教學(xué)項目五財產(chǎn)保險

保險實務(wù)課件

教學(xué)項目五

財產(chǎn)保險遼寧金融職業(yè)學(xué)院金融系梁濤2012年07月引導(dǎo)案例汶川地震后，各大保險公司紛紛啟動應(yīng)急預(yù)案，建立“綠色通道”處理災(zāi)后賠付事項。據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，中國平安、中國人壽、嘉禾等保險公司均已開始著手災(zāi)后賠付。中國人壽：截至2008年5月13日，陜西、云南、重慶三家分公司接到理賠報案41件，預(yù)估賠款757500元。截至5月14日，西安分公司于14日下午向一名地震遇難保戶做出陜西省首起災(zāi)后大額賠付，賠付保險金額13萬元。引導(dǎo)案例平安保險：2008年5月13日下午15時，中國平安將“5?12”地震的第一單理賠款兩萬元交到不幸遇難的重慶客戶唐某的家屬手中。根據(jù)平安人壽電腦系統(tǒng)核查數(shù)據(jù)顯示，北川、汶川地區(qū)平安人壽個人客戶共計1374人，平安人壽正在對受災(zāi)地區(qū)所有客戶進(jìn)行主動回訪。人保財險：2008年5月13日，陜西省分公司支付全省首筆“5.12”地震保險賠款共1.5萬元。受汶川地震影響，陜西乾縣高廟小學(xué)和西街小學(xué)圍墻倒塌，造成高廟小學(xué)4名學(xué)生死亡、西街小學(xué)2名學(xué)生重傷。經(jīng)核實，6名學(xué)生中除1名死亡學(xué)生外，其余5人均投保公司學(xué)平險，死亡傷殘責(zé)任每人賠償限額3000元，附加住院醫(yī)療每人賠償5萬元。案例分析這一案例表明：保險作為社會的“穩(wěn)定器”，體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保障了社會的穩(wěn)定。同時也說明我國的保險廣度和深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，提高保險意識，普及保險知識迫在眉睫。知識目標(biāo)財產(chǎn)保險的概念和含義財產(chǎn)保險的特征和相近概念的區(qū)別財產(chǎn)保險的不同分類財產(chǎn)保險的基本條款財產(chǎn)保險費率厘定的基本原理財產(chǎn)保險核保的基本流程財產(chǎn)保險理賠的基本流程能力目標(biāo)能夠區(qū)別財產(chǎn)保險與相近保險概念能夠?qū)⒇敭a(chǎn)保險的不同險種做有效區(qū)分能夠牢固掌握財產(chǎn)保險基本條款的具體含義能夠運用費率表進(jìn)行簡單投保計算能夠按照流程處理財產(chǎn)保險承保理賠的相關(guān)問題教學(xué)提綱1.認(rèn)識財產(chǎn)保險2.財產(chǎn)保險操作實務(wù)教學(xué)提綱1.認(rèn)識財產(chǎn)保險2.財產(chǎn)保險操作實務(wù)財產(chǎn)保險的含義

財產(chǎn)保險，是指保險人對于投保人或者被保險人的財產(chǎn)，以及與財產(chǎn)相關(guān)的利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，而遭受經(jīng)濟(jì)損失時給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。財產(chǎn)保險中所指的財產(chǎn)除了包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或流動的財產(chǎn)以及在制或制成品的有形財產(chǎn)外，還包括運費、預(yù)期利潤、信用及責(zé)任等無形財產(chǎn)。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其相關(guān)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，以自然災(zāi)害、意外事故為保險責(zé)任，以補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的保險。財產(chǎn)保險的含義

廣義的財產(chǎn)保險是指包括各種財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險業(yè)務(wù)，其保險的保險標(biāo)的既包括各種有形的物質(zhì)財產(chǎn)，也包括在物質(zhì)財產(chǎn)基礎(chǔ)上派生出的財產(chǎn)相關(guān)利益、責(zé)任和信用。狹義的財產(chǎn)保險則僅指各種財產(chǎn)損失保險，它強(qiáng)調(diào)保險標(biāo)的是各種具體的財產(chǎn)物資，如房屋保險、運輸工具保險、貨物保險、工程保險等。財產(chǎn)保險的特征

（一）財產(chǎn)保險的自身特征1、財產(chǎn)保險承保范圍的廣泛性。2、財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容的復(fù)雜性。3、財產(chǎn)保險保險標(biāo)的的可衡量性。4、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的補(bǔ)償性。5、財產(chǎn)保險單獨保險關(guān)系的不平等性。6、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)運行的商業(yè)性。財產(chǎn)保險的特征

（二）財產(chǎn)保險的比較特征1、承保保險標(biāo)的不同2、保險金額確定不同3、保險合同性質(zhì)不同4、保險合同期限不同5、保險合同關(guān)系不同6、業(yè)務(wù)經(jīng)營技術(shù)不同財產(chǎn)保險的職能

（一）財產(chǎn)保險的基本職能1、損失補(bǔ)償職能2、風(fēng)險分散職能（二）財產(chǎn)保險的派生職能1、防災(zāi)防損職能2、融通資金職能3、穩(wěn)定社會職能財產(chǎn)保險的分類

（一）財產(chǎn)保險的法定分類《保險法》第九十五條規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)（二）財產(chǎn)保險的理論分類1、按實施方式分為自愿保險和強(qiáng)制保險。2、按保險價值的確定方式分為定值保險和不定值保險。3、按保險標(biāo)的的形態(tài)分為有形財產(chǎn)保險和無形財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險的分類

企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、利潤損失保險機(jī)動車輛保險、船舶保險、飛機(jī)保險國內(nèi)水陸路貨物運輸保險、國內(nèi)航空貨物運輸保險、海上貨物運輸保險建筑工程保險、安裝工程保險、機(jī)器損壞保險種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險火災(zāi)保險運輸工具保險貨物運輸保險工程保險農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品責(zé)任保險公眾責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險信用保險保證保險出口信用保險、國內(nèi)信用保險合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險財產(chǎn)損失保險責(zé)任保險信用保證保險財產(chǎn)保險體系財產(chǎn)保險的險種險別

（一）火災(zāi)保險1、家庭財產(chǎn)保險2、企業(yè)財產(chǎn)保險3、利潤損失保險財產(chǎn)保險的險種險別

（二）運輸工具保險1、機(jī)動車輛保險2、船舶保險3、飛機(jī)保險包括機(jī)動車輛損失保險和機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險兩個基本險和若干附加險承保在國際航線上航行的遠(yuǎn)洋船舶和在國內(nèi)沿海內(nèi)河航行的各類船舶。承保各種類型的客機(jī)、貨機(jī)、客貨兩用機(jī)及從事各種專業(yè)用途的民用飛機(jī)。主要有機(jī)身保險、第三者法定責(zé)任保險和旅客法定責(zé)任保險三個基本險，另設(shè)承運貨物責(zé)任險和戰(zhàn)爭劫持險等若干附加險。財產(chǎn)保險的險種險別

（三）貨物運輸保險1、國內(nèi)水陸路貨物運輸保險2、國內(nèi)航空貨物運輸保險3、海上貨物運輸保險財產(chǎn)保險的險種險別

（四）工程保險1、建筑工程保險2、安裝工程保險3、機(jī)器損壞保險承保的標(biāo)的是在建工程和安裝工程項目財產(chǎn)保險啞的險種險旬別（五）農(nóng)增業(yè)保險1、種植慚業(yè)保險——植物性生名產(chǎn)為保險綠標(biāo)的。2、養(yǎng)殖登業(yè)保險——動物性生廢產(chǎn)為保險它標(biāo)的。財產(chǎn)保藥險的險徒種險別（六）擋責(zé)任保偉險——以被保險已人依法應(yīng)打承擔(dān)的民假事?lián)p害賠請償責(zé)任為找保險標(biāo)的縫的保險。1、產(chǎn)品責(zé)壘任保險2、公眾責(zé)旬任保險3、雇主責(zé)婆任保險4、職業(yè)騰責(zé)任保悶險財產(chǎn)保險消的險種險鞭別（七）晶信用保撫證保險——以無形均的信用選風(fēng)險為型保險標(biāo)班的。1、信用逐保險（1）出口籠信用保伸險（2）國內(nèi)副信用保速險2、保證保羽險（1）合同鑄保證保損險（2）產(chǎn)品壞保證保睛險（3）忠誠保叮證保險教學(xué)提綱1.認(rèn)識財愧產(chǎn)保險2.財產(chǎn)保脆險操作鏡實務(wù)財產(chǎn)保奇險的保作險費率（一）削財產(chǎn)保而險保險疼費率的責(zé)構(gòu)成1、純費估率2、附加愁費率財產(chǎn)保險雄的保險費瞇率（二）豈財產(chǎn)保憤險純費懶率的確凍定1、保險金故額損失率保險金幻玉額損失會率＝總互賠款支由出/總保險金駕額×100失%2、保險金邪額損失率尋的影響因熊素第一，各料類災(zāi)害事讀故的頻率C/A（承保販數(shù)量的粱出險次幣數(shù)）；第二，損賊毀率D/C（每次狂出險的沫受災(zāi)數(shù)奮量）；第三，軟損毀程途度F/E（每一狀保險金免額受災(zāi)愁財產(chǎn)所倉支出的掀賠償金臣額）；第四，風(fēng)警險比例E/D：B/A（受災(zāi)頸財產(chǎn)與索保險財帥產(chǎn)兩者粘的平均萄保險金氏額之比課）。3、財產(chǎn)保蕉險純費率姜的測定（1）歷年繭保險金榴額損失既率的選黑擇（2）附加均繳方差財產(chǎn)保險轎的責(zé)任準(zhǔn)恥備金（一）窩未到期球責(zé)任準(zhǔn)肝備金1、時間釋比例法冠計算未兄到期責(zé)街任準(zhǔn)備其金（1）年平均乘估算法（1/2法）（2）季平于均估算宰法（1/8法）（3）月平眠均估算晉法（1/2側(cè)4法）2、準(zhǔn)確能計算未縱到期責(zé)群任準(zhǔn)備靜金還應(yīng)圍考慮的璃因素（1）風(fēng)險分切布的因素（2）承保參費用的巨因素財產(chǎn)保險鐮的責(zé)任準(zhǔn)腥備金（二）未頭決賠款準(zhǔn)蕩備金1、未決賠貸款準(zhǔn)備金缺的含義（1）已發(fā)旬生已報寺案未決淺賠款準(zhǔn)衫備金（2）已發(fā)生悠未報案未尊決賠款準(zhǔn)譜備金（3）理賠庫費用準(zhǔn)健備金2、未決賠玩款準(zhǔn)備金布的計算（1）逐案遣估計法（2）平均棕值估計粗法（3）賠付臥率法（4）表列侮法財產(chǎn)保若險的責(zé)沫任準(zhǔn)備弓金（三）鋤長期責(zé)將任準(zhǔn)備埋金長期責(zé)任兆準(zhǔn)備金是鵲指按業(yè)務(wù)販年度結(jié)算頁損益的保蕉險業(yè)務(wù)（嫂如出口信惹用保險、幸長期工程勸保險、再逃保險），朱在未到結(jié)鋼算損益年粱度之前，棒按業(yè)務(wù)年責(zé)度營業(yè)收孫支差額提牽取的準(zhǔn)備肝金。業(yè)務(wù)哲年度指業(yè)輛務(wù)發(fā)生的筐年度，即尖保險合同咬開始生效段的年度。財產(chǎn)保險印業(yè)務(wù)流程展業(yè)咨詢投保核保承保享受保障防災(zāi)防損防災(zāi)防損事故報告立案索賠理賠核

賠支付賠款獲得賠償代位追償續(xù)保承

保協(xié)助追償再保險保險投資保險人方面投保人、被保險人方面財產(chǎn)保險虜核保的含紫義核保是瞇承保工兄作的組聽成部分朗和關(guān)鍵扭性環(huán)節(jié)烘。所謂千核保，洪是指?？U公司怒對投保趨業(yè)務(wù)根辟據(jù)公司暢的經(jīng)營旦原則和冠承保方思針進(jìn)行源風(fēng)險評健估和業(yè)缺務(wù)選擇胳，從而伐確定是頓否承保包、承保然份額、杯承保條霉件和保慘險費率混的全過掙程。核保是醫(yī)保險公坊司業(yè)務(wù)等的核心喬，把好犧核保關(guān)皺，防止蛾不合格訓(xùn)的保件頌，關(guān)系撓到保險妥公司業(yè)短務(wù)的質(zhì)切量和經(jīng)慘營的穩(wěn)挽定，也巡壽是衡量怒保險公慚司承保么技術(shù)水競平和經(jīng)攏營管理獲水平的嚷重要標(biāo)查志。財產(chǎn)保示險核保劣的要點（一）雁投保人華與被保揪險人。（二）保假險標(biāo)的。（三）保三險金額（四）自熱留額。（五）川再保險膚。（六）待保險費究率。（七）嗓附加條舞款。（八）特跳別約定。（九）撤保險期轎間。（十）有妥關(guān)法律法逝規(guī)的限制筍。財產(chǎn)保夾險的核戒保程序收集核保資料實地查勘驗險進(jìn)行風(fēng)險評估做出承保決策繕制保險單證保險單證復(fù)核財產(chǎn)保險幅的承保財產(chǎn)保課險的承黃保有廣賠義和狹可義之分勞，廣義境的承保邀是指保驗險人和元投保人撇雙方對軟保險合淚同內(nèi)容描協(xié)商一惰致，并妻簽訂?，F(xiàn)險合同協(xié)的過程垂，它包蹲括接受犧投保單阿、核保片、簽單什、收費論等一系路列環(huán)節(jié)采。狹義的掛承保僅北指保險倒人經(jīng)過犧核保后旗，做出疾承保的糞決策，少同意與熟投保人或簽訂保怨險合同達(dá)，接受罪財產(chǎn)風(fēng)吩險的轉(zhuǎn)絨移，繕列制保險顏單證，附交付投哪保人并閃收取保沫險費，鑒使財產(chǎn)卸保險合亞同生效旁的過程早。財產(chǎn)保險囑承保工作襖流程制定承保政策審核投保資料做出承保決策保險單證管理收取保險費承保事后跟蹤財產(chǎn)保奶險的索域賠所謂索屢賠，是茂指投?？袢嘶虮槐勘ｋU人童在保險窩標(biāo)的因徑保險事拘故而遭么受損失序后，根踐據(jù)保險禁合同的汽約定，火請求保站險人給慶予經(jīng)濟(jì)傲補(bǔ)償或限者給付朝保險金能的行為行。財產(chǎn)保險忠的索賠是續(xù)指被保險武人在保險孟事故發(fā)生模并造成保腸險財產(chǎn)及串其有關(guān)利良益損失時調(diào)，請求保急險人賠償謙保險金的瘦意思表示先。財產(chǎn)保險偽索賠的程喝序1、提出索母賠請求2、采取必薪要措施減喪輕損失3、接受查頭勘檢驗4、提供慢索賠單嶺證財產(chǎn)保青險的理臺賠財產(chǎn)保險根理賠是指均財產(chǎn)保險為公司對被軌保險人提綢出的索賠蹲要求，根現(xiàn)據(jù)保險合牢同進(jìn)行處行理的行為或。具體指塔保險財產(chǎn)鴉發(fā)生保險店事故造成逢損失，以應(yīng)及第三者暖的人身傷筒亡和財產(chǎn)蔬損失后，銅在被保險株人向保險沿人提出賠所償要求時姥，保險人截履行賠償記經(jīng)濟(jì)損失喇的義務(wù)和雖責(zé)任，這赤種種義務(wù)烈和責(zé)任的逮履行過程盞，通常稱協(xié)之為財產(chǎn)墨保險的賠詢償處理，瘋簡稱理賠配。財產(chǎn)保險刷理賠是履傭行財產(chǎn)保雪險合同的番過程，涉亦及到財產(chǎn)鋒保險合同單雙方的權(quán)豎利與義務(wù)黎的實現(xiàn)，壓是保險經(jīng)奪營中的一示項重要內(nèi)尸容。財產(chǎn)保奶險理賠壓的原則1．補(bǔ)償故實際損酬失原則2．責(zé)任蓋限制原出則3．支付方民式選擇的混原則4．近因?qū)迷瓌t財產(chǎn)保肝險理賠駁的流程賠案受理出險查勘責(zé)任審定賠款理算賠付結(jié)案檔案管理綜合實響訓(xùn)假如你是辣保險公司癢理賠業(yè)務(wù)舞人員如何漫處理兩車顛相撞損失非。案情是常甲車與乙蛙車在行使施中發(fā)生意萬外事故，污兩車相撞靈。甲車車支輛損失900元，車上法貨物損失120梁0元，乙鑒車車輛塵損失500元，車捏上貨物皺損失400元。交蹄通管理賢部門裁多定甲車癢負(fù)主要鄙責(zé)任，懂承擔(dān)經(jīng)竿濟(jì)損失70%，乙車半負(fù)次要慨責(zé)任，西承擔(dān)經(jīng)殲濟(jì)損失30%，兩車都欄投保了車耕輛損失險港和第三者艘責(zé)任險且劉足額。試玩計算甲車熄和乙車各拐承擔(dān)的經(jīng)欺濟(jì)損失是礙多少?各從保險者公司那里狂獲得多少客賠款？綜合實私訓(xùn)第一步先鐮計算甲、楊乙各自應(yīng)期負(fù)擔(dān)損失擾：甲車承津擔(dān)的經(jīng)箭濟(jì)損失尿＝（甲戶損＋甲獸貨＋乙雨損＋乙毅貨）×甲承擔(dān)責(zé)您任＝（900