初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財模考模擬試題(全優(yōu))

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？寄M試題(全優(yōu))

單選題（共100題）1、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C2、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C3、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】B4、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C5、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C6、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D7、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要措施。A.安全管理計劃B.勞動力使用計劃C.安全技術(shù)措施計劃D.資金籌措及使用計劃【答案】C8、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D9、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)需求方的是（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構(gòu)D.理財師【答案】A10、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】A11、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C12、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產(chǎn)品的流動性較好B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】A13、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C14、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。A.投資建議B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.綜合理財服務(wù)D.個人投資品推介【答案】C15、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B16、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】C17、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D18、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B19、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。A.風(fēng)險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A20、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C21、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】D22、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D23、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A24、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D25、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.證券監(jiān)督委員會【答案】B26、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A27、建筑起重機械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。A.加節(jié)B.附著C.頂升D.爬升【答案】C28、理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D29、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益B.風(fēng)險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A30、（2017年真題）（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】B31、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D32、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C33、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C34、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格【答案】D35、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B36、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。A.建設(shè)單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設(shè)計單位【答案】B37、在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)（）。A.共同責(zé)任B.無限連帶責(zé)任C.連帶責(zé)任D.有限責(zé)任【答案】B38、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼39、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【答案】C40、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D41、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C42、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)?！敬鸢浮緾43、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內(nèi)C.一年以內(nèi)，平均期限120天D.一年以上【答案】C44、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償【答案】D45、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C46、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C47、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D48、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D49、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場（）階段。A.萌芽B.深化發(fā)展C.起步D.規(guī)范【答案】B50、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月C.自該匯票到期日起10日D.自該匯票到期日起1個月【答案】C51、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B52、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風(fēng)險提示B.風(fēng)險匹配C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險共攤【答案】B53、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風(fēng)險效應(yīng)B.財務(wù)杠桿效應(yīng)C.價值升值效應(yīng)D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】B54、出租的機械設(shè)備和施工機具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D55、監(jiān)察機關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實施監(jiān)察B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實施監(jiān)督C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】A56、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B57、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D58、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B59、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C60、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B61、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C.補償損失D.賺取保費收入【答案】D62、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D63、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B64、施工單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D65、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B66、下列哪項不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A67、最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A68、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A69、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?。A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫B(tài).旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C70、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A71、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執(zhí)行信托計劃【答案】C72、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險承受能力C.風(fēng)險認(rèn)知D.風(fēng)險偏好【答案】B73、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。A.愛和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實現(xiàn)的需求D.生理需求【答案】B74、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A75、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.期貨類產(chǎn)品C.股票類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【答案】A76、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B77、關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務(wù)、法律、投資B.涉及保險、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況【答案】C78、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C79、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A80、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】A81、施工現(xiàn)場的宿舍應(yīng)實行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C82、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C83、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升【答案】A84、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A85、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A86、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D87、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B88、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B89、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C90、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A91、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A.財務(wù)自由B.財富保障C.財務(wù)安全D.財富增值【答案】A92、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C93、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D94、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A95、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C96、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B97、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險責(zé)任B.保險風(fēng)險C.保險利益D.保險標(biāo)的【答案】D98、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D99、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A100、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.擔(dān)保公司的信譽度是決定信托計劃風(fēng)險的重要因素D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺【答案】D多選題（共40題）1、債券的收益來源有()。A.資本利得B.紅利C.股息D.再投資收益E.利息收益【答案】AD2、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD3、根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同E.當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求【答案】ACD4、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組織設(shè)計。A.2B.3C.4D.5【答案】D5、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD6、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)D.境外個人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】AB7、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD8、保險產(chǎn)品的功能有（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)C.損失補償功能D.資金融通功能E.資源配置功能【答案】ACD9、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）。A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率C.內(nèi)部報酬率一定大于零D.內(nèi)部報酬率可以小于－1E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】AC10、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。A.基金依法設(shè)立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD11、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD12、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快E.進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)【答案】CD13、安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A14、下列影響債券投資的風(fēng)險因素有()。A.再投資風(fēng)險B.提前償付風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】ABCD15、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD16、下列選項中，代理的特征包括（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位【答案】ABCD17、根據(jù)《消防法》第21條規(guī)定，任何單位、個人不得損壞或者擅自挪用。拆除、停用消防設(shè)施、器材，不得埋壓、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得濫用消防工具B.不得占用防火間距C.發(fā)現(xiàn)火災(zāi)必須早報警D.必須維護消防設(shè)施和器材【答案】B18、（2019年真題）商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品應(yīng)披露理財產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售文件中應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容？（）A.說明書B.銷售協(xié)議書C.風(fēng)險揭示書D.投資者權(quán)益須知E.理財產(chǎn)品成立日期【答案】ABCD19、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風(fēng)險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC20、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD21、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD22、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為A.股票期權(quán)B.現(xiàn)貨期權(quán)C.期貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)【答案】D23、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強【答案】AD24、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC25、在進行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。A.信用風(fēng)險B.投機風(fēng)險C.周期風(fēng)險D.損失即高虧的極端風(fēng)險E.政府干預(yù)風(fēng)險【答案】ABCD26、下列選項中，符合《保險法》相關(guān)規(guī)定的是（）。A.保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，由保險代理人承擔(dān)責(zé)任B.保險人委托保險