金融法學之涉外金融機構(gòu)管理法

《金融法》第五篇涉外金融法

第十六章涉外金融機構(gòu)管理法第十七章外匯與外債管理法1第一頁，共四十四頁。第十六章涉外金融機構(gòu)管理法—概要涉外金融法是調(diào)整具有涉外因素的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。從涉外金融法律關(guān)系主體、客體或內(nèi)容應有一個或一個以上因素在國外這一標準來衡量，涉外金融法的調(diào)整范圍非常廣泛，涉及到涉外金融活動的各個領(lǐng)域。但從我國現(xiàn)行涉外金融關(guān)系的管理立法來看，我國的涉外金融法主要由外資金融機構(gòu)管理法、境外中資金融機構(gòu)管理法、外匯管理法和外債管理法這四個方面的內(nèi)容構(gòu)成。2第二頁，共四十四頁。隨著經(jīng)濟全球化、金融自由化進程的加快，我國的“對外開放”也在不斷深入和拓展，特別是我國加入世貿(mào)組織(WTO)以來，大量的國外金融機構(gòu)進入我國營業(yè)和投資，我國國內(nèi)金融和非金融機構(gòu)也逐步走向世界參與國際金融競爭，如何規(guī)范涉外金融機構(gòu)的組織及其金融活動的開展以及由此產(chǎn)生的涉外金融關(guān)系？就成為擺在我國立法機關(guān)、金融管理部門和金融機構(gòu)面前的共同課題。而我國現(xiàn)行涉外金融立法較為普遍地存在立法層次低、穩(wěn)定性差、內(nèi)容零散、缺乏統(tǒng)一性、操作規(guī)范性的問題，3第三頁，共四十四頁。需要我們在立足于中國國情的基礎(chǔ)上大膽地借鑒和采取國際金融監(jiān)管慣例，盡快建立一整套既充分維護我國經(jīng)濟和政治利益，又體現(xiàn)我國對外開放政策；既反映我國金融市場特色，又體現(xiàn)與國際慣例接軌；既具有高度統(tǒng)一性、穩(wěn)定性、權(quán)威性，又具有適當?shù)撵`活性、透明性和操作性的涉外金融法律體系。本章主要就我國現(xiàn)行金融法律、金融法規(guī)、規(guī)章對外資金融機構(gòu)和境外中資金融機構(gòu)的有關(guān)管理規(guī)定加以介紹。

4第四頁，共四十四頁。第十六章涉外金融機構(gòu)管理法—關(guān)鍵術(shù)語外資金融機構(gòu)管理法代表處外資銀行外國銀行分行合資銀行境外中資金融機構(gòu)管理法境外中資金融機構(gòu)商業(yè)銀行境外機構(gòu)境外證券類機構(gòu)境外保險類機構(gòu)5第五頁，共四十四頁。第十六章涉外金融機構(gòu)管理法第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法6第六頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法一、外資金融機構(gòu)管理法概述二、對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定三、對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定7第七頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法一、外資金融機構(gòu)管理法概述（一）外資金融機構(gòu)在中國的設立和發(fā)展中國境內(nèi)的外資金融機構(gòu)，無論其采取何種組織形式，本質(zhì)上是外國銀行、非銀行金融機構(gòu)等設在我國的分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)（以下稱“分支機構(gòu)”）。8第八頁，共四十四頁。由于我國實行逐步開放金融市場的政策，所以對外資金融機構(gòu)設立及其業(yè)務的管理呈現(xiàn)下列4個特點。步入21世紀后，特別是2001年我國加入世貿(mào)組織以來，我國金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放穩(wěn)步擴大。9第九頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法一、外資金融機構(gòu)管理法概述（二）外資金融機構(gòu)管理立法概覽外資金融機構(gòu)管理法是關(guān)于外資金融機構(gòu)的組織及其業(yè)務開展的監(jiān)管的法律規(guī)范的總稱。我國的外資金融機構(gòu)概括起來可分為銀行業(yè)、證券業(yè)（或稱“投資銀行業(yè)”）、保險業(yè)等三大類，每一大類又可分為營業(yè)性外資金融機構(gòu)和非經(jīng)營性外資金融機構(gòu)（即代表機構(gòu)）兩大類別。10第十頁，共四十四頁?？傮w說來，我國現(xiàn)行有關(guān)外資金融機構(gòu)的管理立法普遍存在立法層次偏低、穩(wěn)定性差，分業(yè)立法內(nèi)容重復、銜接配合不夠、立法資源浪費，規(guī)范性、準確性、條理性、全面性、透明度等都有待提高的問題，需要根據(jù)金融體制改革和金融混業(yè)發(fā)展的需要，逐步向全面集中監(jiān)管、統(tǒng)一立法邁進。11第十一頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法二、對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定（一）對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)管立法變遷外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)（以下一般簡稱“代表處”），是指外國金融機構(gòu)在中國境內(nèi)獲準設立并從事咨詢、聯(lián)絡、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動的派出機構(gòu)我國對外國金融機構(gòu)代表處的管理，與國際通行做法基本一致。12第十二頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法二、對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定（二）對外國銀行在華設立代表處的監(jiān)管規(guī)定2006年12月11日起施行的《外資銀行管理條例》及其配套《實施細則》直接就外國銀行在華設立代表處的監(jiān)管問題作了規(guī)定。13第十三頁，共四十四頁。其規(guī)定內(nèi)容主要有：1、設立外國銀行代表處的條件及程序。2、對外國銀行代表處的監(jiān)管規(guī)定。主要監(jiān)管內(nèi)容包括：（1）名稱與從業(yè)人員監(jiān)管。（2）業(yè)務范圍監(jiān)管。（3）財務會計監(jiān)管與報告制度。（4）撤消監(jiān)管。14第十四頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法二、對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定（三）對外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)是指外國保險機構(gòu)（指中國境外注冊的保險公司、再保險公司、保險中介機構(gòu)、保險協(xié)會及其他保險組織）在中國境內(nèi)獲準設立并從事聯(lián)絡、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動的代表處、總代表處。我國現(xiàn)行關(guān)于外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的有效監(jiān)管規(guī)章主要是2006年7月中國保監(jiān)會發(fā)布的《外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法》。15第十五頁，共四十四頁。其規(guī)定內(nèi)容主要包括：1、設立外國保險機構(gòu)駐華代表處的條件與程序。2、對外國保險機構(gòu)駐華代表處的主要監(jiān)管規(guī)定。監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：（1）名稱監(jiān)管。（2）對代表機構(gòu)工作人員監(jiān)管。（3）業(yè)務范圍監(jiān)管。（4）變更與撤消監(jiān)管。（5）報告制度與監(jiān)督管理。16第十六頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法二、對外國金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定（四）對外國證券類機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定外國證券類機構(gòu)駐華代表機構(gòu)，包括“代表處”、“總代表處”，是指外國證券類機構(gòu)（指在中國境外依法設立的投資銀行、商人銀行、證券公司、基金管理公司等從事證券類業(yè)務的金融機構(gòu)）在中國境內(nèi)獲準設立并從事咨詢、聯(lián)絡、市場調(diào)查等非經(jīng)營性活動的派出機構(gòu)?，F(xiàn)行對其有效監(jiān)管的規(guī)章是中國證監(jiān)會1999年4月發(fā)布的《外國證券類機構(gòu)駐華代表機構(gòu)管理辦法》。17第十七頁，共四十四頁。其規(guī)定內(nèi)容主要有：1、設立外國證券類機構(gòu)駐華代表處的條件與程序。2、對外國證券類機構(gòu)駐華代表處的主要監(jiān)管規(guī)定。18第十八頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法三、對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定（一）營業(yè)性外資金融機構(gòu)監(jiān)督管理規(guī)定概述營業(yè)性外資金融機構(gòu)，是指外國金融機構(gòu)依照東道國法律的規(guī)定，獨資或參與部分股本，經(jīng)東道國金融主管機關(guān)批準在其境內(nèi)設立和從事營利性金融業(yè)務的金融機構(gòu)。19第十九頁，共四十四頁。由于營業(yè)性外資金融機構(gòu)在東道國的金融活動直接對該國的金融同業(yè)和產(chǎn)業(yè)界產(chǎn)生作用，并有可能影響到該國社會經(jīng)濟生活的各個層面，所以東道國在對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的市場準入和業(yè)務經(jīng)營方面歷來都持十分謹慎的態(tài)度，要進行一定程度的限制，普遍實行審慎監(jiān)管。20第二十頁，共四十四頁。從各國監(jiān)管立法的具體內(nèi)容來看，主要包括機構(gòu)的審批和業(yè)務的監(jiān)督檢查兩個方面。發(fā)展中國家基于保護本國民族工業(yè)和政治利益的考慮，一般還對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的業(yè)務范圍作出限制性規(guī)定。

21第二十一頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法三、對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定（二）對營業(yè)性外資銀行的監(jiān)管規(guī)定我國現(xiàn)行對營業(yè)性外資銀行的有效監(jiān)管規(guī)范主要是《外資銀行管理條例》及其《實施細則》。22第二十二頁，共四十四頁。其主要內(nèi)容規(guī)定有：1、營業(yè)性外資銀行的種類。2、營業(yè)性外資銀行的設立條件。3、營業(yè)范圍與經(jīng)營人民幣業(yè)務條件此外，《外資銀行管理條例》及《實施細則》還就營業(yè)性外資銀行的設立、變更、終止程序、監(jiān)督管理、法律責任等內(nèi)容作了規(guī)定。23第二十三頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法三、對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定（三）對外資保險公司的監(jiān)管規(guī)定外資保險公司，是指依照中國有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立和營業(yè)的合資保險公司、外國資本保險公司、外國保險公司分公司。我國現(xiàn)行對外資保險公司的有效監(jiān)管規(guī)范主要是《外資保險公司管理條例》及其《實施細則》，24第二十四頁，共四十四頁。其主要內(nèi)容規(guī)定有：1、設立與登記。2、業(yè)務范圍。3、監(jiān)督管理。此外，《外資保險公司管理條例》及其《實施細則》還對外資保險公司的終止與清算、法律責任等問題作了規(guī)定。25第二十五頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構(gòu)管理法三、對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定（四）對中外合資證券類公司的監(jiān)管規(guī)定中外合資證券類公司，主要包括三類：一是中外合資投資銀行類機構(gòu)，主要受《中外合資投資銀行類機構(gòu)管理暫行辦法》的調(diào)整；二是中外合資證券公司，主要受《外資參股證券公司設立規(guī)則》的調(diào)整；三是中外合資基金管理公司。這三類機構(gòu)本質(zhì)上都是合資證券公司，其設立規(guī)則大同小異。

26第二十六頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

一、境外中資金融機構(gòu)管理法概述

二、境外中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理三、境外中資證券類機構(gòu)的監(jiān)管

四、境外中資保險類機構(gòu)的管理

27第二十七頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

一、境外中資金融機構(gòu)管理法概述

境外中資金融機構(gòu)管理法是指關(guān)于境外中資金融機構(gòu)的設立及其活動開展的監(jiān)管的法律規(guī)范的總稱。所謂境外中資金融機構(gòu)，簡稱“境外金融機構(gòu)”，是指中國境內(nèi)金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)及境外中資金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)在中國境外設立或收購的從事存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、結(jié)算、信托投資、金融租賃、擔保、保險、證券經(jīng)營等項金融業(yè)務的金融機構(gòu)?？傮w來看，我國目前對境外中資金融機構(gòu)的監(jiān)管立法還很不完善。28第二十八頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

二、境外中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理

按照《境外金融機構(gòu)管理辦法》及兩個《通知》等的規(guī)定，我國對境外中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理主要有以下內(nèi)容：（一）設立或收購境外金融機構(gòu)的條件（二）設立或收購境外金融機構(gòu)的程序（三）境外金融機構(gòu)的監(jiān)督管理

29第二十九頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

二、境外中資銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理

商業(yè)銀行境外機構(gòu)的監(jiān)督管理人民銀行于2001年8月9日發(fā)布了《商業(yè)銀行境外機構(gòu)監(jiān)管指引》，就有關(guān)國有獨資和股份制商業(yè)銀行在境外設立或收購的營業(yè)性銀行機構(gòu)（包括銀行分支行、全資附屬銀行、納入合并會計報表范圍的控股和參股銀行）的監(jiān)管問題作了規(guī)定。30第三十頁，共四十四頁。主要內(nèi)容包括：（1）商業(yè)銀行設立或收購境外機構(gòu)，境外機構(gòu)升格、撤銷、合并或重組，增減資本金或營運資金，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或修改章程，應事前向人民銀行提出申請，經(jīng)人民銀行批準后，方可向東道國監(jiān)管當局申請。31第三十一頁，共四十四頁。（2）商業(yè)銀行應建立健全境外機構(gòu)的內(nèi)部控制制度，并根據(jù)監(jiān)管法規(guī)和業(yè)務發(fā)展變化情況及時更新，保證內(nèi)部控制的充分和有效。商業(yè)銀行應加強對境外機構(gòu)的授權(quán)管理，完善請示報告制度，嚴厲查處越權(quán)行為，確保境外機構(gòu)的各項業(yè)務活動在授權(quán)范圍內(nèi)進行。商業(yè)銀行應建立包括境外機構(gòu)在內(nèi)的全系統(tǒng)的風險管理系統(tǒng)，對境外機構(gòu)的信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類風險進行有效的監(jiān)測、評價和管理，保證全系統(tǒng)的安全性。商業(yè)銀行應完善境外機構(gòu)高級管理人員的任用、管理制度，加強對管理層經(jīng)營業(yè)績的考核評價。32第三十二頁，共四十四頁。（3）人民銀行每年制定商業(yè)銀行境外機構(gòu)監(jiān)管計劃。建立包含境外機構(gòu)在內(nèi)的商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，對商業(yè)銀行實行綜合并表監(jiān)管。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，每年至少選擇兩家商業(yè)銀行境外機構(gòu)，進行全面或?qū)ｍ棛z查。33第三十三頁，共四十四頁。（4）人民銀行參照巴塞爾委員會發(fā)布的有關(guān)跨境銀行監(jiān)管的要求，與東道國監(jiān)管當局在劃分監(jiān)管責任的基礎(chǔ)上加強合作，交流監(jiān)管信息，確保商業(yè)銀行境外機構(gòu)得到充分的監(jiān)管。34第三十四頁，共四十四頁。（5）商業(yè)銀行在境外設立的代表機構(gòu)、設立或收購的非銀行金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)，由《境外金融機構(gòu)管理辦法》等法規(guī)予以規(guī)范。商業(yè)銀行在香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)設立或收購的境外機構(gòu)，依照《商業(yè)銀行境外機構(gòu)監(jiān)管指引》執(zhí)行。35第三十五頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

三、境外中資證券類機構(gòu)的監(jiān)管

（一）境外中資證券類機構(gòu)的設立申請、審批及監(jiān)管（二）變更管理（三）重大事項報告制度（四）定期報告制度36第三十六頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

四、境外中資保險類機構(gòu)的管理

（一）保險公司設立境外保險類機構(gòu)的管理1、保險公司設立境外保險類機構(gòu)的概念及其依據(jù)。2、設立審批。主要包括設立條件與申請、審查批準、設立后的報告等內(nèi)容。37第三十七頁，共四十四頁。3、境外保險類機構(gòu)管理。4、監(jiān)督檢查。此外，《保險公司設立境外保險類機構(gòu)管理辦法》還就擅設境外保險類機構(gòu)、擅設境外代表機構(gòu)等非營業(yè)性機構(gòu)、不按規(guī)定報送（或虛假報送）有關(guān)報告、報表、文件和資料等違法行為所應承擔的法律責任作了規(guī)定。38第三十八頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構(gòu)管理法

四、境外中資保險類機構(gòu)的管理

（二）對非保險機構(gòu)投資境外保險類企業(yè)的管理非保險機構(gòu)投資境外保險類企業(yè)的概念及其監(jiān)管立法。非保險機構(gòu)投資境外保險類企業(yè)的條件及申請審批程序。對非保險機構(gòu)投資境外保險類企業(yè)的監(jiān)管規(guī)定。39第三十九頁，共四十四頁。問題與思考1、何謂外資金融機構(gòu)管理法？我國外資金融機構(gòu)管理立法的現(xiàn)狀如何？怎樣改進？2、為什么我國要實行漸進式的金融開放政策？其發(fā)展進程及監(jiān)管立法有何特點？3、何謂外資金融機構(gòu)代表處？為什么一國金融機構(gòu)要在其它國家設立代表處？4、外國銀行在我國設立代表處應具備哪些條件？應依法提交哪些申請材料？5、我國對外國銀行駐華代表機構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？40第四十頁，共四十四頁。問題與思考6、外國保險機構(gòu)在我國設立代表處應具備哪些條件？應依法提交哪些申請材料？7、我國對外國證券類機構(gòu)駐華代表處的監(jiān)管規(guī)定有哪些內(nèi)容？為什么要作這些規(guī)定？8、何謂營業(yè)性外資金融機構(gòu)？我國對營業(yè)性外資金融機構(gòu)的監(jiān)管狀況如何？怎樣改進？9、我國《外資銀行管理條例》及其《實施細則》的內(nèi)容規(guī)定是如何體現(xiàn)世貿(mào)規(guī)則的基本精神的？這兩個監(jiān)管