2022年湖南省初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年湖南省初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負債結(jié)構分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構分析D、支出結(jié)構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）資產(chǎn)負債結(jié)構分析；（2）收入結(jié)構分析；（3）支出結(jié)構分析；（4）儲蓄結(jié)構分析。2．利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）。A、股票籃子B、國庫券C、公司債券D、倫敦銀行同業(yè)拆放利率答案：A解析：利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券。3．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括()。A、現(xiàn)金與債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標（即常說的理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務管理；（2）家庭財務保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。4．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。5．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。6．下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。7．根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。8．商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任，這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。9．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務院金融監(jiān)督管理機構另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。10．2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產(chǎn)品銷售規(guī)模達到了2000億元。11．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=10％，n=3時，系數(shù)為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。12．金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。13．下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、收益和風險由客戶和銀行共同分擔C、客戶自行管理和運用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。故選項B錯誤。14．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：15．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市場。16．李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。17．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。A、投資顧問服務B、財務顧問服務C、綜合理財服務D、理財顧問服務答案：C解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比．綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。18．最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A、到期收益率B、債券價格波動率C、信用評級D、資產(chǎn)負債率答案：C解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是債券的市場風險,資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約風險的高低。19．李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A、選項A方案B、兩個方案不能比較C、選擇B方案D、兩個方案一樣，任選一個答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬元)；根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。20．下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，理財顧問服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。21．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B、甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保答案：C解析：不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。題干中，甲有權不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應的擔保。22．證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低非系統(tǒng)風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低市場風險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產(chǎn)和市場上，通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。23．下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A、交易時間靈活B、交易有做空機制C、到期交割D、較實物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，有做空機制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少。（4）無交割時間限制，減少了操作成本。24．商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。25．下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調(diào)整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：①理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。26．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是（）。A、復利終值系數(shù)B、復利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法。27．在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（）。A、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》B、《中華人民共和國信托法》C、《中華人民共和國合同法》D、《中華人民共和國民法通則》答案：A解析：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。28．商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動．屬于受托性質(zhì)。29．不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。30．看漲期權買方的最大損失為（）。A、零B、期權費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權又稱買進期權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利。看漲期權買方的最大損失為期權費。31．按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場不包括（）。A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、票據(jù)市場答案：D解析：按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。32．銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。33．假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：單利的計算公式為：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(萬元)。34．在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。A、金融機構B、商業(yè)銀行C、證券公司D、融資公司答案：A解析：在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。35．張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．36．下列選項中，關于留置的說法中錯誤的是（）。A、債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權人留置的動產(chǎn)，應當與債權屬于同一法律關系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D、留置權人不負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任答案：D解析：《物權法》第二百三十四條規(guī)定：留置權人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務；因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。37．日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。38．下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括（）。A、風險低B、管理簡單C、業(yè)務廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因39．根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。40．下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包括：企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。41．按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。42．面額為100元，期限為10年的零息債券，當市場利率為6％時，其目前的價格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相當于求復利現(xiàn)值問題，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。43．金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。44．商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應及時完成清算。45．（）指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：A解析：財務安全指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。46．期貨交易通過（）來實現(xiàn)交易的正常進行。A、行業(yè)規(guī)則B、法律制度C、保證金制度D、市場制度答案：C解析：期貨交易是一種高風險的投資方式，為了保證交易的正常進行，需要采取一些措施來規(guī)范市場秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進行期貨交易時，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應，從而獲得更高的收益。保證金制度的實施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場的穩(wěn)定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。選項C為正確答案。47．金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。A、按照金融市場的構成要素分類B、按照金融交易的場地和空間劃分C、按照交易標的物劃分D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分答案：B解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。48．根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關。A、方差B、標準差C、β系數(shù)D、協(xié)方差答案：C解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關。49．甲、乙雙方互負債務，沒有先后履行順序，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時有權拒絕其相應的履行要求。這在我國合同法理論上稱作（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辨權C、先履行抗辯權D、后履行抗辯權答案：B解析：《合同法》第66條規(guī)定：“當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求。一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求?！贝藯l是民法“同時履行抗辯權”的立法表現(xiàn)，據(jù)此可知選項B為正確答案。50．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。51．基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A、機構或?qū)＜彝扑]的文字B、風險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業(yè)績預測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內(nèi)容。52．貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。A、期權B、國債C、金融債D、中央銀行票據(jù)答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。53．以下不是黃金價格的因素是（）。A、供求關系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經(jīng)濟增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。54．了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。55．商業(yè)銀行應當制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務，保護客戶合法權益。()A、內(nèi)部監(jiān)督；獨立審核B、內(nèi)部監(jiān)督；外部審核C、財務監(jiān)督；獨立審核D、財務監(jiān)督；外部審核答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益。56．作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案即（），并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹．A、理財計劃書B、投資計劃書C、理財規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C解析：暫無解析57．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。58．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。59．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。60．下列關于被保險人的特征說法錯誤的是（）。A、被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B、在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C、被保險人也可以是無民事行為能力人D、在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險答案：D解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人：被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中．只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制．61．對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。62．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。63．下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務市場風險的管理。商業(yè)銀行應在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學合理預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品（計劃）。64．理財計劃中的結(jié)構性存款具有衍生產(chǎn)品的性質(zhì)，其管理方式應當是（）。A、按照儲蓄存款管理B、按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理C、基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理D、以上說法都有誤答案：C解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。65．下列選項中，不是間接融資市場特征的是（）。A、分散性B、間接性C、信譽的差異性較小D、可逆性答案：A解析：間接融資市場的基本特征包括：①間接性；②相對集中性；③信譽的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動權掌握在金融中介手中。66．理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進一步細分。67．基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低答案：B解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征:①產(chǎn)品收益率相對較高：由于基金子公司的資本約束相對較松，成立時間不長，公司的經(jīng)營成本較低，產(chǎn)品的管理費用較低，在市場上具有較強的競爭力。因此能給客戶的收益相對較高，這在基金子公司成立初期，對于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產(chǎn)品參與人相對較多：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。③產(chǎn)品標準化程度不高：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷市場太多的檢驗，客戶認同度相對不高。加上產(chǎn)品類型靈活多樣，標準化程度普遍不高。④抗風險能力低：由于資本金規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力不足。相對于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和券商資管產(chǎn)品，總體抗風險能力較弱，產(chǎn)品的風險等級受此影響而較高。68．對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。69．（）包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。70．以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權的人；⑧保險賠償．71．與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。72．代理的特征不包含（）。A、代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。73．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。A、可兌換準則B、可兌換進度C、可兌換原則D、可兌換進程答案：D解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。74．總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。75．A房地產(chǎn)有限公司準備開發(fā)某房地產(chǎn)項目。該項目在未來3年建設期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：76．李先生擬投資一個期限為5年的項目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。77．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經(jīng)（）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、國務院D、銀監(jiān)會答案：D解析：銀監(jiān)會是負責監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負責制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務。國務院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。78．下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。79．金融期權的要素不包括（）。A、標的資產(chǎn)B、執(zhí)行價格C、利率D、期權費答案：C解析：利率不屬于金融期權的要素。80．下列關于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是（）。A、理財師應使用專業(yè)術語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明C、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議答案：A解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。81．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。82．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。83．據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。84．理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括（）。A、解決財務問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關信息的必要性C、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應該信任專業(yè)理財師可以勝任任何角色答案：D解析：理財師應該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務。沒有一個專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財師沒有必要去假裝或默認自己并不能勝任的角色。85．按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A、從業(yè)經(jīng)驗B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。86．外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。87．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產(chǎn)與負債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。88．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。89．以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。90．下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等。二、多選題1．風險承受能力一般的投資者，適合的理財產(chǎn)品包括（）。A、低風險理財產(chǎn)品B、中低風險理財產(chǎn)品C、中風險理財產(chǎn)品D、中高風險理財產(chǎn)品E、高風險理財產(chǎn)品答案：ABC解析：風險承受能力一般的投資者屬于穩(wěn)健型的投資者，適合的理財產(chǎn)晶包括低風險、中低風險、中風險類型的理財產(chǎn)品。2．退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A、社會養(yǎng)老保險B、實物投資收益C、企業(yè)年金D、個人儲蓄投資E、股票投資收益答案：ACD解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。3．證券類理財產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權D、證券投資基金E、權證答案：ABDE解析：外匯期權屬于外匯理財產(chǎn)品。4．夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C、知識產(chǎn)權的收益D、繼承或贈與所得的財產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。5．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A、誠實守信B、勤勉盡責C、如實告知D、風險匹配E、滿足客戶需求答案：ABCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險。還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。6．下列選項中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度B、信托代理具有唯一性C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相結(jié)合E、信托利益分配、損益計算遵循實績原則答案：ACE解析：銀行代理信托產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。7．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。8．《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應當具備下列條件（）。A、有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機構E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機構和住所；有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費。9．理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。A、投資品推介B、信貸產(chǎn)品介紹C、財務策劃D、投資建議E、儲蓄品推介答案：ACD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第八條的規(guī)定，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。10．下列關于訂立保險合同時的告知義務，說法正確的有（）。A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同B、投保人因過失未履行如實告知義務，保險人不得解除保險合同C、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費D、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費E、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費答案：ACE解析：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同，B項錯誤。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費，D項錯誤。11．債券投資的風險因素包括（）。A、利率風險B、違約風險C、提前償付風險D、再投資風險E、贖回風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有價格風險（利率風險）、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。12．債券的收益來源包括（）。A、資本利得B、紅利所得C、利息收益D、租金利益E、債券利息的再投資收入答案：ACE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益13．目前主要的國際性外匯市場有（）。A、倫敦B、巴黎C、東京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：較大的國際性外匯市場有倫敦、紐約、蘇黎世、新加坡、東京、香港、法蘭克福等。14．商業(yè)銀行的組織形式有（）。A、個體工商企業(yè)B、合伙制C、有限責任公司D、股份有限公司E、集體企業(yè)答案：CD解析：商業(yè)銀行的組織形式為銀行有限責任公司和銀行股份有限公司。15．銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試C、理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式D、未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試；③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露。16．下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（）。A、債券市場具有融資功能．是資源有效配置的重要渠道B、債券市場為債券投資者提供了交易的場所．進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候．中央銀行會在債券市場上賣出債券D、社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券?；鼗\貨幣E、債券市場具有宏觀調(diào)控功能答案：CD解析：債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所，當社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。17．理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。A、安排好自己的工作時間B、客戶以往接觸理財?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內(nèi)容答案：ABCDE解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。18．外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A、商業(yè)銀行與客戶B、商業(yè)銀行同業(yè)C、客戶D、中央銀行與客戶E、商業(yè)銀行與中央銀行答案：ABE解析：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。19．社會保險的特點包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性E、強制性答案：ACE解析：社會保瞼是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)摹N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。B．D．兩項屬于商業(yè)保險性質(zhì)。20．國外有人把合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。A、堅持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調(diào)能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調(diào)能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。21．家庭的生命周期一般可分為（）。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期E、死亡期答案：ABCD解析：家庭的生命周期一般可以分為：形成期、成長期、成熟期及衰老期。22．電話溝通時的注意事項包括()。A、正確使用敬語B、對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚C、接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感D、接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言E、撥錯電話號碼時直接掛線重撥答案：ABCD解析：其他電話溝通時的注意事項：（1）正確使用敬語。（2）對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚。（3）接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感。（4）接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言。因雙方在電話中既無表情又無手勢的配合，開玩笑或幽默語言往往容易造成事與愿違的效果。（5）對方撥錯電話時，要耐心地告訴對方“對不起，您撥錯電話號碼了”，千萬不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯了電話號碼，一定要先道歉，然后再掛線重撥。23．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。A、監(jiān)管機構批準文書B、客戶權益須知C、產(chǎn)品說明書D、產(chǎn)品風險揭示書E、銷售協(xié)議書答案：BCDE解析：理財產(chǎn)品銷售文件包括理財產(chǎn)品說明書、理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、客戶權益須知、風險揭示書等。故選B、C、D、E。24．共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權法》C、《民法通則》D、《擔保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。25．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、金礦答案：ABCD解析：銀行代理黃金產(chǎn)品種類主要有：條塊黃金、金幣、黃金基金、紙黃金。26．理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險經(jīng)紀人B、律師C、會計師D、證券公司的投資顧問E、房產(chǎn)中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士。如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。27．在個人生命周期的45～54歲年齡段，投資工具及保險計劃應采?。ǎ?。A、活期存款B、基金定投C、多元投資組合D、投資型保險E、定期壽險答案：CD解析：個人生命周期的45～54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投資為主，保險計劃主要是以養(yǎng)老保險、投資型保險為主。28．保險按照標的可劃分為（）。A、人身保險B、財產(chǎn)保險C、投資型保險產(chǎn)品D、社會保險E、商業(yè)保險答案：AB解析：保險按照標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險．C．項屬于財產(chǎn)保險：D．曬項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的．29．按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。A、財富觀B、風險態(tài)度C、交際風格D、生命周期理論E、消費行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。30．下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A、黃金隨時可以變成鈔票B、黃金價值穩(wěn)定，流動性高C、黃金是對付通貨膨脹的有效手段D、黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E、普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金答案：ABCE解析：黃金市場是24小時交易的市場，因此可以隨時變鈔票，而且黃金價值穩(wěn)定、流動性強，是對付通貨膨脹的有效手段，一般普通投資者比較適合實物黃金和紙黃金，黃金期貨資金門檻和風險都太高，不適合普通投資者。31．國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避稅C、對外出租獲得租金D、投機獲得資本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五個選項均是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因。32．另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A、傳統(tǒng)股票B、房地產(chǎn)C、債券D、對沖基金E、現(xiàn)金答案：ACE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術品等。33．下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A、單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B、規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C、價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E、交易價格主要由市場供求關系決定答案：AE解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告”“價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點。選項A、E屬于封閉式基金的特點。34．一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。A、工作生涯設計B、退休后生活設計C、自籌退休金部分的儲蓄設計D、自籌退休金部分的投資設計E、保險產(chǎn)品設計答案：ABCD解析：一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。35．一般而言，按流動性從高到低順序排列正確的有（）。A、股票、公司債券、國債B、公司債券、國債、股票C、股票、國債、公司債券D、短期國債、長期國債E、長期國債、短期國債答案：CD解析：債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。36．組合投資類理財產(chǎn)品的劣勢有（）。A、信息透明度不高。增加了產(chǎn)品的信息不對稱性B、產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平C、負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復雜衍生結(jié)構的嵌入增加了產(chǎn)品的復雜性，導致習定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風險可能會隨之擴大D、產(chǎn)品期限覆蓋面廣E、單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應答案：ABC解析：D選項為組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，E項應該是組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風險的同時．突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷。37．應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、因故延遲了債務的歸還E、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權:應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。38．國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括（）。A、居民財富積累B、居民理財需求上升C、居民理財技能欠缺D、投資理財工具日趨豐富E、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要答案：ABCDE解析：暫無解析39．QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。A、股票B、債券C、定期存款D、外匯E、通知存款答案：AB解析：QDII基金是指在一國境內(nèi)設置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。40．下列關于《物權法》的表述，正確的有（）。A、物權是屬于個人財產(chǎn)上的權利B、債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D、《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保答案：ABCDE解析：物權是屬于個人財產(chǎn)上的權利，在實際生活中個人財產(chǎn)大量體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。了解《中華人民共和國物權法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權法》），有助于理財師為客戶進行住房、購車等項目的規(guī)劃?！段餀喾ā肥且徊棵鞔_物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物