萬能型保險產(chǎn)品介紹

信步人生萬能險介紹第一頁，共二十九頁。1.產(chǎn)品特色2.保險責任3.賬戶管理4.賬戶價值計算5.費用結構6.產(chǎn)品比較7.投資介紹第二頁，共二十九頁。1.產(chǎn)品特色交費靈活投資保底公司將于每年12月公布下一會計年度的保證利率，客戶的賬戶價值將至少以此利率增值(至2014年1月1日零時止我們?yōu)楦髻~戶設立的保證結算利率為2.5％)。月月結算

結算頻率每月一次。公司根據(jù)保監(jiān)會有關規(guī)定及實際投資狀況每月公布結算利率，并根據(jù)結算利率結算賬戶利息。信息公開每月的結算利率及年度的保證利率將在公開的媒體上披露。公司還將于保單周年日后的三十天內(nèi)向客戶送發(fā)保單年度報告，使客戶充分了解賬戶價值的變化。第三頁，共二十九頁。2.保險責任養(yǎng)老保險金

被保險人生存至約定養(yǎng)老保險金領取日，可以一次性領取個人賬戶的賬戶價值或轉換為給付當時在售的任一養(yǎng)老金給付條款。身故保險金

被保險人于約定養(yǎng)老保險金領取日前身故，本公司按照其個人賬戶的賬戶價值一次性給付“身故保險金”。全殘保險金被保險人于約定養(yǎng)老保險金領取日前發(fā)生全殘，本公司按照其個人賬戶的賬戶價值一次性給付“全殘保險金”。第四頁，共二十九頁。特殊給付

被保險人因發(fā)生升學、參軍、出國等情況，需要提前領取賬戶金額的，經(jīng)投保人同意并按相關法規(guī)要求辦理相應手續(xù)后，可憑相關證明文件辦理提前領取。我們按本合同中規(guī)定的個人賬戶的賬戶價值一次性給付被保險人，同時注銷該被保險人的個人賬戶第五頁，共二十九頁。3.賬戶管理賬戶設置權益歸屬個人賬戶單位交費賬戶投保時由投保人確定個人自交賬戶被保險人團體賬戶管理團體交費尚未分配至被保險人個人賬戶的交費金額以及注銷被保險人個人賬戶時未歸屬被保險人部分－－第六頁，共二十九頁。結算利率保證利率賬戶利息每月賬戶價值計算4.賬戶價值計算保證利息及計算賬戶價值計算賬戶現(xiàn)金價值第七頁，共二十九頁。結算利率結算日：每月第一日結算利率：本公司每月根據(jù)保險監(jiān)管機關的有關規(guī)定，結合單獨賬戶的實際投資狀況，確定上個月的結算利率，并在結算日起六個工作日內(nèi)公布。

第八頁，共二十九頁。在每月結算利率公布日或本合同終止時結算：賬戶利息＝每日二十四時的賬戶價值×日利率×計息天數(shù)在結算利率公布日結算的，計息天數(shù)為本合同上個月的實際經(jīng)過天數(shù)，日利率為公布的結算利率；在本合同終止時結算的，計息天數(shù)為本合同當月的實際經(jīng)過天數(shù)，日利率為上一結算日公布的結算利率。賬戶利息第九頁，共二十九頁。

本公司于每年的十二月份公布下一會計年度的保證利率，至2014年1月1日零時止我們?yōu)楦髻~戶設立的保證結算利率為2.5％

保證利率用于計算保證利息。每月實際公布的結算利率可能高于也可能低于當年度保證利率對應的日利率。保證利率第十頁，共二十九頁。每月賬戶價值=上月初賬戶價值＋當月進入賬戶保費＋賬戶利息－保單管理費當月進入賬戶保費=被保險人實際交納保費－初始費用每月賬戶價值的計算第十一頁，共二十九頁。保證利息自第二個會計年度起，在每個會計年度的首個結算日零時或保險金給付以及被保險人離職時結算保證利息。保證利息根據(jù)保證賬戶價值計算，若結算當時保證賬戶價值大于實際賬戶價值的，保證利息等于二者之差，否則保證利息為零。第十二頁，共二十九頁。賬戶價值計算結算利率保證利率根據(jù)每月公布的結算利率累計計算得出的賬戶價值=實際賬戶價值：A根據(jù)每年十二月份公布的保證利率計算得出的賬戶價值=保證賬戶價值：B被保險人最終的賬戶價值=MAX(A,B)即：最終的賬戶價值取A和B值中的高者當B>A，則保證利息=B-A當B≦A，則保證利息=0第十三頁，共二十九頁。保單年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后占賬戶價值的比例95%96%97%98%99%100％退保手續(xù)費用5％4％3％2％1％0％賬戶現(xiàn)金價值比例第十四頁，共二十九頁。舉例：投保人于2006年12月2日為張三購買本保險交納保費10000元，同年12月10日再加保5000元，2007年2月15日退保，請在只考慮退保費用的前提下計算該被保險人退保時的領取金額。2006年保證利率為2%，2007年保證利率為2.5%，2007年1月公布的結算利率為：0.00006849，2月公布的結算利率為0.00005213賬戶價值計算（舉例）第十五頁，共二十九頁。2007年1月1日結算：（10000＊8+15000＊22）＊0.00006849＋10000＋5000＝15028.08元2007年1月1日對應的保證賬戶價值為：（10000＊8+15000＊22）＊2%/365+10000+5000=15022.47元實際賬戶價值高于保證賬戶價值，因而保證利息為0實際賬戶價值＝15028.08元2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保費10000元保費5000元退保？2006年保證利率：2%2007年保證利率：2.5%2007.2.1公布結算利率：0.00005213公布結算利率：0.00006849第十六頁，共二十九頁。2006.12.22006.12.102007.1.12007.2.15保費10000元保費5000元退保？2006年保證利率：2%2007年保證利率：2.5%2007.2.1公布結算利率：0.00005213公布結算利率：0.000068492007年2月1日結算：15028.08＊31＊0.00005213+15028.08＝15052.37元2007年2月15日退保：15052.37＊14＊0.00005213＋15052.37＝15063.36元2007年2月15日對應的保證賬戶價值為：15028.08＊31＊2.5%/365＋15028.08＝15059.99元15059.99＊14＊2.5%/365＋15059.99=15074.43元實際賬戶價值低于保證賬戶價值，保證利息為：15074.43－15063.36＝11.07元退保金額為：15074.43＊96%＝14471.45元第十七頁，共二十九頁。5.費用結構初始費用保險費進入個人賬戶或集體賬戶之前一次性扣除的費用保單管理費按賬戶價值的一定比例于每月月末收取第十八頁，共二十九頁。第十九頁，共二十九頁。險種費用收取增值方式保險責任團體分紅有，根據(jù)保費規(guī)模浮動保證每年2.5％固定收益+不確定分紅身故保險金養(yǎng)老保險金團體投連買賣差價3.5％+投資管理費、行政管理費+年費根據(jù)實際投資情況核算收益，不保證收益養(yǎng)老保險金身故保險金全殘保險金團體萬能初始費用＋保單管理費＋年費，初始費用根據(jù)保費規(guī)模浮動每月結算，有保證利率身故保險金養(yǎng)老保險金全殘保險金出國保險金升學保險金參軍保險金5.產(chǎn)品比較（1）第二十頁，共二十九頁。產(chǎn)品產(chǎn)品特點適用客戶心理分紅賬戶管理靈活；有保底收益并能分享保險公司的經(jīng)營成果比較注重資金安全，在保證本金安全的前提下期望能有相對較高的資金收益投連賬戶管理靈活，高風險、高收益滿足擁有較強的投資意識，且具有較強的風險承受能力的客戶萬能賬戶設置靈活，收益結算周期短，有保證利率注重資金安全，并隨時關注收益5.產(chǎn)品比較（2）第二十一頁，共二十九頁。產(chǎn)品本身無所謂優(yōu)劣，沒有最好的，只有最合適的！1、優(yōu)化付薪結構，提高薪資的經(jīng)濟回報；2、提供全方位的綜合福利保障，增強企業(yè)凝聚力；3、提供留才規(guī)劃，減少人才流失，降低人力成本；4、配合企業(yè)員工激勵措施，提高人才使用效率；…………幫助客戶實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績！第二十二頁，共二十九頁。投資策略介紹第二十三頁，共二十九頁。萬能賬戶是穩(wěn)健收益型賬戶，設有月度結算利率和年度保證利率，因此賬戶每月實際投資收益率應保持平穩(wěn)，采取相對穩(wěn)健的投資策略，著眼于長期穩(wěn)定的回報。1.萬能投資理念第二十四頁，共二十九頁。2.投資范圍及對象萬能賬戶主要投資于在國內(nèi)依法公開發(fā)行的債券、可轉換債券、證券投資基金、股票、銀行存款、回購以及監(jiān)管部門批準投資的其他金融工具，其中債券包括國債、金融債、企業(yè)債、次級債和央行票據(jù)等。萬能賬戶投資以固定收益為主，在資產(chǎn)負債匹配的基礎上追求長期穩(wěn)定的收益和資產(chǎn)增值，固定收益投資比例最高為100%；在股票市場預期風險調整收益率高于同期債券收益率的前提下，本賬戶將在風險控制的基礎上有限度地投資于包括股票、證券投資基金在內(nèi)的權益類資產(chǎn)以提高賬戶的整體收益水平。第二十五頁，共二十九頁。3.各類對象的投資策略在債券類屬配置上以國債為主，適當配置高信用等級的企業(yè)債券和金融債券配置,前提是這些債券的利差與其承擔的流動性風險和信用風險相適宜；賬戶權益類資產(chǎn)配置在A股市場完善前以開放式基金為主，偏重于經(jīng)營穩(wěn)健、具有管理優(yōu)勢、凈值波動風險小的基金；賬戶原則上不持有過多流動性不足的協(xié)議存款資產(chǎn)，除非協(xié)議存款的收益率具有比較優(yōu)勢。賬戶在充分考慮市場容量和賬戶流動性基礎上配置一定比例可轉換債券，提高資產(chǎn)組合風險調整收益。股票重點選擇股息率高、估值水平與國際接軌的股票投資；積極參與股票一級市場配售或戰(zhàn)略配售，以獲得低風險一級市場的股票投資收益。第二十六頁，共二十九頁。4.投資風險揭示政治、經(jīng)濟及社會風險：金融市場可能因政治、經(jīng)濟政策的轉變而遭受不利影響；市場風險：賬戶所投資的資產(chǎn)將承擔所有金融資產(chǎn)的固有風險，所投資資產(chǎn)的價值可升可降；利率風險：賬戶所投資的金融資產(chǎn)的價值可能因基準利率變動而受到影響；信用風險：賬戶所投資的銀行存款及債券必須承擔存款銀行、債券發(fā)行人的違約風險。本賬戶的投資回報可能受到多項風險因素的影響，包括但不限于第二十七頁，共二十九頁。謝謝大家！第二十八頁，共二十九頁。內(nèi)容總結信步人生萬能險介紹。被保險人于約定養(yǎng)老保險金領取日前身故，本公司按照其個人賬戶的賬戶價值一次性給付“身故保險金”。被保險人于約定養(yǎng)老保險金領取日前發(fā)生全殘，本公司按照