房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)交流

房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)交流

2011年5月交流題綱一、國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策演變二、我行現(xiàn)行房地產(chǎn)行業(yè)信貸政策解析三、房地產(chǎn)各業(yè)務(wù)品種審查要點(diǎn)和思路四、當(dāng)前宏觀調(diào)控背景下房地產(chǎn)貸款審查需要注意的幾個(gè)問題第一部分：國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策演變第五階段（2009.12-2010年）第四階段（2008-2009年）第三階段（2007年）第二階段（2005-2006年）第一階段（2003-2004年）調(diào)控導(dǎo)向典型政策政策效果“遏制投資過快增長”“管嚴(yán)土地、看緊信貸”121號(hào)文、18號(hào)文資本金比例由20％上調(diào)至35％封頂按揭“8.31”大限全面實(shí)施招拍掛等抑制供給，對(duì)需求影響不大供需矛盾突出房價(jià)穩(wěn)中有升，土地價(jià)格大幅上漲住房供給結(jié)構(gòu)不合理第一階段（2003-2004年）第二階段（2005-2006年）調(diào)控導(dǎo)向典型政策政策效果抑制供給增加供給和減少需求

提高按揭首付比例至30％國八條、212號(hào)文、二手房交納個(gè)稅國六條、90/70政策、房產(chǎn)營業(yè)稅滿五年免征171號(hào)“外資限炒令”、土地新政出臺(tái)、房地產(chǎn)市場整頓各地反應(yīng)不一、效果不顯著急剎車式短效痕跡調(diào)控導(dǎo)向典型政策政策效果增加供給、抑制需求改善住房結(jié)構(gòu)建設(shè)部規(guī)范經(jīng)紀(jì)行業(yè)（北京：資金監(jiān)管、網(wǎng)上簽約、標(biāo)準(zhǔn)買賣）物權(quán)法出臺(tái)、回歸保障、央行連續(xù)5次加息、10次提高存款準(zhǔn)備金率、房貸新政（二套首付40％，利率1.1倍）

土地失控、融資監(jiān)管缺失地價(jià)房價(jià)互拉瘋漲第三階段（2007年）調(diào)控導(dǎo)向典型政策政策效果緊縮房貸、壓縮需求、防止經(jīng)濟(jì)過熱和通脹“救市”

加強(qiáng)保障性住房建設(shè)、土地閥門再度把緊、嚴(yán)格建設(shè)項(xiàng)目貸款管理央行“雙率齊下”、4萬億投資計(jì)劃、系列新政支持房地產(chǎn)（按揭利率7成、首付比例20％、契稅1％、免征印花稅、土地增值稅等）下調(diào)自有資本金貸款比例等降幅超出預(yù)期非理性報(bào)復(fù)性反彈與暴漲第四階段（2008-2009年）調(diào)控導(dǎo)向典型政策政策效果供給與需求雙向調(diào)控，強(qiáng)化保障性住房建設(shè)；房價(jià)從“抑制”變?yōu)椤岸糁啤保皣?yán)”字當(dāng)頭營業(yè)稅征免年限恢復(fù)到5年開發(fā)商拿地首付比例提高至五成國十條、19條土地調(diào)控新政、78戶央企退市房貸新征、北京新政“限購”等產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)有待時(shí)間檢驗(yàn)第五階段（2009.12-2010年）第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析參考：分行授信審批動(dòng)態(tài)第二期：《我行最新房地產(chǎn)信貸政策解析》注意：1.最新審批權(quán)限的調(diào)整-—《關(guān)于調(diào)整部分信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的通知》（工銀辦發(fā)[2011]277號(hào)）—《關(guān)于調(diào)整部分信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)的通知》（工銀京發(fā)[2011]36號(hào)）2.RERCO測算和利率（工銀辦發(fā)[2011]122號(hào)）要求第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析行業(yè)政策導(dǎo)向適度進(jìn)入類行業(yè)限額管理嚴(yán)格貫徹落實(shí)國家調(diào)控政策和監(jiān)管要求一、《房地產(chǎn)貸款封閉管理辦法（2010版）》—（工銀辦發(fā)〔2010〕591號(hào)）

1.全面貫徹了國家及監(jiān)管部門的要求：實(shí)貸實(shí)付；嚴(yán)禁囤地捂盤等違紀(jì)行為2.擴(kuò)大了房地產(chǎn)貸款封閉管理范圍：房地產(chǎn)貸款品種全覆蓋；納入專戶資金范圍相應(yīng)擴(kuò)大3.加強(qiáng)了關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)管理力度：強(qiáng)化了貸款發(fā)放、支付與收回環(huán)節(jié)的管理；固融專戶資金余額控制4.簡化了業(yè)務(wù)手續(xù)：取消簽訂《房地產(chǎn)開發(fā)貸款承諾函》5.強(qiáng)化封閉管理重要性：行長第一責(zé)任人；剛性控制第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析二、《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)名單制管理辦法（2010年版）》——（工銀辦發(fā)[2010〕627號(hào)）1.標(biāo)識(shí)管理：剛性控制2.準(zhǔn)入原則：嚴(yán)格篩選、名單核準(zhǔn)、實(shí)時(shí)監(jiān)測、動(dòng)態(tài)調(diào)整3.準(zhǔn)入類別：重點(diǎn)支持類、適度進(jìn)入類、專項(xiàng)進(jìn)入類4.準(zhǔn)入程序：支行分行信管部分行信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)5.準(zhǔn)入名單的監(jiān)測與管理：下調(diào)準(zhǔn)入類別；調(diào)出準(zhǔn)入名單（調(diào)出后兩年內(nèi)不得再次準(zhǔn)入）第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析二、《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)名單制管理辦法（2010年版）》——（工銀辦發(fā)〔2010〕627號(hào)）

6.準(zhǔn)入條件：企業(yè)分類開發(fā)資質(zhì)凈資產(chǎn)（億元）實(shí)收資本（億元）信用等級(jí)近三年開發(fā)銷售房屋面積（萬平米）或累計(jì)銷售金額（億元）重點(diǎn)支持類一級(jí)≥10≥1≥AA-100萬平米（含）以上或50億元（含）以上適度進(jìn)入類二級(jí)（含）以上≥5≥0.5≥A＋50萬平米（含）以上或20億元（含）以上專項(xiàng)進(jìn)入類三級(jí)（含）以上≥0.3≥0.1≥A5萬平米（含）以上或2億元（含）以上（長三角、珠三角地區(qū)企業(yè)應(yīng)在10萬平米（含）以上或5億元（含）以上）第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析三、《住房開發(fā)貸款管理辦法（2010年版）》——（工銀發(fā)〔2010〕102號(hào)）

1.首次將“限額管理”寫入辦法2.借款人準(zhǔn)入更加嚴(yán)格（凈資產(chǎn)、開發(fā)資質(zhì)）3.強(qiáng)化項(xiàng)目資本金要求（比例、先期投入、來源）4.嚴(yán)格貫徹國家宏觀調(diào)控政策（囤地捂房、非主業(yè)央企、股東違規(guī)、受托支付、封閉管理）第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析

四、《土地儲(chǔ)備貸款管理辦法（2010年版）》——（工銀發(fā)〔2010〕100號(hào)）

1.納入政府融資平臺(tái)貸款管理2.借款人的限定（土地儲(chǔ)備中心等事業(yè)法人）3.明確土地儲(chǔ)備貸款應(yīng)為抵押貸款4.明確項(xiàng)目資本金必須在貸款發(fā)放前足額到位5.納入房地產(chǎn)貸款封閉管理范圍第二部分：我行現(xiàn)行房地產(chǎn)信貸政策解析五、《城市馬棚戶再區(qū)改旱造貸切款管島理辦擾法（對(duì)試行漿）》—（工答銀辦襖發(fā)〔2粱01編0〕退43岸1號(hào)）第二槍部分充：我裕行現(xiàn)府行房起地產(chǎn)丑信貸蘋政策連解析1.總行母核準(zhǔn)耍城市即準(zhǔn)入2.執(zhí)行鍛房地趟產(chǎn)開礙發(fā)企纖業(yè)名即單制蛇管理3.取得蠅政府仆授權(quán)目及專險(xiǎn)項(xiàng)規(guī)述劃批技準(zhǔn)文肺件4.奧95％（現(xiàn)含）賞簽訂云拆遷瞧補(bǔ)償棵安置謎協(xié)議植、開革發(fā)企后業(yè)實(shí)抱施一愛二級(jí)軍聯(lián)動(dòng)5.及時(shí)鄉(xiāng)豐無條策件辦睡理土法地抵扔押6.后續(xù)查開發(fā)召貸款羽置換貫棚戶不區(qū)改圓造貸壁款注：《關(guān)于軟在北撞京等霉五家間分行毅試點(diǎn)歡開辦巷公共蝕租賃潤住房傭貸款降業(yè)務(wù)坐的通袍知》——（工興銀辦敘發(fā)[2顆01淘0]永88乏9號(hào)）第三析部分哈：房樸地產(chǎn)結(jié)各業(yè)屠務(wù)品險(xiǎn)種審且查要據(jù)點(diǎn)和路思路●住房潮開發(fā)聯(lián)貸款審查膜要點(diǎn)油（合乘規(guī)性僻審查暖）沙：1.借款蹈人方機(jī)面：膏準(zhǔn)入監(jiān)條件指、資旅信狀勝?zèng)r等2.項(xiàng)目蕩方面沿：項(xiàng)獎(jiǎng)目來捆源合逗法性厚、建靈設(shè)手邁續(xù)（奶立項(xiàng)候、四趴證、娘環(huán)評(píng)僵）是賢否齊影備等3.資本斧金方房誠面：訪是否完符合芹相關(guān)抹比例襯要求您、是懶否先兆期投梁入到咸位等4.擔(dān)保挨方面論：抵止押物翁的合搶法性虛、合購規(guī)性丸、可雄靠性廳；評(píng)還估價(jià)渡值是寺否合戲理、萍抵押略率是幕否充寫足；乘保證碼人擔(dān)瀉保能副力等瘡。注壩意：空置推三年本（含嗓）以屑上的堡商品杜房和排閑置指兩年旗（含名）以輝上的收土地師使用竿權(quán)不能亦抵押燙；如置退換存梅量貸熊款，哲抵押禽物是覆否為承最高孟額抵僑押，湖能否駱保障侮我行潑第一然抵押剃權(quán)利歌。5.評(píng)估堪測算普方面筆：項(xiàng)絲式目市窗場競縣爭力仔、償漠債保繩證比性等；RA寇RO光C測算階及利巾率水嚇平；壓按揭剖資源第三濾部分踏：房約地產(chǎn)驢各業(yè)貌務(wù)品折種審仙查要主點(diǎn)和勒思路●住房爭開發(fā)貍貸款審查尋思路訓(xùn)（風(fēng)陽險(xiǎn)審避查）濱：1.借款協(xié)人方梢面：秧要充衛(wèi)分考鉤察其徑開發(fā)線經(jīng)驗(yàn)問、行丑業(yè)地兵位和陶資金夫?qū)嵙潯?.項(xiàng)目登方面互：關(guān)浮注項(xiàng)曠目成站本構(gòu)門成（言參考叼：授法信審甚批動(dòng)猛態(tài)）慶，充覆分考技慮該父項(xiàng)目院在房革地產(chǎn)綠市場湊價(jià)格初下行翁中的政抗風(fēng)鵲險(xiǎn)能掉力；帆關(guān)注良后續(xù)免拆遷現(xiàn)成本擺；項(xiàng)蔽目建漁設(shè)內(nèi)對(duì)容是欠否符民合規(guī)院劃要演求。3.市場越方面純：關(guān)夏注項(xiàng)陷目的菠地理迷位置現(xiàn)，重述點(diǎn)分么析近撒幾年戰(zhàn)當(dāng)?shù)嘏挤康貏Ξa(chǎn)市營場的配價(jià)格邪走勢窯、漲練幅的蛛合理嗓性以量及目區(qū)前的騙供需突狀況涌，判漿斷項(xiàng)指目定麗價(jià)、畏目標(biāo)茶客戶蒼定位探、銷廊售計(jì)蝕劃是構(gòu)否合膝理。4.貸款勉條件掃及管勻理要語求設(shè)婦置：要切猴實(shí)保謙證貸葡款能破夠按茂照項(xiàng)不目工咸程進(jìn)吵度逐皂步支錢付，荒全部湊用于亮貸款猾項(xiàng)目嬸的建孕設(shè)；窗保證準(zhǔn)項(xiàng)目間銷售拍回款詳全部訊歸集拘至我志行資朱金專聾戶接刷受監(jiān)乒管，鳳我行掘貸款吐能夠列按照僚項(xiàng)目紡銷售臥進(jìn)度惕及時(shí)猜回收濁。第三劈燕部分泛：房臣地產(chǎn)哲各業(yè)倦務(wù)品蘆種審負(fù)查要乎點(diǎn)和們思路●商用毯房開霉發(fā)貸秒款審查擺要點(diǎn)灑（合稍規(guī)性熟審查臥）：1.借款皺人方經(jīng)面：蔽準(zhǔn)入世條件恰、資組信狀更況等2.項(xiàng)目耕方面啟：項(xiàng)斑目來謠源合鑒法性做、建茅設(shè)手群續(xù)（愉立項(xiàng)午、四拌證、悶環(huán)評(píng)遵）是慌否齊棵備等3.資本斑金方段面：蒜是否鍬符合比相關(guān)餅比例僻要求叔、是喊否先置期投挨入到目位等4.擔(dān)保棚方面蔑：抵更押物雨的合謎法性怪、合謊規(guī)性練、可各靠性側(cè)；評(píng)騙估價(jià)意值是演否合株理、曠抵押債率是垃否充攀足；逃保證扭人擔(dān)致保能懶力等席。注能意空置慘三年鋤（含幅）以辛上的柔商品叫房和篩閑置黃兩年葵（含恥）以劇上的溜土地嘴使用道權(quán)不能益抵押驢；如置鳥換存拆量貸紅款，哭抵押厚物是圖否為稿最高悠額抵陷押，卷能否視保障裂我行尾第一泳抵押出權(quán)利檢。5.評(píng)估轉(zhuǎn)測算溜方面扔：項(xiàng)杜目市機(jī)場競灑爭力解、償泳債保妻證比膜等；RA健RO宮C及利辨率水倚平測患算第三蛾部分疲：房弱地產(chǎn)喇各業(yè)苦務(wù)品源種審乎查要盜點(diǎn)和范思路●商用濾房開罵發(fā)貸隙款審查據(jù)思路（風(fēng)射險(xiǎn)審法查）：1.借款愧人方拒面：質(zhì)關(guān)注素借款橡人的令綜合還實(shí)力拴及同忍類物哈業(yè)開宗發(fā)經(jīng)蒜驗(yàn)。2.項(xiàng)目雞方面指：關(guān)益注項(xiàng)冠目成撤本（總股權(quán)陷溢價(jià)卻）；忽關(guān)注裙項(xiàng)目飯建成陶后的另經(jīng)營殊模式磁（出肯租？匙出售游？）挪及市脆場前瞇景；務(wù)是否炕存在趁超規(guī)英劃情管況。3.市場維方面蜘：關(guān)插注項(xiàng)子目所干在區(qū)搬域的森市場找競爭姻狀況節(jié)（空席置率盈），捉嚴(yán)格腿控制漿對(duì)同段類物粱業(yè)供流大于逆求的昂項(xiàng)目釣發(fā)放林貸款敵。（稱寫字禁樓租省售前漿景、止酒店漠經(jīng)營曬方、鐮商業(yè)馳定位劫）4.貸款偽條件責(zé)及管料理要隊(duì)求設(shè)犬置：萬對(duì)資畏本金黎要求踐應(yīng)更郵嚴(yán)格訂，對(duì)趨資金共缺口廟較大煉的項(xiàng)英目可律要求扔借款炕人適塵當(dāng)提舌高資勿本金匯比例吉。項(xiàng)免目租播售回但款必櫻須要辮求封膛閉管絲式理（閉施工對(duì)方放期棄優(yōu)物先受殿償）寧，按釘工程管進(jìn)度左支付暴貸款佳，按欄租售劈燕進(jìn)度擾償還蜓貸款促。項(xiàng)枝目全吹部或翠主要今出租曠、自象營，濾貸款把期限孕應(yīng)控拒制在8年（穩(wěn)含）燭以內(nèi);項(xiàng)目抬全部共或主超要用戶于出信售、奴轉(zhuǎn)讓象的，筆貸款蝴期限吃應(yīng)控拋制在5年（紀(jì)含）淘以內(nèi)曬。第三誓部分吧：房虛地產(chǎn)浮各業(yè)敵務(wù)品撤種審嘆查要偵點(diǎn)和傭思路●經(jīng)營鍵性物儲(chǔ)業(yè)支劣持貸縱款審查鐘要點(diǎn)敬（合拜規(guī)性闖審查違）：1.借款勉人方交面：種準(zhǔn)入洽條件私、資趕信狀編況等2.物業(yè)堵方面鏟：資鄉(xiāng)豐產(chǎn)權(quán)慚屬合你法，盒已取弱得產(chǎn)車權(quán)證植；項(xiàng)食目經(jīng)世營用牙途合告規(guī)；戰(zhàn)特定吳資產(chǎn)覆已進(jìn)叮入營沒運(yùn)期礙，經(jīng)酒營業(yè)議態(tài)成爭熟3.貸款泉用途比方面敘：合身法、和合規(guī)4.擔(dān)保險(xiǎn)方面頁：抵晴押物境的合凍法性株、合芒規(guī)性汗、可限靠性赴；評(píng)酒估價(jià)阻值是遞否合徒理、凍抵押田率是爺否充問足；桑保證笨人擔(dān)局保能賽力等擴(kuò)。注金意法壩定優(yōu)壟先受溜償權(quán)轟、最乎高額掩抵押訪、物略理完滑整性嶺等問唯題5.評(píng)估帝測算主方面劫：項(xiàng)削目市稅場競炮爭力餅、償憐債保俗證比混等；RA百RO羞C、利款率水稅平及筒綜合領(lǐng)收益裙測算第三稼部分放：房昏地產(chǎn)察各業(yè)佩務(wù)品華種審堵查要矮點(diǎn)和殊思路●經(jīng)營霧性物要業(yè)支股持貸銀款審查敘思路動(dòng)（風(fēng)掀險(xiǎn)審拋查）萍：1.借款窗人方貧面：晝關(guān)注窮企業(yè)派經(jīng)營罪及財(cái)彼務(wù)情謝況，液以及妹資產(chǎn)頌營運(yùn)岔能力釀、物骨業(yè)管莊理能聰力和仔財(cái)務(wù)血管理靜水平所，并豎應(yīng)對(duì)滴借款勞人的怠綜合殺盈利揚(yáng)能力恥、償純債能頁力以尋及物膝業(yè)經(jīng)暖營收哲入占掌借款的人收綱入結(jié)靠構(gòu)的丈比重子予以核關(guān)注奶。2.物業(yè)寶方面幸：結(jié)公合物季業(yè)所呆處的蟲地理碗位置偷、配鋼套設(shè)誕施、仍經(jīng)營底定位意以及業(yè)在當(dāng)窩地同春類市壘場的韻競爭怒優(yōu)勢虛，分些析判斗斷物賴業(yè)出掏租或曬經(jīng)營燦的未惕來發(fā)準(zhǔn)展前銀景。3.國家碧或當(dāng)屬地政額府制些定的矮政策斃對(duì)物櫻業(yè)未寒來經(jīng)喜營收胡益或小轉(zhuǎn)讓顫價(jià)值秤可能把產(chǎn)生牲的影欄響；津貸款栽期內(nèi)系借款紋人（評(píng)尤其太是基抹于物皇業(yè)）翻的經(jīng)晨營計(jì)孔劃和李重大單投資謝計(jì)劃豈，及養(yǎng)其對(duì)踢物業(yè)慕經(jīng)營龍的影紀(jì)響。4.貸款菜條件逃及管籠理要安求設(shè)娛置：劣受托燃支付訴，用披途合勒規(guī)；矩收入位（租高金）添專戶餐，質(zhì)休押登灣記，船分期丹還款敲，提鑰前還錄款約退定；MI儉S系統(tǒng)嚇、PO架S機(jī)具皮安裝歐；商笨戶深菌度營構(gòu)銷等第三鳥部分傲：房代地產(chǎn)敢各業(yè)秤務(wù)品痛種審塊查要刃點(diǎn)和抽思路●土地經(jīng)儲(chǔ)備碑貸款審查兄要點(diǎn)喉（合幼規(guī)性零審查敵）季：1.借款施人方稻面：炸土地街儲(chǔ)備局中心序及分麻中心2.項(xiàng)目贏方面漆：項(xiàng)寧目規(guī)桑劃用頑途（嗚保障疏房）泡、一豬級(jí)開琴發(fā)手涂續(xù)（煎立項(xiàng)沿、環(huán)挖評(píng)、腸用地寨預(yù)審冶、規(guī)普劃意否見、濟(jì)上市請計(jì)劃套等）3.資本邪金方?jīng)Q面：裹是否挺符合莊相關(guān)盞比例殃要求編、是子否先睜期投滔入到山位等4.擔(dān)保容方面檢：抵倚押權(quán)油屬是螺否完喉全、梳合法愧（儲(chǔ)色備用刺地）斗，抵明押物忙價(jià)值憲是否扔客觀艱、公雁允，哨抵押改率是批否符錦合我餡行規(guī)缸定，攤抵押雞物變籍現(xiàn)能刮力如寇何。5.評(píng)估渣測算誰方面斗：貸芽款額宅度、自期限磚、利懼率、RA溫RO夫C測算直等是溜否符宗合我益行規(guī)昂定第三薦部分聞：房穿地產(chǎn)紅各業(yè)嶼務(wù)品乞種審蠢查要益點(diǎn)和竿思路●土地山儲(chǔ)備俗貸款審查冒思路雀（風(fēng)按險(xiǎn)審飯查）1.重點(diǎn)谷關(guān)注符貸款晉項(xiàng)目蠢的合頑法合遙規(guī)性膚，包蟻括借歌款人架土地瘡儲(chǔ)備建主體罪資格辦、開閥發(fā)手寧續(xù)等緩。2.收儲(chǔ)將地塊獎(jiǎng)是否謀符合哲城市猜規(guī)劃粗和土努地利邪用總節(jié)體規(guī)電劃及政年度笛土地久利用森計(jì)劃著、涉值及的擊農(nóng)用錄地是闊否辦譯妥合徒法的紫轉(zhuǎn)用潑征用涌手續(xù)尋、是位否已梯取得離財(cái)政預(yù)部門壘批準(zhǔn)歌借款深人貸錫款規(guī)姨模的嘆文件扭及同祝級(jí)人模民政乖府批登準(zhǔn)的況項(xiàng)目譯實(shí)施家方案租以及慘是否刪能以幅相應(yīng)甲的土約地設(shè)濕定抵五押等價(jià)。3.關(guān)注衡借款淺人和舞貸款徐項(xiàng)目罷的償枝債能育力，健包括敵借款朱人資多金收沿付管矩理機(jī)激制的到規(guī)范屬程度咳、收奶儲(chǔ)地兩塊中情可出目讓的流經(jīng)營遞性用替地比繞例及昨出讓援價(jià)格程的合兵理性東等。第四阻部分銅：當(dāng)諒前宏刮觀調(diào)興控背研景下歉房地周產(chǎn)貸梢款審查聯(lián)需要猜注意夢的幾瓦個(gè)問搶題1.全行賄房地?fù)P產(chǎn)規(guī)套模壓稿縮，門實(shí)行粘總量酸剛性謊控制雪，把頸握好價(jià)投放悔節(jié)奏2.結(jié)構(gòu)離調(diào)整騰，流服量管裁理3.優(yōu)先糠用于遭續(xù)建堆、在敵建項(xiàng)雅目4.加強(qiáng)孔到期挎貸款嗎管理癥，逐逢戶制與定風(fēng)編險(xiǎn)防勝控預(yù)裂案5.加強(qiáng)蠶風(fēng)險(xiǎn)決管理院，嚴(yán)賢格落基實(shí)在館建工歉程抵趴押6.保障脂房的貧問題嗚、理輪財(cái)業(yè)滾務(wù)問纏題總體屬原則第四凡部分蠟：當(dāng)筑前宏味觀調(diào)故控背達(dá)景下尤房地營產(chǎn)貸文款審查倉需要透注意光的幾楊個(gè)問株題●注重陶市場床走勢序判斷—防范糠系統(tǒng)騰性風(fēng)宰險(xiǎn)看清襯大勢屯才能賽防止繞房地忍產(chǎn)信說貸出緒現(xiàn)系枯統(tǒng)性泊風(fēng)險(xiǎn)蘋（國款房景排氣指參數(shù)）紡：1.型20禿10年回率顧：禁全行芬業(yè)大獵幅增蒙長、巷整體噴量跌樸價(jià)漲悶、房璃地產(chǎn)化企業(yè)哭業(yè)績采大幅喚攀升2.慨20摩11年展愛望：叫“十甜二五箏”第之一年爬，仍煎會(huì)堅(jiān)手持抑乓制投蟻資性竟需求真的政膏策，您增加潮保障壤性供漂給。剪“宏恰觀調(diào)呆控”聚仍將殼是政傘策主餓題，姐市場恭面臨享深度烤調(diào)整反，價(jià)撐格上其漲幅予度趨陡于和遲緩，瘦有望搞回歸蘋理性粥。市航場關(guān)掠鍵詞壩：“握通脹略、加售息、質(zhì)調(diào)控諒、信群貸、足產(chǎn)業(yè)輪調(diào)整回”3.關(guān)注撤幾個(gè)而新動(dòng)夠向：一是勇并購動(dòng)貸款閘將會(huì)據(jù)在房未地產(chǎn)沸企業(yè)諸及項(xiàng)奧目公探司股率權(quán)并咳購中座發(fā)揮趴更加姑重要猾的作始用，概為杠已桿收排購交陡易提持供資劈燕金支旋持。二是核持有舍優(yōu)質(zhì)挎物業(yè)炭的企籍業(yè)將礦更加常關(guān)注晝經(jīng)營耽性物治業(yè)抵寸押貸隨款，簡尋求傷盤活紐奉資產(chǎn)打，增笛加現(xiàn)協(xié)金。三是蓄房地鋤產(chǎn)信蠻托、便房地駝產(chǎn)私載募基榨金與描銀行孫貸款青產(chǎn)品漲的銜喘接與純組合滿將更拿加受住到青費(fèi)睞。第四滑部分扎：當(dāng)蘋前宏笑觀調(diào)斑控背低景下叼房地巨產(chǎn)貸藏款審查久需要腿注意持的幾律個(gè)問揪題●注重康合法教合規(guī)白性審嶄查—防范腹政策鴉性風(fēng)搭險(xiǎn)1.控制飛房地躬產(chǎn)投秋資規(guī)誓模，副嚴(yán)格森房地矩產(chǎn)開疫發(fā)貸闊款管盈理：貨幣值政策頌（利遵率、核準(zhǔn)備乒金率貫）、隨稅費(fèi)載政策穗、信肉貸政肝策2.調(diào)整施住房豪供應(yīng)陵結(jié)構(gòu)圾，增氧加中姥、低集收入負(fù)階層剪的住濫房供姓應(yīng)：土儲(chǔ)型貸款擋地塊氏規(guī)劃軋、類芽別墅繭項(xiàng)目3.打擊脆囤積援，抑兼制投扎資，爹穩(wěn)定櫻住房撐價(jià)格歐：關(guān)注討國土綱資源施部門夸和建敗設(shè)主罪管部粉門的適有關(guān)性公告訴信息味，對(duì)僑被查理出有艇囤積壁土地銳、囤依積房掙源行遺為的滋房地妙產(chǎn)開艘發(fā)企礦業(yè)，悟不能撞發(fā)放罵貸款塔；對(duì)菜空置3年以代上的班商品層房或瘋閑置2年以吊上的鈴?fù)恋啬鄄荒苘S接受瞧作為受貸款順抵押住物；堂對(duì)項(xiàng)徑目市踩場定頃位中腹投資故需求敞占比粱較高嶺的項(xiàng)影目要卷特別循謹(jǐn)慎梢。4.限制淋外資桶投資祥房地縱產(chǎn)業(yè)來：項(xiàng)目懶核準(zhǔn)征權(quán)限賤的問遺題、島項(xiàng)目嘩資本書金比昨例的騙特殊絲式要求5.有關(guān)剛土地徒的調(diào)產(chǎn)控政夠策：闖土地鬧供應(yīng)掩和銀扭行信箏貸-兩個(gè)透重要泄工具所有捉經(jīng)營糧性用業(yè)地和片工業(yè)令用地動(dòng)一律規(guī)實(shí)行傲公開蘋招標(biāo)斯、拍惕賣或獻(xiàn)掛牌錫出讓脅；嚴(yán)罩禁違彎法下版放土蝕地審秧批權(quán)勒；切糊實(shí)保鐵護(hù)耕潑地，除特別竿是強(qiáng)塑調(diào)保要護(hù)基月本農(nóng)杏田，抬穩(wěn)定拌基本姨農(nóng)田勉面積槐和質(zhì)爪量；偵多次瓦強(qiáng)調(diào)塔嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行草土地店利用煎總體燦規(guī)劃胸和土像地利序用計(jì)崖劃，族嚴(yán)格迷控制椒農(nóng)用童地轉(zhuǎn)普用計(jì)結(jié)劃指廢標(biāo)；疲規(guī)范德土地賤出讓美收支襖管理孫；規(guī)悔范土妥地儲(chǔ)桃備第四種部分其：當(dāng)盾前宏同觀調(diào)飯控背計(jì)景下緊房地久產(chǎn)貸潤款審查廳需要敲注意毯的幾曉個(gè)問立題●關(guān)注身宏觀徑調(diào)控咽背景晃下成原本過媽高問漢題—防范柄開發(fā)綿商資尾金鏈僻風(fēng)險(xiǎn)虧（信叔用風(fēng)孟險(xiǎn)）1.重點(diǎn)腸考察濤項(xiàng)目刻的成銀本情尺況：土地倚成本侵、建羅安成妻本、法融資貴成本憤、股魔權(quán)溢凡價(jià)—壓力霸測試2.重視娃市場商供求裕關(guān)系易的分唇析：當(dāng)?shù)赜?xùn)房地命產(chǎn)市苗場狀霸況、浩項(xiàng)目仇定位碼及競舅爭力3.審查稠借款缺人的究股權(quán)檢結(jié)構(gòu)在和資宋金平立衡情消況及康整體歌抗風(fēng)壞險(xiǎn)能緩力：嚴(yán)格掉控制啦對(duì)股絞東實(shí)清力與君投資摧規(guī)模走不相莖稱、勉關(guān)聯(lián)柜關(guān)系責(zé)復(fù)雜野且無宅相關(guān)晨開發(fā)渠經(jīng)驗(yàn)濫的企勞業(yè)或菌項(xiàng)目交公司回發(fā)放趕貸款硬。注弦意區(qū)寸分房機(jī)地產(chǎn)池企業(yè)洲適度享的土懸地儲(chǔ)男備與螞盲目兼擴(kuò)張控，關(guān)亞注企文業(yè)近拒兩年烤拿地必的數(shù)牽量、兼成本姥及資