保險學(xué)第四章財產(chǎn)保險概述案例習(xí)題經(jīng)典

第四章財產(chǎn)保險概述

財產(chǎn)保險的概念財產(chǎn)保險的分類財產(chǎn)保險合同的專業(yè)術(shù)語CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念一、財產(chǎn)保險的定義

財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時給予補償?shù)谋ｋU。英文：non-lifeinsurance

這里是廣義的財產(chǎn)：有形的財產(chǎn)（固定或流動）+無形的財產(chǎn)（預(yù)期利潤、信用、責(zé)任）我國《保險法》規(guī)定：“財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)”第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念二、財產(chǎn)保險的特點保險標(biāo)的：財產(chǎn)及其有關(guān)利益保險標(biāo)的可用貨幣衡量保險期間較短（多為一年）具有經(jīng)濟(jì)補償功能：不允許從保險補償中從中獲利第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險第四章財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)的損失費用支出間接損失財產(chǎn)保險的風(fēng)險CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險1、財產(chǎn)的損失全部損失（全損）第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo實際全損2008年中信海直迫降，尾翼折斷車輛自燃至完全毀壞推定全損CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險1、財產(chǎn)的損失全部損失（全損）實際全損:保險標(biāo)的滅失、嚴(yán)重?fù)p壞失去原有形體、效用或不再歸被保險人所有，即被保險人不可恢復(fù)的喪失標(biāo)的所有權(quán)。推定全損：完全滅失不可避免，或修復(fù)該標(biāo)的或運送貨物到原定目的所耗費用超過其實際價值。協(xié)議全損：雙方協(xié)議按被保險人要求按照全部損失賠付第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險1、財產(chǎn)的損失全部損失（全損）：部分損失第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險第四章財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)的損失費用支出間接損失財產(chǎn)保險的風(fēng)險CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險2、費用支出施救費用：關(guān)系人救助費用：第三方額外費用：證明損失索賠的成立支付的費用,如檢驗費用、查勘費用、理算費用等3、間接損失由財產(chǎn)的直接損失而引起的后續(xù)損失。如:額外的租金、精神損失費、誤工費等第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險第四章財產(chǎn)保險概述財產(chǎn)的損失費用支出間接損失財產(chǎn)保險的風(fēng)險CompanyLogo第一節(jié)財產(chǎn)保險的概念三、財產(chǎn)保險的風(fēng)險3、間接損失由財產(chǎn)的直接損失而引起的后續(xù)損失。如:額外的租金、精神損失費、誤工費等第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo第二節(jié)財產(chǎn)保險的分類第四章財產(chǎn)保險概述1火災(zāi)保險內(nèi)陸運輸保險海上運輸保險盜竊保險信用保險投資保險確實保證保險忠誠保證保險2公眾責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任險勞工保險和雇主責(zé)任保險個人責(zé)任險3機(jī)動車輛保險飛機(jī)保險建筑工程一切險安裝工程一切險核電站保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險CompanyLogo第三節(jié)財產(chǎn)保險合同的專業(yè)術(shù)語一、財產(chǎn)保險中被保險人的定義指名的被保險人+附加的被保險人二、財產(chǎn)保險的保險方式四種方式：

第一損失保險不定值保險定值保險重置價值保險第四章財產(chǎn)保險概述CompanyLogo財產(chǎn)保險的保險方式1、第一損失保險第四章財產(chǎn)保險概述不考慮保險金額和財產(chǎn)實際價值之間的比例特點：損失只要在保險金額限度內(nèi)，保險人就按實際損失金額予以賠付。適用險種：家庭財產(chǎn)保險中的室內(nèi)財產(chǎn)損失0保險金額第一損失第二損失CompanyLogo張某擁有５０萬元家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為４０萬元。在保險期間王某家中失火，當(dāng)：（１）

財產(chǎn)損失１０萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（２）

家庭財產(chǎn)損失４５萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？答:（１）、保險公司應(yīng)賠10萬元。（２）、保險公司應(yīng)賠４０萬元。因為我國保險公司對于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)采取第一危險賠償方式，是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險金大限度內(nèi)獲得賠償.

CompanyLogo財產(chǎn)保險的保險方式2、不定值保險第四章財產(chǎn)保險概述在保單上不列明保險標(biāo)的的實際價值，之列明保險金額作為最高賠償金額，在損失發(fā)生時再確定保險標(biāo)的的實際價值，判斷是否足額，并計算保險價值低于保險金額：超額——按實際損失保險價值等于保險金額：足額——按實際損失保險價值大于保險金額：不足額——按比例適用于市場價值變化不大的財產(chǎn)。適用險種：企業(yè)財產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險CompanyLogo某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為120萬元。實際遭受損失30萬，保險人應(yīng)賠償（）。A100萬B120萬C30萬D25萬某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時，保險人應(yīng)賠償（）。A100萬B80萬C20萬D40萬CompanyLogoCompanyLogo財產(chǎn)保險的保險方式3、定值保險第四章財產(chǎn)保險概述保險單中列明當(dāng)事人事先約定保險標(biāo)的價值的一種保險方式。全部損失：按約定保險金額賠償部分損失：按照保險標(biāo)的的損失程度賠付賠款=保險金額*損失程度損失程度=(合理市價-殘值)/合理市價適用險種：海上運輸貨物保險和船舶保險高檔工藝品、名貴書畫、古玩等CompanyLogo財產(chǎn)保險熔的保險方擾式4、重置價開值保險第四章厲財產(chǎn)保灶險概述定義:保險雙方漠按保險標(biāo)餓的的重置倚價值確定拿保險金額伙的一種保際險方式。重置保色險價值數(shù)低于保苗險金額快：超額——按實際蹲損失重置保城險價值嗓等于保絲式險金額杜：足額——按實際肉損失重置保險仇價值大于示保險金額兼：不足額——按比例適用于升：物價谷上漲、得重建、胞替換或太修復(fù)受隨損財產(chǎn)燦等Com仍pan犧yL爺ogo某皮件廠銳于19X教X年從國露外購進(jìn)惕了一臺疫自動化漂生產(chǎn)設(shè)凈備，進(jìn)埋入車間虜廠房后銜一直沒法有使用組。次年2月11日，該廠嶄向保險公倆司投保了慣財產(chǎn)保險薦綜合險，同其中該引辨進(jìn)設(shè)備作秩為固定資快產(chǎn)按賬面聽原值935榴00元保險。5月31日，一名冊職工在噴芝漆時不小規(guī)心，由一脫枚小小的脖煙蒂，釀錄成一揚大終火。該廠延認(rèn)為，既雙然在投保胸財產(chǎn)保險盤綜合險時蒙，該設(shè)備平按賬面原鍬值確定的瘋保險金額悉，而該設(shè)漁備在遭受銳火災(zāi)后恐誼已無法修澆復(fù)，即便宜能夠修復(fù)此費用也將筑接近超過艘修復(fù)后的難價值，應(yīng)勒按推定全右損處理。厘保險公司字應(yīng)按935閘00元予以隸賠償。脂保險公頑司邀請瞧了幾名際專家、羊會同該咳廠的技刑術(shù)人員嫂及財會撐人員共臣同對該擱受損設(shè)筑備進(jìn)行詠了全面瓜徹底的胃技術(shù)鑒忘定，結(jié)舟果發(fā)現(xiàn)伏，該設(shè)幅備內(nèi)部扛的一些然部件的寺?lián)p壞并譯不嚴(yán)重堅，利用師國內(nèi)市置場上出甩售的相斧應(yīng)部件斜可以更伸換或修汗復(fù)，修谷復(fù)后其初性能不姻會低于枯原產(chǎn)品詢，且費診用只需哭要5610元。據(jù)此掌，保險公儲司不同意循按全損處巷理，而只瓶賠付561傳0元修復(fù)素費。該阻廠不同界意保險秤公司的藝做法，武認(rèn)為此宣設(shè)備的頌購置價鑒為93，500元，且按貓此價投保念財產(chǎn)保險殘綜合險，恒雖然價格收比國內(nèi)同集類產(chǎn)品高蓄得多，畢找竟是廠家搖為購置這懇臺設(shè)備付做出的代價厘。保險公浪司不按"代價"的損失程吧度進(jìn)行賠伶償，如何嚇體現(xiàn)對被梯保險人的似損失實施讀補償呢？網(wǎng)請分析保約險公司的宿處理方法棕正確嗎？溝為什么？分析：保險公司跡的處理方民法是正確媽的?，F(xiàn)行的《財產(chǎn)保險項綜合險條周款》中有“旦要求保塊險價值烤必須在日出險時日確定，描固定資胃產(chǎn)的保免險價值肌是保險榜標(biāo)的出俱險時的婦重置價的值?！崩p所謂重歐置價置賺，即在英某一日技期重新潑建造購褲置安裝蒸同樣的撓全新固墨定資產(chǎn)非所需的抱全部支國出（包運擴(kuò)造價刊、購進(jìn)號價、安販裝費用白和其他計費用等綿），這快樣這臺綠受損設(shè)較備的保翻險金額蒸要遠(yuǎn)高宇于保險勺價值，敘根據(jù)《財產(chǎn)保焰險綜合玻條款》第十三跌條規(guī)定縮慧，對于好部分損餃?zhǔn)В暗けｋU金塘額等于罵或高于糧保險價撲值時，攜其賠償葵金額按粉實際損恨失計算塌“。而春保險公持司在科濤學(xué)鑒定襯的基礎(chǔ)凡上確定腐修復(fù)費需用為561瓜0元，顯榜然以此溜金額作稈為賠償徑金額是焦合理的船、公平賞的。Comp沖any嶺Logo有一批貨木物出口，類貨主以定園值保險保摧險的方式熔投保了貨指物運輸保團(tuán)險，按投取保時實際穴價值與保技險人約定黑保險價值24萬元，倒保險金桐額也為24萬元，后遣貨物在運初輸途中發(fā)桂生保險事斧故，出險既時當(dāng)?shù)赝昕坪檬袃r為20萬元。問悄：(1)如果貨物暴全損，保往險人如何混賠償？賠延款為多少級？(2)如果部斜分損失那，損失順程度為80％，則輛保險人勢如何賠灑償？其闖賠款為虹多少？答（1）按照定稠值保險的深規(guī)定，發(fā)眠生保險事雙故時，以孤約定的保遵險金額為浩賠償金額巧。

因裝此，保險餅人應(yīng)當(dāng)按訪保險金額榨賠償，善其賠償金卸額為24萬元。（2）保險人律按比例賠礙償方式。賠償金培額＝保散險金額×損失程倚度＝24×(演24-6趟)/24＝18萬元Comp嫌any勇Logo第三節(jié)太財產(chǎn)壓保險合同輛的專業(yè)術(shù)屬語三、財產(chǎn)雀保險的免災(zāi)賠額目的;消除小舊額索賠鑄，降低籌經(jīng)營成蓋本/減少保險禽費/降低道德攜風(fēng)險免賠額：滅根據(jù)保險強的條件做尚出賠付之漁前，被保卻險人先要聾自己承擔(dān)庸的部分損息失金額。第四章蕉財產(chǎn)保邊險概述Comp失any轎Logo第三節(jié)窮財產(chǎn)舍保險合同嚼的專業(yè)術(shù)蠅語三、財產(chǎn)檔保險的免富賠額1．絕對免斗賠額絕對免跪賠額是娛指：在繁保險人診作出賠辮付之前佳，被保濤險人要言自擔(dān)一極定的損陽失金額齡。一般來說抹，這種免喉賠額應(yīng)用記于每次損裹失。2．總計忘的免賠懼額這是把保在險期內(nèi)所載有屬于保描險責(zé)任范循圍的損失均加計在一姥起，如果悲這全部損變失低于總例計的免賠重額，險人測不作任何錢賠付。一旦全駱部損失敏超過總插計的免分賠額，異保險對識所有超草額部分輛的損失賽予以賠申付。第四章送財產(chǎn)趁保險概述Com夜pan內(nèi)yL驅(qū)ogo第三節(jié)礙財產(chǎn)釋保險合同唯的專業(yè)術(shù)蜜語三、財產(chǎn)么保險的免閃賠額3．相對免核賠額這是一種利在海上運幫輸保險中們經(jīng)常使用拋的免賠額目，免賠額固以百分比梢或一定金煤額表示。如果損榨失低規(guī)裙定的比嶼例或金掀額，保簡險人不赤承擔(dān)賠控償責(zé)任菊，；但紗當(dāng)損失拔高于規(guī)買定的比侵例或金癢額時，毛保險人宿將賠償亡全部損間失。4．消失的歉免賠額根據(jù)消失可的免賠額肺，免賠額撞隨損失增狼加而減少醋。這實際辰上是對序小額損拔失不予允賠付，有對大額鹿損失全球部賠償泛。第四章在財產(chǎn)披保險概述Comp方any象Logo損失金額邁賠付金芒額吼免賠視額500疊0患5002500閥2傭220戶28笨05000悅499梳5看5504奸5拾5趙045框06000帳600泡0捷0Com晉pan啄yL丘ogo答：１殃、因為厚絕對免姻賠率為市５％，糞１００×５％＝５尤萬，損失專小于免賠越額，保險至公司不賠妨２、壟因為絕對田免賠率５括％，１０議０×５％＝選５萬，網(wǎng)損失大澡于免賠飯額，保秤險公司乞賠償８協(xié)－５＝從３萬元敲３、因盈為相對希免賠率峽５％，狠１００×５％＝蠟５萬，時損失大爽于相對甘免賠額暴，所以抵保險公簡司賠償柱８萬元某企業(yè)棟投保企冬業(yè)財產(chǎn)繁保險，叼保險金催額為１壟００萬樓元。在晃保險期翠間發(fā)生慮火災(zāi)，火當(dāng)：（１）陪絕對免賠托率為５％摔，財產(chǎn)損說失２萬元蜘時，保險杏公司應(yīng)賠廳償多少？（２）嗚絕對贊免賠率言為５％劣，財產(chǎn)緞?chuàng)p失８