2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升試卷B卷附答案

2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D2、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B3、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。A.真實性B.規(guī)范性C.準確性D.合理性【答案】A4、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略B.客戶的信貸動機C.信貸資金的供求D.匯率的變動【答案】D5、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。A.1B.2C.4D.3【答案】D6、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C7、貸款流程中的風險不包括（）。A.貸款受理和調(diào)查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.借款人主體資格風險【答案】D8、個人質(zhì)押貸款風險控制的重點是關(guān)注質(zhì)物的真實性、合法性和（）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D9、個人汽車貸款的貸款回收原則是（）。A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還D.部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€【答案】B10、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等【答案】B11、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B12、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A.5個工作日之前B.1周之前C.2周之前D.1個月之前【答案】B13、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】C14、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業(yè)前景不明的期房，應謹慎接受抵押B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險C.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象【答案】D15、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说?)。A.本人同意B.書面授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)【答案】B16、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。A.農(nóng)戶醫(yī)療B.農(nóng)戶購買自用住房C.農(nóng)戶家庭生活消費D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)【答案】B17、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、個人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、個人【答案】A18、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點【答案】D19、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應遵循小額、短期、高效和風險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C20、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D21、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A22、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C23、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。A.真實性B.規(guī)范性C.準確性D.合理性【答案】A24、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付【答案】C25、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】A26、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C27、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D28、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內(nèi)人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D29、關(guān)于操作風險，下列說法錯誤的是（）。A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式【答案】D30、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】A31、下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設(shè)定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A32、個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.貸款未到期B.銀行計收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】B33、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。A.現(xiàn)場核實B.電話查問C.信息咨詢D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】D34、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A35、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360【答案】C36、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水【答案】D37、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。A.現(xiàn)金分期B.消費轉(zhuǎn)分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】A38、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證D.未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】C39、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】A40、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B41、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。A.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務D.內(nèi)部監(jiān)管記錄【答案】D42、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風險的是()。A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實B.先放款、后簽約C.簽字(簽章)不齊全D.不按權(quán)限審批貸款【答案】D43、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人所提交材料的完整性C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性【答案】C44、借款人可能被學校開除，或因?qū)W習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。A.還款能力風險B.操作風險C.還款意愿風險D.欺詐風險【答案】A45、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】A46、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C47、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車多貸D.虛報車價【答案】C48、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。A.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人B.在簽訂（預簽）有關(guān)合同文本前，應履行充分告知義務C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字D.對采取抵押擔保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】D49、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。A.每日更新B.實時更新C.每月更新D.不定期更新【答案】C50、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B51、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D52、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付【答案】C53、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】D54、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C55、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。A.1B.2C.4D.3【答案】D多選題（共13題）1、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】AB2、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保【答案】ABCD3、押品管理的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD4、關(guān)于耗熱量與加熱設(shè)備供熱量，下列哪幾項錯誤？()A.半容積式水加熱器的設(shè)計小時供熱量應不大于設(shè)計小時耗熱量B.快速式水加熱器的設(shè)計小時供熱量按設(shè)計小時耗熱量取值C.導流型容積式水加熱器的設(shè)計小時供熱量不應小于平均小時耗熱量D.水源熱泵設(shè)計小時供熱量與設(shè)計小時耗熱量無關(guān)【答案】ABD5、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.貸后管理B.辦理擔保業(yè)務C.辦理貸款業(yè)務D.辦理存款業(yè)務E.辦理信用卡業(yè)務【答案】ABC6、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔保人C.借款人D.公證人E.資產(chǎn)評估人【答案】ABC7、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺【答案】CD8、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進行了解A.履歷B.學歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經(jīng)營業(yè)績【答案】ABD9、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期D.已通過竣工驗收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實【答案】ABD10、關(guān)于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息D.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明【答案】ACD11、關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。A.發(fā)卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構(gòu)，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應采用欠款回