資產(chǎn)保全之人壽保險

資產(chǎn)保全之人壽保險Creditease宜信財富高磊

宜信卓越財富高級理財經(jīng)理畢業(yè)于空軍指揮學院工作履歷：新華社記者、高級內(nèi)參從事金融理財近10年時間華夏人壽銀行保險全國培訓總監(jiān)原宜信卓越財富全國培訓部、IS部門

負責人量體裁衣，方為理財穩(wěn)健之道！CONTENTS1、2014年中國最佳雇主—宜信2、淺談資產(chǎn)保全CONTENTS1、2014年中國最佳雇主—宜信2、淺談資產(chǎn)保全宜信公司成立于2006年總部位于北京宜信公司是一家為客戶提供普惠金融與財富管理服務的綜合性現(xiàn)代服務性企業(yè)在上海、廣州、濟南、青島、哈爾濱、沈陽、大連、武漢、成都、杭州、南京、蘇州、西安、合肥等133多個城市和48多個農(nóng)村建立全國性的服務網(wǎng)絡現(xiàn)有30000多名員工合作伙伴300多家服務客戶近40萬名宜信介紹唐寧

宜信公司創(chuàng)始人及CEO中國小額信貸聯(lián)盟理事會戰(zhàn)略委員會主任清華大學中國創(chuàng)業(yè)者訓練營導師組委會委員北京大學社會企業(yè)家精神培養(yǎng)課程專家顧問北京航空航天大學MBA社會導師中央財經(jīng)大學社會實踐導師獲得北京市朝陽區(qū)優(yōu)秀黨員稱號曾就讀于北京大學數(shù)學系，后赴美國學習經(jīng)濟學。學成后在華爾街DLJ投資銀行從事電信、媒體、高科技企業(yè)的上市、發(fā)債和并購業(yè)務。2000年回國，擔任亞信科技（AsiaInfo，納斯達克上市公司）戰(zhàn)略投資和兼并收購總監(jiān)。2006年，唐寧創(chuàng)立宜信公司，任首席執(zhí)行官，將國外先進的信用理念和模式引入中國，在中國率先推出“個人對個人”（“P2P”）的信用貸款服務平臺，旨在探索與實踐符合中國消費者需求的個人消費信貸模式。重量級戰(zhàn)略合作伙伴曾投資谷歌、亞馬遜、美國在線等企業(yè)第一家千萬美元級的戰(zhàn)略投資宜信公司與哈佛商學院共同發(fā)布“小金融、大不同—中國P2P出借平臺發(fā)展報告”。宜信成為清華MBA首家金融行業(yè)戰(zhàn)略合作伙伴。宜信連續(xù)三年入選美國斯坦福大學GMIX項目知名國際金融服務公司2011年，與前兩家聯(lián)合向宜信注資數(shù)千萬美元曾投資百度、搜狐、騰訊等200多家優(yōu)秀企業(yè)宜信已與多家信托、私募、基金、保險達成了長期、穩(wěn)定的合作關系中國最著名時事政治雜志對宜信報道《南風窗》雜志是中國發(fā)行量最大的政經(jīng)新聞雜志，被外界譽為“中國政經(jīng)第一刊”，美國《時代》周刊稱它為“一份屬于中國高級知識分子的時事刊物”，是國際社會了解中國經(jīng)濟和社會改革進程的重要紐帶。2013年12月和2014年3月，《南風窗》雜志大幅報道宜信普惠金融的發(fā)展之路，普惠金融理念和創(chuàng)新實踐進行了詳細介紹和贊揚。中國最資深的經(jīng)濟學家眼中的宜信國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長，研究員，博士生導師巴曙松中央國家機關青聯(lián)常委中國宏觀經(jīng)濟學會副秘書長中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家中國人力資源和社會保障部企業(yè)年金資格評審專家中國證監(jiān)會基金評議專家委員會委員、中國銀監(jiān)會考試委員會專家曾擔任中共中央政治局集體學習主講專家并在北京大學、南開大學、中山大學、中國科技大學等多所高校任兼職教授主要研究領域為金融機構(gòu)風險管理與金融市場監(jiān)管中國最資深的經(jīng)濟學家眼中的宜信2014年4月15日經(jīng)濟觀察網(wǎng)特邀國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、研究員、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家巴曙松、宜信公司創(chuàng)始人CEO唐寧對話“宜信模式”，巴曙松對于“宜信模式”給予肯定。巴曙松認為，現(xiàn)有法律法規(guī)如何與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、普惠金融發(fā)展銜接；普惠金融必須與地方金融實踐緊密結(jié)合，這兩點是普惠金融“惠之于民”的意義所在。4月16日，全球著名的財經(jīng)類雜志《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財富在北京中國大飯店發(fā)布最新調(diào)研成果《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》?！陡２妓埂穭?chuàng)制的“富豪排行榜”每年都吸引著全球的目光，其獨到的視角和強大的影響力，被譽為“美國經(jīng)濟的晴雨表”全球最著名的財經(jīng)雜志眼中的宜信清華大學百年校史中，培養(yǎng)出9名政治局常委，14名兩彈一星獲得者，600余名院士等大量的學術大師、興業(yè)之材、治國棟梁。清華大學經(jīng)濟管理學院成立于1984年，首任院長為朱镕基教授；22年來一直引領國內(nèi)MBA的發(fā)展，是全國最具影響力的MBA項目。宜信已連續(xù)3年與清華經(jīng)管學院合作“清華-宜信經(jīng)理人高級研修班”，培養(yǎng)200多位宜信中高層管理人員。中國最著名商學院眼中的宜信InclusiveFinance普惠金融WealthManagement財富管理多元產(chǎn)品和服務平臺不斷得到完善宜信的業(yè)務產(chǎn)品研發(fā)保險信托P2P基金公益理財產(chǎn)品合作財務規(guī)劃增值服務信用評估信用貸款培訓抵押貸款信用建立資金籌措現(xiàn)金流儲備短期規(guī)劃品質(zhì)生活保證資產(chǎn)保全與有效傳承長期目標生命價值及生活風險轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的合理規(guī)劃及穩(wěn)健增值中期目標財富安全解決方案理財規(guī)劃資產(chǎn)配置CONTENTS1、2014年中國最佳雇主--宜信2、淺談資產(chǎn)保全3.60%4.75%？3.90%3.30%？10000風險資產(chǎn)保全是利用合法、有效、規(guī)范的財務管理手段對企業(yè)或個人現(xiàn)有的權(quán)益中的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)進行價值保值或增值，是理財?shù)囊粋€重要概念。資產(chǎn)保全18你們的資產(chǎn)都屬于誰？在有生之年是否會將這些資產(chǎn)消耗掉？如果沒有消耗掉未來是否存在轉(zhuǎn)移或傳承？何時、以何種方式完成轉(zhuǎn)移或傳承呢？家人在繼承的過程中是否會有損失？思考?高凈值財富擁有者，應該且必須知道的五個問題一個富翁要給太太買生日禮物，問：“你是想要一條游艇呢還是一架直升機”？太太想了想說：“我什么都不要，我想離婚”。富翁愣了一下，笑著說：“對不起，我還不打算送這么貴重的禮物給你?！闭垎栠@筆錢是否屬于小王婚前財產(chǎn)？案例分析時間2006-72006-82006-12事態(tài)經(jīng)過母親給小王一張存單400萬元小王登記結(jié)婚存單到期到期后，小王將其中的100萬元繼續(xù)按一年定期在原賬戶做定期滾存，剩余的300萬元取出做各種投資。13年春節(jié)剛過，女方以感情不和為由，提出離婚，雙方均無異議。而在分割財產(chǎn)時，雙方為當初小王母親給的那400萬元婚嫁金產(chǎn)生分歧，一個要，一個不給，各執(zhí)一詞，隨后訴至法院。該不該分？該怎么分400萬元高凈值財富擁有者，應該且必須知道的五個問題婚姻法第十八條的規(guī)定：有以下情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（一）一方的婚前財產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應當歸一方的財產(chǎn)。2011年8月，最高人民法院關于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題解釋（三）：第五條：夫妻一方個人財產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益，除自然增值外，應認定為夫妻共同財產(chǎn)。100萬利息300萬利息及收益男方所有

雙方各擁有50%離的是兒女的婚，破的是父母的財。法院判決如何減輕婚姻風險發(fā)生時的經(jīng)濟損失？有利于防止和減少糾紛的發(fā)生有利于保障夫妻雙方的合法權(quán)益公正約定財產(chǎn)協(xié)議——丑話說在前頭如何防范婚姻風險不同銀行賬戶控制——井水不犯河水如何防范婚姻風險A賬戶婚前——個人投資B賬戶婚后——共同投資保單分配計劃——專屬于個人的法定資產(chǎn)如何防范婚姻風險婚姻有風險結(jié)婚需謹慎《中華人民共和國保險法》十八大后的主題詞——共同富裕讓每一個人都享有共同出彩的機會！共富的基礎是稅收體系的完善關注遺產(chǎn)稅何時出臺其實并不重要，重要的是當它出臺時，你是否已做好充分的準備。收入數(shù)以幾十倍激增一代富豪老齡化11萬億稅收個人收入申報制、個人信用制、銀行儲蓄實名制、不動產(chǎn)登記制度、物權(quán)法、婚姻法、繼承法、二代身份證、銀稅工程聯(lián)網(wǎng)充足的征稅基礎充足的稅收來源增加財政收入相關法律制度已基本建立健全一份影響每個中國人錢包的方案分分鐘出爐——提低擴中限高全世界有114個國家和地區(qū)征收遺產(chǎn)稅中國不會開征遺產(chǎn)稅？中國一定會征遺產(chǎn)稅！您同意嗎？全世界有114個國家和地區(qū)征收遺產(chǎn)稅《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》金額<80萬80萬-200萬200萬-500萬500萬-1000萬>1000萬稅率0%20%30%40%50%應納稅遺產(chǎn)凈額x適用稅率–速算扣除數(shù)遺產(chǎn)稅版本遺產(chǎn)凈額金融資產(chǎn)+不動產(chǎn)+企業(yè)資產(chǎn)+死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈與財產(chǎn)不動產(chǎn)+動產(chǎn)=5000萬3500萬1500萬財產(chǎn)凈額X稅率–累進差額=應繳稅額5000萬50%175萬2675萬遺產(chǎn)稅這樣繳納實得2325萬元他們的財富安全嗎？婚姻風險政策風險經(jīng)營風險……財富的風險如何減輕政策風險發(fā)生時的經(jīng)濟損失？財產(chǎn)信托離岸理財慈善捐助國際通行的節(jié)稅方式財產(chǎn)信托離岸理財慈善捐助國際通行的節(jié)稅方式人壽保險遺產(chǎn)稅119億元個人所得稅80億元共計199億元遺產(chǎn)稅782億由于以壽險、信托業(yè)務起家的蔡萬霖對于避稅之道很有心得。曾經(jīng)一次購買數(shù)十億的巨額壽險保單來避稅。這樣講其龐大的資產(chǎn)通過人壽保險的方式安全合法地轉(zhuǎn)移給下一代。經(jīng)過理財和稅務規(guī)劃后，蔡萬霖名下的財產(chǎn)所繳納的遺產(chǎn)稅額大大縮小，因此，臺當局能收到的遺產(chǎn)稅金只有6億元新臺幣。金先生40歲，總資產(chǎn)5000萬元理財目的：保險收益≥遺產(chǎn)稅額保險規(guī)劃：某公司年金產(chǎn)品年繳保費150萬元X5年=750萬元讓人壽保險幫您“繳稅”遺產(chǎn)[傳承]規(guī)劃不動產(chǎn)+動產(chǎn)+保險=5000萬3500萬750萬750萬財產(chǎn)凈額：4250萬稅率：50%累進差額：175萬應繳稅額：1950萬免稅現(xiàn)金3016萬如果不做遺產(chǎn)傳承規(guī)劃，第二代實得為2325萬元。4250萬-1950萬=2300萬第二代實得5316萬下列各項不計入應征稅遺產(chǎn)總額：1、遺贈人、受贈人或繼承人捐贈給各級政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；2、經(jīng)繼承人向稅務機關登記、繼承保存的遺產(chǎn)中種類文物及有關文化、歷史、美術方面的圖書資料、物品、但繼承人將此類文件、圖書資料、物品轉(zhuǎn)讓時，仍須自動申請補稅；3、被繼承人自己創(chuàng)作，發(fā)明或參與創(chuàng)作發(fā)明并歸本人所有的著作權(quán)、專利權(quán)、專有技術；4、被繼承人投保人壽保險所取得的保險金；5、中華人民共和國政府參加的國際公約或與外國政府簽定的協(xié)議中規(guī)定免征遺產(chǎn)稅