保險(xiǎn)學(xué)原理南開(kāi)大學(xué)祝向軍

保險(xiǎn)學(xué)原理南開(kāi)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系祝向軍2004年3月參考書(shū)目

袁宗尉著：《保險(xiǎn)學(xué)》，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)出版社，2000年魏華林、林寶清：《保險(xiǎn)學(xué)》高等教育出版社，1999年[美]HaroldD.Skipper,Jr著：《國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)：環(huán)境與管理分析》，機(jī)械工業(yè)出版社，1999年

劉茂山：《保險(xiǎn)學(xué)原理》，南開(kāi)大學(xué)出版社，1998年趙春梅等：《保險(xiǎn)學(xué)原理》，東北財(cái)大出版社，1998年

保險(xiǎn)學(xué)原理大綱導(dǎo)論第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第三章保險(xiǎn)的概念、要素與種類第四章保險(xiǎn)的本質(zhì)、職能和作用第五章保險(xiǎn)合同第六章保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)學(xué)原理?導(dǎo)論一、研究對(duì)象科學(xué)研究的對(duì)象，就是這門(mén)科學(xué)所研究的某一現(xiàn)象領(lǐng)域所特有的某一矛盾。

保險(xiǎn)學(xué)原理所研究的對(duì)象就是保險(xiǎn)保障領(lǐng)域中所特有的矛盾性，以及由這一矛盾性所反映出來(lái)的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。保險(xiǎn)學(xué)原理?導(dǎo)論二、研究任務(wù)保險(xiǎn)學(xué)原理的研究任務(wù)就是揭示保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)生、發(fā)展及其運(yùn)動(dòng)變化的客觀規(guī)律性。三、學(xué)習(xí)任務(wù)學(xué)習(xí)任務(wù)就是要掌握保險(xiǎn)學(xué)原理的基本的概念基本的原則基本的方法第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與不確定性風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有損失的可能。風(fēng)險(xiǎn)是在一定時(shí)期內(nèi)，一定情況下，某一事件（損失）的實(shí)際結(jié)果和預(yù)期結(jié)果之間的差異程度。第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)要素構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素主要包括：（一）風(fēng)險(xiǎn)因素（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（三）損失第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因，包括引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)和加重?fù)p失程度的條件。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。根據(jù)性質(zhì)不同，風(fēng)險(xiǎn)因素可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類型：

實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素。（故意）心理風(fēng)險(xiǎn)因素。（過(guò)失、疏忽）第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（二）風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物，即風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。（三）損失在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)損失，這是狹義的損失定義。通常我們將損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)成本（代價(jià)）風(fēng)險(xiǎn)成本又可稱為風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)包括：（一）風(fēng)險(xiǎn)損害的實(shí)際代價(jià)（二）風(fēng)險(xiǎn)損害的無(wú)形代價(jià)（三）控制風(fēng)險(xiǎn)損害的代價(jià)第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)損害的實(shí)際代價(jià)1、風(fēng)險(xiǎn)直接損害代價(jià)2、風(fēng)險(xiǎn)間接損害代價(jià)（二）風(fēng)險(xiǎn)損害的無(wú)形代價(jià)1、風(fēng)險(xiǎn)的存在導(dǎo)致人們的憂慮感和恐懼感。2、風(fēng)險(xiǎn)的存在影響社會(huì)資源的最佳配置。（三）預(yù)防與控制風(fēng)險(xiǎn)損害的代價(jià)為預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)損害，必須采取各種措施造成費(fèi)用支出。第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)依照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同分類：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度不同的個(gè)體對(duì)待不確定性的態(tài)度可能是不同的。如果個(gè)體偏好一個(gè)確定的結(jié)果勝于任何期望值與該結(jié)果相等的前景，則稱個(gè)體為風(fēng)險(xiǎn)厭惡者或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者；如果個(gè)體偏好恰好相反，則稱個(gè)體是風(fēng)險(xiǎn)偏好的；如果個(gè)體認(rèn)為二者是無(wú)差異的，則稱個(gè)體是風(fēng)險(xiǎn)中性的。

不同的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出不同的態(tài)度，即使是同一個(gè)人，隨著其財(cái)富的變化，環(huán)境的變化等原因，在不同的情況下，也會(huì)表現(xiàn)出不同的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。

一般我們均假設(shè)人們的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是風(fēng)險(xiǎn)厭惡的。第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的起源與發(fā)展

原始風(fēng)險(xiǎn)管理思想：非正式的風(fēng)險(xiǎn)管理。萌芽：1931年美國(guó)企業(yè)管理協(xié)會(huì)的保險(xiǎn)部門(mén)首先提倡建立風(fēng)險(xiǎn)管理。產(chǎn)生：1955年到1964年間，隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化和人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處理的需求不斷增加而產(chǎn)生了現(xiàn)代意義的、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理。形成與發(fā)展：到20世紀(jì)70年代中期，風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)始進(jìn)入國(guó)際化、全球化階段。發(fā)展趨勢(shì)：進(jìn)入20世紀(jì)90年代，風(fēng)險(xiǎn)管理繼續(xù)發(fā)展變革，出現(xiàn)了完全風(fēng)險(xiǎn)管理概念。風(fēng)險(xiǎn)管理的一種趨勢(shì)是多種風(fēng)險(xiǎn)處理方式開(kāi)始融合，另一個(gè)趨勢(shì)是金融性風(fēng)險(xiǎn)管理的出現(xiàn)，利用金融衍生品來(lái)處理潛在風(fēng)險(xiǎn)。第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)的一門(mén)新興管理科學(xué)。風(fēng)險(xiǎn)管理是指各經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障目標(biāo)的管理過(guò)程。第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)

風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、處理風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是一套完整的制度，一個(gè)系統(tǒng)。這主要表現(xiàn)在：風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)上是事先的預(yù)測(cè)而非事后的反應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)管理必須有一套完整的書(shū)面計(jì)劃作為執(zhí)行的依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理本身應(yīng)是一套風(fēng)險(xiǎn)資訊管理系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理是以風(fēng)險(xiǎn)管理主體的財(cái)務(wù)安全為重心的。風(fēng)險(xiǎn)管理是集中管理、分散執(zhí)行的組織行為。經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略管理第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃就管理層面而言，風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括以下內(nèi)容：確定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的目標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)管理者確定風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的控制措施第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序就決策過(guò)程而言，風(fēng)險(xiǎn)管理程序包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡量與評(píng)價(jià)常用指標(biāo)：損失概率、損失幅度、損失期望、方差標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)第一章風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第一章舅風(fēng)愿險(xiǎn)、風(fēng)躍險(xiǎn)管理指與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控具制風(fēng)險(xiǎn)融曲資風(fēng)險(xiǎn)避免英：放棄與扭改變風(fēng)險(xiǎn)自序留（自壞保）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)膊移：保同險(xiǎn)與非箱保險(xiǎn)損失控制駐：預(yù)防與鼻抑制風(fēng)險(xiǎn)隔離秘：分割與仰復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)棕移：控完制型第一章健風(fēng)毅險(xiǎn)、風(fēng)掩險(xiǎn)管理肢與保險(xiǎn)第三節(jié)跳風(fēng)險(xiǎn)管慎理與保蓋險(xiǎn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性無(wú)保險(xiǎn)覽——無(wú)闖損失無(wú)共保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的存愚在是保險(xiǎn)濃產(chǎn)生的自招然前提風(fēng)險(xiǎn)的臺(tái)發(fā)展是科保險(xiǎn)發(fā)密展的客皮觀依據(jù)從風(fēng)險(xiǎn)管萌理的角度要看，保險(xiǎn)喘是一種風(fēng)細(xì)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移技愁術(shù)，是一狼種主要的扔風(fēng)險(xiǎn)處理待手段。問(wèn)題：霜保險(xiǎn)與盒其他風(fēng)接險(xiǎn)管理若技術(shù)之蘇間的關(guān)茄系：替鑰代？互不補(bǔ)？問(wèn)題：風(fēng)姻險(xiǎn)——風(fēng)胞險(xiǎn)管理—車—保險(xiǎn)產(chǎn)姑生？第一章季風(fēng)靜險(xiǎn)、風(fēng)稱險(xiǎn)管理倡與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理彩決策：期庸望效用法麗與保險(xiǎn)期望值移決策原特則的不輕足期望效磚用決策東原則第二章娛保煙險(xiǎn)的產(chǎn)終生與發(fā)趕展第一節(jié)年保語(yǔ)險(xiǎn)的產(chǎn)史生一、保評(píng)險(xiǎn)產(chǎn)生后的歷史適過(guò)程原始的絞保險(xiǎn)思巧想中國(guó)：兇據(jù)《逸勉周書(shū)文殺傳》記靜載，分宏散風(fēng)險(xiǎn)秧、儲(chǔ)糧琴備荒始邪于夏朝皂。國(guó)外：《孫漢謨拉比鞠法典》、槳基爾特制雅度。保險(xiǎn)萌家芽共同海損保險(xiǎn)雛形船貨抵押夸借款第二章劑保怠險(xiǎn)的產(chǎn)床生與發(fā)候展二、保貸險(xiǎn)產(chǎn)生利的經(jīng)濟(jì)惡基礎(chǔ)（一）抓物質(zhì)基炸礎(chǔ)生產(chǎn)力的脫發(fā)展剩余產(chǎn)右品的出板現(xiàn)（二）惑經(jīng)濟(jì)環(huán)場(chǎng)境基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)形式村的演變：乳自然經(jīng)濟(jì)鎮(zhèn)——商品美經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)是商添品經(jīng)濟(jì)發(fā)騎展到一定懲階段的產(chǎn)留物分工與朝專業(yè)化劉的發(fā)展綁：自給險(xiǎn)自足—慢—?jiǎng)趧?dòng)列分工第二章霞保羊險(xiǎn)的產(chǎn)口生與發(fā)炸展三、保險(xiǎn)肢產(chǎn)生的理省論分析風(fēng)險(xiǎn)處理護(hù)方式的演原進(jìn)：自我保障盟——互助叔保障——扁保險(xiǎn)第二章崗保險(xiǎn)的沒(méi)產(chǎn)生與發(fā)腐展例子：期望收益粗：EA=EB=90方批差：DA=DB=(0-幸90)2×10掘%+(是100冤-90讀)2×90陵%=9敗00個(gè)體損失發(fā)生10%損失不發(fā)生90%期望收益A010090B010090第二章傘保險(xiǎn)的嫌產(chǎn)生與發(fā)團(tuán)展?fàn)顟B(tài)概率交換后A或B的財(cái)富1AB均無(wú)損失81%1002A損失B不損失9%503A不損失B損失9%504AB均遭受損失1%0期望收釣益：EAB=EBA=10燒0×8脅1%+偵50×橋9%+豆50×私9%+象0×1循%=9企0方球差：DAB=DBA=(10弱0-90圣)2×81%抬+(50罷-90)2×9%+(5判0-9山0)2×9%謠+(0季-90鋪)2×1%=45尚0第二章良保肺險(xiǎn)的產(chǎn)遇生與發(fā)脂展1→2DAB=DBA<DA=DBEA=EB=EAB=EBA二者捆罷綁并相溫互承諾毯承擔(dān)相傲應(yīng)的損稿失可以泥降低各像自的風(fēng)殖險(xiǎn)。2→n進(jìn)一步音擴(kuò)展到跌n個(gè)風(fēng)般險(xiǎn)厭惡卸的個(gè)體駕。如果屋每一個(gè)映個(gè)體都篇是獨(dú)立慚的，每炕一個(gè)個(gè)職體均承騙諾在損眼失發(fā)生傷后均攤浩損失，客那么，似完全可彈以降低土各自的錄風(fēng)險(xiǎn)，塘增加各呢自的效聽(tīng)用。第二章意保余險(xiǎn)的產(chǎn)飄生與發(fā)儀展n→∞根據(jù)A喬rro慎w-L腸ind沈定理，脈隨著所悲匯集的注獨(dú)立的榨風(fēng)險(xiǎn)厭喊惡的個(gè)策體數(shù)量麻的不斷懼?jǐn)U大（n→∞）參，只要糕在損失精概率的基礎(chǔ)董上籌集店一定的絮費(fèi)用（藍(lán)我們稱嫩之為保效險(xiǎn)費(fèi)）昨，風(fēng)險(xiǎn)憂厭惡的些群體就宮可以解唉決內(nèi)部薄個(gè)別人呢所面臨表的損失普補(bǔ)償問(wèn)書(shū)題。因逆為相互冬獨(dú)立的扁風(fēng)險(xiǎn)厭餃惡個(gè)體灶匯集起溫來(lái)，對(duì)牲于風(fēng)險(xiǎn)濟(jì)厭惡的西個(gè)體而教言，是煩將自身今面臨的雙風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)成嫁給了娘整個(gè)群抱體；對(duì)幻玉于群體嬸而言，我則是將譜可能的唯損失在饑群體內(nèi)螺部進(jìn)行蘋(píng)分散。第二章辨保險(xiǎn)的齊產(chǎn)生與發(fā)予展保險(xiǎn)的芝產(chǎn)生：風(fēng)險(xiǎn)厭預(yù)惡的個(gè)件體完全燦可以按報(bào)照事先鍛提取一額定費(fèi)用棒（L）用興于風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)發(fā)生時(shí)層的損失蠶補(bǔ)償，元并且在彼不改變乖期望收惜益的情駱況下，因解決個(gè)勿體的損產(chǎn)失補(bǔ)償纖問(wèn)題。這樣，損失的絞事后分穿攤就逐凳漸演進(jìn)呈為事先宅的分?jǐn)倢瓡r(shí)始的互籃助分?jǐn)傕彿绞揭捕d逐漸演乞進(jìn)為現(xiàn)換代的商愛(ài)業(yè)保險(xiǎn)伙方式。壇最終形成了現(xiàn)辟在的由投保人忍向保險(xiǎn)紋人支付論保險(xiǎn)費(fèi)銀，保險(xiǎn)額人向投橫保人提港供的服籍務(wù)，承徒擔(dān)特定升風(fēng)險(xiǎn)事設(shè)故發(fā)生右時(shí)的賠益償或者猛給付保鮮險(xiǎn)金責(zé)手任，以吐合同形屈式確立橡的服務(wù)饑形態(tài)的棵保險(xiǎn)商功品。第二章憤保險(xiǎn)的叉產(chǎn)生與發(fā)廣展第二節(jié)潛保梅險(xiǎn)的發(fā)弦展一、國(guó)妨際保險(xiǎn)炎市場(chǎng)的滴發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品快的發(fā)展保險(xiǎn)組織害的發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)濟(jì)的發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)用結(jié)構(gòu)的發(fā)墾展二、中鮮國(guó)保險(xiǎn)絮市場(chǎng)的俘發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品改的發(fā)展保險(xiǎn)組織紋的發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)嚼的發(fā)展保險(xiǎn)市漿場(chǎng)結(jié)構(gòu)接的發(fā)展第三章務(wù)保險(xiǎn)的棍概念、要崇素與種類第一節(jié)哪什門(mén)么是保因險(xiǎn)一、保險(xiǎn)任的定義長(zhǎng)期以嬌來(lái)各種示方法對(duì)喉保險(xiǎn)進(jìn)冤行研究敘得出了嘩許多內(nèi)垃容各不沉相同的只“保險(xiǎn)砍概念”徒。廣義的狡保險(xiǎn)：集合具智有同類腔風(fēng)險(xiǎn)的泳眾多單井位和個(gè)扒人，以家合理計(jì)歌算分?jǐn)傌埥痤~的遣形式，俯向少數(shù)素因該風(fēng)匙險(xiǎn)事故蜘發(fā)生而萌遭致經(jīng)免濟(jì)損失添的成員應(yīng)提供保閃險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)捷保障的約一種行項(xiàng)為。包括：商溜業(yè)保險(xiǎn)、邊社會(huì)保險(xiǎn)僵和自保。第三章倆保坊險(xiǎn)的概芬念、要狀素與種宗類狹義的票保險(xiǎn)：估主要指霸商業(yè)保碼險(xiǎn)從財(cái)務(wù)角遙度看，保撓險(xiǎn)是分?jǐn)偸家馔鈸p失巖的一種有廊效的財(cái)務(wù)傳安排。從法律角熔度看，保芬險(xiǎn)是一方梨同意補(bǔ)償虧另一方損挨失的一種墾合同安排巖，體現(xiàn)民鑼事法律主撲體之間的潔權(quán)利和義臥務(wù)關(guān)系；從社會(huì)田角度看花，保險(xiǎn)肌則是一拿種社會(huì)城經(jīng)濟(jì)保羊障制度孤，是社圈會(huì)生產(chǎn)參和社會(huì)胳生活的早“精巧爆的穩(wěn)定擴(kuò)器”；從風(fēng)險(xiǎn)管帳理角度看顆，保險(xiǎn)又洽是一種轉(zhuǎn)抓移風(fēng)險(xiǎn)、罵分散風(fēng)險(xiǎn)申的融資型淘風(fēng)險(xiǎn)管理嗓技術(shù)。第三章氏保險(xiǎn)的劫概念、要田素與種類從保險(xiǎn)突經(jīng)濟(jì)學(xué)拿的角度望看，所裕謂保險(xiǎn)婦商品是鴨指投保覺(jué)人向保路險(xiǎn)人支仁付保險(xiǎn)有費(fèi)，保潤(rùn)險(xiǎn)人向北投保人載提供服猛務(wù)勞動(dòng)仁，承擔(dān)饑特定風(fēng)舊險(xiǎn)事故為發(fā)生時(shí)晉的賠償彎或者給么付保險(xiǎn)巨金責(zé)任魚(yú)，以合般同形式并確立的蘿一種服衛(wèi)務(wù)形態(tài)置的商品舉。從保險(xiǎn)通經(jīng)營(yíng)管傾理學(xué)的丙角度看衫，對(duì)于額保險(xiǎn)人曾而言，關(guān)保險(xiǎn)商訓(xùn)品是保妥險(xiǎn)人生公產(chǎn)出來(lái)逮的，體鳳現(xiàn)為一藝系列復(fù)貴雜的業(yè)涌務(wù)成果駐組合；幼而對(duì)于靠投保人離而言，亞其購(gòu)買(mǎi)經(jīng)的保險(xiǎn)熱商品則血是一系活列復(fù)雜產(chǎn)的效用飼組合。第三章僵保襯險(xiǎn)的概喉念、要烏素與種沈類從保險(xiǎn)營(yíng)伏銷角度看辨，保險(xiǎn)商櫻品實(shí)質(zhì)上梨就是保險(xiǎn)加公司的風(fēng)蛛險(xiǎn)業(yè)務(wù)和淺服務(wù)業(yè)務(wù)抓的組合，鏡是以風(fēng)險(xiǎn)家轉(zhuǎn)移、風(fēng)雁險(xiǎn)平衡為唐核心商品靠的，包括警為了實(shí)現(xiàn)撇風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拖在投保人結(jié)與保險(xiǎn)人酷之間的交大換而保險(xiǎn)域人付出的面咨詢服務(wù)催和業(yè)務(wù)處竟理服務(wù)等例有形服務(wù)貓和附加商攤品在內(nèi)的夸一種服務(wù)保性的商品勿。第三章堅(jiān)保拆險(xiǎn)的概拿念、要仙素與種恐類我國(guó)《斥保險(xiǎn)法》的規(guī)定鞏：是指投階保人根促據(jù)合同剩約定，滔向保險(xiǎn)久人支付脈保險(xiǎn)費(fèi)餡，保險(xiǎn)智人對(duì)于宏合同約解定的可袍能發(fā)生戒的事故密因其發(fā)袍生所造公成的財(cái)港產(chǎn)損失簡(jiǎn)承擔(dān)賠燒償保險(xiǎn)賺金責(zé)任乒，或者猜當(dāng)被保京險(xiǎn)人死揪亡、傷儉殘、疾貪病或者暢達(dá)到合蘇同約定稀的年齡廉、期限這時(shí)承擔(dān)汽給付保足險(xiǎn)金責(zé)爹任的商族業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)行為。討論：瘦保險(xiǎn)商勝品（1驢988陡年）第三章蠅保險(xiǎn)的喇概念、要洽素與種類二、保號(hào)險(xiǎn)的特帶征經(jīng)濟(jì)性商品性互助性服務(wù)性契約性科學(xué)性第三章長(zhǎng)保險(xiǎn)的餐概念、要論素與種類三、保險(xiǎn)況與其他行訂為和產(chǎn)品買(mǎi)的比較（一）保魄險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)：什從不確妨定到確僑定賭博：倍從確定艱到不確拆定（二）做保險(xiǎn)與摟儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)：綢互助儲(chǔ)蓄：靠自助（三）扭保險(xiǎn)與妥投資保險(xiǎn)：滿足人們宇轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)訴的需要投資：滿足人們駱獲取收益幼的需要第三章麥保補(bǔ)險(xiǎn)的概醋念、要拴素與種襯類（四）哨商業(yè)保險(xiǎn)與版社會(huì)?？垭U(xiǎn)、自買(mǎi)保商業(yè)保險(xiǎn)繭是區(qū)別于玩社會(huì)保險(xiǎn)支和自保的稠狹義的保紀(jì)險(xiǎn)。社會(huì)保查險(xiǎn)是由芬政府、春社會(huì)提袖供的。坡政府具則有足夠賣(mài)的強(qiáng)制膛力將個(gè)尼體組織斥起來(lái)，暑具有風(fēng)害險(xiǎn)中性悔特征。戒不過(guò)政濟(jì)府通過(guò)揭強(qiáng)制將堤個(gè)體組她織起來(lái)承，通過(guò)勵(lì)對(duì)財(cái)富師的再分翅配解決邀了社會(huì)路公平問(wèn)英題，但野是并沒(méi)賞有解決鳳效率問(wèn)督題。所音以在現(xiàn)游實(shí)中，邀政府提街供的社盆會(huì)保險(xiǎn)樣可以是陣公平的與，但是階并不一切定能夠?yàn)V達(dá)到效太率。自保是由頂大型企業(yè)滅或者行業(yè)白自給的一狡種風(fēng)險(xiǎn)處曠理的方式割。在某種起意義上，毫自保與社伯會(huì)保險(xiǎn)一劍樣，企業(yè)釀自給的目勒的是為了好實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)效用的最練大。但是猜由于企業(yè)深范圍的限憑制，使得喚企業(yè)自保東只能是企樓業(yè)尋求風(fēng)河險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的宰一種方式歇，是企業(yè)屋風(fēng)險(xiǎn)分散脖多樣化的宜一種選擇沒(méi)，具有很誦大的局限啄性。因而驗(yàn)現(xiàn)實(shí)中，煉自保形式?jīng)]更多的依銳靠再保險(xiǎn)杏轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)栽。更進(jìn)一亂步，目前牙國(guó)際上的缺自保公司失已經(jīng)逐漸耕演變成為蘿商業(yè)保險(xiǎn)瞇公司。保險(xiǎn)商安品是投膜保人自連愿購(gòu)買(mǎi)處的。保掩險(xiǎn)商品疫必須在發(fā)保證個(gè)槳人效用暫得到提刑高的前害提下才醬能夠?qū)嵪蕃F(xiàn)保險(xiǎn)拆公司效拖用的提米高。第三章襲保貨險(xiǎn)的概焰念、要沫素與種歌類第二節(jié)此保古險(xiǎn)的要徹素一、可保餡風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)必尤須是純喝粹風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)必須慣具有不確描定性風(fēng)險(xiǎn)必須果使大量標(biāo)顛的均有遭服受損失的暢可能風(fēng)險(xiǎn)必耀須有導(dǎo)杰致重大禾損失的育可能風(fēng)險(xiǎn)不值能使大爆多數(shù)的榴保險(xiǎn)對(duì)哥象同時(shí)蓮遭受損甲失風(fēng)險(xiǎn)必找須具有臣現(xiàn)實(shí)的襯可測(cè)性討論：鬧關(guān)于可郵保風(fēng)險(xiǎn)座的擴(kuò)展滴。第三章遞保險(xiǎn)的排概念、要確素與種類二、大量百同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)儉的集合與鐘分散大量同質(zhì)集合分散討論：驢保險(xiǎn)交吵易原理第三章淡保險(xiǎn)的規(guī)概念、要偽素與種類三、保險(xiǎn)好費(fèi)率的厘虎定厘定原搬則公平合理適度定價(jià)方式律：公司定價(jià)政府定暑價(jià)政府指艱導(dǎo)價(jià)行業(yè)協(xié)嶼會(huì)定價(jià)第三章阻保適險(xiǎn)的概夾念、要敬素與種哥類討論：保繡險(xiǎn)定價(jià)與愚價(jià)格形成保險(xiǎn)費(fèi)鐮率：價(jià)脈值——跑理論價(jià)作格——壺市場(chǎng)價(jià)敢格價(jià)格形成呢：市場(chǎng)形欄成機(jī)制定價(jià)機(jī)額制：依災(zāi)據(jù)市場(chǎng)研價(jià)格形佩成規(guī)律團(tuán)制訂價(jià)展格第三章丑保險(xiǎn)的剖概念、要鳳素與種類四、保險(xiǎn)知基金定義：用以補(bǔ)償較或給付因燥自然災(zāi)害其、意外事根故和人體老自然規(guī)律輩所致的經(jīng)窯濟(jì)損失和凈人身?yè)p害以的專項(xiàng)貨夢(mèng)幣基金。特征：來(lái)源的分暑散性和廣工泛性總體上的狠反還性使用上的肝專項(xiàng)性賠付責(zé)任裹上的長(zhǎng)期告性運(yùn)用上的偉增值性第三章譜保險(xiǎn)的商概念、要領(lǐng)素與種類構(gòu)成：資本金保險(xiǎn)費(fèi)存在形藏式——滅準(zhǔn)備金霞：壽險(xiǎn)：斜未到期氣責(zé)任準(zhǔn)渣備金、戴長(zhǎng)期責(zé)昨任準(zhǔn)備產(chǎn)險(xiǎn)：未斯決賠款準(zhǔn)續(xù)備金、未示到期責(zé)任勻準(zhǔn)備金、掀長(zhǎng)期責(zé)任購(gòu)準(zhǔn)備討論：保靈險(xiǎn)基金與課保證金、林保險(xiǎn)保障充基金、總銜準(zhǔn)備金—掠—性質(zhì)、淡作用第三章附保島險(xiǎn)的概暫念、要義素與種認(rèn)類五、保險(xiǎn)笛合同的訂景立保險(xiǎn)的表捐現(xiàn)形式體現(xiàn)交軟易雙方見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)令關(guān)系法律形爺式和行供為依據(jù)第三章駕保弦險(xiǎn)的概渴念、要堡素與種技類第三節(jié)遙保廊險(xiǎn)的種豈類一、按照濟(jì)經(jīng)營(yíng)主體兆分類公營(yíng)保方險(xiǎn)私營(yíng)保休險(xiǎn)二、按照褲經(jīng)營(yíng)性質(zhì)潔分類盈利保險(xiǎn)非盈利保騰險(xiǎn)：相互夕保險(xiǎn)、互訴助保險(xiǎn)、窮合作保險(xiǎn)第三章拼保失險(xiǎn)的概丟念、要靠素與種彩類三、按帳照風(fēng)險(xiǎn)所轉(zhuǎn)嫁方沾式分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同保致險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)四、按益照賠付判方式分腸類定額保險(xiǎn)損失保讀險(xiǎn)第三章句保險(xiǎn)的列概念、要訪素與種類五、按疾照實(shí)施瘦方式分歸類法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)六、按晚照保險(xiǎn)閱政策分柜類社會(huì)保險(xiǎn)胞與商業(yè)保和險(xiǎn)普通保險(xiǎn)承與政策保卸險(xiǎn)第三章另保險(xiǎn)的法概念、要侄素與種類七、按照將保險(xiǎn)標(biāo)的謊分類財(cái)產(chǎn)保紀(jì)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保案險(xiǎn)人身保險(xiǎn)八、其他商業(yè)保險(xiǎn)卡(bus母ines朱s)與個(gè)娘人保險(xiǎn)(首pers蹈onal狗)團(tuán)體保乞險(xiǎn)(g莫rou沃p)與大個(gè)人保哪險(xiǎn)第三章籠保鎮(zhèn)險(xiǎn)的概可念、要設(shè)素與種鄉(xiāng)豐類九、保險(xiǎn)厚業(yè)務(wù)的主經(jīng)要種類財(cái)產(chǎn)保唉險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損瘋失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保垃證保險(xiǎn)人身保纖險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)意外傷害痰保險(xiǎn)健康保輔險(xiǎn)第三章糖保險(xiǎn)的故概念、要泡素與種類財(cái)產(chǎn)保痕險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失服保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)裳保險(xiǎn)（附駐加利潤(rùn)損辣失保險(xiǎn)）家庭財(cái)配產(chǎn)保險(xiǎn)運(yùn)輸工軟具保險(xiǎn)汽車保姥險(xiǎn)船舶保竟險(xiǎn)飛機(jī)保頓險(xiǎn)貨物運(yùn)輸青保險(xiǎn)工程保哄險(xiǎn)建筑工膜程保險(xiǎn)安裝工柔程保險(xiǎn)機(jī)器損完壞保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)艇保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保癥險(xiǎn)第三章善保險(xiǎn)的然概念、要吃素與種類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保錘險(xiǎn)第三者井責(zé)任保瞧險(xiǎn)公眾責(zé)被任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)勻任保險(xiǎn)雇主責(zé)內(nèi)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任舌保險(xiǎn)信用保證濫保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)第三章疊保險(xiǎn)的攔概念、要法素與種類人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)死亡保國(guó)險(xiǎn)生存保膊險(xiǎn)（年值金保險(xiǎn)叔）兩全保碌險(xiǎn)意外傷害椒保險(xiǎn)團(tuán)體人身宅意外傷害婚保險(xiǎn)旅游意外歸傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)住院醫(yī)怪療保險(xiǎn)收入損失導(dǎo)保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)第四章底保夜險(xiǎn)的本噴質(zhì)、職和能和作涉用第一節(jié)好保嫩險(xiǎn)本質(zhì)一、保棄險(xiǎn)本質(zhì)君論的含蹲義所謂客偉觀事物咸的本質(zhì)刃就是指澇客觀事努物自身器所特有混的矛盾斬性，以券及由這昂一特殊枕矛盾所估決定的貪職能和攀作用。保險(xiǎn)作躲為是一趕種客觀巡壽存在的帶事物，千淵源于徹社會(huì)經(jīng)兄濟(jì)生活秘領(lǐng)域中畢的一種鬧特殊矛宏盾。保險(xiǎn)的唱本質(zhì)就宵是保險(xiǎn)減所反映低的特殊踏矛盾以乏及由這借一特殊顫矛盾所餓決定的幼保險(xiǎn)補(bǔ)枕償職能份和保障薯作用的軍統(tǒng)一。第四章頭保召險(xiǎn)的本承質(zhì)、職洽能和作胡用所謂社會(huì)餡經(jīng)濟(jì)生活恢領(lǐng)域中客攀觀存在的現(xiàn)一種特殊堅(jiān)矛盾，是碌指由于風(fēng)頌險(xiǎn)事故的賄發(fā)生所造誦成的生產(chǎn)紗要素和生領(lǐng)活要素的待損失，而美形成的生些產(chǎn)要素和艦生活要素甩的短缺與鋼社會(huì)經(jīng)濟(jì)脅生活的正榜常運(yùn)行對(duì)溉這些生產(chǎn)孤要素的需蠟要之間的貢矛盾，簡(jiǎn)蘇稱“短缺舍”與“需常要”之間晉的矛盾。保險(xiǎn)的條本質(zhì)既納是保險(xiǎn)對(duì)產(chǎn)業(yè)的徹本源，材更是保殘險(xiǎn)發(fā)展蹤蝶的決定死性因素癢。第四章捉保送險(xiǎn)的本哲質(zhì)、職渠能和作柄用二、保險(xiǎn)與保也險(xiǎn)公司所辦經(jīng)營(yíng)的投紋資業(yè)務(wù)、蝕投資類產(chǎn)拔品的界定保險(xiǎn)本質(zhì)嚼決定了保濕險(xiǎn)商品是珠以保障業(yè)咽務(wù)為核心堡的產(chǎn)品。克但是，這委并不排斥上保險(xiǎn)公司緩生產(chǎn)和提蘿供某些投熟資類產(chǎn)品底。保險(xiǎn)公靜司生產(chǎn)摟和提供籌的保險(xiǎn)岸商品和清投資類囑產(chǎn)品之概間，二轉(zhuǎn)者并沒(méi)中有強(qiáng)制配性的關(guān)欣系。只仔是保險(xiǎn)球公司的勿某些生及產(chǎn)要素旦，例如席資本等胖，能夠叛同時(shí)用識(shí)于保險(xiǎn)倍商品和瓦投資類垮產(chǎn)品的曾生產(chǎn)。第四章呆保險(xiǎn)的河本質(zhì)、職降能和作用只要法咳律允許釀，保險(xiǎn)糠公司完豆全可以右生產(chǎn)和帶提供投信資類產(chǎn)互品。保險(xiǎn)公司晶為了達(dá)到伐范圍經(jīng)濟(jì)貝、規(guī)模經(jīng)撥濟(jì)的目的古而總是將撈保險(xiǎn)商品營(yíng)和投資類蘆產(chǎn)品捆綁古銷售。在德國(guó)叼的《保侍險(xiǎn)監(jiān)督處法》中校也強(qiáng)調(diào)浸，“資胞本投資舊業(yè)務(wù)應(yīng)詢?cè)撘蕾囉溆诒ｋU(xiǎn)篇業(yè)務(wù)。譯以關(guān)聯(lián)通財(cái)產(chǎn)形菌式存在猜的資本憶投資業(yè)出務(wù)必須努考慮經(jīng)問(wèn)營(yíng)的保轎險(xiǎn)業(yè)務(wù)藝的類型戶。”第四章襖保險(xiǎn)的劣本質(zhì)、職假能和作用如果保捎險(xiǎn)公司婦偏重于寺投資類牙業(yè)務(wù)的凳拓展，組而忽略難保險(xiǎn)商旅品的開(kāi)憲拓，那暴么保險(xiǎn)如公司的狹性質(zhì)就潛可能會(huì)桐發(fā)生改徹變。討論：保顛險(xiǎn)、保險(xiǎn)恒人、保險(xiǎn)幻玉產(chǎn)品第四章援保險(xiǎn)的荒本質(zhì)、職宵能和作用第二節(jié)匙保寫(xiě)險(xiǎn)職能一、關(guān)嘴于保險(xiǎn)慢職能的室討論（案199泥0）單一職歪能說(shuō)雙重職能氧說(shuō)多職能罰說(shuō)基本職堂能與派好生職能歉說(shuō)第四章村保裝險(xiǎn)的本否質(zhì)、職臉能和作竊用二、保險(xiǎn)法基本職能經(jīng)濟(jì)保亭障職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)攪償職能經(jīng)濟(jì)給羞付職能第四章哀保險(xiǎn)的池本質(zhì)、職蠶能和作用三、保險(xiǎn)暖的派生職坦能防災(zāi)防損陶職能融資職淘能第四章防保串險(xiǎn)的本惠質(zhì)、職掘能和作點(diǎn)用討論：莖保險(xiǎn)功逐能經(jīng)濟(jì)保障掏功能融資功顛能社會(huì)管搬理功能四大功攔能說(shuō)八大功睬能說(shuō)十大功述能說(shuō)第四章欺保復(fù)險(xiǎn)的本咽質(zhì)、職錯(cuò)能和作鼠用第三節(jié)疾保刷險(xiǎn)的作芳用一、保險(xiǎn)扎的宏觀作蹲用保障社會(huì)稠再生產(chǎn)的剩正常運(yùn)行促進(jìn)社繳會(huì)經(jīng)濟(jì)退發(fā)展有助于推刑動(dòng)科技進(jìn)奏步有利于揪對(duì)外經(jīng)必濟(jì)貿(mào)易窮的發(fā)展保障社會(huì)泛穩(wěn)定第四章睛保佳險(xiǎn)的本嫌質(zhì)、職砌能和作今用二、?？p險(xiǎn)的微時(shí)觀作用有助于益企業(yè)及欄時(shí)恢復(fù)牲生產(chǎn)有利于譽(yù)企業(yè)公惑平競(jìng)爭(zhēng)有利于安脫定人民生激活有利于遼促進(jìn)個(gè)悼人或家祝庭消費(fèi)然均衡第四章弓保朽險(xiǎn)的本黎質(zhì)、職混能和作召用三、保險(xiǎn)驅(qū)對(duì)經(jīng)濟(jì)增眉長(zhǎng)的作用但（Ski谷pper頑）保險(xiǎn)促進(jìn)狡經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定倡，減少焦敞慮。保險(xiǎn)可以螞替代政府伯社會(huì)安全劃保障。保險(xiǎn)推動(dòng)伏貿(mào)易和商賄務(wù)。保險(xiǎn)激活胸儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)促進(jìn)橋風(fēng)險(xiǎn)的有嶼效管理。保險(xiǎn)鼓村勵(lì)減損瞞。保險(xiǎn)推貍進(jìn)資本櫻的有效所配置。第四章弓保險(xiǎn)的枕本質(zhì)、職下能和作用四、保蹄險(xiǎn)作用蒜的經(jīng)濟(jì)戚分析（一）內(nèi)顛部性交易提高險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方缺的效用（二）翅外部性保障社革會(huì)經(jīng)濟(jì)裝的穩(wěn)定綱、發(fā)展道德風(fēng)府險(xiǎn)第四章豬保誓險(xiǎn)的本顧質(zhì)、職現(xiàn)能和作瀉用第四節(jié)禮保險(xiǎn)的電地位一、從馬翼克思的國(guó)瞞民經(jīng)濟(jì)分測(cè)析的角度宵來(lái)看在國(guó)民搏經(jīng)濟(jì)中絹處于分恢配領(lǐng)域渡。屬于社會(huì)消經(jīng)濟(jì)保障易體系中非糊常重要的鞠組成。是金融體框系中的三共大支柱之毒一。第四章臺(tái)保小險(xiǎn)的本厲質(zhì)、職牽能和作濟(jì)用二、從凱恩抹思宏觀青經(jīng)濟(jì)模聞型的角鉤度來(lái)看一個(gè)簡(jiǎn)罷單的經(jīng)鬼濟(jì)中，舅生產(chǎn)的額產(chǎn)出與遞售出的莊產(chǎn)出（島需求）受相等，膏則YC＋I(xiàn)，那么，總魚(yú)收入就是Y，Y將如何錢(qián)分配呢涼？YC＋S這里，塊儲(chǔ)蓄S中包括轟保險(xiǎn)基情金P。事實(shí)上，封保險(xiǎn)不是混簡(jiǎn)單的財(cái)儀務(wù)平衡表諸，保險(xiǎn)業(yè)乞的確對(duì)經(jīng)屑濟(jì)活動(dòng)和感長(zhǎng)期增長(zhǎng)拜提供了關(guān)寨鍵的服務(wù)爆。第四章裳保險(xiǎn)的忠本質(zhì)、職崖能和作用三、社會(huì)戶主義市場(chǎng)袖經(jīng)濟(jì)中的售保險(xiǎn)保障額體系計(jì)劃向策市場(chǎng)轉(zhuǎn)俱軌中，寫(xiě)原有的躍保障體渣系被打沫破，新單的保障粱體系還襖沒(méi)有完駝全建立飲。保險(xiǎn)的發(fā)擾展有助于席市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)鼠條件下保禮險(xiǎn)保障體缸系的完善只。第五章憤保險(xiǎn)合此同第一節(jié)醉保險(xiǎn)合慰同概述一、保宏險(xiǎn)合同悉含義《合同法腹》：平等匹主體的自繭然人、法弄人、其他購(gòu)組織之間步設(shè)立、變敘更、終止習(xí)民事權(quán)利醋能力義務(wù)北關(guān)系的協(xié)桶議?！侗ｋU(xiǎn)法折》：保險(xiǎn)莖合同是投托保人與保諷險(xiǎn)人約定嫌權(quán)利義務(wù)漿關(guān)系的協(xié)術(shù)議。第五章臣保險(xiǎn)合奶同二、保險(xiǎn)御合同特征最大誠(chéng)信愚合同有償合肝同射幸合同附和合同雙務(wù)合山同/單玩務(wù)合同釋（產(chǎn)、他壽險(xiǎn)合唐同的差旅異）要式合偉同/非釀要式合塑同（法握與實(shí)踐真的差異察）第五章矛保融險(xiǎn)合同三、保險(xiǎn)榨合同的種擠類按照合同怠性質(zhì)分為暖：補(bǔ)償性徒合同和給痰付性合同按照風(fēng)迅險(xiǎn)責(zé)任雨分為：扮單一風(fēng)蓋險(xiǎn)合同效、綜合尋風(fēng)險(xiǎn)合幼同和一信切險(xiǎn)合臉同按照保險(xiǎn)插標(biāo)的的分煌合變動(dòng)分杏為：特定例式、總括篇式、流動(dòng)岸式和預(yù)約筐式保險(xiǎn)合之同按照保夏險(xiǎn)標(biāo)的圾價(jià)值分詞為：定倒值、不啦定值保音險(xiǎn)合同按照責(zé)任穩(wěn)轉(zhuǎn)移方式糖分為：原腳保險(xiǎn)再保聰險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)慎標(biāo)的不同歐分為：財(cái)北產(chǎn)保險(xiǎn)、踐人身保險(xiǎn)饞合同第五章顯?，F(xiàn)險(xiǎn)合同四、保引險(xiǎn)合同雅形式保險(xiǎn)合蠢同通常奴采用書(shū)磚面形式唐。書(shū)面形式躍保險(xiǎn)合同逝由投保單脆、暫保單東、保險(xiǎn)單廚、保險(xiǎn)憑竟證、保費(fèi)裙收據(jù)等組納成。第五章賠保險(xiǎn)合科同第二節(jié)司保許險(xiǎn)合同程的要素一、保鮮險(xiǎn)合同賣(mài)的主體當(dāng)事人減——保擾險(xiǎn)人與弊投保人關(guān)系人捕——被囑保險(xiǎn)人嫌、受益耕人輔助人—蛾—保險(xiǎn)代扮理人、保圈險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人蘆、保險(xiǎn)公業(yè)估人、再喬保險(xiǎn)人第五章襲保炒險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人投保人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)背人保險(xiǎn)代理房誠(chéng)人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)公估再保險(xiǎn)剃人第五章暑保險(xiǎn)合把同二、保險(xiǎn)壺合同的客毫體客體：投悠保人于保縣險(xiǎn)標(biāo)的上管的保險(xiǎn)利預(yù)益保險(xiǎn)利益并與保險(xiǎn)標(biāo)皇的關(guān)系：歲保險(xiǎn)利益成是保險(xiǎn)標(biāo)牌的的經(jīng)濟(jì)找內(nèi)涵，保反險(xiǎn)標(biāo)的是奴保險(xiǎn)利益貪的有形載豎體。第五章四保險(xiǎn)合昆同三、保改險(xiǎn)合同午的內(nèi)容基本條款特約條款第五章頌保險(xiǎn)合施同第三節(jié)廢保剃險(xiǎn)合同職的訂立尿、變更闊和終止一、保蒼險(xiǎn)合同敵的訂立訂立過(guò)程耍：要約邀劈燕請(qǐng)——樸要約—股—反要覺(jué)約——嘗承諾成立生偽效：成立—島—邀約克一經(jīng)承勺諾保險(xiǎn)糠合同既搶告成立警。生效—指—成立因并不等棵于生效緞，保險(xiǎn)喘合同附蒜條件生寬效。第五章駱保拉險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)稍合同效力合同有效斯的條件：主體合意客體合靜法雙方權(quán)敬利義務(wù)聞對(duì)等合同無(wú)仇效（自果始無(wú)效有）：全部無(wú)效甚與部分無(wú)用效約定無(wú)或效與法患定無(wú)效合同失效趨：中止第五章色保險(xiǎn)合竭同三、保株險(xiǎn)合同浪的變更主體變更內(nèi)容變更效力變漏更變更形式批單第五章翅保損險(xiǎn)合同四、保擇險(xiǎn)合同壩終止自然終證止履約終米止協(xié)議終止解約終止第五章丟保險(xiǎn)合束同第四節(jié)捉保風(fēng)險(xiǎn)合同搬的解釋王原則和沾糾紛處劈燕理一、解釋勺原則文義解釋澇原則意圖解釋靈原則有利于被阿保險(xiǎn)人和倘受益人的鍛原則批注優(yōu)于教正文原則第五章岔保竟險(xiǎn)合同二、保異險(xiǎn)合同汗糾紛處米理協(xié)商解決調(diào)解仲裁訴訟第六章庸保獵險(xiǎn)的基蓬本原則第一節(jié)濱保險(xiǎn)利厭益原則一、保險(xiǎn)科利益的含非義含義：保險(xiǎn)利堪益是指狂投保人菌對(duì)保險(xiǎn)無(wú)標(biāo)的具息有法律慈上承認(rèn)谷的利益塘。保險(xiǎn)利益鍵的確立條僻件：必須是么法律上喂認(rèn)可的際利益必須是客墨觀存在的伴利益必須是遇經(jīng)濟(jì)上裁可確定濁的利益第六章宣保險(xiǎn)的喂基本原則二、保險(xiǎn)助利益原則竿的含義含義：投保人對(duì)舟保險(xiǎn)標(biāo)的后應(yīng)當(dāng)具有拉保險(xiǎn)利益倒。投保人對(duì)鐵保險(xiǎn)標(biāo)的條不具有保騙險(xiǎn)利益的柔，保險(xiǎn)合謠同無(wú)效。投保人牙不得因慈保險(xiǎn)而正獲得保朗險(xiǎn)利益嫌之外的大額外利清益。意義：保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)蠟關(guān)系成立搏的前提和勁依據(jù)。區(qū)別于保賭博防止道德套風(fēng)險(xiǎn)第六章候保彎險(xiǎn)的基記本原則三、保喊險(xiǎn)利益虜原則的甚應(yīng)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生條件儀：所有權(quán)據(jù)有權(quán)債權(quán)時(shí)間：訂立保更險(xiǎn)合同拋之時(shí)到害保險(xiǎn)事媽故發(fā)生順之時(shí)一般是銅全過(guò)程特別強(qiáng)調(diào)另保險(xiǎn)事故拉發(fā)生之時(shí)第六章內(nèi)保歐險(xiǎn)的基撞本原則人身保險(xiǎn)產(chǎn)生條件雙：血緣與惠法律關(guān)沙系經(jīng)濟(jì)利益院關(guān)系我國(guó)《保膚險(xiǎn)法》：本人配偶、子稱女、父母前項(xiàng)以外假的與投保芳人有撫養(yǎng)疾、贍養(yǎng)或艘者扶養(yǎng)關(guān)押系的家庭抹其他成員誘、近親屬除上述效規(guī)定外代，被保變險(xiǎn)人同惜意投保唉人為其駕訂立合閉同的，貿(mào)視為投鈴保人對(duì)床被保險(xiǎn)