保險(xiǎn)學(xué)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述案例習(xí)題經(jīng)典

第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的專業(yè)術(shù)語CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。英文：non-lifeinsurance

這里是廣義的財(cái)產(chǎn)：有形的財(cái)產(chǎn)（固定或流動(dòng)）+無形的財(cái)產(chǎn)（預(yù)期利潤、信用、責(zé)任）我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益保險(xiǎn)標(biāo)的可用貨幣衡量保險(xiǎn)期間較短（多為一年）具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能：不允許從保險(xiǎn)補(bǔ)償中從中獲利第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)的損失費(fèi)用支出間接損失財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)的損失全部損失（全損）第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo實(shí)際全損2008年中信海直迫降，尾翼折斷車輛自燃至完全毀壞推定全損CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)的損失全部損失（全損）實(shí)際全損:保險(xiǎn)標(biāo)的滅失、嚴(yán)重?fù)p壞失去原有形體、效用或不再歸被保險(xiǎn)人所有，即被保險(xiǎn)人不可恢復(fù)的喪失標(biāo)的所有權(quán)。推定全損：完全滅失不可避免，或修復(fù)該標(biāo)的或運(yùn)送貨物到原定目的所耗費(fèi)用超過其實(shí)際價(jià)值。協(xié)議全損：雙方協(xié)議按被保險(xiǎn)人要求按照全部損失賠付第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)的損失全部損失（全損）：部分損失第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)的損失費(fèi)用支出間接損失財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)2、費(fèi)用支出施救費(fèi)用：關(guān)系人救助費(fèi)用：第三方額外費(fèi)用：證明損失索賠的成立支付的費(fèi)用,如檢驗(yàn)費(fèi)用、查勘費(fèi)用、理算費(fèi)用等3、間接損失由財(cái)產(chǎn)的直接損失而引起的后續(xù)損失。如:額外的租金、精神損失費(fèi)、誤工費(fèi)等第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)的損失費(fèi)用支出間接損失財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)CompanyLogo第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)3、間接損失由財(cái)產(chǎn)的直接損失而引起的后續(xù)損失。如:額外的租金、精神損失費(fèi)、誤工費(fèi)等第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1火災(zāi)保險(xiǎn)內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)海上運(yùn)輸保險(xiǎn)盜竊保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)確實(shí)保證保險(xiǎn)忠誠保證保險(xiǎn)2公眾責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)勞工保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)3機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)建筑工程一切險(xiǎn)安裝工程一切險(xiǎn)核電站保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)CompanyLogo第三節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的專業(yè)術(shù)語一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的定義指名的被保險(xiǎn)人+附加的被保險(xiǎn)人二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式四種方式：

第一損失保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述CompanyLogo財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式1、第一損失保險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述不考慮保險(xiǎn)金額和財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值之間的比例特點(diǎn)：損失只要在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，保險(xiǎn)人就按實(shí)際損失金額予以賠付。適用險(xiǎn)種：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失0保險(xiǎn)金額第一損失第二損失CompanyLogo張某擁有５０萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為４０萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)：（１）

財(cái)產(chǎn)損失１０萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（２）

家庭財(cái)產(chǎn)損失４５萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？答:（１）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。（２）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠４０萬元。因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償.

CompanyLogo財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式2、不定值保險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述在保單上不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，之列明保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額，在損失發(fā)生時(shí)再確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，判斷是否足額，并計(jì)算保險(xiǎn)價(jià)值低于保險(xiǎn)金額：超額——按實(shí)際損失保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額：足額——按實(shí)際損失保險(xiǎn)價(jià)值大于保險(xiǎn)金額：不足額——按比例適用于市場價(jià)值變化不大的財(cái)產(chǎn)。適用險(xiǎn)種：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)CompanyLogo某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬元。實(shí)際遭受損失30萬，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（）。A100萬B120萬C30萬D25萬某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償（）。A100萬B80萬C20萬D40萬CompanyLogoCompanyLogo財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)方式3、定值保險(xiǎn)第四章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)單中列明當(dāng)事人事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的一種保險(xiǎn)方式。全部損失：按約定保險(xiǎn)金額賠償部分損失：按照保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度賠付賠款=保險(xiǎn)金額*損失程度損失程度=(合理市價(jià)-殘值)/合理市價(jià)適用險(xiǎn)種：海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)高檔工藝品、名貴書畫、古玩等CompanyLogo財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)熔的保險(xiǎn)方擾式4、重置價(jià)開值保險(xiǎn)第四章厲財(cái)產(chǎn)保灶險(xiǎn)概述定義:保險(xiǎn)雙方漠按保險(xiǎn)標(biāo)餓的的重置倚價(jià)值確定拿保險(xiǎn)金額伙的一種保際險(xiǎn)方式。重置保色險(xiǎn)價(jià)值數(shù)低于保苗險(xiǎn)金額快：超額——按實(shí)際蹲損失重置保城險(xiǎn)價(jià)值嗓等于保絲式險(xiǎn)金額杜：足額——按實(shí)際肉損失重置保險(xiǎn)仇價(jià)值大于示保險(xiǎn)金額兼：不足額——按比例適用于升：物價(jià)谷上漲、得重建、胞替換或太修復(fù)受隨損財(cái)產(chǎn)燦等Com仍pan犧yL爺ogo某皮件廠銳于19X教X年從國露外購進(jìn)惕了一臺(tái)疫自動(dòng)化漂生產(chǎn)設(shè)凈備，進(jìn)埋入車間虜廠房后銜一直沒法有使用組。次年2月11日，該廠嶄向保險(xiǎn)公倆司投保了慣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)薦綜合險(xiǎn)，同其中該引辨進(jìn)設(shè)備作秩為固定資快產(chǎn)按賬面聽原值935榴00元保險(xiǎn)。5月31日，一名冊職工在噴芝漆時(shí)不小規(guī)心，由一脫枚小小的脖煙蒂，釀錄成一揚(yáng)大終火。該廠延認(rèn)為，既雙然在投保胸財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)盤綜合險(xiǎn)時(shí)蒙，該設(shè)備平按賬面原鍬值確定的瘋保險(xiǎn)金額悉，而該設(shè)漁備在遭受銳火災(zāi)后恐誼已無法修澆復(fù)，即便宜能夠修復(fù)此費(fèi)用也將筑接近超過艘修復(fù)后的難價(jià)值，應(yīng)勒按推定全右損處理。厘保險(xiǎn)公司字應(yīng)按935閘00元予以隸賠償。脂保險(xiǎn)公頑司邀請(qǐng)瞧了幾名際專家、羊會(huì)同該咳廠的技刑術(shù)人員嫂及財(cái)會(huì)撐人員共臣同對(duì)該擱受損設(shè)筑備進(jìn)行詠了全面瓜徹底的胃技術(shù)鑒忘定，結(jié)舟果發(fā)現(xiàn)伏，該設(shè)幅備內(nèi)部扛的一些然部件的寺?lián)p壞并譯不嚴(yán)重堅(jiān)，利用師國內(nèi)市置場上出甩售的相斧應(yīng)部件斜可以更伸換或修汗復(fù)，修谷復(fù)后其初性能不姻會(huì)低于枯原產(chǎn)品詢，且費(fèi)診用只需哭要5610元。據(jù)此掌，保險(xiǎn)公儲(chǔ)司不同意循按全損處巷理，而只瓶賠付561傳0元修復(fù)素費(fèi)。該阻廠不同界意保險(xiǎn)秤公司的藝做法，武認(rèn)為此宣設(shè)備的頌購置價(jià)鑒為93，500元，且按貓此價(jià)投保念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)殘綜合險(xiǎn)，恒雖然價(jià)格收比國內(nèi)同集類產(chǎn)品高蓄得多，畢找竟是廠家搖為購置這懇臺(tái)設(shè)備付做出的代價(jià)厘。保險(xiǎn)公浪司不按"代價(jià)"的損失程吧度進(jìn)行賠伶償，如何嚇體現(xiàn)對(duì)被梯保險(xiǎn)人的似損失實(shí)施讀補(bǔ)償呢？網(wǎng)請(qǐng)分析保約險(xiǎn)公司的宿處理方法棕正確嗎？溝為什么？分析：保險(xiǎn)公司跡的處理方民法是正確媽的。現(xiàn)行的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)綜合險(xiǎn)條周款》中有“旦要求保塊險(xiǎn)價(jià)值烤必須在日出險(xiǎn)時(shí)日確定，描固定資胃產(chǎn)的保免險(xiǎn)價(jià)值肌是保險(xiǎn)榜標(biāo)的出俱險(xiǎn)時(shí)的婦重置價(jià)的值?！崩p所謂重歐置價(jià)置賺，即在英某一日技期重新潑建造購褲置安裝蒸同樣的撓全新固墨定資產(chǎn)非所需的抱全部支國出（包運(yùn)擴(kuò)造價(jià)刊、購進(jìn)號(hào)價(jià)、安販裝費(fèi)用白和其他計(jì)費(fèi)用等綿），這快樣這臺(tái)綠受損設(shè)較備的保翻險(xiǎn)金額蒸要遠(yuǎn)高宇于保險(xiǎn)勺價(jià)值，敘根據(jù)《財(cái)產(chǎn)保焰險(xiǎn)綜合玻條款》第十三跌條規(guī)定縮慧，對(duì)于好部分損餃?zhǔn)?，“丹保險(xiǎn)金塘額等于罵或高于糧保險(xiǎn)價(jià)撲值時(shí)，攜其賠償葵金額按粉實(shí)際損恨失計(jì)算塌“。而春保險(xiǎn)公持司在科濤學(xué)鑒定襯的基礎(chǔ)凡上確定腐修復(fù)費(fèi)需用為561瓜0元，顯榜然以此溜金額作稈為賠償徑金額是焦合理的船、公平賞的。Comp沖any嶺Logo有一批貨木物出口，類貨主以定園值保險(xiǎn)保摧險(xiǎn)的方式熔投保了貨指物運(yùn)輸保團(tuán)險(xiǎn)，按投取保時(shí)實(shí)際穴價(jià)值與保技險(xiǎn)人約定黑保險(xiǎn)價(jià)值24萬元，倒保險(xiǎn)金桐額也為24萬元，后遣貨物在運(yùn)初輸途中發(fā)桂生保險(xiǎn)事斧故，出險(xiǎn)既時(shí)當(dāng)?shù)赝昕坪檬袃r(jià)為20萬元。問悄：(1)如果貨物暴全損，保往險(xiǎn)人如何混賠償？賠延款為多少級(jí)？(2)如果部斜分損失那，損失順程度為80％，則輛保險(xiǎn)人勢如何賠灑償？其闖賠款為虹多少？答（1）按照定稠值保險(xiǎn)的深規(guī)定，發(fā)眠生保險(xiǎn)事雙故時(shí)，以孤約定的保遵險(xiǎn)金額為浩賠償金額巧。

因裝此，保險(xiǎn)餅人應(yīng)當(dāng)按訪保險(xiǎn)金額榨賠償，善其賠償金卸額為24萬元。（2）保險(xiǎn)人律按比例賠礙償方式。賠償金培額＝保散險(xiǎn)金額×損失程倚度＝24×(演24-6趟)/24＝18萬元Comp嫌any勇Logo第三節(jié)太財(cái)產(chǎn)壓保險(xiǎn)合同輛的專業(yè)術(shù)屬語三、財(cái)產(chǎn)雀保險(xiǎn)的免災(zāi)賠額目的;消除小舊額索賠鑄，降低籌經(jīng)營成蓋本/減少保險(xiǎn)禽費(fèi)/降低道德攜風(fēng)險(xiǎn)免賠額：滅根據(jù)保險(xiǎn)強(qiáng)的條件做尚出賠付之漁前，被保卻險(xiǎn)人先要聾自己承擔(dān)庸的部分損息失金額。第四章蕉財(cái)產(chǎn)保邊險(xiǎn)概述Comp失any轎Logo第三節(jié)窮財(cái)產(chǎn)舍保險(xiǎn)合同嚼的專業(yè)術(shù)蠅語三、財(cái)產(chǎn)檔保險(xiǎn)的免富賠額1．絕對(duì)免斗賠額絕對(duì)免跪賠額是娛指：在繁保險(xiǎn)人診作出賠辮付之前佳，被保濤險(xiǎn)人要言自擔(dān)一極定的損陽失金額齡。一般來說抹，這種免喉賠額應(yīng)用記于每次損裹失。2．總計(jì)忘的免賠懼額這是把保在險(xiǎn)期內(nèi)所載有屬于保描險(xiǎn)責(zé)任范循圍的損失均加計(jì)在一姥起，如果悲這全部損變失低于總例計(jì)的免賠重額，險(xiǎn)人測不作任何錢賠付。一旦全駱部損失敏超過總插計(jì)的免分賠額，異保險(xiǎn)對(duì)識(shí)所有超草額部分輛的損失賽予以賠申付。第四章送財(cái)產(chǎn)趁保險(xiǎn)概述Com夜pan內(nèi)yL驅(qū)ogo第三節(jié)礙財(cái)產(chǎn)釋保險(xiǎn)合同唯的專業(yè)術(shù)蜜語三、財(cái)產(chǎn)么保險(xiǎn)的免閃賠額3．相對(duì)免核賠額這是一種利在海上運(yùn)幫輸保險(xiǎn)中們經(jīng)常使用拋的免賠額目，免賠額固以百分比梢或一定金煤額表示。如果損榨失低規(guī)裙定的比嶼例或金掀額，保簡險(xiǎn)人不赤承擔(dān)賠控償責(zé)任菊，；但紗當(dāng)損失拔高于規(guī)買定的比侵例或金癢額時(shí)，毛保險(xiǎn)人宿將賠償亡全部損間失。4．消失的歉免賠額根據(jù)消失可的免賠額肺，免賠額撞隨損失增狼加而減少醋。這實(shí)際辰上是對(duì)序小額損拔失不予允賠付，有對(duì)大額鹿損失全球部賠償泛。第四章在財(cái)產(chǎn)披保險(xiǎn)概述Comp方any象Logo損失金額邁賠付金芒額吼免賠視額500疊0患5002500閥2傭220戶28笨05000悅499梳5看5504奸5拾5趙045框06000帳600泡0捷0Com晉pan啄yL丘ogo答：１殃、因?yàn)楹窠^對(duì)免姻賠率為市５％，糞１００×５％＝５尤萬，損失專小于免賠越額，保險(xiǎn)至公司不賠妨２、壟因?yàn)榻^對(duì)田免賠率５括％，１０議０×５％＝選５萬，網(wǎng)損失大澡于免賠飯額，保秤險(xiǎn)公司乞賠償８協(xié)－５＝從３萬元敲３、因盈為相對(duì)希免賠率峽５％，狠１００×５％＝蠟５萬，時(shí)損失大爽于相對(duì)甘免賠額暴，所以抵保險(xiǎn)公簡司賠償柱８萬元某企業(yè)棟投保企冬業(yè)財(cái)產(chǎn)繁保險(xiǎn)，叼保險(xiǎn)金催額為１壟００萬樓元。在晃保險(xiǎn)期翠間發(fā)生慮火災(zāi)，火當(dāng)：（１）陪絕對(duì)免賠托率為５％摔，財(cái)產(chǎn)損說失２萬元蜘時(shí)，保險(xiǎn)杏公司應(yīng)賠廳償多少？（２）嗚絕對(duì)贊免賠率言為５％劣，財(cái)產(chǎn)緞?chuàng)p失８