2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共100題）1、以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C2、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行不是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】C3、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷(xiāo)而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D4、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理【答案】C5、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿(mǎn)足需求。A.擴(kuò)大銷(xiāo)售B.維護(hù)訪問(wèn)C.建立客戶(hù)追蹤制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防【答案】B6、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C7、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C8、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.借貸業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D9、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)【答案】B10、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.單位名稱(chēng)中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B11、以下關(guān)于金融工具的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具【答案】D12、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C13、在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B14、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A15、目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B16、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說(shuō)法中，正確的是（）。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批【答案】A17、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶(hù)并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.授信業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】A18、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)不包括（）方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)C.離任審計(jì)D.全面審計(jì)【答案】A19、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。A.套期保值的特點(diǎn)和原則B.套期會(huì)計(jì)方法C.套期保值的涵義及其分類(lèi)D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量【答案】A20、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.銀保監(jiān)會(huì)B.監(jiān)事層C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C21、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價(jià)功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】A22、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】D23、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶(hù)或一組關(guān)聯(lián)客戶(hù)超過(guò)其一級(jí)資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C24、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.因地制宜B.惠及民生C.推進(jìn)創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D25、（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融公司【答案】A26、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計(jì)息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B27、2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。A.資產(chǎn)B.未分配利潤(rùn)C(jī).負(fù)債D.所有者權(quán)益【答案】B28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中（），負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制A.專(zhuān)門(mén)部門(mén)B.高級(jí)管理層C.業(yè)務(wù)部門(mén)D.董事會(huì)【答案】A29、（2017年真題）回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C30、銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買(mǎi)或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.金融機(jī)構(gòu)D.企業(yè)【答案】A31、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】A32、根據(jù)規(guī)定，銀行高級(jí)管理人員離任后，及時(shí)向其()報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】C33、債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D34、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿(mǎn)足需求。A.擴(kuò)大銷(xiāo)售B.維護(hù)訪問(wèn)C.建立客戶(hù)追蹤制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防【答案】B35、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A36、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計(jì)量。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第23號(hào)——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》【答案】A37、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)決定。A.董事會(huì)B.理事會(huì)C.總經(jīng)理D.監(jiān)事會(huì)【答案】A38、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。A.經(jīng)濟(jì)效益B.合法合規(guī)C.持續(xù)經(jīng)營(yíng)D.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】B39、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確的是（）。A.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起B(yǎng).業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任C.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)【答案】B40、在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常采用（）的方式籌措資金。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目融資D.并購(gòu)貸款【答案】C41、（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。A.評(píng)價(jià)對(duì)象B.評(píng)價(jià)盈利C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)D.評(píng)價(jià)目標(biāo)【答案】B42、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%B.單筆金額超過(guò)500萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C.單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付D.單筆超過(guò)2000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付【答案】D43、我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。A.外部審計(jì)B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計(jì)D.政府審計(jì)【答案】B44、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣泛B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定【答案】D45、在定期回購(gòu)中，因回購(gòu)期越長(zhǎng)，其信用風(fēng)險(xiǎn)（）。A.越大B.越小C.時(shí)大時(shí)小D.不確定【答案】A46、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A47、（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。A.提高金融服務(wù)覆蓋率B.提高金融服務(wù)可得性C.提高金融服務(wù)滿(mǎn)意度D.提高金融服務(wù)多樣性【答案】D48、在所有債券之中，()沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債【答案】D49、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源B.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值D.信用風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】D50、中央銀行通過(guò)降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.保障證券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量【答案】D51、商業(yè)銀行為客戶(hù)對(duì)第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，為保證客戶(hù)能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶(hù)將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶(hù)而形成的資金是（）。A.單位活期存款B.單位通知存款C.協(xié)議存款D.保證金存款【答案】D52、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。A.輿情信息談判B.加強(qiáng)合同管理C.加強(qiáng)期限管理D.加強(qiáng)還款管理【答案】A53、外部審計(jì)的說(shuō)法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)【答案】D54、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（）。A.審計(jì)概況B.審計(jì)依據(jù)C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)D.審計(jì)人名單【答案】D55、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險(xiǎn)【答案】B56、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C57、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過(guò)程所實(shí)施的控制B.銀行應(yīng)當(dāng)保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整C.應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度D.應(yīng)對(duì)銀行的商譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)【答案】D58、（2017年真題）當(dāng)前我國(guó)貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.上市公司D.證券公司【答案】A59、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一【答案】A60、（）中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A61、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類(lèi)不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D62、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A63、()是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露D.損失準(zhǔn)備【答案】B64、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B65、巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C66、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是（）。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)【答案】D67、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.承兌為匯票所獨(dú)有的行為B.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做出票行為C.保證使用于匯票和本票D.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行【答案】D68、對(duì)于核銷(xiāo)后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.債務(wù)的清晰化B.權(quán)責(zé)的明確化C.回收價(jià)值最大化D.收益價(jià)值最大化【答案】C69、（2020年真題）國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來(lái)滿(mǎn)足。A.0.5%，核心一級(jí)資本B.0.5%，一級(jí)資本C.1%，核心一級(jí)資本D.1%，一級(jí)資本【答案】C70、貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.商業(yè)銀行【答案】D71、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷(xiāo)合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C72、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項(xiàng)目。A.50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)B.100萬(wàn)元以上(含100萬(wàn)元)C.150萬(wàn)元以上(含150萬(wàn)元)D.250萬(wàn)元以上(含250萬(wàn)元)【答案】A73、經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開(kāi)辦的業(yè)務(wù)是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)D.為控股股東對(duì)外融資提供擔(dān)保【答案】D74、（）應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本行的風(fēng)險(xiǎn)承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額和相關(guān)交易參數(shù)。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】D75、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易B.境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易C.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易【答案】B76、貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許（）。A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B.從事自營(yíng)交易C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.被商業(yè)銀行投資【答案】A77、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B78、銀行營(yíng)銷(xiāo)組織中，分行具有的職責(zé)不包括()。A.分銷(xiāo)渠道建設(shè)B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳C.全國(guó)市場(chǎng)定位分析D.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)【答案】C79、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B80、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨B.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20％【答案】D81、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C82、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對(duì)從業(yè)人員行為的管理方式不當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對(duì)于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)督機(jī)制C.商業(yè)銀行應(yīng)該開(kāi)展對(duì)從業(yè)人員行為的定期評(píng)估D.商業(yè)銀行可以對(duì)違反行為守則及其細(xì)則的從業(yè)人員通過(guò)紀(jì)律處分的方式進(jìn)行處理【答案】A83、信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是（）。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B84、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話(huà)C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說(shuō)D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】A85、金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.交易及定價(jià)【答案】B86、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶(hù)覆蓋率提升至95%以上。B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類(lèi)金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)申貸獲得率和貸款滿(mǎn)意度【答案】B87、金融債券是()在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】B88、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C89、（2017年真題）我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B.企業(yè)集團(tuán)之間C.企業(yè)集團(tuán)外部D.社會(huì)公眾【答案】A90、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用()受托支付方式。A.擔(dān)保人B.委托人C.貸款人D.受托人【答案】C91、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A92、托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D93、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場(chǎng)約束【答案】B94、（）不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】C95、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開(kāi)C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C96、下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。A.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D97、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款【答案】A98、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證【答案】B99、銀行可以通過(guò)()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)B.Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)C.Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)D.Ⅳ類(lèi)銀行賬戶(hù)【答案】A100、下列關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費(fèi)金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產(chǎn)品，僅表明萬(wàn)元貸款日息2元B.汽車(chē)金融業(yè)公司在其宣傳海報(bào)中展示某款汽車(chē)貸款產(chǎn)品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個(gè)人商品房貸款產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶(hù)簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C多選題（共80題）1、單位活期存款賬戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)，包括（）A.基本存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)D.臨時(shí)存款賬戶(hù)E.保證金賬戶(hù)【答案】ABCD2、(2019年真題)基金托管人根據(jù)（）指令辦理資金劃撥A.基金投資人B.基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)C.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)D.基金管理人【答案】D3、(2019年真題)上市公司在1年內(nèi)擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額30%的,應(yīng)當(dāng)由股東大會(huì)作出決議,并經(jīng)（）通過(guò)。A.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的1/2以上B.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2/3以上C.全體股東所持表決權(quán)的1/2以上D.全體股東所持表決權(quán)的2/3以上【答案】B4、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B.核定績(jī)效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬E.評(píng)定等級(jí)行【答案】ABCD5、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。A.市場(chǎng)份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD6、銀行為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)的渠道包括（）。A.柜面B.遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)C.智能柜員機(jī)D.網(wǎng)上銀行E.手機(jī)銀行【答案】ABCD7、下列屬于資本市場(chǎng)的有()。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】ABC8、以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動(dòng)D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABCD9、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質(zhì)權(quán)人C.持票人D.付款人E.背書(shū)人【答案】ABCD10、離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)【答案】ABCD11、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.單一租賃E.聯(lián)合租賃【答案】ABC12、下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行E.中國(guó)招商銀行【答案】ABCD13、銀行應(yīng)建立客戶(hù)追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括（）。A.向客戶(hù)提供信息B.約見(jiàn)產(chǎn)品專(zhuān)家C.登門(mén)訪問(wèn)D.電話(huà)聯(lián)系E.書(shū)信【答案】ABCD14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.人力資源B.社會(huì)C.自然環(huán)境D.運(yùn)營(yíng)管理E.自主創(chuàng)新【答案】ABCD15、在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有()。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.理事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)E.高級(jí)管理層【答案】BD17、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD18、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體C.是中國(guó)銀行業(yè)自律組織D.維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD19、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人()儲(chǔ)蓄存款。A.存入B.支取C.轉(zhuǎn)出D.凍結(jié)E.查詢(xún)【答案】D20、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在()。A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)C.積極開(kāi)展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值E.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)【答案】ABC21、()的頒發(fā)在我國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》E.《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》【答案】AC22、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD23、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱(chēng)的項(xiàng)目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)人民幣B.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目【答案】D24、2008年金融危機(jī)之后，英國(guó)政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會(huì)的說(shuō)法正確的有()。A.將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負(fù)責(zé)對(duì)重要金融機(jī)構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機(jī)構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動(dòng)【答案】ABCD25、下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有()。A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)B.銀行人員應(yīng)自覺(jué)接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段【答案】BC26、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競(jìng)爭(zhēng)原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E.不計(jì)成本地爭(zhēng)攬客戶(hù)，擾亂正常的經(jīng)營(yíng)秩序【答案】ABCD27、財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。A.財(cái)務(wù)公司章程草案B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度【答案】ABCD28、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變【答案】BC29、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性【答案】AC30、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權(quán)B.實(shí)物C.勞務(wù)D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)【答案】C31、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風(fēng)管，應(yīng)按設(shè)計(jì)規(guī)定采取防護(hù)措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D32、銀行績(jī)效考評(píng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】ABCD33、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD34、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比較分析法C.趨勢(shì)分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD35、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)利E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD36、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD37、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD38、財(cái)務(wù)公司的籌建申請(qǐng)．經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批同意的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。同時(shí)提交下列()文件。A.財(cái)務(wù)公司章程草案B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃C.財(cái)務(wù)公司股東名冊(cè)及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度【答案】ABCD39、上海證券交易所規(guī)定的回購(gòu)期限包括（）A.1天B.7天C.1個(gè)月D.3個(gè)月E.6個(gè)月【答案】BCD40、內(nèi)部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD41、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了【答案】D42、下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則【答案】ABD43、在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式的原因在于項(xiàng)目融資()。A.金額較大B.期限較長(zhǎng)C.風(fēng)險(xiǎn)較大D.還款來(lái)源不夠可靠E.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額難以匹配【答案】ABC44、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過(guò)程中使用的不正當(dāng)手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)B.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶(hù)存款E.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款【答案】ABCD45、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD46、(2019年真題)通過(guò)證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過(guò)協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，觸發(fā)要約收購(gòu)。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C47、商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好的方面包括（）。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告股東會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】ABCD48、緊縮性的財(cái)政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財(cái)政支出D.增加財(cái)政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC49、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術(shù)規(guī)范》JGJ202-2010，附著式升降腳手架的附著支承結(jié)構(gòu)的每個(gè)豎向主框架所覆蓋的（）設(shè)置一道附墻支座。A.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)確定B.根據(jù)計(jì)算確定C.每隔一個(gè)樓層處D.每一樓層處【答案】D50、金融工具具有（）的特點(diǎn)。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動(dòng)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】AD51、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風(fēng)管，應(yīng)按設(shè)計(jì)規(guī)定采取防護(hù)措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D52、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個(gè)人金融信息安全權(quán)【答案】ABC54、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）。A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)B.浮動(dòng)收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機(jī)構(gòu)投資【答案】ACD55、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD56、（2016年真題）下列不屬于證券發(fā)行和交易原則的是（）。A.公開(kāi)B.公正C.公平D.平等【答案】D57、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】ABC58、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術(shù)的應(yīng)用C.人員的流動(dòng)D.制度流程的變化E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道的拓展【答案】BCD59、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具減值對(duì)銀行的影響D.金融工具增值對(duì)銀行的影響E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響【答案】ABC60、下列關(guān)于流動(dòng)陛覆蓋率的說(shuō)法中，正確的有()。A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來(lái)60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD61、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施E.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC62、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD63、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的