2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D2、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C3、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D4、（2019年真題）下列選項中不屬于債券投資收益來源的是（）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】C5、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B6、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C7、基金子公司的組合投資業(yè)務的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)模可隨時調整B.適配性良好C.可進行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風險【答案】D8、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B(yǎng).交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C9、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公平【答案】B10、如果從第1年開始到第10年結束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C11、在高峰期，個人的主要理財任務是()。A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B12、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風險B.系統(tǒng)性風險C.信用風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B13、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D14、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D15、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C16、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B17、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調劑市場B.金融機構之間資金調劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場【答案】B18、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D19、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調查問卷C.走訪D.電話調查【答案】A20、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務【答案】B21、下列關于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失B.因有關供應商提供的硬件質量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B22、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C23、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態(tài)性【答案】D24、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C25、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。A.安全管理人員B.施工管理人員C.技術負責人D.項目負責人【答案】B26、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D27、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A28、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B29、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】C30、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權B.期貨C.遠期D.互換【答案】C31、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C32、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B33、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。A.貨幣投資價值B.貨幣時間價值C.貨幣投資差異D.貨幣時間差異【答案】B34、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】A35、關于有限合伙人入伙、退伙方式及轉讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉讓和委托轉讓兩種形式C.通過收取一定轉讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內不得退伙【答案】A36、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A.風險偏好型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險成長型【答案】D37、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C38、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A39、小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔償還責任B.小王的父母負有連帶償還責任C.小王的父母應該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔償還責任【答案】A40、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產(chǎn)負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預期目標【答案】A41、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A42、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D43、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結構性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D44、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉移資產(chǎn)以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（）。A.先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.債權人撤銷權【答案】C45、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B46、（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A47、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】A48、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】B49、下列哪一項不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因（）A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累B.大眾理財技能欠缺C.投資理財工具日趨豐富D.金融機構的發(fā)展壯大【答案】D50、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權衍生工具D.利率衍生工具【答案】B多選題（共20題）1、下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD2、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設國債【答案】ABC3、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD4、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現(xiàn)能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD5、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD6、（2018年真題）下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財務狀況C.投資經(jīng)驗D.投資目的E.收益預期【答案】ABCD7、生產(chǎn)經(jīng)營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。A.教育B.管理C.應急D.救援【答案】B8、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD9、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。A.財富觀B.風險屬性C.受教育程度D.投資經(jīng)驗E.性格特征【答案】ABCD10、生產(chǎn)、儲存、經(jīng)營易燃易爆危險品的場所不得與（）設置在同一建筑物內，并應當與居住場所保持安全距離。A.居住場所B.危險品倉庫C.液化氣供應站D.公共建筑【答案】A11、下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD12、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信