2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（典型題）

單選題（共50題）1、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C2、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D3、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B4、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C5、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A6、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A7、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D8、下列哪項不屬于免責事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A9、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D10、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B11、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】B12、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風險B.系統(tǒng)性風險C.信用風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B13、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C14、操作平臺四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護欄桿，并應(yīng)布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B15、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D16、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D17、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B18、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。A.財富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)；理財業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)【答案】A19、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D20、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D21、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B22、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C23、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導(dǎo)致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C25、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B26、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A27、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B28、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)【答案】C29、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B30、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D31、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A32、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風險分散B.風險承受能力C.風險認知D.風險偏好【答案】B33、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D34、下列人數(shù)哪一項不可以成為有限合伙企業(yè)？（）A.5B.26C.47D.53【答案】D35、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B36、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類的是()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價發(fā)行【答案】C37、下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力【答案】C38、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C39、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C40、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C41、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D42、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B43、施工單位應(yīng)當根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D44、下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（）。A.男女之間，女士先B.長幼之間，長者先C.迎接客人，客人先D.上下級之間，上級先，下級趨前相握【答案】C45、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B46、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A47、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C48、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款【答案】A49、關(guān)于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務(wù)資源配置進行整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財目標是多元化的【答案】C50、認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風險偏好理論【答案】A多選題（共20題）1、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫【答案】A2、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD3、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品，下列屬于合格投資者的有（）。A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣C.具有2年以上投資經(jīng)歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D.最近1年末家庭凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣E.單次購買理財產(chǎn)品金額不低于100萬人民幣?！敬鸢浮緼BC4、下列關(guān)于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D.人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E.人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD5、（2019年真題）對于風險承受能力測評結(jié)果為積極型的投資者而言，以下適合其投資的有（）。A.極低風險理財產(chǎn)品B.較高風險理財產(chǎn)品C.高風險理財產(chǎn)品D.低風險理財產(chǎn)品E.中等風險理財產(chǎn)品【答案】ABD6、燒傷包括（）。A.燙傷B.熱燒傷C.電燒傷D.火燒傷E.化學(xué)燒傷【答案】BC7、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD8、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD9、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB10、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經(jīng)濟損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經(jīng)濟損80萬元以上的【答案】A11、外匯市場的特點有（）。A.空間的統(tǒng)一