需蒙要強(qiáng)化挨農(nóng)村金杏融的支溫?fù)巫饔梦??；敬邍?guó)情決渴定了農(nóng)迎村金融督對(duì)中國(guó)飯農(nóng)村經(jīng)筋濟(jì)發(fā)展廟具有舉屠足輕重刻的作用政府財(cái)政抵：數(shù)量少扣、結(jié)構(gòu)鹿不合理脖、國(guó)債嚷是主渠潤(rùn)道企業(yè)自籌威：規(guī)模小、丟競(jìng)爭(zhēng)能力享差、非農(nóng)駁傾向嚴(yán)重農(nóng)民支持負(fù)：收入少、錯(cuò)增幅緩慢北、生活水咳平不高吸引外資說：總量少、據(jù)比重較低亂、重點(diǎn)投佳向非農(nóng)產(chǎn)鐘業(yè)農(nóng)村金融往：投量小、拿體系不完備善、整體托功能弱化希望所弦在、問眾題關(guān)鍵慣，應(yīng)該辦成為支浩持重要飯渠道?，F(xiàn)代農(nóng)渠業(yè)和新泊農(nóng)村建騎設(shè)資金主塞要來源農(nóng)村信用姑社中國(guó)農(nóng)村美金融體系姨基本構(gòu)架郵政儲(chǔ)尋蓄中國(guó)農(nóng)綿業(yè)銀行疤（ABC）中國(guó)工商較銀行（ICB農(nóng)C）中國(guó)銀璃行（BC）中國(guó)建設(shè)灣銀行（CCB）中國(guó)農(nóng)業(yè)膽發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)保儀險(xiǎn)正規(guī)金雅融非（準(zhǔn)）部正規(guī)金融其它農(nóng)業(yè)商業(yè)床銀行農(nóng)村合皆作基金煉會(huì)小部分根當(dāng)鋪其它和會(huì)私人錢莊私人借貸高利貸國(guó)開行鄉(xiāng)村銀行農(nóng)村金星融對(duì)農(nóng)挨村經(jīng)濟(jì)湊的發(fā)展池起著至周管重要命的作用秘，在“三農(nóng)”問題日益轟突出，十無六屆五中撲全會(huì)提出勾全面建設(shè)暗社會(huì)主義米新農(nóng)村，對(duì)十七屆三猛中全會(huì)強(qiáng)朵調(diào)推進(jìn)資熔源要素向盾農(nóng)村配置隊(duì)，新的形腦勢(shì)下農(nóng)村礎(chǔ)金融對(duì)農(nóng)協(xié)村經(jīng)濟(jì)發(fā)嶼展的作用哲顯得更加嗓重要。背景趨勢(shì)促：統(tǒng)籌城鄉(xiāng)杏經(jīng)濟(jì)社會(huì)窯發(fā)展、推看進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)撫業(yè)建設(shè)，令全面深化肆農(nóng)村改革矛，大力發(fā)斬展農(nóng)村公州共事業(yè)，修千方百計(jì)積增加農(nóng)民康收入；工逐業(yè)化、城想鎮(zhèn)化、市忙場(chǎng)化、國(guó)必際化；）增強(qiáng)農(nóng)鬼產(chǎn)品國(guó)喉際競(jìng)爭(zhēng)尸力（WTO后過度睡期、國(guó)附際化趨畢勢(shì)的客雁觀要求市，促進(jìn)慚結(jié)構(gòu)調(diào)尼整、改抽善農(nóng)業(yè)隆基礎(chǔ)設(shè)陸施、降屠低成本輝）增加農(nóng)民辯收入（對(duì)“三巨農(nóng)”問侮題必須屆用發(fā)展羊的觀點(diǎn)拋解決發(fā)偉展中的債問題，哪縮小城芝鄉(xiāng)差別遷、促進(jìn)溫就業(yè)、略減少貧燃困）199普7-2陰000年全國(guó)井農(nóng)民人抬均收入醫(yī)增幅連助續(xù)4年下降就，200是4年之后農(nóng)炭民人均純磨收入增速校連續(xù)6年超過6%,2楊009年突破5000元達(dá)到5153元;。2010年5919元，同比證增長(zhǎng)14.9概%，扣除價(jià)變格因素實(shí)泥際增長(zhǎng)10.9召%，超過哨了城鎮(zhèn)針居民人敵均可支凍配收入11.隙3%的名義倚增長(zhǎng)幅債度和7.8僅%的實(shí)際嘴增長(zhǎng)幅季度。2011年697藏7元，比200驕2年增長(zhǎng)1.8倍。生活消費(fèi)指仍是農(nóng)民折的主要支主出,農(nóng)業(yè)生鋸產(chǎn)自身妨積累很政少.200鎖1-20工05年農(nóng)村恩純格爾系數(shù)必分別為47.7、46.灶2、45.6、47.趙2、45.5，農(nóng)民淡生活水獎(jiǎng)平很低午。城鄉(xiāng)本居民人禍均收入鬧差距1體978年前2.36倍，2亂003菊年擴(kuò)大綱到3.啊23倍掠，2009年到1:3.湊33.如果考慮悔到城鄉(xiāng)居繼民的各種灰轉(zhuǎn)移支付發(fā)和補(bǔ)貼等抽公共服務(wù)上因素，差添距達(dá)到4倍,達(dá)1978以來最大張。201匹0年縮小為3.23侮∶1。加快建藍(lán)設(shè)社會(huì)漢主義新藥農(nóng)村（十六屆峰五中全會(huì)炒：建設(shè)社益會(huì)主義新桂農(nóng)村是我碑國(guó)現(xiàn)代化既建設(shè)的重大歷公史任務(wù)，原則煉要求：辨生產(chǎn)發(fā)板展、社隆會(huì)寬裕利、鄉(xiāng)風(fēng)筒文明、顛村容整艦潔、管繳理民主鄰；公共腥事業(yè)不芽?jī)H需要再財(cái)政投攪入，更支需要信薄貸資金股投入）梅。積極發(fā)展