初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試題分享附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合檢測試題分享附答案

單選題（共100題）1、根據規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C2、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險B.公司債券存在信用風險C.根據發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】A3、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務收入【答案】D4、（2017年真題）家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經營性比率【答案】A5、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C6、根據《安全生產法》規(guī)定，發(fā)生較大生產安全事故，對負有責任的生產經營單位除要求其依法承擔相應的賠償等責任外，由安全生產監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬以上50萬以下B.50萬以上100萬以下C.50萬以上150萬以下D.100萬以上500萬以下【答案】B7、施工單位應當根據國家有關消防法規(guī)和建設工程安全生產法規(guī)的規(guī)定，建立施工現場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至少每（）組織一次演練。A.兩年B.一年半C.一年D.半年【答案】D8、房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A9、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C10、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B11、（2020年真題）下列關于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B12、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發(fā)新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務【答案】B13、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A14、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復利【答案】B15、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A16、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業(yè)財產保險【答案】A17、（2019年真題）根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產品終止日起12個月后B.至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B18、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及有關利益【答案】D19、商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，向當地銀監(jiān)會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發(fā)售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A20、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D21、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C22、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D23、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行()提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險【答案】A24、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A.財富增值B.財富保障C.財富積累D.財富分配【答案】C25、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。A.勞動者與個人承包經營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將發(fā)包的組織和個人承包經營者作為共同當事人B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關作為共同當事人C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活動【答案】A26、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B27、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C28、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B29、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D30、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B31、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A.產品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者【答案】D32、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D33、（2018年真題）關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務【答案】B34、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D35、（2021年真題）根據《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C36、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A37、（2018年真題）下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A38、已知某基金的投資資產中現金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A39、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D40、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學習D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A41、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金財產的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D42、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】C43、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A44、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據C.分配債券D.分配股票【答案】A45、（2020年真題）關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系【答案】C46、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D47、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B48、下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A49、（2018年真題）下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D50、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C51、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。A.資產與負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數【答案】D52、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B53、下列關于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A54、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A55、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A56、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A57、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D58、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現金流入的現值D.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C59、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D60、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C61、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B62、（2021年真題）檢據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》,公募理財產品的單一投資者銷售起點金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A63、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優(yōu)先分配權B.優(yōu)先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A64、（2019年真題）我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C65、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B66、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是()。A.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響B(tài).信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素D.信托產品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺【答案】D67、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A68、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A69、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D70、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任【答案】A71、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D72、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B73、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）A.證券業(yè)協會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A74、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產規(guī)劃D.退休后的收入來源估計【答案】C75、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B76、在經濟評價中，一個項目內部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B77、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發(fā)生利益沖突B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D78、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％【答案】C79、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業(yè)務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D80、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D81、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D82、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D83、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D84、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B85、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D86、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務的認知度C.經濟環(huán)境D.中介機構發(fā)展水平【答案】C87、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B88、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！敬鸢浮緾89、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C90、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任【答案】D91、基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當的基金產品【答案】A92、根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務考核【答案】C93、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的是（）。A.商業(yè)銀行內審部門B.銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.人民銀行【答案】A94、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B.收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入【答案】A95、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調節(jié)經濟功能【答案】C96、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發(fā)現功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D97、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D98、根據《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。A.職工發(fā)生工傷；經治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】C99、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A100、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.擔保的時間D.擔保的范圍【答案】C多選題（共40題）1、關于生命周期與客戶需求、理財目標分析，下列說法不正確的是（）。A.成長期家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多B.形成期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快D.衰老期養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少E.衰老期建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險【答案】AB2、（2018年真題）理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。A.事先重復溝通B.讓客戶有明確的預期C.強調理財規(guī)劃方案的整體性D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果E.降低客戶的資金成本、費率【答案】ABCD3、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結算方面實行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC4、（2017年真題）職業(yè)道德的重要性體現在（）。A.理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C.理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要D.有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E.以上都對【答案】ABCD5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及()，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A6、商業(yè)銀行理財產品按照風險分類有（）。A.中等風險產品B.低風險產品C.無風險產品D.高風險產品E.較高風險產品【答案】ABD7、短期政府債券市場的特點包括()。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小【答案】ABD8、下列選項中，屬于代理的法律責任的有（）。A.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任【答案】ABD9、個人客戶體現在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD10、下列關于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風險最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當利率上漲時，債券價格下跌E.再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險【答案】BD11、房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD12、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下哪幾個特征？（）A.大眾化服務B.高準入門檻C.綜合化服務D.統(tǒng)一化服務E.個性化服務【答案】BC13、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD14、個人外幣現鈔提取，包括（）。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內劃轉直接提取外幣現鈔C.兌換外幣后提取現鈔D.從個人外匯賬戶提取外幣現鈔E.從信用卡提取外幣現鈔【答案】ABCD15、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB16、金融期貨合約的特點有（）。A.非標準化合約B.標準化合約C.履約大部分通過對沖方式D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCD17、（2018年真題）債券投資的風險因素包括（）。A.利率風險B.違約風險C.提前償付風險D.再投資風險E.贖回風險【答案】ABCD18、下列關于信托類產品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取B.信托公司應為受益人辦理受益權轉讓的有關手續(xù)C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由委托者自擔D.信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配E.投資收益率與委托人的投資決策相關【答案】ABC19、建筑施工企業(yè)隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請安全生產許可證的，應給予警告，并在（）年內不得申請安全生產許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】A20、依據《安全生產法》的規(guī)定，國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實施（）制度。A.審批B.登記C.淘汰D.監(jiān)管【答案】C21、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD22、（2020年真題）下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（）A.GDPB.計息方式C.時間D.貨幣的形態(tài)E.收益率或通貨膨脹率【答案】BC23、注冊執(zhí)業(yè)人員未執(zhí)行法律、法規(guī)和工程建設強制性標準,情節(jié)嚴重的,吊銷執(zhí)業(yè)資格證書,（）內不予注冊。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】D24、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】BC25、施工現場單面布置用房時，疏散走道的凈寬度不應小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C26、委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】ABC27、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規(guī)定，回答如下問題：A.設施B.條件C.機構D.制度【答案】