初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺分析A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺分析A卷附答案

單選題（共50題）1、根據金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。A.流通市場B.發(fā)行市場C.一級市場D.現(xiàn)貨市場【答案】A2、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。A.返還財產B.沒收財產C.賠償損失D.追繳財產【答案】B3、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A.職業(yè)操守B.職業(yè)行為C.職業(yè)道德水準D.職業(yè)紀律【答案】B4、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務B.衍生品業(yè)務C.授信業(yè)務D.受信業(yè)務【答案】C5、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B6、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨資銀行D.外國銀行代表處【答案】D7、商業(yè)銀行（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。??A.存款業(yè)務B.中間業(yè)務C.理財業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】C8、銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險【答案】B9、（）構成銀行運行的基礎條件和背景，（）直接決定和影響銀行經營狀況。A.經濟環(huán)境；經濟發(fā)展狀況B.經濟環(huán)境；金融發(fā)展狀況C.金融環(huán)境；金融發(fā)展狀況D.經濟發(fā)展狀況；金融環(huán)境【答案】A10、下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產）×100%B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產）×100%D.利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小【答案】B11、（）是商業(yè)銀行生息資產中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務D.存放央行款項【答案】A12、標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務劃分為不同的業(yè)務條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經營C.交易和銷售D.資產管理【答案】B13、假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D14、商業(yè)銀行在我國境內不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D15、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A.貨幣B.自然人C.金融機構準入管理制度D.金融機構【答案】C16、在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.保護【答案】C17、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。A.對違法票據承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產罪【答案】C18、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】D19、下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是()。A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平C.該金融機構為非法成立D.該金融機構收人低【答案】A20、信用卡最主要的功能的是()。A.轉賬結算B.存取現(xiàn)金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A21、下列關于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D22、我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】D23、下列關于合同特征的表述，錯誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效【答案】D24、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產業(yè)務【答案】C25、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B26、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是()。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B27、A企業(yè)由于經營不善，無力償債被人民法院宣告破產，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。A.4000萬元B.6000萬元C.8000萬元D.1億元【答案】C28、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C29、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級債務【答案】D30、下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的【答案】A31、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】B32、我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C33、（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規(guī)定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規(guī)定的義務。A.全面履行B.實際履行C.誠實信用D.協(xié)作履行【答案】B34、商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.充當支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.金融服務D.充當信用中介【答案】D35、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權【答案】D36、（）是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。A.押匯B.信用證C.保理業(yè)務D.福費廷【答案】C37、按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）。A.貸記卡和準貸記卡B.個人卡和單位卡C.貸記卡和單位卡D.個人卡和準貸記卡【答案】A38、下列關于留置的說法錯誤的是()。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C39、以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的是（）。A.基金管理公司B.保險資產管理公司C.期貨經紀公司D.貨幣經紀公司【答案】D40、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.資金的供應者D.金融交易對象【答案】D41、下列關于留置的說法錯誤的是()。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C42、下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據客戶存款的實際存期按規(guī)定計息【答案】A43、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】B44、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A45、（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。A.中國銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】C46、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據市場D.回購協(xié)議市場【答案】A47、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉貸罪【答案】A48、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的（）組成。A.監(jiān)事會B.稽核部C.監(jiān)理會D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D49、下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監(jiān)督范圍的是（）。A.銀行業(yè)金融機構增設分支機構的行為B.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為C.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為D.銀行業(yè)金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為【答案】A50、下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元D.分次存入，分次支取【答案】B多選題（共30題）1、中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。A.銀行業(yè)協(xié)會B.金融學會C.外資銀行D.慈善基金會E.證券公司【答案】ABD2、下列國家屬于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿馬C.巴哈馬D.加勒比海島國E.丹麥【答案】ABCD3、下列（）機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構。A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.北方期貨公司D.中國人民銀行E.廣州市農村信用合作聯(lián)社【答案】A4、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進經濟增長D.維護金融穩(wěn)定E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力【答案】A5、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.集中授權管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離D.分級審批E.貸款管理責任制【答案】ABCD6、在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有()A.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標B.報告風險管理目標與標準的差異C.報告銀行所有風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果E.監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢【答案】ACD7、根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督B.直接審批銀行金融機構的設立C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督E.直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督【答案】ACD8、甲公司是一家公司型創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，根據稅收制度的相關規(guī)定，以下關于甲企業(yè)說法正確的是（）。A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅱ、Ⅲ【答案】C9、銀行全面風險管理的核心包括（)。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD10、銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內信息交流合作的方式有()。A.日常交流B.參加學術研討會C.召開專題協(xié)調會議D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.參加銀行業(yè)自律組織【答案】ABCD11、我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律約束【答案】ABCD12、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源B.大量的優(yōu)質企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質客戶的流失C.會造成銀行體制結構的崩潰D.會提高銀行經營管理特別是風險管理的難度E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度【答案】ABD13、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（）。A.勤勉盡職B.誠實信用C.禮貌周到D.態(tài)度穩(wěn)重E.衣著得體【答案】CD14、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD15、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經營D.仍具有城市合作社的性質E.不能去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABC16、有效民事法律行為應具備的條件有（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定E.采取書面形式【答案】BCD17、外資銀行分行能夠在中國經營的業(yè)務（）。A.與境內法人銀行的經營范圍一致B.與中資商業(yè)銀行的經營范圍完全一致C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務D.有全部外匯業(yè)務E.有全部人民幣業(yè)務【答案】CD18、合同生效的要件有（）。A.當事人意思表示真實B.合同標的須確定和可能C.合同須以書面形式訂立D.當事人必須具有完全民事行為能力E.合同標的合法【答案】AB19、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD20、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）等方面。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)?！敬鸢浮緼BCD21、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權力機構為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD22、國際清算的類型包括（）。A.系統(tǒng)內聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內部轉賬型D.交換型E.分配型【答案】CD23、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發(fā)監(jiān)管意見書B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的1個月內，制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行制定切實可行