2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.并購貸款C.土地儲備貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款【答案】B2、民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。A.人身關(guān)系B.財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.利益關(guān)系【答案】C3、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險偏好【答案】B4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會計憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對賬單【答案】B5、采用追隨式定位方式的銀行（）。A.在市場上占有極大的份額B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢C.反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛D.資產(chǎn)規(guī)模中等【答案】D6、以正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)的設(shè)立時點是（）。A.抵押物登記時B.抵押物交易時C.所有權(quán)轉(zhuǎn)移時D.抵押合同簽訂時【答案】A7、貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。A.貸款種類B.還款方式C.當(dāng)事人收入來源D.違約責(zé)任【答案】C8、國有獨資公司的法律性質(zhì)是()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B9、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.撥貸比B.不良貸款率C.資產(chǎn)回報率D.資本充足率【答案】C10、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。A.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益【答案】D11、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是（）。A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰【答案】D12、某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B13、國有獨資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.兩合公司【答案】C14、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同【答案】D15、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。A.不定期B.中期C.長期D.短期【答案】B16、2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C17、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5【答案】D18、股權(quán)投資基金服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)向基金業(yè)協(xié)會報送服務(wù)業(yè)務(wù)情況表，每個年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)向基金業(yè)協(xié)會報送運營情況報告。A.15；4B.10；3C.15；3D.10；4【答案】C19、我國目前的基準(zhǔn)利率是（）。A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率C.商業(yè)銀行的貸款利率D.商業(yè)銀行的存款利率【答案】A20、目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率【答案】C21、目前我國鋃行貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定D.上限下限均放開【答案】B22、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A.偽造、篡改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B23、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A24、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D25、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】D26、某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D27、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。A.升水B.貼水C.升值D.貶值【答案】D28、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D29、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B30、從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A.票據(jù)發(fā)行便利B.貨幣互換C.利率互換D.長期貸款的證券化【答案】A31、目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率【答案】C32、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B33、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D34、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.信用卡詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.憑證詐騙罪【答案】B35、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。A.獲得較高收益B.賺取價差C.為客戶炒作D.風(fēng)險管理【答案】D36、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。A.獲得較高收益B.賺取價差C.為客戶炒作D.風(fēng)險管理【答案】D37、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A.非法人組織B.事業(yè)單位法人C.自然人D.法人【答案】C38、下列關(guān)于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)【答案】D39、下列屬于融資類保函的是（）。A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函【答案】D40、下列關(guān)于股權(quán)投資基金的說法中，錯誤的是（）。A.股權(quán)投資基金通常采用承諾資本制B.資金來源主要為各類機(jī)構(gòu)投資者和高凈值個人客戶C.基金的投資周期相對較短、資金規(guī)模通常較小D.基金投向以未上市企業(yè)的股權(quán)和已上市企業(yè)的非公開交易股權(quán)為主【答案】C41、下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽(yù)保障的非銀行獨立機(jī)構(gòu)D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題【答案】B42、下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C43、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。A.再貼現(xiàn)率B.存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率【答案】C44、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.投資者通過證券交易所申購C.一般用于短期流動資金的彌補(bǔ)D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】D45、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D46、出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.建設(shè)部【答案】B47、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C48、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，錯誤的是()。A.主要滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金融通需要B.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換C.信用風(fēng)險較低D.是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要手段【答案】B49、商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B50、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C.評級機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】D多選題（共20題）1、張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有（）。A.掛失止付B.公示催告C.前手追索D.提起訴訟E.請求直接付款【答案】ABD2、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。A.風(fēng)險揭示B.禮貌服務(wù)C.互相監(jiān)督D.誠實信用E.了解客戶【答案】AD3、根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。A.協(xié)助反洗錢調(diào)查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄E.建立對客戶身份進(jìn)行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度【答案】ABCD4、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。A.重大投資行為B.面臨的重大訴訟C.經(jīng)營范圍的重大變化D.經(jīng)營方針的重大變化E.重大的購置財產(chǎn)的決定【答案】ABCD5、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經(jīng)營D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD6、風(fēng)險管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊B.風(fēng)險管理團(tuán)隊C.內(nèi)部審計團(tuán)隊D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】ABC7、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD8、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞?。A.制止B.提示C.向所在機(jī)構(gòu)報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.漠視【答案】AB9、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。A.生產(chǎn)活動全球化B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.金融管制逐步放松【答案】ABCD10、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。A.自我約束B.自主經(jīng)營C.自擔(dān)風(fēng)險D.自作合作E.自負(fù)盈虧【答案】ABC11、緊縮的財政政策措施包括（）。A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支B.擴(kuò)大財政開支C.興建公共工程D.增加稅賦E.增加財政赤字【答案】AD12、貿(mào)易融資方式包括（）。A.出口押匯B.銀團(tuán)貸款C.打包放款D.福費廷E.項目貸款【答案】ACD13、下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】B14、我國自2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)