2022年7月中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

2022年7月中級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編[單選題]1.在銀行貸款中，單家銀（江南博哥）行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。A.35%B.20%C.10%D.25%參考答案：B參考解析：單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。[單選題]2.下列關(guān)于定向中期借貸便利（TMLF），說法錯誤的是()。A.2018年12月，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（TMLF），以進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度B.滿足一定條件的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和大型城市商業(yè)銀行如符合宏觀審慎要求等，均可向中國人民銀行提出申請C.定向中期借貸便利（TMLF）的操作期限為一年，到期可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求續(xù)做兩次，實(shí)際使用期限最長可達(dá)三年D.定向中期借貸便利（TMLF）利率比中期借貸便利（MLF）利率要高15個基點(diǎn)，以體現(xiàn)期限結(jié)構(gòu)差異性參考答案：D參考解析：定向中期借貸便利利率比中期借貸便利（MLF）利率“優(yōu)惠”（低）15個基點(diǎn)。[單選題]3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行高級管理層職責(zé)的是()。A.審核批準(zhǔn)流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好B.建立完備的管理信息系統(tǒng)C.穩(wěn)定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)D.充分了解并定期評估流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況參考答案：A參考解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第九條，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：（一）制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；（二）確定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，確保商業(yè)銀行具有足夠的資源，獨(dú)立、有效地開展流動性風(fēng)險(xiǎn)管理工作；（三）確保流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序在商業(yè)銀行內(nèi)部得到有效溝通和傳達(dá)；（四）建立完備的管理信息系統(tǒng)，支持流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制；（五）充分了解并定期評估流動性風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況，及時了解流動性風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，并向董事會定期報(bào)告；（六）其他有關(guān)職責(zé)。[單選題]4.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，最近1年末凈值資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的()。A.40%B.25%C.30%D.50%參考答案：C參考解析：在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)、在中國境外注冊的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為發(fā)起人，最近1個會計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。[單選題]5.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法，錯誤的是()。A.禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符的理財(cái)產(chǎn)品B.充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售C.綜合考慮各類因素，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級D.向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]6.以下監(jiān)管措施是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員的是()。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，分配紅利和其他收入C.責(zé)令銀行在金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施接管參考答案：C參考解析：針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。[單選題]7.根據(jù)同業(yè)存單管理暫行辦法及中國人民銀行關(guān)于修訂《同業(yè)存單管理暫行辦法》第八條的公告，下列說法正確是的()。A.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計(jì)息B.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮動利率計(jì)息C.同業(yè)存單期限不超過3年，為1個月、3個月、6個月、9個月、1年、2年和3年，按固定利率計(jì)息D.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，按固定利率計(jì)息參考答案：A參考解析：同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計(jì)息，并參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價。[單選題]8.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，資產(chǎn)公司收購非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)單一行業(yè)集中度不得超過()。A.75%B.25%C.50%D.30%參考答案：C參考解析：《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第26條，非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)在單一行業(yè)的資產(chǎn)余額，不得超過非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)總額的50%。[單選題]9.以下關(guān)于商業(yè)銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及管理的不同需要，銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函大類B.獨(dú)立保函是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開立人，以書面形式向受益人出具的，同意在受益人請求付款并提交復(fù)核保函要求的單據(jù)時，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾C.銀行保函源于基礎(chǔ)交易，本身不具有獨(dú)立性D.備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以借款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證參考答案：C參考解析：銀行保函具有的特點(diǎn)之一是獨(dú)立性，它源于基礎(chǔ)交易，但一旦出具，即與基礎(chǔ)交易相分離，本身具有獨(dú)立性。[單選題]10.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。A.10B.5C.15D.20參考答案：A參考解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。[單選題]11.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在()層次上實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.集團(tuán)和子公司B.法人和集團(tuán)C.機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)D.總行和分支機(jī)構(gòu)參考答案：B參考解析：監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個層面。[單選題]12.目前，我國商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為()。A.100%B.80%C.60%D.120%參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于職工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)行動態(tài)調(diào)整D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線參考答案：A參考解析：要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。[單選題]14.以下不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)范疇的是()。A.債券投資B.對公存款C.同業(yè)存放D.應(yīng)付款項(xiàng)參考答案：A參考解析：按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。[單選題]15.下列選項(xiàng)中，屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是()。A.吸收公眾存款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款D.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品參考答案：B參考解析：消費(fèi)金融公司主營業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①發(fā)放個人消費(fèi)貸款；②固定收益證券類投資。負(fù)債業(yè)務(wù)：①接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；②同業(yè)拆借；③向金融機(jī)構(gòu)借款；④發(fā)行金融債券。[單選題]16.對于銀行保函業(yè)務(wù)管理，下列說法錯誤的是()。A.未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自應(yīng)對外出具保函B.未獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在開立信用證及保函時，不得向客戶收取人民幣保證金C.銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表內(nèi)業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)一的審慎的授權(quán)授信管理制度D.保函應(yīng)納入全行統(tǒng)一授信管理參考答案：C參考解析：銀行應(yīng)建立包括銀行保函業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)在內(nèi)的統(tǒng)的審慎的授權(quán)授信管理制度，未經(jīng)有效授權(quán)，不得擅自對外出具保函。[單選題]17.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其()相匹配。A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力B.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模C.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力D.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。[單選題]18.關(guān)于促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)，下列表述錯誤的是()。A.努力擴(kuò)大出口，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)企業(yè)“走出去”能力B.立足國內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國內(nèi)市場和貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)C.加快培育參與國際合作和競爭新優(yōu)勢D.促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對外投資協(xié)調(diào)發(fā)展參考答案：A參考解析：根據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，促進(jìn)國內(nèi)國際雙循環(huán)要求立足國內(nèi)大循環(huán)，協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)大國內(nèi)市場和貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)，形成全球資源要素強(qiáng)大引力場，促進(jìn)內(nèi)需和外需、進(jìn)口和出口、引進(jìn)外資和對外投資協(xié)調(diào)發(fā)展，加快培育參與國際合作和競爭新優(yōu)勢。[單選題]19.下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資，說法不正確的是()。A.債券投資業(yè)務(wù)原則上不計(jì)提減值準(zhǔn)備B.該業(yè)務(wù)應(yīng)保持流動性和效益性的平衡C.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)應(yīng)納入統(tǒng)一授信D.該業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等參考答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯誤，商業(yè)銀行債投資應(yīng)按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行會計(jì)處理，對債券投資按照金融資產(chǎn)分類要求進(jìn)行準(zhǔn)確分類和計(jì)量；對按照攤余成本計(jì)量的債券投資計(jì)提充足的減值準(zhǔn)備。[單選題]20.下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是()。A.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性B.債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額C.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長剩余時間參考答案：A參考解析：A項(xiàng)，違約概率是債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。B項(xiàng)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。C項(xiàng)違約損失率是指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比。D項(xiàng)，有效期限為債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長剩余時間。[單選題]21.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，表述錯誤的是()。A.開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保（國家另有規(guī)定的除外）B.商業(yè)銀行建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信體系、不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)C.同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，須占用管理人在金融機(jī)構(gòu)的客戶授信額度D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的25%參考答案：C參考解析：同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照"實(shí)質(zhì)重于形式"原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。[單選題]22.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用委托支付的方式。A.10%、500B.10%、1000C.5%、500D.5%、1000參考答案：C參考解析：單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。[單選題]23.相較于其他的貸款業(yè)務(wù)，固定項(xiàng)目貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)B.過度融資風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模貸款受托支付風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A參考解析：固定資產(chǎn)貸款應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注政策性風(fēng)險(xiǎn)及合法性風(fēng)險(xiǎn)，如固定資產(chǎn)項(xiàng)目是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，是否按照國家規(guī)定進(jìn)行了審批、核準(zhǔn)或備案，是否符合國家規(guī)定的最低資本金比例和環(huán)保要求。[單選題]24.消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利，這體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的()。A.監(jiān)督權(quán)B.知情權(quán)C.受教育權(quán)D.批評權(quán)參考答案：A參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個方面：其一，消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利。[單選題]25.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的是()。A.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10-30億元之間的企業(yè)B.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在10億元以上的企業(yè)C.在10家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20-50億元之間的企業(yè)D.在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)參考答案：D參考解析：該辦法規(guī)定對在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制；對在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20億元～50億元的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。[單選題]26.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的()。A.1%B.5%C.10%D.3%參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3%。[單選題]27.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的目的是()。A.有效控制資本來源成本B.保持全行凈利差空間C.調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債久期結(jié)構(gòu)D.降低和化解期限錯配風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)目的是降低和化解期限錯配風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照()發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施A.國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國人民銀行參考答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反恐怖融資管理機(jī)制，按照國家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。[單選題]29.消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的()。A.10%B.100%C.50%D.20%參考答案：D參考解析：消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。[單選題]30.商業(yè)銀行下列行為中不違反內(nèi)部控制制衡性原則的是()。A.信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理同時負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類B.董事會審計(jì)委員會主任委員兼任績效考核委員會委員C.副行長同時分管零售貸款業(yè)務(wù)和公司信貸業(yè)務(wù)D.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人兼任合規(guī)部門負(fù)責(zé)人參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。相互制衡是建立和實(shí)施內(nèi)部控制的核心理念，更多體現(xiàn)為不相容構(gòu)、崗位或人員的互相分離和制約。無論是在銀行決策、執(zhí)行環(huán)節(jié)，還是在監(jiān)督環(huán)節(jié)，如果做不到不相容崗位相互分離和制約，將會造成濫用職權(quán)或串通舞弊，導(dǎo)致內(nèi)部控制的失敗，給銀行經(jīng)營發(fā)展帶來重大隱患。不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。[單選題]31.銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為所帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要屬于()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]32.銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]33.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計(jì)不得超過()年。A.六B.九C.三D.十二參考答案：A參考解析：獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計(jì)不得超過六年。[單選題]34.商業(yè)銀行開展儲蓄存款過程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A參考解析：儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯。[單選題]35.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息的是()。A.所有商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實(shí)施資本計(jì)量高級方法的商業(yè)銀行D.大型商業(yè)銀行參考答案：C參考解析：經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本計(jì)量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。[單選題]36.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。A.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則D.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則參考答案：D參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。[單選題]37.某商業(yè)銀行2019年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方法（試行）》，關(guān)于其流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測問題，下列說法不正確的是()。A.存貸比符合監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)B.流動性覆蓋率不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.流動性缺口率符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性比例不符合最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)參考答案：D參考解析：存貸比一般是不低于75%，本題存貸比=32/40=80%＞75%，符合要求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量≥100%，本題流動性覆蓋率=10/15＜100%，不符合監(jiān)管要求。流動性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于-10%，本題流動性缺口率=流動性缺口率=流動性缺口÷同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)=（40-32）/40＞-10%，符合要求。流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額≥25%，本題流動性比例=20/30=0.67，符合要求。[單選題]38.從銀行內(nèi)部管理角度來說，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.核心資本參考答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是指描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。[單選題]39.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。A.董事會B.高級管理層C.股東會D.監(jiān)事會參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[單選題]40.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的()。A.2%B.1%C.5%D.3%參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。[單選題]41.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向()報(bào)告。A.銀行業(yè)協(xié)會B.消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會C.客戶中心D.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)